Ի՞նչ է վարկի տարբերակված վճարումը. նկարագրություն, հաշվարկման կարգ, վճարման պայմաններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկերի հանրաճանաչությունը բնակչության շրջանում կասկածից վեր է. Վարկերը վերցվում են տարբեր նպատակներով. Ինչ-որ մեկը գնում է անշարժ գույք, մեկը՝ տրանսպորտային միջոց։ Կան նաև այնպիսիք, ովքեր փոխառու միջոցներով գնում են վերջին մոդելի iPhone-ը և երկար ժամանակ փակում դրա դիմաց ստացված վարկը։ Խոսքը, սակայն, ոչ թե վարկ ստանալու նպատակի, այլ դրա մարման եղանակների մասին է։ Ոչ բոլոր հաճախորդները, ստանալով ամսական վճարումների ժամանակացույց, հետաքրքրված են, թե ինչ տեսակի վարկերի վճարումներ կան: Արդյո՞ք բանկը նրանց առաջարկում է մարման տարբերակված կամ այլ եղանակ: Փորձենք բարձրացնել ֆինանսական գրագիտությունը՝ հասկանալով այս խնդիրները։

Նկարագրություն

Վարկի տարբերակված վճարումը վարկի մարման մեթոդ է, որի դեպքում վարկառուն վճարում է պարտքի մեծ մասը հավասարաչափմասեր վարկի ողջ ժամանակահատվածում: Միևնույն ժամանակ, տոկոսները գանձվում են միայն պարտքի մնացորդի վրա, ուստի վճարման այս եղանակով կարող եք դիտել վճարումների ամսական կրճատում: Որոշ առանձնահատկություններ բխում են այս սահմանումից, որը մենք կքննարկենք ստորև:

Հատկություններ

Իմանալով, թե ինչ է վարկի տարբերակված վճարումը, կարող եք կռահել, որ առաջին վճարումը կլինի ամենամեծը ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Արդեն երկրորդ ամսից վճարումների չափը կսկսի նվազել։

Այդ իսկ պատճառով վարկառուն, ով ընտրում է պարտքի մարման այս եղանակը, պետք է մանրամասն հաշվարկի սեփական բյուջեն՝ սահմանելով միջոցների որոշակի պահուստ։ Եթե դա չկատարվի, ապա խոշոր վարկերի վճարումները կարող են ճնշող թվալ:

Սակայն դրանք աստիճանաբար կնվազեն՝ նվազեցնելով պարտք վերցնելու բեռը։ Սա որոշակի առավելություններ է տալիս. Իսկապես, ի վերջո, այս մոտեցման շնորհիվ հնարավոր է դառնում վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում նվազեցնել գերավճարների ընդհանուր գումարը։

Համապատասխանություն

Նույն պատճառով բանկերը հազվադեպ են առաջարկում վարկի մարում տարբերակված վճարումների միջոցով: Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկը վերադարձնելու այս եղանակը նվազեցնում է նրանց եկամուտները։ Նմանատիպ պայմաններ երբեմն առաջարկվում են հիփոթեքային վարկառուներին և շատ ավելի հազվադեպ՝ այն հաճախորդներին, ովքեր դիմում են սպառողական վարկ ստանալու համար։ Ընդհանուր կանոնն այն է, որ վարկառուները կարող են ստանալ տարբերակված վճարումներ բանկային վարկի համար՝ ընտրելով երկար մարման ժամկետ:

Դուք պետք է հասկանաք, որ հազվադեպ է հնարավոր գտնել բանկ, որը համաձայնում էտարբերակված վճարումներ. Նման սխեման անշահավետ է հենց վարկային հաստատության համար։ Ի վերջո, նրա հիմնական նպատակը հնարավորինս շատ շահույթ ստանալն է։ Իմանալով, թե ինչ է վարկի տարբերակված վճարումը, դուք պետք է հասկանաք, որ վարկի մարման այս եղանակը հակասում է հենց բանկի նպատակներին: Նույն պատճառով փոխադարձ հաշվարկների նմանատիպ մեթոդ կարող է տրամադրվել երկարաժամկետ վարկ վերցնող հաճախորդներին։

Հաշվարկման կարգ

Այս նյութը կհետաքրքրի ամենաքմահաճ ընթերցողներին: Վարկի տարբերակված վճարումների հաշվարկը համեմատաբար պարզ է։

Ուրեմն, առաջին հերթին պարտքի ընդհանուր գումարը պետք է բաժանել հավասար մասերի՝ կախված այն ժամանակահատվածից, որի համար տրվել է վարկը։ Ըստ այդմ, եթե հաճախորդին վարկը տրամադրվում է երեք տարով, ապա ընդհանուր գումարը պետք է բաժանվի երեսունվեցի: Սա այն ամիսների քանակն է, որոնց ընթացքում պետք է կանոնավոր վճարումներ կատարվեն բանկին ունեցած պարտքը մարելու համար:

