Ինչպես հաշվարկել վարկի տոկոսները՝ բանաձև. Վարկի տոկոսների հաշվարկ. օրինակ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բոլորը բախվել են կենցաղային տեխնիկա կամ կահույք ձեռք բերելու համար գումարի սղության խնդրին։ Շատերը պետք է պարտք վերցնեն մինչև վճարման օրը: Ոմանք նախընտրում են ֆինանսական խնդիրներով չգնալ ընկերների կամ հարազատների մոտ, այլ անմիջապես դիմել բանկ։ Ավելին, առաջարկվում են հսկայական թվով վարկային ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս լուծել շահավետ պայմաններով թանկարժեք ապրանքներ գնելու հարցը։

Ի՞նչ է վարկը

Տնտեսական հարաբերությունների այս համակարգը նախատեսում է արժեքների փոխանցում մի սեփականատիրոջից մյուսին՝ հատուկ պայմաններով ժամանակավոր օգտագործման համար։ Բանկերի դեպքում այս արժեքը փողն է։ Մարդուն որոշակի գումար է պետք, տնտեսագետը գնահատում է հաճախորդի վճարունակությունը, որոշում կայացնում։ Եթե ամեն ինչ կարգին է, անհրաժեշտ միջոցները տրամադրվում են որոշակի ժամկետի համար։ Դրա համար հաճախորդը բանկին տոկոս է վճարում։

ՈչԲավարար գումար ունե՞ք ապրանք գնելու համար, թե՞ կանխիկ գումարի կարիք ունեք: Արժե վարկ վերցնել։ Ցածր տոկոսը միշտ գրավում է հաճախորդներին: Ուստի հանրաճանաչ ֆինանսական հաստատությունները տրամադրում են վարկային քարտեր և կանխիկ վարկեր շահավետ պայմաններով: Իսկ բանաձևը (վարկի տոկոսների հաշվարկը) կօգնի ձեզ պարզել, թե բանկը որքան պետք է վճարի ծառայության համար։

Գերավճար

Բանկային վարկի դեպքում ապրանքը փողն է։ Ծառայությունների մատուցման համար հաճախորդը պետք է վճարի ֆինանսական հաստատությանը: Հասկանալու համար, թե ինչպես է հաշվարկվում գերավճարի գումարը, արժե հասկանալ հետևյալ հասկացությունները՝

• վարկի մարմին;
• հանձնաժողով;
• տարեկան տոկոսադրույք.

Կարևոր է մարման համակարգը, ինչպես նաև վարկի ժամկետը։ Սա կքննարկվի ստորև։

Ի՞նչ է վարկի մարմինը

Այն գումարը, որը մարդը վարկ է վերցրել բանկից, վարկի մարմինն է: Քանի որ վճարումները կատարվում են, այդ գումարը նվազում է։ Վարկի մարմնի վրա է, որ գանձվում է տոկոսներ և, շատ դեպքերում, միջնորդավճարներ:

Եկեք դիտարկենք մի օրինակ. Հաճախորդը մայիսի 1-ին կնքել է 20000 ռուբլու չափով վարկային պայմանագիր։ Մեկ ամիս անց նա կատարել է նվազագույն վճարը՝ 2000 ռուբլի։ Այդ գումարից 500 ռուբլին ուղղվել է վարկի տոկոսների վճարմանը, իսկ 1500 ռուբլին՝ դիակի մարմանը։ Այսպիսով, հունիսի 1-ի դրությամբ վարկի մարմինը նվազել է մինչև 18500 ռուբլի։ Հետագայում բոլոր տոկոսները կգանձվեն այս գումարից։

Հանձնաժողով

Տոկոսը, որը հաճախորդը վճարում էտոկոսադրույքը գերազանցող բանկ, սա միջնորդավճար է: Տարբեր ֆինանսական հաստատություններ կարող են առաջարկել վարկի տարբեր պայմաններ: Միջնորդավճարը կարող է գանձվել ինչպես վարկի մարմնի վրա, այնպես էլ հաճախորդի կողմից ի սկզբանե փոխառված գումարի չափով: Վերջերս շատ բանկեր ընդհանրապես հրաժարվում են միջնորդավճարից և սահմանում են միայն տարեկան տոկոսադրույք։

Դիտարկենք օրինակը ֆիքսված վճարով 0.5%: Հաճախորդը վարկ է վերցրել 10000 ռուբլու չափով: Ամսական միջնորդավճարը կկազմի 50 ռուբլի: Բանաձևը (վարկի տոկոսների հաշվարկ) ունի հետևյալ տեսքը՝ 10000: 100 X 0.5.

Եթե միջնորդավճարը ամրագրված չէ, ապա այն գանձվում է պարտքի մնացորդի վրա (վարկի մարմնի): Հաճախորդի համար այս տարբերակն ավելի ձեռնտու է, քանի որ տոկոսների չափն անընդհատ նվազում է։ Որպես կանոն, միջնորդավճարը գանձվում է ամսվա վերջին աշխատանքային օրվա դրությամբ պարտքի մնացորդի վրա։ Այսինքն, եթե հաճախորդը վճարել է ամբողջ գումարը 28-ին, իսկ վերջին աշխատանքային օրը ընկնում է 30-ին, դուք ստիպված չեք լինի վճարել միջնորդավճար։

Տարեկան տոկոսադրույք

Եթե վարկային պայմանագրով միջնորդավճար չկա, ապա գերավճարը հաշվարկելու համար հիմք է հանդիսանալու տարեկան դրույքաչափը։ Պարտքի մնացորդի վրա միշտ տոկոսներ են գանձվում: Որքան արագ հաճախորդը մարի վարկը, այնքան ավելի քիչ պետք է վճարի:

Որքա՞ն տոկոս է տրամադրում վարկը: Տարբեր բանկեր առաջարկում են իրենց պայմանները։ Հնարավոր է վարկ վերցնել 12%-ից 25% տոկոսադրույքով։ Հաջորդիվ նկարագրվելու է, թե ինչպես է իրականացվում վարկի տոկոսների հաշվարկը (բանաձևը): Օրինակ՝ հաճախորդը վարկ է վերցրել 10000 ռուբլու չափով: Տարեկանպայմանագրային դրույքաչափը 15% է: Օրը հաճախորդը կգերավճարի 0,041% (15:365): Այսպիսով, առաջին ամսում դուք ստիպված կլինեք վճարել տոկոսագումարը 123 ռուբլու չափով։

10,000: 100 x 0, 041=4 ռուբլի 10 կոպեկ - օրական գերավճարի չափը:

4, 1 x 30=123 ռուբլի/ամսական (ենթադրելով, որ ամսում կա 30 օր):

Մտածեք հետագա. Հաճախորդը կատարել է առաջին վճարումը 500 ռուբլու չափով: Պայմանագրային վճար չկա: 123 ռուբլին կգնա տոկոսներին, 377 ռուբլին՝ մարմնի մարմանը: Պարտքի մնացորդը կկազմի 9623 ռուբլի (10000 - 377): Սա այն վարկի մարմինն է, որի համար հետագայում տոկոսներ կգանձվեն։

Ինչպե՞ս արագ հաշվարկել վարկի գերավճարը:

Ֆինանսական ոլորտից հեռու գտնվող մարդու համար դժվար է որևէ հաշվարկ անել։ Շատ բանկեր հաճախորդների համար առաջարկում են վարկի հաշվիչ, որը թույլ է տալիս արագ հաշվարկել պայմանագրով նախատեսված գերավճարը: Ձեզ անհրաժեշտ է միայն հաստատության կայքում մուտքագրել պարտքի չափը, մարման գնահատված ժամկետը և տարեկան տոկոսադրույքը: Մի քանի վայրկյանում դուք կկարողանաք պարզել գերավճարի չափը։

Վարկի հաշվիչը օժանդակ գործիք է, որը թույլ է տալիս մոտավորապես հաշվարկել ակնկալվող գերավճարի չափը։ Տվյալները ճշգրիտ չեն։ Գերավճարի չափը կախված է հաճախորդի կողմից տրամադրվող միջոցների չափից, ինչպես նաև վարկի մարման ժամկետից։

Որո՞նք են վարկերի մարման համակարգերը:

Վարկը մարելու երկու տարբերակ կա. Classic-ը նախատեսում է վարկի մարմնի որոշակի մասի և տոկոսադրույքի վճարում։ Օրինակ՝ հաճախորդը որոշել էվարկ վերցրեք մեկ տարով 5000 ռուբլի չափով. Պայմաններով տարեկան տոկոսադրույքը 15% է: Ամսական, դուք պետք է վճարեք վարկի մարմինը 417 ռուբլու չափով (5000: 12): Բանաձևը (վարկի տոկոսների հաշվարկ) կունենա հետևյալ տեսքը՝

