Ինչպե՞ս գնել բնակարան հիփոթեքով. Բնակարանի հիփոթեքի ապահովագրություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ոմանք նվեր են ստանում թանկարժեք քառակուսի մետրեր, ոմանք երկար տարիներ կուչ են գալիս իրենց ծնողների տանը, իսկ ոմանք որոշում են սեփական բնակարան գնել: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ հավաքելով բոլոր խնայողությունները, միշտ չէ, որ հնարավոր է անշարժ գույք գնել: Այդ իսկ պատճառով ավելի ու ավելի շատ մարդիկ այլ ճանապարհ չեն գտնում, քան հիփոթեքով բնակարան գնելը։

Ապառիկ բնակարանների առավելություններն ու թերությունները

Բնակարանի հիփոթեքային վարկ վերցնելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր մտածեք և կշռադատեք այս քայլի հնարավոր հետևանքները: Նախ, պետք է նկատի ունենալ, որ 10-30 տարվա կյանքի ընթացքում հիփոթեքային վարկի վճարման բեռը լրացուցիչ կուղեկցվի տոկոսների զգալի գերավճարներով։ Ամսական զգալի դրամական ծախսերը կհանգեցնեն ընտանիքների մեծ մասի ֆինանսական վիճակի ապակայունացմանը։ Եվ ոչ բոլորն են կարողանում բարոյապես դիմակայել նման փորձությանը։ Բացի այդ, նախքան նման կարևոր քայլ կատարելը, դուք պետք է մտածեք ներկայիս աշխատավայրի հուսալիության և կարիերայի հեռանկարների մասին։

Գուցե արժե՞ որոշ ժամանակով հետաձգել բնակարանի գնումը։ Սրանով էլ չարժե հետաձգել, քանի որ բնակարանների գներըաճում են չափազանց արագ տեմպերով։ Այն դեպքում, երբ պոտենցիալ վարկառուն ապրում է վարձով բնակարանում, պետք է մտածի նաև վարձի թանկացման և արժեքի մասին։ Չէ՞ որ հիփոթեքի մեջ ներդնելով նա վճարում է իր սեփականության համար, այլ ոչ թե ուրիշի։

Տնային վարկի առանձնահատկությունները

Մարդը, ով որոշում է կնքել հիփոթեքային պայմանագիր, պետք է մտածի, թե ինչպիսի բնակարան է ուզում և կարող է իրեն թույլ տալ ունենալ: Բանկերը առաջարկում են մի քանի տարբերակ, թե որտեղ և ինչպես գնել գույք: Այսօր դուք կարող եք բնակարան ձեռք բերել հիփոթեքով առաջնային կամ երկրորդային բնակարանային շուկայում: Բացի այդ, օգտակար կլինի ծանոթանալ դրա դիզայնի հատուկ պատյաններին։

Տնային վարկը, ինչպես ցանկացած այլ, կարող է բնութագրվել հիմնականում իր մարման ժամկետով և տոկոսադրույքով: Դրա հատուկ հատկանիշը կանխավճարի առկայությունն է, որի չափը կարող է տարբեր լինել՝ կախված հիփոթեքի պայմաններից և վարկառուի հնարավորություններից:

Լավագույն պայմաններ ընտրելու համար պետք է դիտել բոլոր վարկային կազմակերպությունների առաջարկները։ Նրանք, ովքեր առավել հետաքրքրված են, թող դիմեն անձամբ։ Բանկի աշխատակիցներին տրամադրելով կանխավճարի գնահատված գումարի և անշարժ գույքի արժեքի վերաբերյալ տվյալներ՝ դուք կարող եք ստանալ որոշակի ձևով հաշվարկված վճարումների ժամանակացույց։

Գոյություն ունեցող բնակարանային շուկաների մասին

Առաջնային տարբերակը ներառում է նոր շենքերում անշարժ գույքի ձեռքբերում: Նման բնակարանների գները ցածր են, սակայն այս դեպքում անհրաժեշտ է հաշվի առնել առկա թակարդները՝.

