Ի՞նչ է հիփոթեքը և ինչպե՞ս ստանալ այն: Փաստաթղթեր, կանխավճար, տոկոսներ, հիփոթեքային վարկի մարում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Կյանքի այսօրվա իրողություններում, երբ մոլորակի բնակչությունը անշեղորեն աճում է, ամենահրատապներից մեկը բնակարանային խնդիրն է: Գաղտնիք չէ, որ ոչ բոլոր ընտանիքները, հատկապես երիտասարդները, կարող են իրենց թույլ տալ սեփական բնակարան գնել, ուստի ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են հետաքրքրվում, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն: Որո՞նք են այս տեսակի վարկավորման առավելությունները և արժե՞ արդյոք դրա հետ կապված դժվարությունները:

Հիփոթեքի էությունն այն է, որ եթե չունես լավ հարազատներ, ովքեր կարող են գումար տալ անվճար տուն գնելու համար, և շատ ես ցանկանում ունենալ սեփական բնակարան, կարող ես դիմել բանկին և ստանալ անհրաժեշտ գումարը:. Սակայն այս վարկատեսակը որոշակիորեն տարբերվում է սովորական սպառողական վարկից, որին մենք արդեն սովոր ենք։ Ինչ կոնկրետ - մենք դա կպարզենք:

Ի՞նչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն առանց խնդիրների

Առաջին հերթին պետք է հասկանալ, որ հիփոթեքային վարկն էնպատակային վարկ կոնկրետ գույքի ձեռքբերման համար, և ի տարբերություն սպառողական վարկի, դուք չեք կարողանա տնօրինել գումարը ձեր հայեցողությամբ: Բացի այդ, այս դեպքում ձեռք բերված առարկան ինքնին ամենից հաճախ գրավ է դառնում՝ բնակարան, խանութ, արտադրական օբյեկտ։ Հետևաբար, կարելի է պնդել, որ պարտատերերի նկատմամբ պարտավորություններն ապահովելու համար անշարժ գույքի գրավը հիփոթեք է։ Բանկերն, ի դեպ, ընդունում են ոչ միայն բնակարանաշինությունը՝ գրավ կարող է լինել մեքենան, զբոսանավը, հողատարածքը։ Այնուամենայնիվ, վարկավորման այս տեսակի առանձնահատկությունն այն է, որ այս եղանակով ձեռք բերված առարկան գնման պահից անմիջապես դառնում է վարկառուի սեփականությունը։

Ռուսաստանում վարկավորման այս տեսակի ամենատարածված տարբերակը բնակարանների հիփոթեքն է: Ընդ որում, որպես կանոն, բանկին գրավ է տրվում հենց գնվող բնակարանը, թեև, որպես տարբերակ, կարող է գրավ դրվել նաև առկա անշարժ գույքը։ Այս տեսակի ծառայություններն առաջարկում են գրեթե բոլոր բանկերը՝ Սբերբանկը, Գազպրոմբանկը, Ալֆա-Բանկը, ՎՏԲ-ն: Հիփոթեքը միշտ շահավետ է ցանկացած վարկային հաստատության համար, քանի որ եթե անգամ վարկառուն միջոցներ չունենա պարտքը մարելու համար, բանկը, այնուամենայնիվ, կունենա գրավը: Այդ իսկ պատճառով վերջիններս պատրաստակամորեն տրամադրում են նման վարկեր՝ հավակնելով առաջարկել «բարենպաստ» պայմաններ։

Ո՞ւմ է տրվելու վարկ և ինչ է անհրաժեշտ դրա համար

Որպեսզի հիփոթեքով բնակարանն իրականություն դառնա, ստիպված կլինեք բավականաչափ «քրտնել»՝ հավաքելով փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը։ Բայց մենք դրա մասին կխոսենք մի փոքր ավելի ցածր, բայց հիմա եկեք որոշենքպոտենցիալ հաճախորդի միջին դիմանկարը, որը կարող է հիփոթեքային վարկ ստանալ:

1. Առաջին հերթին տարիքը. իդեալական միջակայքը 23-ից 65 տարեկանն է:
2. Հուսալիության մակարդակ - Ձեզ անհրաժեշտ կլինի անբասիր վարկային պատմություն: Եթե չունեք, ապա մինչ խոշոր վարկի դիմելը, վերցրեք մի երկու սպառողական վարկ և զգուշորեն մարեք դրանք։ Իհարկե, սպառողական վարկն այնքան էլ մեծ չէ, որքան հիփոթեքը, դուք կվճարեք շատ ավելի փոքր ապառիկ, բայց երկու-երեք վարկ ժամանակին վճարելը շատ դրական կազդի ձեր իմիջի վրա բանկի աչքում։
3. Աշխատանքային փորձ՝ երկու տարուց ավելի, իսկ աշխատանքի վերջին վայրում՝ առնվազն 6 ամիս։
4. Ունենալով բավարար «սպիտակ» եկամուտ ամսական վճարումը վճարելու համար։
5. Եվ, իհարկե, դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի հսկայական ցուցակ, և որքան լուրջ լինի բանկը, այնքան ավելի շատ թուղթ, վկայական և անդորրագիր կպահանջվի ձեզանից:

Իհարկե, վերը նկարագրված պահանջները ընդհանրացված տարբերակ են, մի փոքր տարբեր ցուցանիշներ կարելի է գտնել բրոշյուրներում: Օրինակ՝ որոշ բանկեր իրենց ազդագրերի էջերում հայտարարում են, որ պատրաստ են հիփոթեքային վարկեր տրամադրել 18 տարեկանից բարձր անձանց։ Կամ մեկ այլ տարբերակ՝ իբր դրական պատասխանի համար եկամտի վկայական պետք չէ։ Այսպիսով, դուք գիտեք. ամենից հաճախ սա պարզապես գովազդային հնարք է: Հաճախորդները, ովքեր սեփական փորձից գիտեն, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն, ասում են՝ եթե չբավարարեք վերը նշված պահանջներին, ձեզ բնակարանի համար վարկ չեն տրամադրվի։ Իսկ ո՞վ է երաշխավորված դրական պատասխանի վրա հույս դնելու վրա:

Այսպիսով, դուք ավելի հավանական է վարկ ստանալու, եթե՝

• դուք ունեք գնված բնակարանի արժեքի առնվազն 20%-ը կանխավճարի համար;
• ձեր պաշտոնական աշխատավարձը ձեր ամսական վճարման առնվազն երկու անգամն է;
• հիփոթեքը տրվում է բնակարանի համար, ոչ թե հողամասի կամ առանձնատան համար;
• ընտանիքի բոլոր աշխատունակ անդամներն ունեն պաշտոնական աշխատանք «սպիտակ» աշխատավարձով;
• կա մեկ այլ գույք, որն արդեն պատկանում է ձեզ սեփականության իրավունքով (հիփոթեք, և դա նույնպես պարտադիր չէ);
• չունեք չմարված վարկեր կամ այլ պարտքային պարտավորություններ;
• դուք երաշխավոր չեք հարազատների կամ ընկերների վարկերի համար;
• աշխատանքային փորձը վերջին աշխատանքում 2-3 տարուց ավելի է;
• կարող եք տրամադրել վճարունակ մեկ կամ երկու երաշխավոր (պահանջվում է բավականին հաճախ, բայց ոչ միշտ):

Փաստաթղթեր

Այսպիսով, դուք որոշել եք, որ ձեր կենսապայմանները բարելավելու միակ միջոցը հիփոթեքն է։ Բանկերը ձեզնից կպահանջեն փաստաթղթերի տպավորիչ փաթեթ: Անդրադառնանք դրան ավելի մանրամասն։