5000: 100 x 0,041=2 ռուբլի 05 կոպեկ - օրական գերավճարի չափը:

2, 05 x 30=61 ռուբլի 50 կոպեկ (պայմանով, որ ամսական 30 օր կա) - ամսական գերավճարի չափը:

417 + 61, 5=478 ռուբլի 50 կոպեկ - պարտադիր նվազագույն վճարի չափը:

Վճարման դասական համակարգով ամեն ամիս վճարումների չափը նվազում է, քանի որ պարտքի մնացորդի վրա տոկոսներ են գանձվում։

Անուիտետային համակարգը նախատեսում է վարկերի վճարումներ հավասարաչափ. Սկզբում սահմանվում է նվազագույն վճարի ֆիքսված չափ։ Քանի որ պարտքը մարվում է, գումարի մեծ մասն ուղղվում է վարկի մարմնի մարմանը, քանի որ տոկոսների գերավճարը նվազում է։

Եկեք դիտարկենք մի օրինակ. Հաճախորդը որոշել է 10 տարի ժամկետով վարկ վերցնել 100000 ռուբլու չափով։ Տարեկան տոկոսադրույքը կազմում է 12%: Գերավճար օրական 0,033% (12:365). Բանաձևը (վարկի տոկոսների հաշվարկ) կունենա հետևյալ տեսքը՝

100,000: 100 x 0, 033=33 ռուբլի - օրական գերավճարի չափը:

33 x 30=990 ռուբլի - ամսական գերավճարի չափը:

Նվազագույն վճարը կարող է սահմանվել 2000 ռուբլի: Ընդ որում, առաջին ամսում վարկի մարմնի մարմանը կգնա 1100 ռուբլի, ապա այդ գումարը կնվազի։

Տուգանքներ

Եթե բանկի հաճախորդը չկատարում է իր պարտքային պարտավորությունները, ֆինանսական հաստատությունն իրավունք ունիտուգանք գանձել. Պայմանները պետք է նկարագրվեն պայմանագրում: Տուգանքը կարող է ներկայացվել որպես ֆիքսված գումար կամ տոկոսադրույքի տեսքով։ Եթե պայմանագրով նախատեսված են տույժեր, օրինակ՝ 100 ռուբլու չափով, դժվար չի լինի հաշվարկել հաջորդ նվազագույն վճարի չափը։ Դուք պարզապես պետք է ավելացնեք 100 ռուբլի:

Իրավիճակն ավելի բարդ է, եթե տույժերը գանձվեն տոկոսադրույքի տեսքով։ Որպես կանոն, հաշվարկը հիմնված է որոշակի ժամանակահատվածի պարտքի չափի վրա: Օրինակ, հաճախորդը մինչև մայիսի 5-ը պետք է կատարեր նվազագույնը 500 ռուբլի, բայց դա չի արել: Պայմանագրի համաձայն՝ տույժը կազմում է պարտքի 5 տոկոսը։ Հաջորդ վճարումը կհաշվարկվի հետևյալ կերպ՝

500: 100 x 5=25 ռուբլի - տուգանքի չափը:

Մինչև հունիսի 5-ը հաճախորդը պետք է ավանդ ներդնի 1025 ռուբլի (երկու նվազագույն վճարում 500 ռուբլի և տուգանք 25 ռուբլի):

Ամփոփել

Հեշտ է ինքնուրույն հաշվարկել վարկի տոկոսները։ Մնում է միայն ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները և օգտագործել վերը նկարագրված բանաձևերը: Հեշտացնել հատուկ վարկային հաշվիչների առաջադրանքը, որոնք ներկայացված են ֆինանսական հաստատությունների պաշտոնական կայքերում: Հարկ է հիշել, որ կատարվում է միայն մոտավոր հաշվարկ։ Ճշգրիտ գումարը կարող է կախված լինել բազմաթիվ գործոններից, ինչպիսիք են վարկի ժամկետը, մարման գումարները և այլն: Որքան կարճ է վարկի ժամկետը, այնքան ցածր է գերավճարը: