2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Հիփոթեքային տոկոսադրույքների նվազումը հանգեցրեց նրան, որ ռուսները սկսեցին ավելի հաճախ դիմել վերաֆինանսավորման վարկերի համար։ Բանկերը չեն բավարարում այս պահանջները։ 2017 թվականի հուլիսին վարկի միջին տոկոսադրույքը կազմել է 11%։ Սա նոր ռեկորդ է Կենտրոնական բանկի պատմության մեջ։ Երկու տարի առաջ հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում էին 15 տոկոսով։ Ինչպե՞ս են քաղաքացիները ձեռք բերում բարենպաստ վարկային պայմաններ.
Էություն
Վերաֆինանսավորումը ծրագիր է, որով դուք կարող եք մարել ձեր հին վարկը՝ դիմելով նոր վարկի: Ծառայությունը բաժանված է երկու տեսակի՝
- Վարկի ներքին երկարաձգում նոր պայմաններով՝ լրացուցիչ համաձայնագրի կնքմամբ։
- Արտաքին վերագրանցումը այլ բանկից վարկ ստանալն է։ Այս դեպքում հաճախորդը ստիպված կլինի կրկին անցնել պայմանագրի գրանցման ընթացակարգը։ Գործընթացը ներառում է նոր վարկային հաշվի թողարկում և դրա ապահովում սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթերի առկայության դեպքում:
Շահութաբեր էհիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորում?
Պայմանագրի վերագրանցումը իմաստ ունի, եթե կանոնավոր վճարման չափը կրճատվի կամ դրույքաչափը նվազեցվի: Օրինակ՝ հաճախորդը ստացել է 200 հազար դոլարի հիփոթեք, որը պետք է մարի 30 տարի հետո։ Պայմանագիրը սպասարկվում է տարեկան 12%-ով։ Ամսական վճարումը կկազմի $2,057: Արդյո՞ք ձեռնտու է հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը, եթե վարկի տոկոսադրույքը իջնի մինչև 9%: Այո, դա կխնայի վարկառուին ամսական $488: Երեսուն տարվա ընթացքում խնայողությունները կկազմեն $16,000:
Փորձագետները խորհուրդ են տալիս վերաֆինանսավորել հիփոթեքային վարկերը, եթե տոկոսադրույքը իջնի առնվազն 2 տոկոսային կետով:Այսօր շուկայում միջին շուկայական տոկոսադրույքը 10% է: Ըստ այդմ, ավելի շահավետ է վերաֆինանսավորման խնդրով զբաղվել 2015 թվականին հիփոթեքային վարկ վերցրած հաճախորդների համար։ Այն ժամանակ միջին շուկայական տոկոսադրույքը կազմել է 12%։ Նրանք, ովքեր տուն են գնել ընդամենը մեկ տարի առաջ, պետք է սպասեն տոկոսադրույքի իջեցմանը մինչև 9%։
Արդյո՞ք ձեռնտու է հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը, եթե պայմանագրով նախատեսված էր անուիտետային վճարումներ: Ոչ, այս հաշվարկային սխեմայի համաձայն, առաջին վճարումները կօգտագործվեն տոկոսների մարման համար: Եթե պայմանագրի կատարումից անցել է ժամկետի կեսից ավելին, ապա վերաֆինանսավորումը միայն վնասներ կբերի։
Ստուգեք՝ արդյոք շահավետ է ՎՏԲ բանկում հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը կազմակերպել հետևյալ կերպ.
- Անհրաժեշտ է վերցնել ընթացիկ վճարումների ժամանակացույցը և գումարել պայմանագրով նախատեսված մնացած բոլոր վճարումները:
- Հաջորդում մուտքագրեք նախնական պայմանները բանկի կայքում տեղադրված վարկի հաշվիչում՝ գործող պայմանագրով մնացած ժամկետը, հաշվարկված մնացորդը.պարտք.
- Հաշվիչը կհաշվի ձեր ամսական վճարումը։
- Այս գումարը պետք է բազմապատկվի նոր վարկի ժամկետին համապատասխանող ամիսների քանակով։
- Անհրաժեշտ է համեմատել արդյունքները: Եթե տարբերությունը զգալի է, ապա վերաֆինանսավորումը շահավետ կլինի։
Օգուտներ
Վարկավորման արդյունքում տոկոսադրույքը կնվազի, սակայն պայմանագրի ժամկետը կերկարաձգվի. Արդյո՞ք ձեռնտու է հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը: Հաճախորդների կարծիքը հաստատում է, որ կայուն բարձր եկամուտ ունեցող վարկառուները կարող են զգալիորեն խնայել գումարը: Եթե վարկը տրամադրած բանկում պայմանագիրը երկարաձգել հնարավոր չէ, միշտ կարող եք կապվել այլ ֆինանսական հաստատության հետ:
Կան որոշ դրական կողմեր տոկոսադրույքների իջեցման մեջ: Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ 2017 թվականի օգոստոսի 1-ի դրությամբ հիփոթեքային վարկերը տրամադրվել են 20 տոկոսով ավելի, քան նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածում։ Վարկավորման ընդհանուր ծավալն աճել է 4,7 տրլն. ռուբլի։
Պատրաստում
«Արդյո՞ք շահավետ է Սբերբանկում հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը» հարցին պատասխանելու համար: կոնկրետ դեպքում ծախսը պետք է հաշվարկվի։
- Առաջին հերթին պետք է ուսումնասիրել պայմանագիրը, հատուկ ուշադրություն դարձնել պարտքի անտոկոս վաղաժամկետ մարման կետին;
- հաջորդը դուք պետք է հաշվարկեք հանձնաժողովի չափը և համարժեք գնահատեք ձեր հնարավորությունները;
- եթե որոշվել է վերագրանցել պայմանագիրը, ապա դուք պետք է կապվեք պարտատիրոջ հետ;
- պատասխանատու հաճախորդներին, բանկերը գնում են հանդիպման և կազմումպարտքի վերակառուցում, այն միշտ չէ, որ նախատեսում է վարկավորում;
- եթե մեկ բանկում արդյունքի չհասաք, պետք է դիմեք մեկ այլ վարկային հաստատության:
Փաստաթղթեր
Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորում կազմակերպելու համար Tinkoff Bank-ում պետք է պատրաստվեն մի շարք փաստաթղթեր՝
- անձնագրի պատճեն;
- աշխատանքային գրառման վավերացված պատճենը (համաձայնագիր, պայմանագիր);
- եկամուտի վկայագիր (2-անձնական եկամտահարկ) աշխատանքի վայրից;
- վարկառուի կյանքի ապահովագրության պայմանագիր;
- նախնական պայմանագիր և բանկային քաղվածքներ պարտքի մարման ժամանակացույցով:
Հարցաթերթիկը լրացնելուց հետո բանկը սկսում է գնահատել վարկառուի վճարունակությունը՝ հիմնվելով նրա տվյալների և վարկային պայմանագրի վրա։ Դիմումը բավարարելու դեպքում վարկառուն պետք է տրամադրի գույքի փաստաթղթեր, պարտքի մնացորդի և վերակազմավորման բացակայության մասին վկայականներ, նամակ՝ այն հաշվի մանրամասներով, որից կատարվում է մարումը։։
Հավելվածի կազմում
Հենց հաճախորդը ստանում է բանկի համաձայնությունը պայմանագրի վերսկսման վերաբերյալ, գործընթացն ինքնին սկսվում է: Վարկառուն միջոցներ կստանա նախկին վարկը մարելու համար։ Գույքը որպես երաշխիք կփոխանցվի նոր բանկային հաստատության։
Հաճախորդը պետք է անմիջապես պատրաստվի լրացուցիչ ծախսերին: Եթե ապահովագրական ընկերությունը բանկի հավատարմագրված գործընկեր չէ, ապա այն պետք է փոխարինվի։ Հակառակ դեպքում վարկավորման տոկոսադրույքը կբարձրանա։ Սբերբանկում կյանքի վարկ տալուց հրաժարվելը կփոխհատուցվի 1 հատ:«Absolut Bank» և նույնիսկ ավելին – 4 pp