Ընդհանրացված ցուցակն ունի հետևյալ տեսքը՝

• բանկի հարցաթերթ;
• դիմում հիփոթեքի համար - երբեմն կարող եք դիմել դրա համար առցանց՝ այցելելով հաստատության պաշտոնական կայքը;
• քաղաքացիական անձնագրի կամ դրան համարժեք փաստաթղթի պատճեն;
• պետական կենսաթոշակային ապահովագրության վկայականի պատճեն;
• վկայական (պատճեն) Ռուսաստանի Դաշնությունում հարկային գրանցման (TIN);
• զինվորական տարիքի տղամարդիկ նույնպեսկպահանջվի զինվորական վկայականի պատճենը;
• կրթական փաստաթղթերի պատճենները՝ դիպլոմներ, վկայականներ և այլն;
• ամուսնության/ամուսնալուծության, երեխաների ծննդյան վկայականների պատճենները;
• ամուսնական պայմանագիր (պատճեն), եթե այդպիսիք կան;
• աշխատանքային գրքույկի (բոլոր էջերի) պատճենը՝ գործատուի անձը հաստատող գրառմամբ;
• ձեր եկամտի չափը և աղբյուրը հաստատող ցանկացած փաստաթուղթ՝ անձնական եկամտահարկի ձև 2, բանկային քաղվածքներ, ալիմենտի կամ կանոնավոր ֆինանսական օգնության անդորրագրեր և այլն:

Որոշ բանկերում այս փաստաթղթերը բավարար են, բայց ամենից հաճախ հիփոթեքային վարկը պահանջում է շատ ավելի մեծ թվով փաստաթղթեր: Օրինակ, դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է պատրաստեք՝

• ձև 9 - մշտական բնակության վայրում գրանցման վկայական;
• Ձեզ հետ ապրող բոլոր անձանց, ինչպես նաև մերձավոր ազգականների (ծնողներ, երեխաներ, ամուսիններ) քաղաքացիական անձնագրերի պատճենները՝ անկախ նրանց մշտական բնակության վայրից;
• վկայական կենսաթոշակի չափի և կենսաթոշակային վկայականի պատճենը համապատասխան տարիքի չաշխատող հարազատների համար;
• մահացած ընտանիքի բոլոր անդամների՝ ամուսինների, ծնողների կամ երեխաների մահվան վկայականների պատճենները:

Եվ ավելի շատ փաստաթղթեր

Եթե դուք ունեք որևէ թանկարժեք գույք, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինեն սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր՝ առուվաճառքի օրինագծեր, նվերներ, սեփականաշնորհման վկայականներ ամառանոցի, բնակարանի, մեքենայի և այլնի համար: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև վկայագիր 7 ձևով, որը բնութագրում է.ձեր բնակելի/ոչ բնակելի տարածքի պարամետրերը։

Հենց որ դուք ունեք բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլն, դուք պետք է տրամադրեք քաղվածք արժեթղթերի սեփականատերերի ռեեստրից:

Բնակարանային հիփոթեքը պատասխանատու բիզնես է: Այսպիսով, անպայման ներկայացրեք ձեր հուսալիությունը հաստատող փաստաթղթեր՝ վարկային պատմություն, հեռախոսի և կոմունալ վճարների ժամանակին վճարման անդորրագրերի պատճեններ, վերջին մի քանի ամիսների վարձավճար և նախընտրելի է մեկ կամ երկու տարի:

Եթե ունեք բանկային հաշիվներ՝ քարտ, ընթացիկ, ավանդ, վարկ, պահանջարկ և այլն, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինեն դրանց գոյությունը հաստատող փաստաթղթեր:

Ամեն ինչից զատ, հիփոթեքային վարկի համար դիմելու համար անպայման հավաքեք տեղեկանք, որը հաստատում է, որ գրանցված չեք հոգե-նյարդաբանական կամ նարկոլոգիական դիսպանսերում։

Բանկ կապվելիս ձեզ հարկավոր են ոչ միայն վերը նշված փաստաթղթերի պատճենները, այլև բնօրինակները, իսկ եթե ունեք համավարկառու, նա պետք է պատրաստի փաստաթղթերի նույն փաթեթը։

Եվ կրկին փաստաթղթեր

Լրացուցիչ փաստաթղթեր կարող են անհրաժեշտ լինել նրանց համար, ովքեր աշխատում են «իրենց համար» և ունեն իրենց բիզնեսը: Սրանք կարող են լինել բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճեններ, հաշվապահական հաշվետվություններ, որոնք ցույց են տալիս վերջին մի քանի տարիների շահույթը / վնասը, անձնակազմը, հիմնական պայմանագրերի պատճենները, հաշվեկշիռները. ընդհանուր առմամբ, ցանկացած փաստաթուղթ, որը կարող է հաստատել ձեր ընկերության ֆինանսական կայունությունը և դինամիկ զարգանալու կարողությունը:.