Դուք պետք է հասկանաք, որ յուրաքանչյուր վճարում բաղկացած է տոկոսներից և գումարից, որը մասամբ ծածկում է մայր գումարը: Ուստի ավելի վաղ ստացված գումարին կավելացվի նաև վարկի մնացորդի նկատմամբ հաշվարկված տոկոսները։ Աստիճանաբար վարկի մնացորդային գումարը կնվազի, հետևաբար տարբերակված վճարման դեպքում ամեն ամիս դրա չափը կնվազի։

Սա նշանակում է, որ վճարումների հենց սկզբում հաճախորդը պետք է կրի մեծ ֆինանսական բեռ, որն աստիճանաբար կնվազի։ Ըստ այդմ՝ ամսական վճարումներ կլինեննվազում՝ ավելի քիչ ազդեցություն ունենալով վարկառուի բյուջեի վրա։

Վարկերի տարբերակված վճարումների նախնական հաշվարկի համար կարող եք օգտագործել հատուկ հաշվիչ։ Հետաքրքիր փաստ է այն, որ պետք չէ ամբողջությամբ և ամբողջությամբ վստահել հենց բանկերի կայքերի հաշվիչներին: Հաճախ դրանցում առկա տեղեկատվությունը տարբերվում է հաճախորդներին առաջարկվող իրական պայմաններից:

Այլընտրանք

Ռուսական բանկերի մեծ մասը իրենց հաճախորդներին տրամադրում է վարկի մարման բացառապես անուիտետային եղանակ: Այս դեպքում վարկի ողջ ընթացքում հաճախորդները բանկին ամեն ամիս վճարում են նույն գումարը: Այսինքն՝ և՛ առաջին, և՛ տասներորդ ամսում նա կվճարի նույն պայմանական հազար ռուբլի։

Այժմ դուք գիտեք, թե ինչ է վարկի տարբերակված վճարումը և հասկանում եք, որ վճարման այս ձևով յուրաքանչյուր ամիս հաճախորդը վճարում է իր սեփական պարտքը մարելու համար տարբեր գումարներ:

Կարող է թվալ, որ անուիտետային վճարումն ավելի հարմար է: Ի վերջո, բավական է միայն մեկ անգամ հիշել պահանջվող գումարը և հետագայում չսխալվել՝ կատարելով հաջորդ վճարումը։ Բացի այդ, հաստատագրված վճարումների դեպքում ավելի հեշտ է հաշվարկել ձեր սեփական բյուջեն՝ ամեն ամիս դրա մեջ դնելով նույն գումարը՝ պարտքը մարելու համար։

Սակայն, եթե հարցին մոտենաք ռացիոնալ և հստակ իմանաք, թե ինչ է վարկի տարբերակված վճարումը, կարող եք գալ այն եզրակացության, որ այս մեթոդն ավելի ռացիոնալ է։ Քանի որ այս դեպքում հաճախորդը հնարավորություն է ստանում նվազեցնել սեփական գերավճարները։

Վճարման պայմաններ

Վարկի տարբերակված մարման դեպքում ամսական վճարումն աստիճանաբար կրճատվում է՝ վարկառուի բյուջեում թողնելով ավելի ու ավելի ազատ միջոցներ։ Հատկապես նկատելի է երկարաժամկետ վարկի մարման բեռի նվազումը։ Ժամանակի ընթացքում բանկին ամսական վճարումների չափը կրճատվում է մոտ կիսով չափ։ Համաձայն եմ, տարբերությունը շոշափելի է։

Մայր գումարի միատեսակ մարման շնորհիվ հնարավոր է կրճատել գերավճարի ընդհանուր գումարը։ Ի վերջո, ամեն ամիս բանկը վերահաշվարկում է տոկոսները՝ կախված չմարված պարտքի չափից։ Ըստ այդմ, որքան ցածր է այն, այնքան պակասում է այն տոկոսը, որը պետք է վճարվի բանկի օգտին միջոցների օգտագործման համար։

Տարբերակված վճարումներով հիփոթեք վճարողներին հաջողվում է նվազեցնել տարեկան ապահովագրության չափը, որը պարտադիր է անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ ապահովագրական ծածկույթի չափը հաշվարկվում է կախված չմարված պարտքի չափից։

Արդյունք

Եթե նախատեսում եք վարկ ստանալ տարբերակված վճարումներով, ապա հաշվարկեք ձեր ծախսերը: Բանկի կայքում տեղադրված հաշվիչը կարող է չտրամադրել ամենահուսալի հաշվարկները: Այնուամենայնիվ, հաշվի առնելով միջնորդավճարները և ապահովագրությունը, գումարը կարող է մի փոքր տարբեր լինել: Բացի այդ, բանկերը նաև հաշվել գիտեն և քաջ գիտակցում են, որ վարկի մարման տարբերակված եղանակով իրենց շահույթը նկատելիորեն կնվազի։ Այդ իսկ պատճառով ամեն վարկային հաստատություն չէ, որ պատրաստ է իր հաճախորդներին տրամադրել այդպիսինպայմաններ։