Բնակարանի հիփոթեքի ապահովագրություն՝ պայմաններ, փաստաթղթեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հավանաբար չկա այդպիսի մարդ, ով չցանկանա ունենալ իր հարմարավետ բնակարանը։ Բայց, ցավոք, ոչ բոլորն ունեն այն գնելու հնարավորություն։ Ուստի մեր երկրում շատ երիտասարդ զույգեր դիտարկում են ապառիկ բնակարան ձեռք բերելու տարբերակը։ Բնակարանը հիփոթեքով գրանցելիս շատ բանկեր ստիպում են իրենց հաճախորդներին ապահովագրել բնակելի տարածքը կորստից կամ վնասից: Ընդ որում, ապահովագրված է ոչ միայն անշարժ գույքը, այլեւ բնակարանի սեփականատիրոջ առողջությունն ու կյանքը։ Հաճախ սրանից հրաժարվելը գրեթե անհնար է, քանի որ հակառակ դեպքում բանկը պարզապես կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց։

Այստեղ մարդկանց մեծամասնության համար հարց է առաջանում. «Բնակարանի հիփոթեքային ապահովագրությունը պարտադիր է, թե ոչ»: Պատասխանը պարզ է՝ միանշանակ։ Բանն այն է, որ, ըստ ռուսական օրենսդրության, ցանկացած գույք, որը ձեռք է բերվում հիփոթեքով, պետք է ապահովագրված լինի։ Ուստի յուրաքանչյուր քաղաքացի, ով ցանկանում է դիմել հիփոթեքի համար, պետք է մանրամասն պատկերացում ունենա անշարժ գույքի ապահովագրության մասին: Փորձենք ավելի մանրամասն հասկանալ այս հարցը։

Հնարավո՞ր է հրաժարվել ապահովագրական ծառայություններից, երբդիմու՞մ եք հիփոթեքի համար:

Ապահովագրություն կնքելուց առաջ դուք պետք է հասկանաք, թե ընդհանուր առմամբ ինչ է ապահովում բնակարանների հիփոթեքային ապահովագրությունը: Գործող օրենսդրության համաձայն՝ հիփոթեքի համար դիմելիս կարող է ապահովագրվել միայն գրավի առարկա հանդիսացող գույքը, այն է՝ տունը կամ բնակարանը։ Բայց շատ բանկեր, սեփական ռիսկերը նվազեցնելու համար, ստիպում են իրենց հաճախորդներին ձեռք բերել լրացուցիչ ապահովագրական ծառայություններ, որոնց թվում ամենատարածվածն են վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրությունը, ինչպես նաև առքուվաճառքի գործարքի իրավական թափանցիկությունը: Լրացուցիչ ապահովագրական ծառայություններ գնելուց հրաժարվելու դեպքում ֆինանսական հաստատությունները շատ դեպքերում բարձրացնում են հիփոթեքի տոկոսադրույքը։ Այսպիսով, անհնար է հրաժարվել ապահովագրական ծառայություններից։

Ի՞նչ դեպքեր է ապահովագրվում:

Հիփոթեքային ապահովագրությունը պաշտպանում է վարկառուին հետևյալ ռիսկերից.

• հրդեհից, պայթյունից, ջրհեղեղից և այլ արտակարգ իրավիճակներից, որոնց հետևանքով բնակելի տարածքը լրջորեն վնասվել է և չի կարող վերականգնվել;
• վնաս երրորդ անձանց կողմից բնակարանին պատճառված;
• ֆինանսական հաստատությունը գործարկել է ավելի լավ պայմաններով հիփոթեքային վարկավորման նոր ծրագիր:

Եթե հիփոթեքով անշարժ գույք գնելիս տրամադրվել է նաև ապահովագրություն, ապա վերը նշված դեպքերից որևէ մեկի դեպքում վարկի պարտքի մնացորդը վճարվում է ապահովագրական ընկերության կողմից: Եթե վարկառուն հրաժարվել է ապահովագրությունից, ապա նա պարտավոր է կատարել վարկով նախատեսված բոլոր պարտավորությունները.պայմանագիր.