• Միանալու երկար գործընթացսեփական. Այդ իսկ պատճառով ամեն վարկատու չէ, որ պատրաստ է վարկ տրամադրել նորակառույց շենքում բնակարան ձեռք բերելու համար։
• Նոր բնակարանները գտնվում են շինարարության սկզբնական փուլում, պատրաստ չեն բնակեցման կամ պետական գրանցում չեն անցել, ինչը նշանակում է, որ այն օրինականորեն գոյություն չունի։ Այս ամենը կարող է հարցեր առաջացնել վարկառուի մոտ, քանի որ վարկը ապահովված է գնված գույքով։

Երկրորդական շուկայում բնակարան ձեռք բերելու դեպքում առաջին տարբերակի բոլոր թերությունները բացառվում են։ Նման իրավիճակում ավելի շատ աջակցում են բանկերը, բայց նույնիսկ այստեղ կան կանոններ՝ գնվող բնակարանը չի կարող գտնվել հին կամ վթարային շենքում, այն պետք է ունենա կոմունիկացիաներ։ Պետք է բացառել նաև վարձակալությամբ տալու փաստը։ Գնված բնակարանը չի կարող գրավ լինել այլ վարկի համար:

Զինծառայողների բնակարանային հարցի լուծում

Զինվորականներին և նրանց ընտանիքներին բնակարանով ապահովելու նպատակով այսօր գործում է նախագահի հրամանագրով ստեղծված դաշնային ծրագիրը։ Այն գործում է հատուկ մշակված խնայողական և հիփոթեքային համակարգի հիման վրա, որը նախատեսում է պայմանագրով բանակում ծառայող անձանց անհատական խնայողական հաշիվների բացում և վարում։

Այս եղանակով հավաքագրված միջոցները կարող են օգտագործվել միայն զինվորականների կողմից բնակարան ձեռք բերելու համար: Հաշվի վրա գումարի ավելացումը հիմնված է տարեկան մուծումների ծավալի և ծրագրին կոնկրետ անձի մասնակցության ժամկետի վրա: Զինվորը միանալուց երեք տարի անց իրավունք է ստանում օգտագործել իր խնայողություններըզինվորական հիփոթեքով բնակարան գնելը. Տվյալ դեպքում խոսքը գնում է հատուկ վարկատեսակի մասին, որը կոչվում է նպատակային բնակարանային վարկ: Բնակարան ընտրելիս զինվորականների համար սահմանափակումներ չկան: Ծրագրի շրջանակներում հետագա խնայողությունները կօգտագործվեն հիփոթեքային պարտքը մարելու համար:

Երիտասարդ ընտանիքների վարկային ծրագիր

Բնակարան գնելիս արտոնություններ ստանալու մեկ այլ կատեգորիա երիտասարդ ընտանիքներն են: Նրանց համար այսօր կա նաեւ պետական հատուկ ծրագիր. Դրա մասնակից դարձած անձինք, բացի վարկավորման արտոնյալ պայմաններից, ստանում են պետությունից սուբսիդիա, որը դառնում է կանխավճարի մաս։

Կան որոշակի պայմաններ դաշնային ծրագրի մեջ մտնելու համար, որոնց օգնությամբ կարելի է արտոնյալ հիմունքներով բնակարան ձեռք բերել հիփոթեքով։ Երիտասարդ ընտանիքը, որը ցանկանում է անդամ դառնալ, պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին՝

• Որպեսզի երկու ամուսինների տարիքը չգերազանցի 35 տարին։
• Ունեք պատշաճ հաշվարկված հաստատված նվազագույն ամսական եկամուտ:
• Ստացեք պաշտոնական ճանաչում ավելի լավ բնակարան ունենալու անհրաժեշտության մասին:
• Ունեք խնայողություններ կանխավճարը նվազագույն չափով վճարելու համար՝ 10%.

Բացի վերոհիշյալ դաշնային ծրագրից, երիտասարդ ընտանիքները կարող են օգտվել առևտրային բանկերի նպատակային հիփոթեքային առաջարկներից: Դրանք որոշակի արտոնություններ են տալիս քաղաքացիների այս կատեգորիայի համար։ Բնակարան ձեռք բերելու այս տարբերակը նույնպես արժե դիտարկել, քանի որպետական ծրագրի մեջ մտնելը շատ դժվար է.

