Վարկի ամենացածր տոկոսադրույքը. ինչպե՞ս ստանալ այն:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հավելյալ գումարի անհրաժեշտություն ի հայտ է գալիս քաղաքացիների մեծ մասի մոտ. Խնդրի օպտիմալ լուծումներից մեկը բանկից վարկն է։ Այնուամենայնիվ, ոչ ոք չի ցանկանում գերավճար վճարել, և որոնումները սկսվում են այն վայրից, որտեղ նրանք խոստանում են վարկի նվազագույն տոկոսները:

Ինչպե՞ս է ձևավորվում վարկի տոկոսադրույքը

Այսպես է ձևավորվում բանկային հիմնարկների վարկային քաղաքականությունը. Բանկը միջոցները գնում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից լավագույն դեպքում վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով, վատագույն դեպքում՝ հիմնական տոկոսադրույքով::

Ավանդների վրա պահվող միջոցները կարող են օգտագործվել նաև վարկեր տրամադրելու համար, սակայն այդ գումարները չեն կարող ամբողջությամբ օգտագործվել: Տեսականորեն նման միջոցները կարող են թողարկվել ավանդի տոկոսադրույքից մի փոքր ավելի բարձր տոկոսով: Դա դեռ ձեռնտու կլինի։ Սակայն բանկիրները նախընտրում են ձեւավորել միասնական վարկային քաղաքականություն եւ չկիսել առկա ռեսուրսները։ Արդյունքում վարկի ամենացածր տոկոսադրույքը դեռ 30-40 տոկոսով կգերազանցի Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքը։ Սա իրականություն է։

Վարկառուի ո՞ր հատկանիշները կօգնեն նվազեցնել տոկոսադրույքը:

Վարկառուն անցնում է մի քանի միջովստուգման քայլերը. Բանկը նույնիսկ հատուկ ծրագրեր է ստեղծել, որոնք թույլ են տալիս հարցաթերթիկի հիման վրա արագ սահմանել նախնական տոկոսադրույք: Արդյունքում շահավետ վարկ ստանալու համար պետք է «արժանանալ» չնչին տոկոսին.

Ուրեմն տեսնենք, թե ինչ գործոններ կնվազեցնեն այս ցուցանիշը, և որոնք, ընդհակառակը, կբարձրացնեն այն։

Սկսեք դրականներից.

• Նույն բանկից վերցված վարկի հաջող մարումը թույլ կտա մի քանի տոկոս «սակարկել»:
• Այլ բանկից վերցված վարկի հաջող մարումն այնքան էլ էական չէ, բայց նաև կօգնի։
• Բանկում արժանապատիվ գումարի ավանդը, անշուշտ, խոսում է վարկառուի օգտին: Դրա առկայությունը վարկի գրեթե 100% երաշխիք է։
• Գույքային գույք, հատկապես եթե այն տրված է միայն դիմողին։
• Մեքենան պատկանում է. Ամեն ինչ կախված է նրանից, թե ինչ մեքենա է, ինչ վիճակում է։
• Դրական գործոն է պաշտոնական զբաղվածությունը, հատկապես եթե աշխատանքային փորձը բավականին երկար է։
• Վկայականի տրամադրում 2-NDFL ձևով:

Վարկառուի ո՞ր հատկանիշները կարող են ազդել տոկոսների ավելացման վրա:

Բացասական ցուցանիշները նույնպես բավարար են. Սկսենք նրանցից, որոնք լիովին բացառում են վարկ ստանալու հնարավորությունը՝

• Վատ վարկային պատմություն։
• Ունենալով ակնառու քրեական անցյալ։
• Ոչ եկամուտ (ոչ աշխատանք, ոչ բիզնես):
• Դատարանի կողմից ձերբակալված անձի ներկայությունըսեփականություն.

Հանգամանքների մեկ այլ ցանկ կարող է խոչընդոտ չհանդիսանալ ցանկալի վարկ ստանալու համար, բայց ամենացածր տոկոսադրույքով վարկը հաստատ թույլ չի տա.

