Մատ. կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար. պայմաններ. Մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման փաստաթղթեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Միայն մի քանի երիտասարդ ընտանիքների է հաջողվում ինքնուրույն ձեռք բերել սեփական բնակարան, որը կբավարարի իրենց ցանկությունները՝ իրենց աշխատավարձից մի կողմ դրված գումարով: Իհարկե, դա կարող է լինել հարազատների օգնությունը, նրանց կուտակած գումարները, սակայն միջոցների ամենատարածված տեսակը հիփոթեքային վարկավորումն է։ Պետությունը շահագրգռված է, որ երիտասարդ ընտանիքները ստանան առանձին բնակարաններ, ուստի մշակել է երիտասարդ ընտանիքների աջակցության մի ամբողջ համակարգ։

Մայրական տան բարելավման վկայական

Այսօր մայրական կապիտալը նշանակալի օգնություն է երկու և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների համար: Ծրագիրը գործում է 2007 թվականից։ Այն կարող է ծախսվել բնակելի տարածքի ընդլայնման վրա, ներառյալ հիփոթեքային պարտքի մի մասը մարելու, այն ծախսելով բարձրագույն ուսումնական հաստատության ծառայությունների կամ մայրական թոշակի վրա: Ռուսական ընտանիքների համար նման օգնությունից օգտվելու ամենատարածված տարբերակը առաջին տարբերակն է: հետոՆախագահի ստորագրությամբ 2015 թվականի մայիսին FZ-131 mat. կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար կարող է օգտագործվել անկախ ծննդյան կամ երկրորդ երեխայի որդեգրման տարիքից: Քանի որ այս տեսակի պետության գործողությունը. աջակցություն, նման օգնության օգտագործման կանոնները գնալով ընդլայնվում են: Նախկինում, չսպասելով երեխայի 3 տարեկան դառնալուն, հնարավոր էր օգտվել միայն նման վկայագրի սահմանափակ հնարավորություններից։

Հնարավո՞ր է այսօր մոր վկայականը օգտագործել որպես սկզբնական տարի:

Պետական աջակցության դիտարկվող տեսակը ներառում է անկանխիկ տեղեկանքի ստացում, որը փոխանակելի չէ և կարող է օգտագործվել միայն որոշ դեպքերում ընտանիքի կողմից։ 2016 թվականից մայրության կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար մուծելու իրավունքը օրինական ուժի մեջ է մտնում: Հիմքը՝ 2015 թվականի մայիսի 23-ի թիվ 131 Դաշնային օրենքը։

Եթե խոսենք ընդհանուր կանոնների մասին, ապա մայրական կապիտալը կարող է օգտագործվել և՛ որպես սկզբնական վճար, և՛ որպես հիմնական վարկի պարտքի մարում։ Սա հիանալի հնարավորություն է երիտասարդ ընտանիքի համար նվազեցնելու իրենց ֆինանսական բեռը և մարելու իրենց հիփոթեքը մի փոքր ավելի արագ, քան առաջարկում է այս վճարման ժամանակացույցը:

Ցավոք, նույնիսկ այստեղ անհնար է առանց դժվարությունների։ Ամեն բանկային կազմակերպություն չէ, որ հեշտությամբ հիփոթեք է կազմակերպում մայրական կապիտալով: Բայց կան նաև բանկեր, որոնք նման գործարքներ են կազմում՝ տրամադրելով շահութաբեր ծրագրեր։ Որպես կանոն, այսօր շատ կազմակերպություններում հիփոթեքի առավելագույն տոկոսադրույքը կազմում է 14%..

Ինչպե՞ս դիմել?

Այն դեպքում, երբ ընտանիքը նախատեսում է մայրության կապիտալն օգտագործել որպես հիփոթեքի կանխավճար, վարկառուները պետք է բավարարեն բանկային կազմակերպության բոլոր պահանջները: Շատ դեպքերում նման վարկ ստանալու պահանջները գործնականում չեն տարբերվում սովորական սպառողական վարկից.

1. Թեկնածուները պետք է ունենան մշտական աշխատանքի վայր և առնվազն վեց ամսվա աշխատանքային փորձ: Որոշ բանկեր ներկայացնում են որպես պարտադիր պահանջ՝ առնվազն մեկ տարի վերջին 5 տարվա ընթացքում:

2. Նախկինում հիփոթեքային առաջարկը հաշվարկելու համար բանկային կազմակերպությունները հաշվի էին առնում միայն վարկառուի օրինական, հաստատված եկամուտը։ «Գորշ» աշխատավարձը կարող էր միայն երկրորդական եկամուտ լինել, բայց ամենից հաճախ դրան ուշադրություն չէին դարձնում։ Եվ մինչ այժմ խոշոր կազմակերպություններն աշխատում են այս սխեմայով։ Սակայն ֆինանսական հաստատությունների միջև ավելի մեծ մրցակցությունը կարող է օգուտ բերել վարկառուներին: Որոշ բանկեր հաշվի են առնում պոտենցիալ վարկառուի ցանկացած եկամուտ, այդ թվում՝ ոչ պաշտոնական։ Այս պայմանների առանձնահատկություններին անհրաժեշտ է ծանոթանալ կազմակերպության աշխատակիցներից խորհրդակցության գործընթացում։ Երբեմն հիփոթեքը հաստատելիս որոշիչ է դառնում հենց այս գումարի նշումը:

3. գրանցված անշարժ գույքի բացակայություն. Այս պայմանը գործում է միայն նրանց համար, ովքեր ցանկանում են դիմել պետության կողմից սուբսիդավորվող արտոնյալ ծրագրերով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։

4. Երբ օգտագործվում է մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարումը, երեխաներին բաժնետոմսերի հատկացումը պարտադիր է։

5. Համարսոցիալական ծրագրով հիփոթեքի սեփականատեր դառնալու համար վարկառուն պետք է դրական վարկային պատմություն ունենա։

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք մայրության կապիտալով:

Բնակարանային վարկի մարման համար ընտանեկան վկայականի միջոցների փոխանցման ընթացակարգը սկսելուց առաջ դուք պետք է գնաք Կենսաթոշակային հիմնադրամ և ստանաք հենց այս վկայականը, որը կլինի այս իրավունքի պաշտոնական հաստատումը։

Երբ վկայականը ձեռքի տակ է, ապագա վարկառուները պետք է որոշեն, թե որ բանկային կազմակերպության հետ են համագործակցելու և որտեղ դիմել: Լավագույնն այն է, որ այցելեք մի քանի բանկային կազմակերպություններ և բոլոր հասանելի ծրագրերի համար հաշվարկեք հիփոթեքը մայրության կապիտալով: Միայն առաջարկվող վարկի պայմանների մանրակրկիտ վերլուծությունից հետո (տոկոսադրույք, նախապես հաստատված գումար, լրացուցիչ ապահովագրություն և այլն) կարող եք դիմել գրանցման համար։

Այսօր պետք չէ սպասել, քանի դեռ երեխան, որի ծնունդից հետո ընտանիքը ստացել է մոր վկայականի իրավունք, կդառնա 3 տարեկան։ Եթե անհրաժեշտ է օգտագործել վկայագրի միջոցները, սեփականատերը (այսինքն՝ երեխաների մայրը) պետք է դիմի Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդի տարածքային գրասենյակ համապատասխան դիմումով և փաստաթղթերի փաթեթով:

Փաստաթղթեր մայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման համար

Սերտիֆիկատի միջոցները ձեր պարտքային պարտավորությունների կատարման համար օգտագործելու համար ձեզ անհրաժեշտ է փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ։Կախված ընտրված կազմակերպությունից, կարող են կիրառվել լրացուցիչ պահանջներ: Բայց, որպես կանոն, բանկերից շատերը մայրական կապիտալով հիփոթեքը մարելու համար խնդրում են հետևյալ փաստաթղթերը՝

1. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների անձնագրեր և փաստաթղթերի պատճեններ: Դրանք են՝ TIN, SNILS, աշխատանքային գրքույկի վավերացված պատճեն աշխատանքի վայրից։ Ավելորդ չի լինի տրամադրել օտարերկրյա անձնագիր կամ վարորդական իրավունք կամ PTS։
2. Վկայական, որը հաստատում է մայրության կապիտալ ստանալու իրավունքը։
3. Փաստաթղթերի մի շարք, որոնք պաշտոնապես հաստատում են վարկառուի եկամուտները. պարտադիր վճարումների գծով պարտքի բացակայությունը հաստատող փաստաթուղթ, եկամուտների մասին բանկային հաշվետվություն կամ ստանդարտ ձև 2-NDFL:
4. Բնակարանի կամ տան առուվաճառքի պայմանագիր.
5. Տեղեկություն գնված օբյեկտի մասին՝ տեղեկատվություն BTI օբյեկտի վիճակի մասին, քաղվածք տան գրքից, անձնագիր՝ տեխնիկական վիճակի գնահատմամբ։
6. Պաշտոնական հաստատում Կենսաթոշակային ֆոնդի կողմից, որ պոտենցիալ վարկառուի հաշվին իսկապես միջոցներ կան:
7. Դիմում ընդհանուր սեփականությունում գրանցման համար։

Ի՞նչ պետք է ներդրվի կենսաթոշակային ֆոնդում

Կարևոր է հասկանալ, որ մայրական կապիտալով հիփոթեքը արագ ընթացակարգ չէ: Հատկապես, եթե գնորդը չի օգտվում անշարժ գույքի գործակալությունների ծառայություններից և ինքնուրույն գործարք է կնքում։

Բոլոր փաստաթղթերից, հայտարարություններից և այլնից հետոպահանջվող փաստաթղթերը, դուք պետք է գնաք Կենսաթոշակային հիմնադրամ և նրանց տրամադրեք որոշ փաստաթղթեր: Սովորաբար սա է՝

1. Պաշտոնական փաստաթուղթ բանկից, որը ցույց է տալիս, որ վարկառուն իսկապես մտադիր է պայմանագիր կնքել հիփոթեք գնելու համար: Որպես կանոն, այս փաստաթուղթը բանկի կողմից տրվում է սովորական ձևով։
2. Բնակարանային օբյեկտի մասին բոլոր ընդհանուր տեղեկությունները, որոնք կդառնան հիփոթեքային վարկավորման առարկա:
3. Վարկառուին պատկանող բոլոր փաստաթղթերը, ինչպես բանկի դեպքում (անձնագիր, SNILS, TIN):
4. Պարտադիր է գրել դրամական միջոցների փոխանցման դիմում՝ նշելով բանկի տվյալները։

Հիփոթեքային պայմաններ ամենահայտնի բանկերից

Ցանկացած ֆինանսական հաստատություն շահագրգռված է հնարավորինս շատ խոշոր վարկային պայմանագրեր կնքել։ Այս տեսակի վարկերը ներառում են մայրության կապիտալով հիփոթեքային վարկեր: Բանկերը, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, տարբեր վերաբերմունք ունեն ընտանեկան կապիտալի հաշվառում ներառող վարկ ստանալու հարցում: Հետեւաբար, նախքան գորգը օգտագործելու որոշում կայացնելը: կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար, արժե ուսումնասիրել ֆինանսական հաստատությունների պայմանները: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս առաջին հերթին դիմել խոշոր կազմակերպություններին, որոնք մեծ ճանաչում ունեն վարկառուների շրջանում։

Հիփոթեք Սբերբանկի հետ

Միգուցե սա այն նույն բանկն է, որը պատրաստ է բնակարանների համար հիփոթեք տրամադրել՝ անկախ իր կատեգորիայից։ Այսպիսով, յուրաքանչյուր վարկառու կարող է կնքել գնման պայմանագիրերկրորդական բնակարան, առանձնատուն կամ բնակարան նորակառույց շենքում։ Այստեղ հնարավոր է նաև հիփոթեք մայրության կապիտալով։ Բանկի հիմնական պահանջը սերտիֆիկատային միջոցների պարտադիր փոխանցումն է գործարքի կնքումից հետո վեց ամսվա ընթացքում։

Պաշտոնական պայմաններ՝

1. Վարկը տրամադրվում է միայն ազգային արժույթով։
2. Հիփոթեքի տոկոսադրույքը կազմում է 14,5%.
3. Վարկի առավելագույն ժամկետը երեսուն տարի է։
4. Կանխավճարի չափը պետք է լինի առնվազն 20 տոկոս։
5. Գործարքի արժեքը կազմում է ոչ ավելի, քան 40,000,000 ռուբլի:

VTB 24

Երկրորդ ամենահայտնի բանկը, որի հետ վարկառուները համագործակցում են հիփոթեքի համար դիմելիս: Պայմանագիրը կարող է կնքվել բացարձակապես ցանկացած բնակարանի համար, անկախ դրա կատեգորիայից: Այսինքն՝ դա կարող է լինել մասնավոր սեփականություն, երկրորդական բնակարան, նորակառույց։ Բանկի համար այս գործոնը որոշիչ չէ։ Հիփոթեքը մայրության կապիտալով հասանելի է նաև այստեղ: ՎՏԲ 24-ում պայմանագիր կնքելու հիմնական պայմանները՝.

1. Հիփոթեքային բնակարանների ձեռքբերման գործառնությունները կատարվում են միայն ազգային արժույթով;
2. Միջին տոկոսադրույքը 15,95% է;
3. Հիփոթեքի առավելագույն ժամկետը 30 տարի է;
4. Գործարքի նվազագույն վճար 20%;
5. Բնակարանի արժեքը չպետք է գերազանցի 30,000,000 ռուբլին:

«ԴելտաԿրեդիտԲանկ»

Եթե ցանկանում եք դիմել Դելտա Կրեդիտ Բանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, ապա պետք է հիշեք, որ գրանցումը հնարավոր է միայն առաջնային և երկրորդային բնակարանների համար: ԹարգմանությունԿանխիկ գումար պայմանագրի կնքման օրվանից հնարավոր է կնքման օրվանից մեկ տարվա ընթացքում։

Ընտանեկան կապիտալով հիփոթեք ձեռք բերելու պայմանները՝

1. Բոլոր գործարքները և փոխանցումները հնարավոր են միայն ազգային արժույթով՝ ռուբլով։
2. Վարկավորման միջին տոկոսադրույքը 15,25% է։
3. Մուտքավճար 30%.
4. Վարկի հնարավոր առավելագույն ժամկետը չպետք է գերազանցի 25 տարին։

Կանխավճարի հաշվարկ

Որպես կանոն, ամեն բանկ չէ, որ տեղեկատվություն է տրամադրում կանխավճարի չափի մասին։ Յուրաքանչյուր ընտանիք ցանկանում է նախապես հասկանալ, թե ինչ պայմաններ կարող է քաշել, և հետևաբար ցանկանում է ինքնուրույն հաշվարկել կանխավճարի չափը: Փաստորեն, պարզվում է, որ այնքան էլ դժվար չէ։ Դա անելու համար դուք պետք է իմանաք բնակարանի ճշգրիտ արժեքը և այն մասը, որն արտահայտված է որպես տոկոս, որը բանկը պահանջում է որպես կանխավճար: Այսպիսով, օրինակ, եթե բնակարանը կամ տունն արժե 3 000 000 ռուբլի, իսկ բանկը պահանջում է առնվազն 20% ավանդ, ստացվում է 600 000 ռուբլի։ Այն դեպքում, երբ ընտանիքը նախատեսում է օգտագործել գորգը: կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար, միանգամայն տրամաբանական է, որ ամեն դեպքում անհրաժեշտ է կանխիկ հավելյալ գումար վճարել։

Եթե ընտանիքը ապավինում է բացառապես վկայականի օգնությանը, ապա դուք կարող եք հաշվարկել բնակարանի արժեքը, որի համար նա կարող է դիմել: Բանաձևը պարզ է՝ չափի գորգ։ կապիտալ x 100 / կանխավճարի ցուցիչ։

Առաջարկություններ

Կարևոր է դա հասկանալՄայրության կապիտալը պետական աջակցության տեսակ է, ուստի այն գումարը, որը թողարկվում է միաժամանակ, կարող է օգտագործվել միայն հատուկ կարիքների համար: Անհնար է երբ ուզես գնալ ու ծախսել։ Եթե դուք նախատեսում եք օգտագործել գորգ. կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար կամ որպես հիմնական պարտքի մարման վճար, ապա անհրաժեշտ է այդ մասին ծանուցել Կենսաթոշակային հիմնադրամին գործարքի կնքումից վեց ամիս առաջ: Պետական բյուջեն և վճարումները նախատեսված են վեց ամիսը մեկ։

Եթե մայրության կապիտալի մի մասն արդեն օգտագործվել է, ապա մնացածը չի կարող օգտագործվել որպես կանխավճար: Միակ բանը, որ կարելի է անել, գոյություն ունեցող հիփոթեքային պայմանագրով պարտքի կրճատումն է։

Եզրակացություն

Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է ինքներդ որոշեք, թե որ շինարարական ծրագրին եք նախապատվությունը տալիս: Եվ չնայած ընդհանուր շինարարությանը մասնակցելիս ռիսկը մի քանի անգամ ավելի մեծ է, ընտանիքը կարող է շահել զգալի թվով մետրեր, ինչպես նաև ամսական վճարումների առումով ավելի լավ գնով հիփոթեք ստանալ։