Եթե դուք անհատ ձեռնարկատեր եք առանց իրավաբանական անձի, ապա բանկը, ամենայն հավանականությամբ,կպահանջվի՝

• գրանցման վկայական;
• անդորրագրեր տարբեր ֆոնդերում հարկերի և մուծումների համար;
• վերջին մի քանի տարիների բանկային քաղվածքների պատճենները;
• ծախսերի և եկամուտների գիրք (առկայության դեպքում);
• տարածքների վարձակալության պայմանագրերի և ձեր կայունությունն ու վճարունակությունը հաստատող այլ փաստաթղթերի պատճենները;

Ինչպես տեսնում եք, հիփոթեքով բնակարանը բավականին անհանգիստ բիզնես է։ Բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո անհրաժեշտ է սպասել բանկի կողմից հիփոթեքային վարկ տրամադրելու որոշմանը: Սովորաբար, վերանայման ժամկետը կարող է տևել մեկ օրից մինչև մի քանի շաբաթ, սակայն որոշ բանկեր առաջարկում են «էքսպրես հիփոթեքային» ծառայություն, երբ որոշումը կարող է կայացվել երկու-երեք ժամվա ընթացքում: Հաստատվելուց հետո կարող եք սկսել բնակարան փնտրել։

Ինչպես ընտրել բանկ. լավագույն հիփոթեքային վարկերը

Եթե պահանջվող փաստաթղթերի երկար ցուցակը ձեզ չվախեցրեց, և դուք միայն ամրապնդեցիք ապառիկով տուն վերցնելու ձեր որոշումը, եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք այն հարցը, թե ինչպես ընտրել առավել շահավետ առաջարկը: Հասկանալի է, որ հիփոթեքի մարումը երկար և բավականին թանկ գործընթաց է, և, ինչպես գիտեք, ոչ ոք չի ցանկանում գերավճար վճարել: Ի՞նչ ուշադրություն դարձնել վարկային հաստատություն ընտրելիս:

1. Առաջին հերթին պետք է ուշադիր ուսումնասիրել բանկերի կողմից առաջարկվող ծրագրերը։ Միաժամանակ փորձեք ուշադրություն դարձնել այն հաստատություններին, որոնք շուկայում գործում են մեկ տարուց ավելի և ունեն ապացուցված համբավ։
2. Եթե արդեն ունեք քարտ (ցանկացած)բանկերից որևէ մեկը, և դուք ընդհանուր առմամբ գոհ եք նրա աշխատանքից, ապա առաջին հերթին ձեր ուշադրությունը դարձրեք կոնկրետ այս ձեռնարկությանը: Փաստն այն է, որ սովորաբար շատ ֆինանսական հաստատություններ կանոնավոր հաճախորդներին առաջարկում են հատուկ, ավելի բարենպաստ վարկավորման պայմաններ, քան այն մարդիկ, ովքեր առաջին անգամ դիմում են նրանց:
3. Ուշադրություն դարձրեք ոչ միայն տոկոսադրույքին, այլև միանվագ վճարումների հավանական քանակին, որոնց գումարն ի վերջո կարող է բավականին մեծ լինել։ Նման «միջնորդավճարները» կարող են գանձվել բանկի կողմից տարբեր վկայագրերի, ապահովագրության և այլ ծառայությունների տրամադրման համար։
4. Անպայման ուսումնասիրեք վարկի վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը: Օրինակ, այնպիսի բանկում, ինչպիսին ՎՏԲ-ն է, հիփոթեքը կարող է ժամանակից շուտ մարվել առանց խնդիրների, մինչդեռ այլ վարկային կազմակերպություններ այս դեպքում հաճախորդին պարտավորեցնում են վճարել լրացուցիչ տույժեր և տույժեր: Սա կարող է նաև ազդել ձեր ընտրության վրա:
5. Գրեթե յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն ունի իր սեփական կայքը, որտեղ հեշտությամբ կարող եք գտնել հիփոթեքային հաշվիչ: Սա բավականին հարմար է՝ լրացնելով համապատասխան դաշտերը՝ կարելի է մոտավորապես հաշվարկել, թե ամսական որքան պետք է վճարեք։ Համեմատեք այս թվերը՝ թերթելով մի քանի բանկերի էջերը և որոշեք առավել շահավետ առաջարկը։

Որպեսզի չշփոթվեք մեծ թվով առաջարկների հետ, կարող եք ձեզ համար ստեղծել մի փոքրիկ աղյուսակ, որտեղ սյունակներում կլինեն վարկի պայմանները, իսկ տողերում՝ հիփոթեք առաջարկող մի քանի բանկ։ Համոզվեք, որ օգտագործեք հիփոթեքային հաշվիչ. դա մեծապես կհեշտացնի ձեր հաշվարկները և կօգնի որոշել ընդհանուր գերավճարը ևամսական վճարման գումարը։

Սյունակները (չափանիշները) կարող են լինել՝

• հիփոթեքային ժամկետ;
• տոկոսադրույք;
• ամսական վճարում;
• 3-րդ կողմի վճարներ, միանվագ վճարումներ;
• պետք է ստուգել եկամուտը;
• վաղաժամկետ մարման տարբերակ;
• նախնական պարտադիր վճարի չափը;
• տույժեր ուշ ամսական վճարների համար;
• գովազդային առաջարկներ։

Իհարկե, դուք կարող եք լրացնել առաջարկվող չափանիշների ցանկը ձեր հայեցողությամբ: Մի շտապեք ընտրել ամենացածր տոկոսադրույքով բանկ, միգուցե մնացած բոլոր պայմաններն այնքան էլ բարենպաստ չլինեն։ Այսպիսով, գնահատեք համալիրի բոլոր տարրերը:

Սոցիալական հիփոթեքային վարկ

Կա ևս մեկ կետ, որին պետք է ուշադրություն դարձնել բանկ ընտրելիս. Փաստն այն է, որ քաղաքացիների որոշ կատեգորիաների համար տրամադրվում է այսպես կոչված սոցիալական հիփոթեքը՝ արտոնյալ վարկավորում՝ ուղղված բնակչության խոցելի հատվածին բնակարանով ապահովելուն, ովքեր պարզապես ի վիճակի չեն «առևտրային հիփոթեքով» բնակարան ձեռք բերել։։

Վարկավորման այս տեսակի հիմնական տարբերությունը գնված բնակարանի մեկ քառակուսի մետրի արժեքն է: Ծրագրին մասնակցելու համար անհրաժեշտ է կենսապայմանների բարելավման դիմում գրել և բնակության վայրում գրանցվել վարչակազմում։ Ձեր դիմումը կքննարկվի և որոշում կկայացվի: Նման գրանցման հիմնական չափանիշներից է Տաջիկստանի Հանրապետության Նախարարների կաբինետի թիվ 190 հրամանին համապատասխանելը, որից բխում է, որ ընդհանուր.բնակելի մակերեսը մեկ անձի համար կազմում է 18 մ2:

«Սոցիալական հիփոթեք» ծրագրի մասնակիցներ կարող են լինել, օրինակ, պետական աշխատողները։ Վարկը կարող է տրվել տարեկան ընդամենը 7%-ով և մինչև 28,5 տարի ժամկետով, և ամենից հաճախ դրա համար նույնիսկ կանխավճար չի պահանջվում։

Սակայն ոչ բոլոր բանկերն են աշխատում այս տեսակի վարկավորման հետ: Անհրաժեշտ տեղեկատվությունը այն մասին, թե որտեղ կարող է այն տրվել, ինչպես նաև կարող եք դիմել դրա համար, կարելի է գտնել քաղաքի (շրջանի) վարչությունում: Ամենից հաճախ կա բնակարանային քաղաքականության համար պատասխանատու բաժին:

Վարկավորում երիտասարդ ընտանիքին

Եթե տարեցները հիմնականում բնակարաններ են ստացել դեռ խորհրդային տարիներին, ապա երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային վարկերն այսօր գործնականում միակ ճանապարհն են սեփական բնակարան ձեռք բերելու և անկախանալու համար: Բարեբախտաբար, վարկավորման այս տեսակը նույնպես աջակցվում է պետության կողմից։

Յուրաքանչյուր երիտասարդ ընտանիք կարող է մասնակցել դաշնային ծրագրին և դիմել պետական սուբսիդիաների համար՝ սեփական բնակարան ձեռք բերելու համար: 2 հոգանոց ընտանիքի նորմալ տարածքը 42 քմ է։ Նման ընտանիքը կարող է արժանանալ բնակարանի արժեքի 35%-ի չափով սուբսիդավորման: Եթե երիտասարդ ամուսինները երեխաներ ունեն, ապա բնակարանային նորմը հաշվարկվում է 18 մ2 մեկ անձի համար, իսկ սուբսիդիայի չափը բարձրացվում է մինչև բնակարանի արժեքի 40%-ը:

Պետական հիփոթեքային վարկ երիտասարդներին կարող են տրամադրվել ոչ միայն ամուսնացած լինելու դեպքում. «միայնակները» նույնպես կարող են որակավորվելարտոնյալ վարկ. Այդ նպատակով ողջ հանրապետությունում վերածնվում է ուսանողական շինարարական թիմերի պրակտիկան, որոնք ձևավորվում են բազմաթիվ բուհերում։ Նման ջոկատի մարտիկը հարյուր հիսուն հերթափոխով աշխատելուց հետո «Հայրենիքի բարօրության» համար, նա իրավունք է ստանում դիմել ինքնարժեքով բնակարանի հիփոթեքի համար։ Այսպիսով, մի փոքր աշխատանքով դուք կարող եք տուն գնել 2-3 անգամ ավելի էժան, քան դրա շուկայական արժեքը։

Հիփոթեք զինվորական անձնակազմի համար

Բնակչությանը աջակցելու ևս մեկ տարբերակ է «Զինվորական հիփոթեք» համապետական ծրագիրը։ Ծրագիրն ուղղված է կուտակային հիփոթեքային համակարգի միջոցով զինծառայողների կենսապայմանների բարելավմանը։ Ամեն ինչ կախված է մասնակցի զինվորական կոչումից և ծառայության առաջին պայմանագրի կնքման ամսաթվից։

«Ռազմական հիփոթեք» ծրագրի էությունն այն է, որ ամեն տարի պետությունը յուրաքանչյուր զինծառայողի անհատական հաշվին փոխանցում է որոշակի գումար, որի չափը պարբերաբար վերանայվում է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից՝ կախված մակարդակից։ գնաճը և այլ ցուցանիշներ։ Ժամանակի ընթացքում կուտակված գումարը կարող է օգտագործվել որպես հիփոթեքի կանխավճար։

Կողմ և դեմ

Այժմ, երբ գոնե ընդհանուր առմամբ հասկացաք, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն, պարզապես անհնար է չանդրադառնալ այս տեսակի վարկավորման հիմնական առավելություններին և թերություններին:

Իհարկե, հիփոթեքի հիմնական առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք հենց հիմա ձեռք բերել ձեր սեփական բնակարանը և երկար տարիներ չխնայել դրա վրա՝ «թակելով ձեր անկյունները»: Քանի որ վարկը տրվում է երկար տարիներով, ուրեմնամսական վճարումը սովորաբար շատ բարձր չէ, և միջին ռուսաստանցին բավականին ընդունակ է այն մարել։

Սակայն հեռանկարների ողջ «վարդագույնությամբ» չպետք է մոռանալ թերությունների մասին, որոնց թվում, առաջին հերթին, պետք է նշել տոկոսների հսկայական գերավճարը՝ երբեմն 100%-ից ավելի: Բացի այդ, գրեթե յուրաքանչյուր հիփոթեքային պայմանագիր անպայման պարունակում է երրորդ կողմի ծախսեր՝ վարկային հաշվի պահպանման, դիմումի քննարկման, տարբեր ապահովագրությունների, միջնորդավճարների և այլնի համար: Այս ամենը միասին կարող է հասնել կանխավճարի արժեքի 8-10%-ին։ Եվ, իհարկե, փաստաթղթերի հսկայական ցանկ, թեև դա զարմանալի չէ, քանի որ բանկը ձեզ վստահում է զգալի միջոցներ և այն շատ երկար ժամանակ։