Ինչպե՞ս նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը: Վարկի տոկոսների օրինական նվազեցում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր գրեթե անհնար է գտնել մարդ, ով չի դիմի վարկ ստանալու համար բանկ կամ որևէ այլ ֆինանսական հաստատություն։ Անկախ փոխառված գումարի չափից, շատերը երազում են հնարավորինս արագ մարել հաստատությունը, կամ գոնե ստանալ գործող հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքի իջեցում կամ մեքենաներ, սարքավորումներ և այլ բաներ գնելու համար վարկ: Հնարավո՞ր է դա պաշտոնականացնել։ Դիտարկենք բոլոր առկա տարբերակները ավելի մանրամասն:

Գերավճարի վրա ազդող գործոններ

Նախքան պարզեք, թե ինչպես նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը, դուք պետք է հասկանաք գերավճարների սկզբունքը: Սա կօգնի պատասխանել բազմաթիվ հարցերի:

Օրինակ, անմիջապես պետք է ասել, որ գերավճարի մակարդակը էականորեն նվազեցնելը բավականին դժվար կլինի։ Փաստն այն է, որ յուրաքանչյուր բանկում կա նվազագույն սանդղակ, որով հնարավոր է նման նվազում։ Ուստի անհրաժեշտ է ռացիոնալ հասկանալ, որ վարկային միջոցներ տրամադրելիս ֆինանսական հաստատությունն ակնկալում է շահույթ ստանալ: Ելնելով դրանից՝ ոչ մի ֆինանսական հաստատություն վնասով չի աշխատի։

Սակայն կան մի շարք որոշակի բացառություններ: Դրանցից մեկը պետական ծրագրերի աջակցությամբ հիփոթեքային վարկավորումն է։ Սրանք վարկի տոկոսադրույքի իջեցման ամենակարևոր պատճառներն են։ Այս դեպքում գերավճարը փոխհատուցվում է պետության կողմից։ Ըստ այդմ՝ բանկը կարող է էապես իջեցնել տոկոսադրույքը՝ չվնասելով ինքն իրեն։

Նաև ոչ բոլորին է հայտնի, որ գերավճարի տոկոսը կարգավորվում է Կենտրոնական բանկի կողմից։ Հետեւաբար, կա որոշակի նվազագույն շեմ։ Այնուամենայնիվ, իրական տվյալները, որոնք ստացվում են ֆինանսական հաստատությունից, հազվադեպ են բացահայտվում վարկառուներին և բանկի հաճախորդներին:

Ի թիվս այլ բաների, վարկի տոկոսադրույքը նվազեցնելու մասին խոսելիս պետք է հասկանալ, որ վարկի համար դիմելիս բանկը հաշվի է առնում նաև այն գումարը, որը պետք է վճարվի աշխատակիցներին. ֆինանսական հաստատությունների գրասենյակներում սարքավորումների սպասարկման բաժիններ և այլն:

Հաշվի են առնված նաև ռիսկի գործոնները և ցանկալի շահույթը։ Վերջին կետը կոչվում է նաև ագահության գործոն: Ստացվում է, որ տոկոսադրույքի իջեցման հնարավորությունը կախված է նրանից, թե բանկը որքանով է հավատարիմ իր հաճախորդներին։ Վիճակագրության համաձայն՝ կարելի է եզրակացնել, որ այս հարցում անգամ ամենալուրջ մոտեցման դեպքում հնարավոր է վարկի տոկոսադրույքն իջեցնել ոչ ավելի, քան 3-4 կետով։ Ամեն ինչ կախված է կոնկրետ իրավիճակից:

Ցանկացած բանկ կենտրոնանում է երկրի տնտեսական իրավիճակի, ինչպես նաև սեփական բարեկեցության վրա։ Կարելի է եզրակացնել, որ կայուն ֆինանսական հաստատությունում գերավճարը շատ ավելի հեշտ է նվազեցնել։ ԵլույթԽոսքը խոշոր կազմակերպությունների մասին է, որոնք երկար ժամանակ գործում են երկրում։ Կան նաև գործող վարկի տոկոսադրույքը նվազեցնելու այլ եղանակներ։

Վարկի վաղաժամկետ մարում

Սա ձեր գերավճարը նվազեցնելու ամենահեշտ միջոցն է: Այնուամենայնիվ, այս մեթոդը իմաստ ունի փորձել իրականացնել միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ունի անուիտետային վճար, և նա դեռ չի հասել վճարման ժամկետի կեսին: Մարման համար կարող են օգտագործվել ոչ միայն հաճախորդների անձնական, այլև կուտակային միջոցները, ինչպես նաև այլ հնարավոր գործիքներ: Դրանք ներառում են մայր կապիտալը: Այս դեպքում պետք չէ սպասել մինչև երեխայի 3 տարեկան դառնալը, քանի որ միջոցները կարող են փոխանցվել հիփոթեքին։

Վերաֆինանսավորում

Այս դեպքում խոսքը մեկ այլ վարկի մասին է (նույն կամ երրորդ կողմի բանկում) ավելի ցածր տոկոսադրույքով։ Սա հատկապես վերաբերում է նրանց, ովքեր պայմանագիր են կնքել այն ժամանակ, երբ դրույքաչափերը հատկապես բարձր էին։ Օրինակ՝ 2017 թվականին սպառողական վարկերի տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են։ Համապատասխանաբար, այս իրավիճակում վերաֆինանսավորումը գերավճարները նվազեցնելու բավականին արդյունավետ միջոց է։ Այսինքն՝ վարկառուն ուղղակի նոր վարկ է տալիս ընթացիկ պարտքի չափով։ Գումարը մնում է նույնը, բայց գերավճարը նվազում է։

Նոր վարկ տարբեր պայմաններով

Իրականում սա վերաֆինանսավորման այլ տեսակ է։ Այս դեպքում փոխվում է ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլեւ վարկային պայմանագրով նախատեսված այլ պայմաններ։ Օրինակ, հաճախորդը կարող է հրաժարվելպարտադիր ապահովագրություն կամ փոխել վճարումների արժույթը. Սակայն պետք է նկատի ունենալ, որ ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում տոկոսադրույքները, որպես կանոն, ընդհակառակը, բարձրանում են։

Մասնակցություն հատուկ ծրագրերին

Համեմատաբար էժան վարկ ստանալու համար կարող եք դիտարկել պետության կողմից առկա սոցիալական առաջարկները։ Օրինակ, շատ բանկեր ունեն Երիտասարդ ընտանիքի քարոզարշավ: Այս դեպքում տոկոսադրույքները կարող են նվազել այն զույգերի համար, որոնց ամուսինների տարիքը չի հասել 35 տարին։ Այն դեպքում, երբ սպառողն արդեն ունի գործող վարկ, կարող է դիմել այս ծրագրին միանալու կապակցությամբ վարկի տոկոսադրույքի նվազեցման համար։

Նաև այսօր գործում է զինվորական հիփոթեքը. Վարկավորման այս կատեգորիան հատուկ մշակվել է զինվորականների համար: Այս ծրագրի անդամ դառնալու համար դուք պետք է ծառայեք պայմանագրային հիմունքներով առնվազն 3 տարի: Այնուհետև երկրի պաշտպանության նախարարությունը պատրաստ է փոխհատուցել 8-ից 10% տոկոսադրույքները։.

Բացի այդ, կան ծրագրեր գյուղական վայրերում ապրող երիտասարդ աշխատակիցների համար: Այս դեպքում վարկերի տոկոսադրույքը նվազեցնելու համար բավականին բարենպաստ պայմաններ են սպասում նաև ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդները։ Օրինակ, Ռոսսելխոզբանկը հատուկ ծրագրեր ունի, ըստ որոնց հաճախորդները կարող են տներ գնել քաղաքից դուրս՝ պայմանով, որ աշխատանքային գործունեությունն իրականացվի գյուղական վայրերում։

Վարկային քարտով

ԲոլորինՀայտնի է, որ վարկային քարտերը սովորաբար գանձում են ամենաբարձր տոկոսները, որոնք կարող են հասնել տարեկան մինչև 59%-ի։ Այս դեպքում գերավճարը նվազեցնելու նպատակով բանկին բողոքարկումը չի տրամադրվում։ Անհնար կլինի նաև վարկի վերաֆինանսավորումը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկային քարտերը ֆինանսական հաստատության բնորոշ անհատականացված արտադրանք են: Մեծ հաշվով, չկան արդյունավետ մեթոդներ, թե ինչպես կարելի է այս դեպքում նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը։ Գերավճարը գոնե մի փոքր նվազեցնելու միակ միջոցը վարկային արտոնությունների նախապես պայմանավորվածությունն է։ Կամ կարող եք փորձել ավելի ցածր տոկոսադրույքով այլ վարկային քարտ ստանալ նույն կամ մեկ այլ բանկում:

