Որքա՞ն է բանկային տոկոսը:

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Բանկային տոկոսները ի հայտ եկան բանկերի գալուստով. Չնայած հին ժամանակներում եղել է ինչ-որ բան վարկ տալու պրակտիկա՝ ավելի մեծ քանակությամբ ապրանքը վերադարձնելու պահանջով։ Պետք է ասել, որ հին փիլիսոփաները հավանություն չէին տալիս վաշխառությանը, քանի որ. հավատում էր, որ փողն ինքնուրույն արժեք չունի, քանի որ դա Ամենակարողի կողմից աշխարհի արարման ժամանակ չէր: Իսկ այն, ինչ չունի ներքին արժեք, կարող է անվճար փոխանցվել մեկ այլ անձի՝ առանց կորստի նախնական սեփականատիրոջը։ Ամենատարածված բանկային գործառնություններից մեկին այսպես վերաբերվելու ավանդույթը պահպանվել է իսլամական մշակույթում: Իր ժամանակակից տեսքով բանկային տոկոսները սկսեցին գոյություն ունենալ 17-րդ դարում, երբ ակտիվորեն զարգանում էր առևտուրը միջին խավի միջև։

Շատ տնտեսական գործընթացներ կախված են այս պարամետրի արժեքից: Բայց նկատի ունեցեք, որ բանկային տոկոսները բավականին լայն հասկացություն են: Գոյություն ունի դրա առնվազն երեք տեսակ՝

- ավանդների և ավանդների տոկոսադրույքներ, որոնք բանկը վճարում է իր միջոցները վարկային հաստատությունում տեղաբաշխողին;

- վարկերի տոկոսներ, որոնք պետք է վճարի բանկից վարկ վերցրածը;

- տոկոսադրույքըմիջբանկային վարկեր, որոնք բանկերը վճարում են միմյանց, երբ նրանք ժամանակավորապես անվճար կանխիկ են տրամադրում:

Կարծիք կա, որ բանկային բարձր տոկոսները բացասաբար են ազդում, քանի որ. այն նվազեցնում է բիզնեսի ակտիվությունը՝ ավելացնելով կապիտալի արժեքը: Նրանց համար, ովքեր միջոցներ են դնում ավանդի վրա, դա կարող է լավ լինել: Բայց սա մեծացնում է վարկավորման տոկոսադրույքները, նվազեցնում է անհատների և կազմակերպությունների թիվը, որոնք ցանկանում են վարկ վերցնել բանկից, ինչը, ի վերջո, հանգեցնում է ավանդների տոկոսադրույքների նվազմանը:

Երբ բանկային տոկոսադրույքը նվազում է, տնտեսական գործընթացների բոլոր մասնակիցները կարող են ստանալ ավելի էժան գումար, որը ներդրվում է արտադրական հզորությունների ստեղծման, առևտրի գործընթացների խթանման համար, ինչը հանգեցնում է ավելի շատ աշխատատեղերի, ավելի շատ արտադրության, ավելի շատ հարկերի հավաքագրման, մինչդեռ. նույն դրույքաչափերը և այլն: Ուստի պետությունը վաղուց է ձգտել կարգավորել այդ գործընթացները՝ ազդելով զեղչի դրույքաչափի, հարկային օրենսդրության և բնակչության ավանդների ապահովագրման համակարգի վրա։

Ավանդների բանկային տոկոսները հաշվարկվում են համաձայնագրի պայմանների հիման վրա, որոնք կարող են ներառել ավանդի ժամկետի վերջում տոկոսների վճարում կամ տոկոսների վճարում, օրինակ՝ եռամսյակը մեկ մինչև վերջ: ավանդի. Տոկոսները հաշվարկվում են այլ կերպ, եթե, օրինակ, դրանք հաշվարկվում են ամսական և չեն հանվում: Ամենապարզ դեպքում, ավանդի եկամուտը որոշելու համար անհրաժեշտ է բազմապատկել ավանդի գումարը (1 +տոկոսադրույք / 100ավանդի ժամկետը օրերով / տարին 365 օր):

Տոկոսները, որոնք հաճախորդը վճարում է ֆինանսական հաստատությանը վարկի դիմաց, նույնպես կախված է մի շարք պատճառներից, այդ թվում՝ վերցված գումարի վերադարձման եղանակից և տոկոսագումարից: Դրանք կարող են վերադարձվել համատեղ (վճարվում է վարկի տոկոսը և մի մասը), անուիտետային եղանակով (վերադարձ հավասար մասով) և վարկի մայր գումարի վճարում միայն մարման պահին։ Այստեղ հետաքրքիր է, որ նույն տոկոսադրույքով և հաշվեգրման տարբեր եղանակներով բանկին վճարված ընդհանուր գումարը կարող է փոքր-ինչ տարբերվել։