Ֆինանսական կրթական ծրագիր՝ առևտրային բանկերի վարկային գործառնություններ

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Ռուսաստանի շուկայական համակարգին անցնելու հետ բանկային հատվածում հսկայական փոփոխություններ են տեղի ունեցել։

Եթե նախկինում ֆինանսավորումը բյուջետային էր և իրականացվում էր պետության կողմից, ապա ձեռնարկությունների ի հայտ գալով, որոնց սեփականության ձևը կարող է լինել և՛ մասնավոր, և՛ պետական, անհրաժեշտ էին նոր ֆինանսական միջոցներ։ Սա առաջացրեց առևտրային ֆինանսական հաստատությունների թվի աճ։

Բիզնեսի հիմնական կետերից է առևտրային բանկերի վարկային գործառնությունները։ Նրանք եկամտի աղբյուր են։ Ամբողջ եկամուտը բաժանված է երկու մասի. դրանցից մեկը գնում է պահուստային ֆոնդեր, մյուսը՝ շահաբաժիններ վճարելու նրանց, ովքեր բաժնետոմսեր ունեն այս հաստատությունում։

Առևտրային բանկերի վարկային գործառնությունները վարկատուի (ի դեմս ֆինանսական հաստատության) և փոխառուի (այլ կերպ ասած՝ պարտապանի) հարաբերությունների համակարգ են։ Այս գործողությունը հիմնված է բանկի կողմից որոշակի քանակությամբ ֆինանսական միջոցների տրամադրման վրա, ինչպեսիրավաբանական և ֆիզիկական անձ: Այս դեպքում պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները՝

1. Վճարված. Պահանջվող գումարը (ապարկը) անվճար չի տրվում: Վարկառուն պարտավոր է բանկին վճարել որոշակի տոկոս։



Հետևաբար, վարկը մարելիս դուք կվերադարձնեք ֆինանսական հաստատությունից ձեր պարտքի գումարից շատ ավելի մեծ գումար:

2. Շտապ. Առևտրային բանկերի բոլոր վարկային գործառնություններն ունեն իրենց պայմանները: Դրանք խախտելու դեպքում ձեր նկատմամբ կկիրառվեն տույժեր։
3. Վերադարձելիություն. Այս օրերին ոչ ոք նվերներ չի տալիս. Հետևաբար, դուք ստիպված կլինեք ժամանակին վերադարձնել ստացված միջոցները սահմանված ժամկետից հետո:

Առևտրային բանկերի վարկային գործառնությունների տեսակները

Առևտրային բանկերի բոլոր վարկային գործառնություններն ունեն իրենց դասակարգումները։ Հիմնականը գործունեության բաժանումն է՝ կախված վարկավորման առարկայից՝

• սա կարող է լինել ակտիվ գործառնություններ. գործողությունների այնպիսի համակարգ, որում բանկը հանդես է գալիս որպես վարկատու: Այն ամենից հաճախ իրականացվում է վարկերի և փոխառությունների տեսքով;
• պասիվ գործառնությունները հաճախորդներից կամ այլ բանկերից գումար ներգրավելու համակարգ է: Այս դեպքում արդեն վարկառուն կլինի ֆինանսական հաստատությունը։ Բանկը միջոցներ է ընդունում մարման բոլոր նույն պայմաններով (դրանք հետ կստանաք), հրատապության (ժամկետ, որի համար բացել եք ավանդը) և վճարում:



Այսինքն՝ այս մոտեցմամբ ոչ թե դուք, այլ բանկը ձեզ տոկոսներ կվճարի։

Ըստ իրականացման ձևի՝ բոլոր վարկային մանիպուլյացիաները բաժանվում են՝.

• վարկեր;
• ավանդներ.

Բանկի հետ կա ևս երկու տեսակի ֆինանսական հարաբերություններ. Վարկավորումը կարող է լինել՝

• Ուղիղ. Այս տեսակի մասին կարելի է խոսել այն դեպքում, երբ հաճախորդը ի սկզբանե պայմանագիր է կնքում բանկի հետ որոշակի գումար տրամադրելու վերաբերյալ։
• Անուղղակի. Վերջերս լայնորեն կիրառվում է վարկավորման կոմերցիոն տեսակը, երբ ձեռնարկությունները հանդես են գալիս որպես սուբյեկտներ։ Նման հարաբերությունները ձեւակերպվում են օրինագծի տեսքով։ Թյուրիմացությունների դեպքում վարկատուն իրավունք ունի փոխանցել վարկը բանկի բաժին։

Առևտրային բանկի վարկային գործառնությունների հաշվառումն իրականացվում է հատուկ հաշիվներով: Դրանք են՝

• 1-ին կարգ - գրանցվում է բոլոր տեղեկությունները այն անձանց մասին, ում տրվել է վարկը;
• 2-րդ կարգ - վարկի պայմանների մասին բոլոր տեղեկությունները գրանցվում են:

Ձայնագրման և վերահսկման նման համակարգը թույլ է տալիս իրականացնել գրագետ ֆինանսական գործունեություն, բացահայտել չվճարողներին և կիրառել տույժեր: Այս հաշիվների հիման վրա կառուցվում է նաև վարկառուի վարկային պատմությունը։