Ինչպես նվազեցնել Սբերբանկում վարկի տոկոսադրույքը

Հաճախորդների մեծ մասն ավելի մեծ վստահություն ունի այս վարկային հաստատության նկատմամբ: Այսօր այս բանկում դուք կարող եք վարկ ստանալ բավականին ցածր տոկոսադրույքով, ինչը կարող եք անել նույնիսկ ավելի քիչ։

Առաջին հերթին պետք է կապ հաստատել բանկի մասնաճյուղի աշխատակցի հետ և հայտնել ձեր մտադրությունները: Գերավճարի նվազեցման իրավունք ստանալու համար դուք պետք է տրամադրեք իդեալական վարկային պատմություն: Եթե նախկին վճարումները կատարվել են առանց ուշացման և վարկավորման ողջ պատմության ընթացքում հաճախորդը որևէ խնդիր չի ունեցել ֆինանսական հաստատությունների հետ, ապա բանկը կարող է ընդառաջել կես ճանապարհին:

Նաև, Սբերբանկը նվազեցնում է տոկոսադրույքները նրանց համար, ովքեր մասնակցում են աշխատավարձային նախագծերին: Հաճախորդները կարիք չունեն ներկայացնելու եկամուտը հաստատող վկայականներ և այլ փաստաթղթերվճարունակությունը։ Եթե հաճախորդը մասնակցի այս ծրագրին, ապա բանկը վստահ է, որ բոլոր միջոցները կվերադարձվեն նրան։

Բացի այդ, կարող եք փորձել գրավել երաշխավորներ կամ որպես գրավ տրամադրել գույք:

Ինչպես վերաթողարկել վարկ Սբերբանկում ավելի ցածր տոկոսով

Այս դեպքում միակ հնարավոր տարբերակը նոր վերաֆինանսավորման պայմանագրի կնքումն է։ Նշենք, որ այս տարվանից Սբերբանկը տրամադրում է արտոնյալ պայմաններ այս ընթացակարգի համար։ Ուստի հնարավոր է փակել այլ վարկային կազմակերպությունների վարկերը և նոր պայմանագիր կնքել։ Սա հատկապես ձեռնտու կլինի նրանց համար, ովքեր ձեռք են բերել բարձր տոկոսադրույքով վարկային պարտավորություններ։

Ինչ է անհրաժեշտ վարկը երկարաձգելու համար

Դա անելու համար պարզապես դիմեք Սբերբանկի ցանկացած հասանելի մասնաճյուղ և լրացրեք համապատասխան հայտը: Բացի հարցաշարից, դուք պետք է ձեզ հետ վերցնեք նաև Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, նախկին վարկային կազմակերպությունների պայմանագրեր, մարումը հաստատող վկայականներ և վճարումների ուշացումների բացակայությունը և աշխատանքային գրքույկ: Եթե հաճախորդը սոցիալական ծրագրի անդամ է, ապա անհրաժեշտ է տրամադրել ամուսնության և երեխաների ծննդյան վկայական։ Եթե վարկառուն 27 տարին չլրացած տղամարդ է, ապա պետք է բերեք զինվորական վկայական։

Խոսելով այն մասին, թե ինչպես նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը, պետք է հաշվի առնել, որ որքան ավելի շատ դրական տեղեկատվություն տրամադրի վարկառուն իր մասին, այնքան մեծ կլինի վարկը նվազեցնելու նրա հնարավորությունները:տոկոսադրույքներ և ավելի լավ վարկային պայմաններ ստանալը:

Փակվում է

Իրականում բանկում տոկոսադրույքի իջեցումը բավականին խնդրահարույց է. Ուստի ավելի լավ է նախապես մտածել գործարքի շահութաբերության մասին նույնիսկ մինչև պայմանագրի ստորագրումը։ Փաստաթղթերի ստորագրումից առաջ անհրաժեշտ է դիտարկել հիփոթեքային կամ սպառողական վարկերի բոլոր տարբերակները, 2017-ի տոկոսադրույքները, և թե ինչ կանխատեսումներ են արել մասնագետները հաջորդ ժամանակահատվածի համար։ Ցանկացած տեղեկություն օգտակար կլինի: