Ինչպե՞ս ինքներդ հաշվարկել ԿԱՍԿՈ մեքենայի համար:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Յուրաքանչյուր մեքենայի սեփականատեր ցանկանում է պաշտպանել իր տրանսպորտային միջոցները բոլոր տեսակի անախորժություններից: Եվ դա կարող է լինել ոչ միայն վթար ճանապարհին. Ավտոտնակից կարող են գողանալ մեքենան, կամ կայանատեղիում ծառ ընկնել վրան՝ մի խոսքով ամեն ինչ կարող է պատահել։ Այս դեպքերում լավ ապահովագրությունը կօգնի փոխհատուցել վնասը։ Բայց լավ կլիներ իմանալ, թե ինչպես հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ն մեքենայի համար: Ինչն է որոշում այս քաղաքականության արժեքը, դուք կիմանաք հոդվածում։

ԿԱՍԿՈ-ի տեսակներ

Նախ, հարկ է նշել, որ ԿԱՍԿՈ-ն կամավոր ապահովագրություն է, որն ունի անհատական բնույթ։ Այս քաղաքականության երկու հիմնական տեսակ կա՝

• Ամբողջական ապահովագրություն. Այն նախատեսում է վճարումներ, որոնք ծածկում են գողությունից կամ մեքենայի վնասից ցանկացած կորուստ կամ վնաս: Սա այն դեպքում, եթե պայմանագրի պայմանները չխախտվեն։
• Մասնակի ապահովագրություն. Այննախատեսում է վճարումներ միայն կոնկրետ դեպքերի համար, որոնք նախատեսված են պայմանագրի պայմաններով։ Հեշտ է կռահել, որ մասնակի ապահովագրությունը մեքենայի տիրոջը շատ ավելի էժան կարժենա, քան ամբողջական ապահովագրությունը։ Սակայն վերջնական արժեքը մեծապես կտարբերվի՝ կախված ընտրված ռիսկերից:

Դուք ինքներդ կարող եք հաշվարկել OSAGO-ն և CASCO-ն մեքենայի համար: Իսկ արդեն տանը՝ հանգիստ միջավայրում, հաշվի առեք լրացուցիչ ապահովագրության իրագործելիությունը՝ կշռելով բոլոր դրական և բացասական կողմերը։

ԿԱՍԿՈ գնային բաղադրիչներ

ՕՍԱԳՕ-ի արժեքը հստակորեն սահմանված է օրենքով և հաստատված է: Ուստի բոլոր ապահովագրական ընկերությունների համար նույնը կլինի։ ԿԱՍԿՈ քաղաքականության գինը տարբեր կազմակերպություններում կարող է շատ տարբեր լինել: Դա կախված է ընթացիկ բազային դրույքաչափերից և բազմաթիվ գործոններից: Բայց, այնուամենայնիվ, բոլոր ապահովագրական ընկերությունները հիմնվում են ստանդարտ չափանիշների վրա, որոնք հաշվի են առնվում հաշվարկներում։ Սովորաբար սրանք հետևյալ հավանականություններն են՝

• տարիքը և սեռը;
• վարելու փորձ;
• bonus-malus;
• գրանցման տարածք;
• ֆրանչայզինգ և այլ գործոններ։

տարիքի և սեռի գործակից

Առաջին բանը, որին ուշադրություն են դարձնում ապահովագրողները մեքենայի համար ԿԱՍԿՈ-ն հաշվարկելուց առաջ, մեքենայի տիրոջ տարիքն ու սեռն է: Տարիների հետազոտություններն ապացուցել են, որ 22 տարեկանից ցածր և 65 տարեկանից բարձր մարդիկ ամենաշատը վտանգված են ճանապարհին։ Վիճակագրության համաձայն՝ վթարի մեղավորներն ամենահավանականն իրենք են։ Մնացած քաղաքացիները համարվում են քիչ թե շատ վստահելի կատեգորիա, ուստի ունեն ավելի էժան ապահովագրություն։

Նաև զգալի նշանակություն ունի մեքենա վարող անձի սեռը։ Կանայք համարվում են ռիսկային, իսկ տղամարդիկ՝ ավելի փորձառու վարորդներ։ Իհարկե, բոլորը տարբեր են, յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները, բայց ապահովագրական գործակալները պետք է ընդհանրացնեն:

Ծառայության հարաբերակցություն

Ենթադրվում է, որ որքան մեծ է վարորդական փորձը, այնքան ավելի փորձառու է մարդ ճանապարհին: Իսկ դա նշանակում է, որ ապահովագրությունն ավելի էժան կլինի։ Նվազագույն գործակիցը, որը հավասար է մեկի, տրվում է նրանց, ովքեր երեք տարուց ավելի են անցկացրել ղեկին և ում տարիքը առնվազն 22 տարեկան է։

