Պահանջվա՞ծ է հիփոթեքային ապահովագրություն (Sberbank):

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Մեր երկրում շատերն են ցանկանում բնակարան գնել վարկերի միջոցով։ Բնականաբար, նրանց հետաքրքրում է, թե արդյոք ապահովագրություն է պահանջվում Սբերբանկում հիփոթեքի համար: Այս ծառայության մասին ավելին կարդացեք հոդվածում։

Ապահովագրության տեսակներ

Սբերբանկում կա հիփոթեքային ապահովագրության 2 տեսակ.

• կյանք և առողջություն;
• սեփականություն.

Ծառայությունների առաջին տեսակը պարտադիր չի համարվում, սակայն հրաժարվելու դեպքում վարկի տոկոսադրույքը բարձրանում է։ Սբերբանկում հիփոթեքային ապահովագրությունը պարտադիր է: Հաճախորդը, գնելով անշարժ գույք, այն փոխանցում է որպես գրավ պայմանագրի գործողության ժամկետի համար: Հետևաբար, Սբերբանկում հիփոթեքային ապահովագրությունից հրաժարվելը չի աշխատի: Ապահովագրություն է տրվում գնված օբյեկտի համար։

Դիզայն

Ապահովագրությունը տրվում է վարկային պայմանագրի կնքման ժամանակ: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է թարմացնել քաղաքականությունը, ապա կարող եք դա անել Սբերբանկի կայքում: Գոյություն ունեն 2 ապրանք, որոնք հաճախորդները կարող են օգտագործել՝

1. «Պաշտպանված առցանց վարկառու».
2. «Հիփոթեքի ապահովագրություն առցանց».

Առաջին քաղաքականությունը ծառայում է որպես պաշտպանություն առողջության կամ խնամքի կորստի ռիսկերիցկյանքից։ Իսկ երկրորդը կոչված է պաշտպանելու կորստից, անշարժ գույքի վնասից, որը գրավ է։

Պաշտպանված վարկառուի առցանց ծրագիր

Այս ծառայությունը պատվիրելու համար՝

1. Գնացեք Սբերբանկի կայք;
2. Այցելեք «Ապահովագրեք ձեզ և ունեցվածքը» բաժինը;
3. Դուք պետք է գտնել ծառայություն և միացնել այն:

Այս ծրագիրը ներառում է 1-ին և 2-րդ խմբերի հաշմանդամության և մահվան ռիսկերը: Փոխհատուցման չափը հավասար է մարման ենթակա վարկի գումարին: Քաղաքականությունը գործում է 1 տարի։

Հիփոթեքի ապահովագրության առցանց ծրագիր

Այս ծրագրի քաղաքականությունը թարմացվում է կայքում: Դա անելու համար անհրաժեշտ է գտնել համապատասխան բաժինը և ակտիվացնել ծառայությունը: Այն ծածկում է գրավի առարկայի ռիսկերը՝

• պատեր;
• բաժանումներ;
• windows;
• դուռ;
• տանիք.

Ապահովագրական քաղաքականությունը փոխհատուցվում է, երբ՝

• կրակ;
• գազի պայթյուն;
• կայծակ;
• բնական աղետներ;
• երրորդ անձանց անօրինական գործողություններ։

Քաղաքականությունը գործում է 1 տարի։

Ապահովագրական ընկերություններ

Եթե հիփոթեքային ապահովագրությունը տրամադրվում է Սբերբանկում, ապա վնասի ամբողջական փոխհատուցումը երաշխավորված է ապահովագրված դեպքի առաջացման դեպքում: Ապահովագրական ընկերության գործունեությունն իրականացնում է Սբերբանկ Ինշուրանսը։

Հաճախորդները կարող են ընտրել 17 ընկերություններից՝

1. «ՎՏԲ Ապահովագրություն»;
2. «Ինգոսստրախ»;
3. "RESO-Garantia";
4. «Բացարձակ ապահովագրություն»;
5. Ռոսգոսստրախ.

Յուրաքանչյուր ծրագիր առաջարկում է իր պայմանները, առաջադրում է պահանջներ հաճախորդների համար: Պայմանագիրը կազմվում է Սբերբանկում, որից հետո ծառայությունը սկսում է գործել։ Ապահովագրված դեպքի դեպքում յուրաքանչյուր ընկերություն երաշխավորում է վնասների փոխհատուցում։

Ռիսկերի հաշվառում

Ապահովագրված իրադարձությունները ներառում են՝

• օբյեկտի վնասում;
• գողանալ;
• հրդեհ, ջրհեղեղ;
• գազի պայթյուն;
• բնական աղետ.

Եթե գույքն ամբողջությամբ ոչնչացվում է, ապա տեղի է ունենում վարկի ամբողջական մարում։ Փոխհատուցվում են նաև մասնակի վնասները։ Ծածկույթի չափը որոշվում է անհատական հիմունքներով։

Պայմաններ

Ապահովագրության պայմանները տարբերվում են ըստ ընկերությունների: Ոչ բոլոր քաղաքականություններն են ընդունվում բանկի կողմից: Կարևոր է, որ այն համապատասխանի վարկատուի բոլոր պահանջներին: Սբերբանկը աշխատում է ընկերությունների հետ, որոնք ծածկում են ընդհանուր ռիսկերը: Սա թույլ է տալիս վստահ լինել, որ գումարը կվերադարձվի:

Սբերբանկի կայքում կարող եք գտնել ապահովագրական ընկերությունների ցանկը: Միևնույն ժամանակ, պարտատերը չպետք է պարտադրի այն ապահովագրողներին, որոնց հետ կնքված է պայմանագիրը. Հաճախորդը կարող է ինքնուրույն ընտրել ընկերությունը:

Պոլիսի տրամադրման առանձնահատկությունները

Սբերբանկում հիփոթեքային ապահովագրության տրամադրումից առաջ անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել կարևոր ասպեկտներին.

• ծածկույթի գումար – ըստ ստանդարտ պայմանագրի, ենթադրվում է գերավճարով վարկին համարժեք գումար;
• ընկերության պրեմիումի չափը Սբերբանկի վարկառուներինառաջարկվում է մեկ տոկոսադրույք՝ բնակարանի գնի 0,15%-ը;
• քաղաքականության տևողությունը՝ սովորաբար հավասար է պայմանագրի ժամկետին;
• վերափոխման պայմաններ. որոշ ընկերություններ բարձրացնում են տոկոսադրույքները 1 օր հետո;
• վաղաժամկետ մարում - սովորաբար ապահովագրավճարները վերադարձվում են, երբ վարկը վաղաժամկետ վճարվում է: Եթե այս տեղեկությունը պայմանագրում չկա, ապա վերադարձի ժամանակ կարող են դժվարություններ առաջանալ:

Ապահովագրությունը պետք է կնքվի միայն այն դեպքում, եթե դրա համար բոլոր պայմանները համապատասխանում են ձեզ։ Ցանկալի է ծանոթանալ մի քանի ֆիրմաների կանոններին՝ ճիշտն ընտրելու համար։

Ինչ է ձեզ պետք?

Ի՞նչ է պահանջվում Սբերբանկի բնակարանների ապահովագրության համար: Այս ծառայության հետ հիփոթեքը տրվում է միասին։ Քաղաքականություն ստանալու համար անհրաժեշտ է անձնագիր, վարկային պայմանագիր, օբյեկտի արժեքի գնահատմամբ տեղեկանք։ Վերջին 2 փաստաթղթերի համաձայն՝ սահմանվում է պոլիսի գինը. Ապահովագրավճարի վրա ազդում է՝

• գույքի վիճակ;
• ապահովագրության պայմանագրի տևողությունը;
• ռիսկերի քանակը.

Արժեքը

Որքա՞ն է արժե հիփոթեքային ապահովագրությունը Սբերբանկում: Գինը որոշվում է գույքի վիճակով և բնակարանի արժեքով։ Ընկերությունը կատարում է անհատական հաշվարկներ բոլոր հաճախորդների համար։

Կա ընտրելու 2 տարբերակ՝

• քաղաքականությունը գնվում է բնակարանի ողջ արժեքի համար;
• քաղաքականությունը գնված է բանկին վճարվող գումարի համար:

Միջին տոկոսադրույքը վարկի գումարի 0.225%-ն է։ Օրինակ, անշարժ գույքն արժե 3 միլիոն ռուբլի,առաջին վճարումը 1 միլիոն ռուբլի էր, իսկ քաղաքականությունը գնվում է պարտքի չափով, այնուհետև Սբերբանկում հիփոթեքային ապահովագրությունը կարժենա 4500 ռուբլի: Փաստաթղթի արժեքը մոտավորապես նույնն է այլ հաստատություններում:

Քաղաքականության գործողության ժամկետը 1 տարի է: Երբ դրա ժամկետը լրանա, հնարավոր է օգտագործել երկարաձգումը կամ թողարկել նոր փաստաթուղթ այլ ընկերությունում: Այն ձեռք է բերվում տարեկան վճարով։ Ապահովագրության մեջ օգուտներ չկան։

Վերադարձ

Վարկառուն իրավունք ունի վերադարձնել հիփոթեքի ժամկետից հետո կատարված վճարումները: Այս թողարկման մեջ կան որոշ նրբություններ.

• եթե քաղաքականությունը վավեր է 11 ամիս կամ ավելի, ապա ամբողջ գումարը վերադարձվում է;
• եթե վարկը մարվում է և քաղաքականությունը վավերական է ժամկետի ևս կեսը, հաճախորդը ստանում է ապահովագրավճարի կեսը;
• եթե քաղաքականության ժամկետի մեծ մասն անցել է, ապա միջոցները վերադարձնելն անիմաստ է:

Ինչպե՞ս վերադարձնել Սբերբանկի հիփոթեքային ապահովագրությունը: Անհրաժեշտ է դիմում ներկայացնել՝ կցելով պարտքի բացակայությունը հաստատող բանկային քաղվածք։ Գումարի վերադարձ կարող է տրվել նաև կյանքի և առողջության ապահովագրության դեպքում:

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն

Սբերբանկում հիփոթեքով կյանքի ապահովագրությունը պարտադիր պահանջ չէ: Բայց սովորաբար աշխատակիցները պնդում են գրանցել ծառայություն՝ նվազեցնելու պարտքի չվճարման ռիսկերը։ Եթե ապահովագրությունը չի կնքվում, ապա տոկոսադրույքը բարձրանում է 1%-ով։

Սբերբանկում հիփոթեքով կյանքի ապահովագրությունը ներառում է լրացուցիչ ֆինանսական բեռի, և ավելին, քան գույքի պարտադիր ապահովագրությունը: Բայցիր առավելությունների շնորհիվ ծառայությունը համարվում է պահանջարկ։

Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ կյանքի և առողջության ապահովագրությունը:

Պոլիսը երաշխավորում է դրամական միջոցների փոխհատուցում բանկին առողջության կորստի և մահվան դեպքում: Քանի որ հիփոթեքը տրվում է երկար ժամանակով, Սբերբանկը պաշտպանում է իրեն նման ռիսկերից: Հաճախորդի համար պոլիսը համարվում է երաշխիք, որ դժբախտ պատահարների դեպքում նրա վարկային պարտավորությունները չեն փոխանցվի երաշխավորներին և հարազատներին, քանի որ պարտքը մարվում է ապահովագրական ընկերության կողմից։

Եթե վարկառուն ժամանակավորապես անկարող է աշխատել, նրա վարկը նույնպես վճարում է ընկերությունը։ Եթե դուք հրաժարվում եք նման ծառայություն տրամադրելուց, ապա դրույքաչափը բարձրանում է: Ռիսկերի ցանկը կարող է ներառել՝

• մահ;
• հաշմանդամություն;
• աշխատանքի կորուստ.

Sberbank-Insurance-ը գործում է հետևյալ ծրագրերով.

• ստանդարտ ծրագիր - 1,99%;
• առողջություն և աշխատանքի կորուստ - 2,9%;
• պարամետրերի ինքնուրույն ընտրություն - 2,5%.

Տիտղոսի ապահովագրություն

Սբերբանկն առաջարկում է սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, որը ներառում է գույքային իրավունքների ապահովագրություն: Եթե բնակարանի համար հիփոթեք վճարող հաճախորդը զրկված է դրա նկատմամբ իրավունքներից, ապա ապահովագրողը ստանձնում է բոլոր նյութական պարտավորությունները պարտքը վճարելու համար:

Հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերած վարկառուն մի քանի դեպքերում զրկված է սեփականության իրավունքից.

• փաստաթղթերում կան սխալներ, որոնց պատճառով գործարքը անվավեր է ճանաչվել;
• Հայտնաբերվել են հեղինակային իրավունքի նոր սեփականատերեր, որոնց շահերը հաշվի չեն առնվել պայմանագիրը կազմելիս;
• անձը, ում անունից գործարքը կատարվել է, ճանաչվել է իրավաբանորեն անգործունակ;
• Օգտագործվել է խարդախություն։

Ապրանքների ապահովագրությունը ավելի հարմար է վերավաճառքի համար, քանի որ նոր շենքերը վարկառուներին դարձնում են առաջին սեփականատերերը: Ծառայության դրույքաչափը կազմում է 0,3-0,5%.

Փաստաթղթեր

Հիփոթեքային ապահովագրություն Մոսկվայի Սբերբանկում և ցանկացած այլ քաղաքում տրվում է փաստաթղթերի հետևյալ ցանկով.

• հայտարարություն;
• անձնագիր;
• վարկային պայմանագիր.

Երբեմն վաճառքի պայմանագիր է պահանջվում:

Կողմ և դեմ

Ապահովագրությունն ունի հետևյալ առավելությունները՝

• թարմացում կայքի միջոցով;
• կարիք չկա այցելել բանկ և ապահովագրական ընկերություն, քանի որ բոլոր գործողություններն իրականացվում են ապահովագրողի կողմից ինքնուրույն;
• քաղաքականությունը տրվում է էլեկտրոնային եղանակով;
• քաղաքականության գինը կախված է պարտքի չափից;
• բարենպաստ գներ;
• տեղեկատվության հուսալի փոխանցում;
• ապահովագրավճարի վերադարձման հնարավորություն։

Մինուսներից առանձնանում են հետևյալ կողմերը.

• հիփոթեքով անհրաժեշտ է ծառայություն տրամադրել;
• չնայած կյանքի և առողջության ապահովագրությունը պարտադիր չի համարվում, վարկի տոկոսադրույքը ավելանում է 1%-ով, եթե հրաժարվում եք դրանից;
• քաղաքականությունը գործում է 1 տարի, որից հետո այն պահանջում է նորացում;
• փաստաթղթի թարմացումը 1,5 միլիոն ռուբլու փոխհատուցման գումարով առցանց չի աշխատի;
• լրացուցիչ ծախսեր։

Բնակարանային վարկ

Հիփոթեքային ապահովագրությունը ծածկում է ամեն ինչՍբերբանկի կողմից առաջարկվող ծրագրեր.

1. Հիփոթեք պետական աջակցությամբ. Առաջին վճարումը կազմում է առնվազն 20%: Առավելագույն ժամկետը 30 տարի է։ Գերավճարը նշանակվում է անհատական, բայց 11,4%-ից։ Վարկ տրամադրելու համար միջնորդավճար չկա, բայց կան անշարժ գույքի գնահատման ծախսեր։
2. Գնելով պատրաստի բնակարան. Նման վարկ է տրվում երկրորդային շուկայում անշարժ գույք գնելիս։ Գումարը թողարկվում է 300 հազար ռուբլուց 12,5% տոկոսադրույքով և ոչ ավելի, քան 30 տարի ժամկետով: Առաջին վճարման չափը որոշվում է մի քանի գործոններով, բայց ոչ պակաս, քան բնակարանի արժեքի 15%-ը: Առաջին մասնաբաժինը վճարվում է մայրության կապիտալով։
3. Կառուցվող բնակարանների գնում. Այս ծրագրով վարկի պայմանները ենթադրում են միջոցների տրամադրում նորակառույց շենքերում բնակարաններ ձեռք բերելու համար: Դրա գումարը, ինչպես պատրաստի առարկա գնելու դեպքում, հավասար է 300 հազար ռուբլու: Նվազագույն դրույքաչափը 13% է: Հիփոթեքը տրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով։ Առաջին վճարումը կարող է կատարվել մայրության կապիտալի հաշվին։
4. Անհատական տան կառուցում. Վարկը տրվում է 300 հազար ռուբլուց 13,5% -ով: Առաջին վճարումը հավասար է բնակարանի արժեքի 30%-ին։ Վարկը տրամադրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով։
5. Հիփոթեք ամառանոց կառուցելու կամ գնելու համար. Կանխավճարը կազմում է 30%, իսկ վարկի ժամկետը՝ 30 տարի։ Գումարը՝ 300 հազար ռուբլուց։
6. Զինվորական հիփոթեք. Տրվում է զինվորական անձնակազմին. Գումարը չի գերազանցում 1 միլիոն 900 հազար ռուբլի: Փոխարժեքը 12,5% է։

Պահանջները ներառում են վերադարձ 21 տարի, իսկ վերադարձի պահին պետք է լինի առավելագույնը 75 տարի: Պետք է ունենա առնվազն 6 ամսվա աշխատանքային փորձ։ Անհրաժեշտ է հրավիրել համավարկառուներ՝ մինչև 3 ֆիզիկական անձ։

Հիփոթեքի համար դիմելու համար անհրաժեշտ է անձնագիր, դիմումի ձև, սեփականության իրավունք, իրավունքների գրանցման վկայագիր: Անհրաժեշտ է նաև փորձագիտական եզրակացություն օբյեկտի գնահատման և արժեքի, օբյեկտի կադաստրային և տեխնիկական անձնագրի վերաբերյալ: Հիփոթեքի գրանցման հետ մեկտեղ կազմվում է ապահովագրության պայմանագիր: Բայց եթե տան ապահովագրությունը պարտադիր է, ապա կյանքը և առողջությունը ընտրվում է վարկառուի ցանկությամբ: Այս ծառայություններով նյութական ծախսերն ավելանում են: Ուստի անհրաժեշտ է ուշադիր դիտարկել, թե արդյոք նյութական հնարավորություններ կլինեն վճարելու նման ծառայությունների համար։