Հիփոթեքային ապահովագրության պայմաններ

Ինչպես նշված է գործող օրենսդրությամբ, հիփոթեքային բնակարանի ապահովագրությունը պետք է տրամադրվի մինչև վարկային պայմանագրի կնքումը։ Դա պետք է արվի վարկառուի կողմից: Նա պետք է որոշի, թե որ ապահովագրական ընկերությունը ում ծառայություններից է օգտվելու, ինչպես նաև կնքի ապահովագրական պայմանագիր։ Միևնույն ժամանակ, դրա վավերականության ժամկետը պետք է համապատասխանի վարկի ժամկետին։

Բնակարանի ապահովագրությունը, որի արժեքը կախված է մի քանի գործոններից, կարելի է վճարել տարին մեկ կամ եռամսյակը մեկ անգամ:

Ազդում է ապահովագրավճարների չափի վրա՝

• ժամկետ, որի համար կնքվում է ապահովագրության պայմանագիրը;
• բնակելի տարածքի վիճակ;
• մինչ այժմ իրականացված անշարժ գույքի առքուվաճառքի գործարքների թիվը։

Ապահովագրության ժամկետը կարող է տատանվել 30-ից 50 տարի, սակայն այն պետք է համընկնի փոխառու միջոցների օգտագործման ժամկետի հետ։

Բնակելի տարածքի պահանջները ապահովագրության համար դիմելիս

Բնակարանի հիփոթեքով ապահովագրումը ընդունելի է միայն այն դեպքում, եթե բնակելի տարածքը համապատասխանում է հետևյալ պահանջներին.

• շենքի ֆիզիկական քայքայումը, որտեղ գտնվում է բնակարանը, չի գերազանցում 60 տոկոսը;
• վարկառուն ունի բնակարանի տեխնիկական վիճակի վերաբերյալ կարծիք և դրա գնահատման ակտ՝ կազմված պրոֆեսիոնալ անկախ փորձագետի կողմից;
• բոլոր գործարքների օրինական մաքրություն, որոնք նախկինում կատարվել են գույքի հետ;
• բնակարանի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերի առկայություն.

Եթե վերը նշվածներից որևէ մեկըմիավորները չեն պահպանվում, ապա ապահովագրական ընկերությունը կհրաժարվի իր ծառայությունները մատուցելուց, և, հետևաբար, անհնար կլինի հիփոթեք ձեռք բերել։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բնակելի գույքի ապահովագրության համար:

Յուրաքանչյուր անձ, ով նախատեսում է սեփական բնակարան ձեռք բերել, հետաքրքրված է այն հարցով, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ հիփոթեքային բնակարանն ապահովագրելու համար: Դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը՝

• ապահովագրվող բնակելի տարածքի փաստաթղթեր;
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր;
• ակտ բնակարանի տեխզննության վերաբերյալ՝ նշելով դրա ընթացիկ արժեքը;
• քաղվածք միասնական պետական ռեգիստրից;
• բնակարանային տեխնիկական պլանի պատճեն;
• բնօրինակը և քաղվածքի պատճենը տան գրքից:

Իրավունքի ապահովագրության համար, բացի վերը նշված փաստաթղթերից, ձեզ հարկավոր է պատրաստել՝

• փաստաթուղթ, որը հավաստում է նախկին գործարքների շրջանակներում փոխառուի բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքը;
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է առքուվաճառքի գործարքի փաստը;
• բնակարանի պետական գրանցման վկայական;.
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է, որ ամուսինը չի առարկում բնակարանի վաճառքը;
• կոմունալ վճարումների անդորրագրեր։

Եթե, բացի անշարժ գույքից, վարկառուն կապահովագրի իր կյանքն ու առողջությունը, ապա կպահանջվի նրա առողջության մասին տեղեկանք։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջվում բնակարանի վաճառողից

Հիփոթեքային ապահովագրությունը ենթադրում է, որ վաճառողից նույնպես կպահանջվի ապահովելփաստաթղթերի որոշակի փաթեթ։

Նրանից կպահանջվի հետևյալը.

• անձնագրի բոլոր էջերի նոտարական պատճենները;
• ընտանիքի բացարձակապես բոլոր անդամների համաձայնությունը բնակարանի սեփականության իրավունքով բնակարանի վաճառքին;
• եթե բնակարանի ներկայիս սեփականատերը թոշակառու է, ապա կպահանջվեն PND-ի և ND-ի վկայականների պատճենները;
• եթե բնակարանում գրանցված են չափահաս տարիքի անձինք, ապա կպահանջվի խնամակալի կողմից վաճառքի թույլտվության պատճենը:

Հարկ է նշել, որ յուրաքանչյուր ապահովագրող ներկայացնում է իր պահանջները ապահովագրության տրամադրման ընթացակարգի համար, ուստի պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը կարող է տարբերվել վերը նշվածից:

Ապահովագրական ծառայությունների արժեքը

Անհնար է միանշանակ ասել, թե որքան կարժենա բնակարանի ապահովագրությունը։ Արժեքը կախված է ապահովագրական ծրագրից, ինչպես նաև բնակելի տարածքի տեխնիկական վիճակից։

Օրինակ, բնակարանների գույքի ապահովագրության դեպքում ապահովագրության արժեքը կարող է լինել անշարժ գույքի արժեքի 0,3-ից մինչև 1%-ը: Սա նաև հաշվի է առնում բնակարանի վիճակը, տան տարիքը, ինչպես նաև անվտանգության համակարգերի առկայությունը։

Իրավունքի ապահովագրության արժեքը կարող է տատանվել գույքի արժեքի 0,1-ից մինչև 0,6 տոկոսը: Եթե ամեն ինչ կարգին է բնակարանի օրինական մաքրությամբ, ապա կարող եք հույս դնել ամենացածր տոկոսի վրա:

Եթե, բացի բնակելի տարածքից, վարկառուն ցանկանա նաև ապահովագրել իրեն, ապա ապահովագրողի ծառայությունները կարժենան 0,7-ից մինչև 1,5%: Միաժամանակ ապահովագրավճարների չափի վրա ազդում է պետությունըապահովագրվածի առողջությունը և նրա գործունեության բնույթը.

Ամենախնայող տարբերակը համապարփակ քաղաքականությունն է, որը ներառում է ավելի վաղ քննարկված բոլոր ծառայությունները: Դրա արժեքը կարող է տատանվել բնակարանի արժեքի 1-ից մինչև 1,5 տոկոսը։

Այսօր հնարավոր է պարզել, թե կոնկրետ որքան կարժենա հիփոթեքային բնակարանի ապահովագրությունը։ Այս հարցում ձեզ կօգնի հաշվիչը, որը ներդրված է ապահովագրական ընկերությունների մեծ մասի կայքերում: Դրանով դուք կարող եք որոշել ապահովագրավճարների ճշգրիտ չափը։

Հիփոթեքի ապահովագրման գործընթաց

Այսպիսով, ինչպե՞ս ապահովագրել բնակարանը։ Այս հարցը տալիս են շատ մարդիկ, ովքեր նախատեսում են հիփոթեքային վարկ ստանալ։

Ապահովագրության պոլիս տրամադրելու կարգը հետևյալն է.

1. Գտեք IC-ն, որն առաջարկում է լավագույն գործարքները:
2. Ուշադիր ուսումնասիրեք ապահովագրության պայմանագիրը. Սա կխուսափի տարբեր որոգայթներից և ապահովագրական ընկերության կողմից անօրինական կերպով գրավադրված թաքնված ծառայությունների առկայությունից։
3. Իմացեք ապահովագրական իրադարձությունները, որոնք ներառված են քաղաքականության մեջ, ինչպես նաև կանխիկ փոխհատուցման չափը և դրանց վճարման ժամկետները:
4. Ներկայացրեք սահմանված ձևի դիմում ապահովագրական ընկերությանը։
5. Վճարեք սահմանված գումարի ապահովագրավճարը և պայմանագրում նշված ժամկետներում։

Ապահովագրության պայմանագիրը կազմվում է երեք օրինակից՝ առաջինը մնում է ապահովագրողի մոտ, երկրորդը վերցնում եք, իսկ երրորդը տալիս եք բանկին։

Որտե՞ղ ապահովագրել գույքը հիփոթեքի համար դիմելիս:

Այս օրերին հիփոթեքային ապահովագրությունբնակարանները ամենատարածված տարածքներից են, որտեղ ներգրավված են մեծ թվով ապահովագրական ընկերություններ, ուստի առանձնահատուկ խնդիրներ չեն լինի օպտիմալ պայմաններ առաջարկող ապահովագրական ընկերություն գտնելու հետ կապված: Բայց այստեղ կարևոր է հասկանալ, որ ոչ բոլոր ապահովագրողներն են աշխատում ազնիվ, հետևաբար, խաբեբաների ձեռքը չընկնելու համար խորհուրդ է տրվում օգտվել միայն վստահելի և վստահելի ընկերությունների ծառայություններից: Հաջորդը կդիտարկվեն հիփոթեքային ապահովագրությամբ զբաղվող խոշորագույն ընկերությունները։

Sberbank. հիփոթեքային ապահովագրության պայմաններ

Սբերբանկը Ռուսաստանի ամենամեծ ֆինանսական կազմակերպությունն է պետական աջակցությամբ, ուստի այս ընկերությունն առաջարկում է ոչ միայն ապահովագրության օպտիմալ պայմաններ, այլև ամենահուսալիներից մեկը:

Սբերբանկում հիփոթեքով բնակարանի ապահովագրությունը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• Ապահովագրության ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• ապահովագրավճարների չափը՝ 0,3-ից մինչև 0,8%;
• ապահովագրված գումարը ոչ պակաս է մնացած պարտքից և ոչ ավելի, քան բնակելի տարածքի արժեքը;
• ապահովագրական ծրագրեր՝ բնակարանային և համապարփակ.

Սբերբանկում հիփոթեքով բնակարանի ապահովագրությունը տրվում է ոչ ավելի, քան հինգ օր, այնպես որ դուք ստիպված չեք լինի շատ ժամանակ ծախսել և կարող եք արագ ապառիկով բնակարան ձեռք բերել:

ՎՏԲ անշարժ գույքի ապահովագրություն

ՎՏԲ-ն Ռուսաստանի երկրորդ խոշոր բանկն է հիփոթեքային վարկավորման առումով։

Հիփոթեքային բնակարանի ապահովագրությունն այս ֆինանսական հաստատությունում իրականացվում է հետևյալ պայմաններով՝.

• Ապահովագրության ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• ապահովագրավճարների չափը՝ 0,5-ից մինչև 1%;
• ապահովագրության գումարը՝ բնակելի տարածքի շուկայական արժեքից ոչ ավելի;
• ապահովագրական ծրագրեր՝ համապարփակ.

ՎՏԲ-ում ապահովագրական պոլիս տրամադրելու կարգը տևում է ոչ ավելի, քան մեկ շաբաթ։

Ապահովագրության պոլիս հավաքում Ռոսգոսստրախում

Հիփոթեքային ապահովագրության ոլորտում շուկայի ևս մեկ անվիճելի առաջատարը Ռոսգոսստրախն է։ Նա իր հաճախորդներին առաջարկում է հետևյալ պայմանները՝

• Ապահովագրության ժամկետը՝ մինչև 50 տարի;
• ապահովագրավճարների չափը՝ 0,12-ից մինչև 0,65%;
• ապահովագրության գումարը՝ բնակելի տարածքի շուկայական արժեքից ոչ ավելի;
• ապահովագրական ծրագրեր՝ բնակարանային և համապարփակ.

Ռոսգոսստրախ ընկերության ապահովագրական ծառայությունները շատ ավելի էժան են, քանի որ քաղաքականության արժեքը հաշվարկելիս հաշվի են առնվում ավելի շատ գործոններ, ներառյալ բնակարանի կամ տան գտնվելու վայրը:

Ի՞նչ անել ապահովագրված դեպքի դեպքում

Մենք խոսեցինք հիփոթեքային բնակարանների ապահովագրության հետ կապված բոլոր նրբությունների մասին։ Այժմ մնում է միայն դիտարկել ապահովագրական դեպքի առաջացման կարգը: Դրամական փոխհատուցում ստանալու համար դուք պետք է`

1. Որևէ ֆորս-մաժորային իրավիճակի դեպքում նախ պետք է միջադեպի մասին զեկուցեք իրավասու մարմիններին:
2. Ծանուցել ապահովագրական ընկերությանը վթարի մասին և հայտնել վթարի պատճառը:
3. Պատրաստեք փաստաթղթերի փաթեթ տուժած բնակարանի համար:

Եթե ամեն ինչ արվում է օրենքով և ժամանակին, ապա պարտքի մարման պարտավորությունն ընկնում է ապահովագրական ընկերության վրա, և վարկառուն ստանում է դրամական փոխհատուցում։ Հարկ է նշել, որ պարտքը պետք է մարի ապահովագրողը մինչև վարկային պայմանագրի ժամկետի ավարտը։ Ուստի խնդիրներից խուսափելու համար միշտ կարդացեք պայմանագրի պայմանները։