Սակայն այստեղ արժե հաշվի առնել մի կարևոր պայման՝ նախքան ինքնուրույն մեքենայի համար ԿԱՍԿՈ-ն հաշվարկելը։ Եթե անսահմանափակ թվով վարորդների թույլատրվում է մեքենա վարել, ապա վերցվում է ամենաբարձր գործակիցը։ Եթե պայմանագրում նշված որոշ մարդիկ կարող են մեքենա վարել, ապա գործակալը հաշվարկ կկատարի նրան, ով նվազագույն վարորդական փորձ ունի:

Բոնուս-մալուս գործակից

Սա շատ հաճելի չափանիշ է, որը վերաբերում է բոլոր զգույշ և փորձառու վարորդներին։ Պայմանագրի նախապատրաստման ժամանակ հանձնարարվում է վթարին չմասնակցողներին։ Հակառակ դեպքում այս գործակիցը կոչվում է զեղչ առանց պատահարների վարման համար։

Եթե ապահովագրական վճարումները չեն կատարվել տասը տարի, ապա գործակալը կարող է վերականգնել ԿԱՍԿՈ քաղաքականության արժեքի կեսը: Բայց նրանց համար, ովքեր հաճախ դառնում են դժբախտ պատահարների մեղավոր, բոնուս-մալուս հարաբերակցությունը գործում է այլ կերպ: Այն կարող է գրեթե եռապատկել ապահովագրության գինը։

Տարածքային գործակից

Մինչ ինքդ մեքենայի համար ԿԱՍԿՈ հաշվարկես, պետք է ուսումնասիրես տարածքի գործակիցների աղյուսակը։ Թվերը կտարբերվեն՝ կախված նրանից, թե որտեղ է գրանցվել մեքենան: Յուրաքանչյուր մարզ և քաղաք ունի իր գործակիցը։ Այսպիսով, Սևաստոպոլում և Սիմֆերոպոլում նվազագույն արժեքը 0,6 է, իսկ Չելյաբինսկում և Մուրմանսկում առավելագույնը 2,1 է:Ինչպես տեսնում եք, տարբերությունը կարող է շատ մեծ լինել:

Ֆրանշիզայի առկայություն

Կամավոր քաղաքականության վերջնական արժեքը շատ քաղաքացիների համար դառնում է անմատչելի։ Ապահովագրություն ձեռք բերելու շատ ավելի էժան եղանակներից մեկը պայմանագրի պայմաններում արտոնություն ներառելն է: Սա նշանակում է, որ կգրանցվի վնասի չափը, որը ծածկում է մեքենայի սեփականատերը իր միջոցներով։ Միաժամանակ զգալիորեն կրճատվում է ապահովագրության արժեքը։ Բայց արտոնություն գնելն արժե միայն այն դեպքում, եթե դուք պատրաստ եք ռիսկի դիմել:

Եթե մտածում եք, թե ինչպես հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ն մեքենայի համար, որպեսզի այն ի վերջո ավելի էժան դառնա, մտածեք այս տարբերակը։ Իսկ իրենք՝ գործակալները, հաճախ առաջարկում են իրենց հաճախորդներին ձեռք բերել արտոնություն՝ չնայած քաղաքականության գնի զգալի նվազեցմանը: Ամեն դեպքում, ընկերությունը շահում է: Բոլոր աննշան վնասները (փորվածքներ կամ քերծվածքներ), որոնք առաջանում են առավել հաճախ, կվճարի մեքենայի սեփականատերը:

Տրանսպորտային միջոցների առանձնահատկություններ

Ապահովագրողները պետք է հաշվի առնեն մեքենայի մակնիշը և մոդելը։ Նրանք մուտք ունեն որոշակի մեքենաների գողությունների թվի տվյալների բազա: Նրանց համար կա աճող ԿԱՍԿՈ գործակից։

Նաևբարձրացնում է քաղաքականության գինը մեքենայի արժեքը. Եթե վազքով է, ապա վերցված է նմանատիպ մեքենայի միջին շուկայական գինը։ Եթե այն ձեռք է բերվել սրահից, ապա գործակալը պարտավոր է նոր մեքենայի համար ԿԱՍԿՈ հաշվարկել՝ ելնելով առուվաճառքի պայմանագրի գնից։

Նաև ապահովագրության տոկոսը կախված է մեքենայի տարիքից։ Որքան նոր լինի, այնքան քաղաքականությունը թանկ կլինի։ Բայց պետք է նկատի ունենալ, որ մեքենայի որոշակի տարիքի հասնելուց հետո դրա համար CASCO-ն այլևս չի թողարկվում: Եվ յուրաքանչյուր ընկերություն ունի իր սեփական շեմը։

քաղաքականության գնի այլ բաղադրիչներ

Մեքենայի վերանորոգման սրահ ընտրելիս ապահովագրությանը գումարվում է պոլիսի վերջնական արժեքի մոտ 20%-ը: Գինը չբարձրացնելու համար գործակալները տրամադրում են իրենց առաջարկվող սպասարկման կենտրոնների ցանկը: Նոր մեքենաները կվերանորոգվեն լիազորված դիլերի երաշխիքով։

Մեքենայում հակագողության սարքերի առկայության դեպքում ԿԱՍԿՈ-ի գինը նույնպես զեղչված է. Ավելին, որոշ ընկերություններում որոշ մեքենաներ հիմնականում չեն ընդունվում առանց անվտանգության համակարգերի պայմանագրի կնքման համար։

Դուք կարող եք հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ի արժեքը մեքենայի համար զեղչված գնով, եթե նախկինում ապահովագրություն եք գնել այլ ընկերությունից: Սովորաբար այս դեպքում մոտ հինգ տոկոս զեղչ է տրվում նոր հաճախորդին վստահելու համար։

Այլ գործոններ. Յուրաքանչյուր ընկերություն ունի իր լրացուցիչ չափանիշները, որոնցից կախված է ԿԱՍԿՈ-ի արժեքը։ Սա կարող է լինել վճարովի ավտոկայանատեղի կամ ավտոտնակի առկայությունը, վավեր ապահովագրությունայլ գույք այս ընկերությունում, վճարում ապառիկ, գովազդային տեղեկատվության տեղադրում մեքենայի վրա և շատ ավելին։ Նման գործոնների ցանկը պետք է նշվի ընտրված կազմակերպությունում:

Կարո՞ղ եմ ինքս հաշվարկել մեքենայի ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունը:

Կարծիք կա, որ շատ ավելի դժվար է ինքնուրույն որոշել CASCO-ի արժեքը, քան OSAGO-ի քաղաքականությունը: Եվ իսկապես այդպես է։ Փաստն այն է, որ հաշվարկման ընթացակարգը բարդանում է բազմաթիվ չափանիշներով և գործակիցներով, որոնք պարզապես հասանելի չեն հասարակ մարդուն, քանի որ դրանք բաց տեղեկատվություն չեն։

Դուք կարող եք հաշվարկել միայն պոլիսի մոտավոր գինը, որը սովորաբար չի գերազանցում մեքենայի արժեքի 20%-ը։ Ավելի ճշգրիտ հաշվարկների համար դուք ստիպված կլինեք զանգահարել կամ նույնիսկ այցելել մի քանի ապահովագրական ընկերություններ, որպեսզի ընտրեք լավագույն տարբերակը ձեզ համար: Եթե դուք հետաքրքրված եք, թե ինչպես ճիշտ հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ն մեքենայի համար, դուք պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրեք որոշակի ընկերության սակագները, գործակիցները, զեղչերը և առաջխաղացումները: Դրանից հետո միայն հնարավոր կլինի փորձել որոշել ապահովագրության վերջնական չափը։ Բայց նույնիսկ այս դեպքում գործչի հետ սխալվելու մեծ ռիսկ կա, քանի որ կան բազմաթիվ թակարդներ։

ԿԱՍԿՈ-ի գինը ինքնուրույն պարզելու ավելի ճշգրիտ և հեշտ միջոց է օգտագործել հատուկ առցանց ծառայություններ, որոնք ունեն շատ ընկերություններ: Բայց դրանք կքննարկվեն ավելի ուշ:

Կամավոր ապահովագրության որոշման բանաձևեր

Խոսելով այն մասին, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ն մեքենայի համար (վարկային կամ անձնական), հարկ է նշել, որ ապահովագրական գործակալները դա անում են բանաձևերի միջոցով:Իհարկե, յուրաքանչյուր ընկերություն կունենա իր հաշվարկները։ Բայց կան երկու ամենատարածված բանաձևերը:

Առաջին. Մեքենայի արժեքը (CA) պետք է բաժանել բոլոր հնարավոր գործակիցների արտադրյալին (K), այնուհետև դուք ստանում եք ապահովագրության գումարը։

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Երկրորդ. Հատուկ ցուցանիշներ կներառվեն այս բանաձևում։

ԿԱՍԿՈ=(վնասի գործոնտարի գործոնտարիք և ստաժի գործոնարտոնության գործոնապառիկ գործոն) + (գողության գործոնտարի գործոնապառիկ գործոնհակագողության գործոն):

Դուք կարող եք փորձել հաշվարկել ապահովագրության արժեքը՝ օգտագործելով այս բանաձևերը, բայց շատ դեպքերում արդյունքը հեռու կլինի իրականությունից: Դուք պետք է իմանաք կոնկրետ ընկերության ճշգրիտ գործակիցները: Մի բան հաստատ է, որ վարկային մեքենաների համար ԿԱՍԿՈ-ն թանկանում է գրեթե 40%-ով։.

Հաշվարկման օրինակներ

Եկեք նայենք կոնկրետ օրինակներին, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն հաշվարկել ԿԱՍԿՈ մեքենայի համար՝ օգտագործելով բանաձևերը, եթե գործակիցները նախապես հայտնի են:

Ենթադրենք, տրանսպորտային միջոցը կունենա մեկ սեփականատեր, նա 21 տարեկան է։ Ունի մարդատար ավտոմեքենա՝ 110 ձիաուժ շարժիչով։ Հետ. Մեքենան նոր է և երբեք վթարի չի ենթարկվել։ Այն գրանցվել է Մոսկվայի մարզում։ Վարորդական փորձը երկու տարի է։

ԿԱՍԿՈ=բազային դրույքաչափշարժիչի հզորությունտարիքի և ստաժի գործակիցտարածաշրջանի գործակիցվարելու սահմանափակումբոնուսային չարաշահում:

Փոխարինում ենք ընկերության ընթացիկ գործակիցները ևհաշվարկներ կատարելը։

ԿԱՍԿՈ=19801, 21, 71, 711=6867 (ռուբլի): Ահա թե որքան կարժենա մեկ տարվա կամավոր քաղաքականությունը։

Դիտարկենք մեկ այլ դեպք. Մեքենան նոր է 120լ տարողությամբ։ ս., գրանցված է Կրասնոդարի երկրամասում։ Սեփականատերը 35 տարեկան է, իսկ վարորդական փորձը՝ 10 տարի։ Մի քանի հոգի կաշխատի մեքենան:

Բանաձևը նույնն է, ինչ վերևում:

ԿԱՍԿՈ=20001, 7121, 71=11,560 (ռուբլի).

Դատելով օրինակներից՝ ԿԱՍԿՈ-ի չափը որոշելն այնքան էլ դժվար չէ։ Բայց ի՞նչ անել, եթե չգիտես կոնկրետ ընկերության բանաձևերը, գործակիցները, և նրանք չեն ցանկանում կիսվել դրանցով: Կարևոր չէ, ելք կա։

Հաշվարկներ՝ օգտագործելով առցանց հաշվիչներ

Հատկապես ապահովագրության չափի ինքնորոշումը հեշտացնելու համար շատ ընկերություններ իրենց կայքերում ստեղծում են հարմար ծառայություններ՝ նախատեսված այդ նպատակով: Օնլայն հաշվիչներ օգտագործելով՝ այն թույլ է տալիս հաշվարկել ԿԱՍԿՈ ավտոմեքենայի համար՝ Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie և այլ ընկերություններից: Հասկանալը, թե ինչպես է աշխատում այս գործիքը, ամենևին էլ դժվար չէ: Ծառայություններին ուղեկցվում են հուշումներ և զրույց, որտեղ կարող եք խորհրդատուին ուղղել ձեր բոլոր հարցերը:

Ընդամենը մի քանի րոպեում կարող եք իմանալ ԿԱՍԿՈ-ի վերջնական գումարը։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է լրացնել առաջարկվող պարամետրերի բոլոր դաշտերը: Սովորաբար սա ավտոմեքենայի սակագինն է, մոդելը և մակնիշը, արտադրության տարեթիվը և գինը, սեռը, տարիքը և մեքենայի տիրոջ վարորդական փորձը: Որոշ հաշվիչներ ունեն կոճակ, որը կարող է օգտագործվել նվազեցնելու համարԿԱՍԿՈ արժեքը. Նա առաջարկում է ընտրել արտոնություն կամ որոշ հատուկ ապրանքներ, որոնք իջեցնում են վերջնական գինը:

Սակայն պետք է նկատի ունենալ, որ ստացված արդյունքը թեև մոտ է իրականին, այնուամենայնիվ, ցուցիչ է։ Հետևաբար, չպետք է զարմանաք, եթե բանաձևերի կամ առցանց հաշվիչի միջոցով դուք ստանում եք մի գումար, իսկ գրասենյակում խորհրդատուն զանգում է մեկ այլ գումար: Բայց հաշվի առնելով խարդախության և ապահովագրության գերգների աճի դեպքերը, օգտակար է իմանալ, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն հաշվարկել ԿԱՍԿՈ-ն մեքենայի համար: