Ինչպես ստանալ վարկ, եթե ունեք վատ վարկային պատմություն. ակնարկ բանկերի, վարկի պայմանների, պահանջների, տոկոսադրույքների մասին

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հաճախ վարկը ողջամիտ ժամկետում ճիշտ գումարը ստանալու միակ միջոցն է: «Վարկային պատմություն» տերմինը ռուսներն առաջին անգամ լսել են միայն 2004 թվականի վերջին։ Այս տարվա դեկտեմբերին էր, որ համապատասխան օրենքն ուժի մեջ մտավ։ Յուրաքանչյուր բանկ, ձեզ վարկ տալով, ցանկանում է համոզվել, որ նախկինում դուք հավատարմորեն կատարել եք ձեր բոլոր պարտավորությունները։ Ինչպե՞ս վարկ ստանալ, եթե վարկային պատմությունը վատ է:

Ի՞նչ է վարկային պատմությունը

Այժմ ձեր երբևէ վերցրած վարկերի մասին ամբողջ տեղեկատվությունը պահվում է մեկ տեղում՝ Կենտրոնական վարկային բյուրոյում:

Նույնիսկ վարկային պատմության բացակայությունը կարող է պատճառ հանդիսանալ, որ բանկը հրաժարվի ձեզանից: Ճիշտ է, այս դեպքում բանկը հաշվի կառնի այլ չափանիշներ։ Եվ եթե նախկինում թույլ էիք տալիս ուշացումներ վճարել, ապա ընդունելի պայմաններով վարկ ստանալը գրեթե անհնար է դառնում։

Ինչպես ստանալ վարկ, եթե վարկային պատմությունըվատ? Իրականում, քչերն ունեն այն կատարյալ: Կան տարբեր իրավիճակներ՝ սխալվել են մանրամասների հետ, բանկը հետաձգել է փոխանցումը, հետո աշխատավարձ են տվել, պարզապես մոռացել են ժամանակին վճարել։

Որոշ բանկեր պատրաստ են աչք փակել նման խախտումների վրա, եթե ուշացման ժամկետը չգերազանցի երկու շաբաթը, և դրանք երբեմն պատահեն։

Սակայն, ավելի էական խախտումների դեպքում, ամենայն հավանականությամբ, դուք կհայտնվեք սև ցուցակում: Եվ նույնիսկ որոշ ապրանքներ գնելու համար վարկ ստանալը չի աշխատի:

Ինչու՞ ամեն տարի ստուգել ձեր վարկային պատմությունը:

Պատկերացնենք հետևյալ իրավիճակը. Դուք դիմում եք բանկ, և առանց որևէ պատճառի ձեզ մերժում են վարկ տրամադրել։ Դուք չգիտեք, թե ինչ է կատարվում: Թվում է, թե եկամուտը հարմար է, և ըստ այլ պարամետրերի դուք պաշտոնապես անցնում եք, բայց բանկը մերժում է ձեզ։

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ, եթե վարկային պատմությունը վատ է, բայց ոչ ձեր մեղքով

Սեփական վարկային պատմության ստուգումն առաջին բանն է, որ դուք պետք է անեք այս իրավիճակում: Պատահում է, որ 5 տարի առաջ դուք արդեն վարկ եք վերցրել և հետաձգել եք հաջորդ վճարումը, բայց պարզապես մոռացել եք դրա մասին։ Եվ այնուհետև բանկը ձեզ սև ցուցակում ներառեց:

Սակայն դա այլ կերպ է լինում. Բոլոր մարդիկ սխալներ են թույլ տալիս: Հնարավոր է սխալ տեղեկատվություն է մուտքագրվել վարկային բյուրոներ սխալմամբ։ Այս դեպքում իրավիճակը հեշտ է շտկվել. դրա համար անհրաժեշտ է միայն բանկից տրամադրել օժանդակ փաստաթղթեր:

Ինչպե՞ս ստուգել ձեր վարկային պատմությունը:

Վատ վարկի հիմնական պատճառը դեֆիցիտն է: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ այս դեպքում: Հոդվածի վերջում դուք կգտնեքիրավիճակը շտկելու միակ օրինական ճանապարհը։

Սակայն, առաջին քայլը ձեր վարկային պատմության վերաբերյալ հաշվետվություն ստանալն է: Դուք կարող եք դա անել հետևյալ եղանակներով՝

• առցանց (համացանցում կա մոտ 10 ծառայություն, չնչին վճարի դիմաց մի քանի րոպեի ընթացքում հարցումներ են ուղարկում բոլոր խոշոր BCI-ներին);
• Վարկային բյուրոյում (յուրաքանչյուր քաղաքացի տարին մեկ անգամ իրավունք ունի անձամբ դիմել վարկային բյուրոյին անվճար, դուք պետք է վճարեք կրկնակի խորհրդատվության համար):

Հիշեք, գրեթե անհնար է վարկ ստանալ, եթե ձեր վարկային պատմությունը վատ է, կամ ձեր մեղքով, կամ սխալի հետևանքով: Հետեւաբար, դուք պետք է առնվազն իմանաք դրա մասին: Եվ հետո մտածեք, թե ինչ անել:

Բանկեր. կարող եք փորձել վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությունով

Եթե ձեր պատմությունը կատարյալ չէ, այնուամենայնիվ, հնարավոր է վարկ ստանալ բանկից, բայց միայն գրավի դիմաց կամ որոշակի նպատակներով: Փոքր ուշացումներով դուք դեռ կարող եք հույս դնել՝

• հիփոթեքային վարկ ձեռք բերված գույքի գրավադրմամբ;
• ավարկ՝ գնված մեքենայի գրավադրմամբ;
• սպառողական վարկ՝ ապահովված անշարժ գույքով կամ ավտոմեքենայով;
• խանութում որոշ ապրանքների ապառիկ գնում:

Եվ վատ վարկով վարկ ստանալու մեկ այլ միջոց է վերցնել վարկային քարտը, որը բանկը ձեզ առաջարկում է: Սբերբանկը հաճախ առաջարկում է նման ապրանքներ իր աշխատավարձային հաճախորդներին:

Հիփոթեքային վարկ՝ ապահովված անշարժ գույքի գրավադրմամբ

Այստեղ ամեն ինչ պարզ է։ Կանխավճար եք անում, մնացած գումարի համար բանկը ձեզ հիփոթեքային վարկ է տալիս։ Ավելին, ամբողջ բնակարանը կբռնագրավվի, եթե դուք խախտեք ձեր պարտավորությունները։

Առաջին վճարումն այս դեպքում դժվար թե լինի 30%-ից ցածր, և պետք չէ հույս դնել նվազագույն տոկոսադրույքի վրա: Ի վերջո, բանկը որոշակի ռիսկ է վերցնում. քանի որ դուք նախկինում խախտել եք պայմանագրերը, մեծ է հավանականությունը, որ դա կրկնվի:

Այս դեպքում բանկը աճուրդով վաճառում է ձեր գույքը: Իսկ շուկայական գնից զգալիորեն ցածր։ Ահա ձեր կանխավճարը և կծառայի որպես զեղչ, որը թույլ կտա բանկին ոչ մի դեպքում չմնա պարտվողի մեջ։

Կանխիկ գումարը չի աշխատի: Ի վերջո, գույքը գրավադրվելու է բանկում վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում։

Գնված մեքենայի գրավադրմամբ ավտոմեքենայի վարկ

Եվս մեկ ծրագիր, որը թույլ կտա գումար ստանալ նույնիսկ եթե ձեր վարկային պատմությունը կատարյալ չէ: Ընդհանուր առմամբ, այն նման է նախորդին, սակայն այստեղ գնված մեքենան հանդես է գալիս որպես գրավի առարկա։

Սակայն այս կերպ Դուք չեք կարողանա կանխիկ գումար ստանալ, ինչպես նախորդ դեպքում։ Այնուամենայնիվ, մեքենան կարող է վարձակալվել վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում գնելու օպցիոնով:

Գլխավորը ամսական վճարումները ժամանակին կատարելն է։ Հակառակ դեպքում դուք կարող եք հայտնվել մի իրավիճակում, երբ կմնաք առանց փողի, առանց մեքենայի և նույնիսկ պարտքերի մեջ։

Վատ վարկային պատմությունով վարկ ստանալու ամենահեշտ տարբերակը Մոսկվայում է՝ բնակչության եկամուտների մակարդակն այստեղ զգալիորեն ավելի բարձր է, քան մարզերում։

Վարկապահովված է ձեր գույքով կամ մեքենայով

Սա վատ վարկով կանխիկ վարկ ստանալու ամենահեշտ ձևն է: Այնուամենայնիվ, այն ունի էական թերություն՝ դուք արդեն պետք է ունենաք մեքենա կամ անշարժ գույք։

Ձեր պարտավորությունները խախտելու դեպքում գրավի առարկան բանկը կվաճառի աճուրդով: Եվ արդյունքում կարող եք նաև մնալ։ Ուստի կարևոր է նախօրոք սթափ գնահատել հնարավոր ռիսկերը և վարկը վճարելու ձեր կարողությունը։

Ապառիկ խանութից որոշ ապրանքներ գնելու համար

Շտապ վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությունով, կօգնի խանութում սովորական գնումներին։ Սխեման պարզ է. Դուք ապրանք եք գնում կանխավճարով: Գործընկեր բանկը Ձեր փոխարեն խանութին վճարում է գումարի մնացած մասը՝ տրամադրելով վարկ։ Եվ միջնորդը անմիջապես գնում է այս ապրանքը ձեզանից կանխիկ գումարով: Ճիշտ է, 20-30% զեղչով։ Բայց դու փող ես ստանում։

Ոչ միայն կկորցնեք արժեքի մոտ 30%-ը, այլև նման վարկի տոկոսները կլինեն ամենաբարձրը (տարեկան մինչև 50-60%). ի վերջո, բանկը այս դեպքում իր վրա է վերցնում. առավելագույն ռիսկերը. Բայց կան իրավիճակներ, երբ նման վարկը միակ ելքն է։

Բանկերի, պայմանների և տոկոսադրույքների ակնարկ

Գույքով ապահովված վարկ կարելի է ձեռք բերել գրեթե բոլոր բանկից, նույնիսկ նախկինում փոքր ուշացումներով: Այս դեպքում բանկը գրեթե ոչինչ չի վտանգում. նա կվերադարձնի իր գումարը ցանկացած սցենարի դեպքում (բացառությամբ գրավի վնասման կամ ոչնչացման հետ կապված ֆորսմաժորային իրավիճակի, բայց այս դեպքում կա.ապահովագրություն): Սակայն նման վարկերի տոկոսադրույքը ցածր է՝ 12-20% տարեկան):

Բայց ապրանքային վարկ ստանալն ավելի դժվար է: Այստեղ բանկը զգալիորեն ռիսկի է դիմում՝ ռիսկը կազմում է մոտ 20% (ըստ Վարկային պատմության ազգային բյուրոյի պաշտոնական վիճակագրության): Այսինքն՝ յուրաքանչյուր հինգերորդ վարկառուն խնդիր ունի նման վարկի մարման հետ կապված։ Բայց դուք կարող եք շատ ավելին վաստակել այս դեպքում՝ տարեկան մինչև 60%:

Ո՞ր բանկերն են գնում դրան: Էքսպրես վարկերի առաջին եռյակում՝

• «OTP Bank».
• «Տնային վարկ».
• «Վերածննդի վարկ».

Ի՞նչ պայմաններ կառաջարկվեն վարկառուին

Ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կառաջարկեն մի քանի վարկավորման ծրագրեր ընտրել:

պահանջներ վարկառուին.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• 21-ից 69 տարեկան;
• մշտական գրանցման առկայություն։

Պայմանները կլինեն մոտավորապես այսպիսին՝

• գումար - 2000-ից մինչև 300000 ռուբլի;
• ժամկետ - 3-ից 36 ամիս;
• կանխավճար՝ 0-ից մինչև 80%;
• տոկոսադրույք - տարեկան 20-ից մինչև 60%;
• փաստաթուղթ՝ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր.

Այո, դա սխալ չէ: Նման վարկ այսօր իսկապես կարելի է ստանալ անձնագրով, լրացուցիչ փաստաթղթեր չեն պահանջվում։ Մասնավորապես, OTP Bank-ը թույլ է տալիս Նովոսիբիրսկում վատ վարկային պատմությունով վարկ վերցնել։

Սակայն ամեն ինչ այդքան էլ պարզ չէ։ ժամըՎարկի հայտը լրացնելիս պատրաստ եղեք տրամադրել՝

• բնակության վայրի ֆիքսված հեռախոսահամար;
• ֆիքսված հեռախոսահամար աշխատանքի վայրում;
• 3 գործընկերների ակտիվ բջջային հեռախոսահամար;
• բջջային հեռախոսահամարներ և մերձավոր ազգականների հասցեներ։

Այս համարներով կզանգահարեն բանկի հեռախոսային կենտրոնի աշխատակիցները և կստուգեն Ձեր մասին նշած տվյալները։ Բացի այդ, բանկի անվտանգության ծառայությունը ձեզ կփնտրի նշված հասցեներով և հեռախոսահամարներով, եթե դուք խախտեք ձեր պարտավորությունները: Բացի այդ, այս բոլոր տվյալները կարող են փոխանցվել հավաքագրման գործակալության աշխատակիցներին, եթե ձեր պարտքը վաճառվի:

Վարկ ստանալու այլընտրանքային ուղիներ

Երբեմն վարկային պատմությունն այնքան է վնասված, որ բանկից հնարավոր չի լինում անգամ էքսպրես վարկ ստանալ։ Դա սովորաբար տեղի է ունենում, երբ բանկերը ձեզ սև ցուցակում են: Սա նշանակում է, որ ձեր վարկային միավորը ցածր է հնարավոր ամենացածր մակարդակից: Դա տեղի է ունենում, երբ դուք չեք վճարում ձեր վարկը մի քանի ամիս:

Ինչպե՞ս լինել այս դեպքում. Կան կազմակերպություններ, որոնք այնքան բծախնդիր չեն ժամկետների խախտման հարցում, որքան բանկերը։ Սրանք MFI-ներ (միկրոֆինանսավորման հաստատություններ) և մասնավոր ներդրողներ են:

Սա վատ վարկով արագ վարկ ստանալու լավ և հաճախ միակ միջոցն է: Այս իրավիճակում վարկատուները զգալիորեն ավելի մեծ ռիսկեր են վերցնում իրենց վրա: Նրանք թքած ունեն ձեր վարկային պատմության վրա: Գլխավորն այն է, որ բաց չկանձգձգումներ. Այնուամենայնիվ, դուք այստեղ զգալի գումար չեք ստանա, բացառությամբ, հնարավոր է, գրավի դիմաց։

Միկրոֆինանսավորման հաստատություններ (MFIs)

Որպես կանոն, նման կազմակերպությունները պատրաստ են առանց գրավի առաջարկել մինչև 30000 ռուբլի։ Եվ առաջին անգամ դժվար թե հաստատեք ավելի քան 5000 ռուբլի: Եթե դրանք ժամանակին վերադարձնեք, ապա վարկի սահմանաչափը կավելանա։

Նրանց ռիսկերը փոխհատուցվում են բարձր տոկոսադրույքներով՝ օրական մինչև 2%: Ինտերնետում նույնիսկ կարելի է գտնել ՄՖՀ-ներ, որոնք վարկեր են առաջարկում օրական 3-4%-ով: Բայց սա ավելի շատ բացառություն է, քան կանոն։ Միջին հաշվով, այս ընկերությունները պատրաստ են ձեզ գումար առաջարկել օրական 0,5-1%-ով:

Իսկ ուշ վճարները շորթում են։ Նախկինում արժեր մեկ ամսով հետաձգել վճարումները, և դա գրեթե անհնար էր մարել։ Այսօր իրավիճակը փոխվել է դեպի լավը, բայց այս գումարը դեռ շատ թանկ է։

Պետությունը փորձեց օրինականորեն սահմանափակել MFI-ների ախորժակը. Այսպիսով, 2017 թվականի հունվարի 1-ից ՄՖՀ-ները չեն կարող տոկոսներ գանձել, եթե դրանք գերազանցել են վարկի «մարմինը» 3 անգամ։ Պարզ ասած, 10,000 ռուբլու վարկ տրամադրելով, դուք MFI-ին չեք վճարի 40,000 ռուբլիից ավելի, անկախ նրանից, թե ի սկզբանե ինչ տոկոսադրույք է սահմանվել: Սահմանափակումներ են դրվել նաև տուգանքների վրա։ Այժմ նրանք չեն կարող գերազանցել ժամկետանց պարտքի կրկնակի չափը։

Սակայն մենք ցանկանում էինք լավագույնը, բայց ստացվեց ինչպես միշտ։ Այժմ MFI-ները պարզապես ձեզ վարկ չեն տրամադրի 3 ամսից ավելի ժամկետով։ Ավելին, եթե մեկ անգամ չվճարեք, ապա այս 3 ամսվա գումարը կավելանա 5 անգամ։

Այո, նա չի կարող անվերջ նման աճելնախքան. Բայց նույնիսկ 500%-ը 3 ամսում ժամանակակից վաշխառուներին կտրամադրի բոլորովին «ոչ թթու» տարեկան 2000% և նույնիսկ ավելին՝ ստացված եկամուտը վերաներդրելիս։

Այստեղ պետք է հնարավորինս զգույշ լինել և սթափ գնահատել ռիսկերը։ Նրանք վերցրել են 10000, իսկ դուք կարող եք վճարել մինչև 50000 ռուբլի: Ահա մաթեմատիկան։

Մասնավոր վարկավորում

Կան նաև անհատներ, ովքեր ցանկանում են ձեզ գումար տալ: Նմանատիպ գովազդները հեշտությամբ կարելի է գտնել ինտերնետում: Այս շուկայում պետական կարգավորում չկա։ Տոկոսադրույքները, գումարներն ու ժամկետները ոչնչով չեն սահմանափակվում։ Ինչպես կողմերը պայմանավորվեն, այնպես էլ լինի։

Ավելին, գործարքի պայմանները հաճախ թելադրվում են վարկատուի կողմից։ Ի վերջո, նման առաջարկներն օգտագործվում են միայն որպես վերջին միջոց, երբ մնացած բոլոր տարբերակները սպառված են։

Այս վարկերի մարումը հաճախ նույնիսկ ավելի դժվար է, քան միկրոֆինանսավորող ընկերությունների մարումը: Այնուամենայնիվ, ամենայն հավանականությամբ, ոչ ոք չի ստուգի ձեր վարկային պատմությունը:

Ինչպես շտկել վարկային պատմությունը

Եթե ձեզ առաջարկվում է գումարի դիմաց փոխել ձեր վարկային պատմության տվյալները BKI-ում, իմացեք, որ դուք բախվում եք խաբեբաների: Դա նույնիսկ տեսականորեն անհնար է անել։ Ինքներդ մտածեք. կարո՞ղ է մեկ անձ միաժամանակ մուտք ունենալ բանկի, BKI և CBKI տվյալների բազա: Իսկ ի՞նչ կասեք այն մարդկանց մասին, ովքեր ստուգում և կրկնակի ստուգում են այս տվյալները՝ համեմատելով դրանք միմյանց հետ:

Բանկի կամ կոնկրետ ԿԲ-ի տվյալների բազան կոտրելը շատ դժվար է, բայց տեսականորեն հնարավոր է։ Կամ կաշառել կոնկրետ աշխատակցին։ Բայց նույնիսկ տեսականորեն անհնար է թալանել կամկաշառել ամբողջ համակարգը. Հետևաբար, խաբեբայը ձեզանից պարզապես կանխավճար կվերցնի և կվերանա։

Այնուամենայնիվ, միանգամայն հնարավոր է ուղղել CI-ն (վարկային պատմությունը) և օրինականորեն։ Սա աշխատում է նույնիսկ եթե դուք սև ցուցակում եք: Ահա քայլ առ քայլ ուղեցույց, թե ինչպես դա անել.

1. Վճարեք բոլոր ընթացիկ անսարքությունները և տուգանքները:
2. Անցեք վերականգնում - կան բանկերի հատուկ ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս բարելավել ձեր վարկային վարկանիշը: Ամենահայտնին Sovcombank-ի «Վարկային բժիշկն» է։
3. Գնեք որոշ էժան ապրանքներ ապառիկով։

Բնականաբար, այլևս չի կարելի թույլ տալ մեր պարտավորությունների խախտում։ Երկրորդ հնարավորությունը տրվում է ընդամենը 1 անգամ։ Եթե ամեն ինչ հարթ ընթանա, մոտ 2 տարի հետո ձեր վարկային պատմությունը զգալիորեն կբարելավվի, և դուք կկարողանաք հույս դնել նոր վարկի վրա։