Հիփոթեք ապահովված անշարժ գույքով

Եթե վարկառուն արդեն իսկ ունի տուն, նա կարող է այն օգտագործել որպես գրավ նորը գնելու համար: Վարկային կազմակերպությունները սովորաբար շատ դրական են վերաբերվում նման առաջարկներին, քանի որ դրանք զգալիորեն նվազեցնում են դրանց ռիսկերը։ Մերժումը պետք է սպասել միայն այն դեպքում, երբ բնակարանում գրանցված են անչափահասները, քանի որ նման իրավիճակը բացառում է գրավադրված գույքի վերականգնումը։

Կա երկու հնարավոր տարբերակ, թե ինչպես կարելի է հիփոթեքով բնակարան գնել՝ օգտագործելով առկա բնակարանները և դրանով իսկ պարզեցնել փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու կամ պարտքը մարելու պայմանները.

• Այն անձը, ով որոշում է դիմել վարկի համար, չունի պաշտոնապես հաստատված եկամուտ: Այս իրավիճակում բանկը կարող է գնալ զիջումների և գումար տրամադրել առկա գույքի գրավադրմամբ։
• Մարդը ցանկանում է բարելավել իր կենսապայմանները հիփոթեքի օգնությամբ։ Այստեղ բանկերը սովորաբար հաճախորդներին առաջարկում են գույքի գրավադրմամբ վարկ, որը հետագայում կվաճառվի: Հին բնակարանի վաճառքից հետո պարտքի չափը նվազեցվում է դրա արժեքով։

Ո՞վ և ինչպե՞ս կարող է դիմել հիփոթեքային վարկի համար:

Օրենքի համաձայն՝ հիփոթեքով բնակարանի սեփականատեր կարող են դառնալ Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային տարիքի 18-ից 55 տարեկան քաղաքացիները։ Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք ընտրված բանկի հետ նախապես պատրաստված փաստաթղթերի փաթեթով, որոնք հաստատում են քաղաքացու ինքնությունը, նրա կրթությունը, մշտական աշխատանքի վայրի առկայությունը, բացահայտում նրա եկամուտը,տրամադրել տեղեկատվություն այլ հասանելի վարկերի, ինչպես նաև ձեռք բերված գույքի վերաբերյալ: Դրանց հիման վրա կազմվում է հիփոթեքի դիմում։

Բանկը կարող է հրաժարվել քաղաքացուց, եթե նա վստահ չէ, որ կկարողանա մարել իր պարտավորությունները։ Այստեղ հիմնական հաստատող գործոնը լինելու է նրա եկամուտների և աշխատանքային փորձի մասին տեղեկությունները։ Որոշ դեպքերում դրական որոշում կայացնելու համար կարող է անհրաժեշտ լինել երաշխավորների օգնությունը: Դիմումը և դրան կից փաստաթղթերը ուսումնասիրելուց հետո բանկի փորձագետները վերջնական պատասխան են տալիս տվյալ անձին վարկ տրամադրելու համաձայնության կամ մերժման վերաբերյալ։

Հիփոթեքային պայմանագրի առանձնահատկությունները

Դրական ելքի դեպքում կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր, ըստ որի բանկը վարկառուին միջոցներ է տրամադրում իր կողմից գրավադրված անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Այս փաստաթուղթը պետք է ներառի գործարքի բոլոր նրբությունները, ներառյալ կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները: Բնակարանի գնման համար հիփոթեքային պայմանագրի հիմնական ատրիբուտները հետևյալն են՝.

• Մոտավոր արժեք։
• Կանխավճարի գումար։
• Գտնվելու վայրը.
• Չափսեր.
• Սեփականության հիմունքներ.

Գործարքի մասնակիցների իրավունքների և պարտականությունների առանձնահատկությունն է գույքի օգտագործման բանկային սահմանափակումների բացակայությունը։ Վարկ ստացած քաղաքացին հնարավորություն ունի ապրելու, վերանորոգելու, սեփականություն ժառանգելու։ Նա ի վիճակի չէ հրաժարվել պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունների կատարումից, քանի դեռ չի հոգալ բնակարանի ամբողջ արժեքը և բանկի ծախսերը։

Ապահովագրությունհիփոթեքային վարկ

Ոչ մի բանկային հաստատություն առանց համապատասխան ապահովագրական փաստաթղթերի բնակարան ձեռք բերելու համար միջոցներ չի տրամադրի. Նախ և առաջ, նման գործողությունները միտված են նվազագույնի հասցնել սեփական ռիսկերը։ Բնակարանային վարկ ստանալու համար կարող է անհրաժեշտ լինել հիփոթեքով բնակարան ապահովագրել, դրա նկատմամբ սեփականության իրավունքը, վարկառուի կյանքը, առողջությունը և աշխատունակությունը: Առաջինը պարտադիր է գործող օրենսդրության համաձայն, սակայն մնացածի բացակայության դեպքում բանկն իրավունք ունի հրաժարվել փոխառու միջոցներ տրամադրելուց։

Հեշտ է ստանալ այս բոլոր ծառայությունները: Դա անելու համար դուք պետք է դիմեք հիփոթեքային վարկավորման հետ կապված ցանկացած ապահովագրական ընկերության: Սովորաբար, փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթի կատարումն արժե ոչ ավելի, քան գնված բնակարանի արժեքի 2% -ը: Կան իրավիճակներ, երբ վարկառուն իրավունք ունի նաև խզել ապահովագրության պայմանագիրը և վերադարձնել դրանով նախատեսված վճարումների չպահանջված մասը, օրինակ՝ վարկի պարտքի վաղաժամկետ մարում կամ հիփոթեքով բնակարանի վաճառք։։

Հնարավոր ապահովագրական իրադարձություններ

Ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակ, որն օգտագործվում է բնակարանի համար վարկ ստանալու համար դիմելիս, ունի որոշակի իրավիճակներ, որոնց առաջացումը ենթադրում է վճարումներ կատարել պայմանագրով.

• Հիփոթեքի գրավադրման գույքը ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն ոչնչացվում է դժբախտ պատահարի հետևանքով, ինչպիսիք են կենցաղային պայթյունը, հրդեհը կամ ջրհեղեղը: Այս դեպքում պարտատերն իրավունք ունի պահանջել մարումժամկետից շուտ պարտք ապահովագրական ընկերության կողմից վճարված միջոցների հաշվին. Ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված վճարի չափը կարող է օգտագործվել նաև վնասված բնակարանների վերականգնման համար:
• Հիփոթեքային պայմանագիր տված անձի մահը, ինչպես նաև I կամ II հաշմանդամության խմբերի նշանակման պատճառով հաշմանդամ ճանաչելը. Երբ այս դեպքերից մեկը տեղի է ունենում, հիփոթեքային պարտքի հետագա մարումն իրականացվում է ապահովագրողի հաշվին: Վարկառուն կամ նրա ժառանգները դառնում են գույքի լիիրավ սեփականատեր:
• Բնակարանի գնման գործարքն անվավեր ճանաչել՝ սեփականության իրավունքի կորստի պատճառով. Այստեղ ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է տուժողներին փոխհատուցել գույքի շուկայական արժեքի չափով վնասները։

Ապահովագրված դեպքերի առաջացումը պարտադրում է վարկառուին այդ մասին տեղեկացնել բանկին և ապահովագրական ընկերությանը:

Այսպիսով, նախքան հիփոթեքով բնակարան գնելը, դուք պետք է ուսումնասիրեք բնակարանային վարկերի շուկայի ներկա վիճակը՝ ընթացիկ պահանջներն ու պայմանները, հասանելի արտոնյալ ծրագրերը, անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Այս մոտեցման կիրառումը շատ կարևոր է, քանի որ այն կարող է օգնել վարկառուին ընտրել բնակարանային վարկի լավագույն տարբերակը և ազատվել դրա կատարման հետ կապված հնարավոր խնդիրներից։