• Աշխատանքից կամ բիզնեսից ստացված փոքր եկամուտ:
• Անշարժ գույքի սեփականության բացակայություն.
• Մեքենա չունեմ։
• Երեխայի աջակցության վճարման պարտավորություն.
• Վարկառուն երիտասարդ է, այսինքն՝ 21 տարեկանից մի փոքր ավելի:
• Նախորդ վարկի մարման հետաձգումներ են եղել։
• Ես եկամուտների մասին զեկուցել եմ ոչ թե Դաշնային հարկային ծառայության տեսքով, այլ համաձայն բանկային տեղեկանքի, որը լրացվել է պաշտոնական եկամուտի բացակայության դեպքում:

Իհարկե, վերը նշված մեթոդաբանությունը շատ սխեմատիկ է: Փաստորեն, կան շատ ավելի շատ տարբերակներ:

Ինչպե՞ս են նրանք ստուգում ապագա վարկառուին:

Վարկի նվազագույն տոկոսները ստանալու համար երբեմն պետք է բազմակողմ թեստ հանձնել: Սկզբից վարկային բաժնի մենեջերը հարցաշարի բոլոր տվյալները կմտցնի համակարգիչ, որտեղ հատուկ ծրագիր կվերլուծի տվյալները։ Եթե խոսենք միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին, ապա սովորաբար ամեն ինչ ավարտվում է այս փուլում։ Ավելի շատ ռեսուրսներ նման հաստատությունների չեն քաշել. Բայց այնտեղ խաղադրույքները տպավորիչ են:

Եթե, օրինակ, խոսքը սպառողական վարկ ստանալու ցանկության մասին է, ապա բանկերը կարող են արագ տրամադրել ամենացածր տոկոսադրույքը՝ գնորդին չուշացնելու համար։ Առցանց ռեժիմում նախ ստուգվում է ներկայացված փաստաթղթերի իսկությունը, ապա՝ վարկային պատմությունը։ Մենեջերկարող է նույնիսկ զանգահարել այն ձեռնարկությունը, որտեղ, ըստ տրամադրված տեղեկատվության, աշխատում է դիմորդը: Բայց նման գործողությունները բավականին հաճախ հանգեցնում էին սխալների՝ պայմանավորված դավադրության պատճառով։ Շատ ավելի արդյունավետ է պարզապես մտնել Կենսաթոշակային ֆոնդի բազա և տեսնել այն բոլոր հաշվեգրումները, որոնք կատարվել են պաշտոնական աշխատավարձի վրա։ Ահա թե ինչպես է դա արվում հիմա։

Ինչքա՞ն պետք է ստանամ?

Վարկի նվազագույն տոկոսադրույքը հաշվարկելու համար վարկառուն պետք է ունենա որոշակի սոցիալական չափանիշներին համապատասխանող եկամուտ: Հեղինակավոր բանկերը ելնում են նրանից, որ վարկերի վճարումները չպետք է գերազանցեն աշխատավարձի 40 տոկոսը։ Հակառակ դեպքում վարկառուն չի ունենա բավարար ապրելու համար, և նա կսկսի հետաձգել վճարումները։

Ստացվում է այսպիսի կախվածություն՝ վարկերի համար հարմար պայմաններ կստեղծվեն միայն ֆինանսապես բարեկեցիկ քաղաքացիներին։ Չնայած նրանք կարող են ավելի շատ վճարել: Բայց դա այդպես է։

Ինչպե՞ս ընտրել բանկ?

Մենք ներկայացրել ենք այն գործոնները, որոնցով բանկերն ընտրում են իրենց «հարմար» հաճախորդներին։ Բայց կան նաև չափանիշներ, որոնցով դուք պետք է ընտրեք վարկային հաստատություն, որը կարող է կանխիկ վարկ տրամադրել ամենացածր տոկոսադրույքով։

Նախ՝ պետք է համբերատար լինել, այս առաջադրանքն այնքան էլ հեշտ չէ և բավական ժամանակ է պահանջում։ Գործողությունների մոտավոր սխեման հետևյալն է՝

1. Վերլուծված է սպառողական վարկավորման շուկայում իրավիճակը.
2. Բանկերի առաջարկներն ուսումնասիրվում են. Պետական մասնակցությամբ հաստատություններն ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, սակայն պայմաններն ավելի կոշտ են։
3. Օնլայն դիմումներն ուղարկվում են ձեր նախընտրած բանկերին։
4. Ստացված առաջարկները նախ ուսումնասիրվում են տանը, այնուհետև գրասենյակներում։

Մնում է ընտրություն կատարել, փաստաթղթեր հավաքել և սկսել մշակումը։