Եթե ապահովագրությունը տրվել է առաջին բանկի հետ պայմանագրի կնքման ժամանակ, ապա փաստաթուղթը պարզապես պետք է փոխի շահառուին: Նաև նոր պայմանագրի գրանցման ժամանակահատվածում (մինչև հինի մարումը) գանձվում է կյանքի ապահովագրության ուռճացված դրույքաչափ (1–2 հատ): Այն տևում է ոչ ավելի, քան մեկ ամիս։
Ի՞նչ է կատարվում շուկայում
Սբերբանկը երկու հարյուր բնակելի համալիրներում իջեցրեց հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը մինչև պատմական մակարդակ: Դուք կարող եք բնակարան գնել նոր շենքում տարեկան 7,4-10%-ով, երկրորդային շուկայում՝ 9-10%-ով: ՎՏԲ Բանկի խումբը տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր 9,9-10%-ով, իսկ նոր բնակարանների ձեռքբերման համար՝ 9,6-10%-ով։
Նույն պայմաններով, ինչ Սբերբանկում, Դուք կարող եք կազմակերպել հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորում Otkritie Bank-ում՝ 10,2%-ով: Absolut Bank-ը և Uralsib-ը նաև իջեցրել են տոկոսադրույքները մինչև 6,5% սահմանափակ թվով նոր բնակարանների համար:
Ռուսական բանկերի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքները ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում։
| Բանկ | Գնահատական, % |
| Սբերբանկ | 10, 9 |
| ՎՏԲ | 9, 7 |
| Գազպրոմբանկ | 10, 2 |
| Դելտավարկ | 9, 5 |
| Raiffeisenbank | 10, 5 |
| Ուրալսիբ | 9, 9 |
| «Բացում» | 10, 25 |
| «Բացարձակ» | 10 |
| Սանկտ Պետերբուրգ | 10, 9 |
| Zapsibkombank | 10 |
Վարկավորման կարևոր պայմաններից է ուշացումների, տույժերի և տուգանքների բացակայությունը։ Եթե այդպիսիք կան, ապա նախ պետք է մարեք պարտքը, ապա դիմեք։
Խնդիր
Արդյո՞ք հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումը ձեռնտու է վարկային հաստատությունների համար: Շատ դեպքերում ոչ: Քանի որ շուկայական տոկոսադրույքները նվազում են, բանկերը փորձում են պահպանել տոկոսային եկամուտը, ինչը մեծ նշանակություն ունի անկայուն համակարգում: Ուստի հրաժարվում են փոխել վարկի պայմանները։ Հաճախորդներին մերժման համար նույնիսկ պաշտոնական պատճառներ չեն տրվում:
Օրենքի համաձայն՝ վարկառուն իրավունք ունի վերաֆինանսավորել վարկը, եթե պայմանագիրը չի պարունակում այդ գործառնության ուղղակի արգելք։ Սակայն այսօր բանկերը գնալով ավելի են ներառում այս կետը պայմանագրում։ Սա արդեն գրավել է կարգավորիչի ուշադրությունը։
Հաճախորդները բանկի որոշումը փոխելու միայն մեկ հնարավորություն ունեն: Անհրաժեշտ է տրամադրել երաշխիքային նամակ կամ նախնական պայմանագիր մեկ այլ վարկային հաստատությունից, որի պայմաններով բանկը պարտավորվում է ժամկետից շուտ փակել վարկը և վարկառուին նոր հիփոթեք տրամադրել նույն պայմաններով, բայց նվազեցված: տոկոսադրույքը. Այս դեպքում վարկատուն հաճախորդին կհանդիպի կիսով չափ, քանի որ պայմանագրի վաղաժամկետ մարումը մեծապես կնվազեցնի նրա տոկոսային եկամուտը: Գործարքը կդառնա անշահավետ։
Վերաֆինանսավորումը շահավետ էհիփոթեքային վարկեր՝ մինուսներ
Գրեթե անհնար է հասնել պայմանագրի պայմանների վերանայմանը, եթե պարտքի մի մասը վճարվել է մայրության կապիտալով, գույքը գրանցված է ծնողների և անչափահասների ընդհանուր սեփականության մեջ: Նման օբյեկտի իրագործումը շատ դժվար է։
Պայմանագրի պայմանների վերանայումը կարող է ազդել Ռուսաստանի Բանկի պահանջների վրա: Կարգավորողի կանոնակարգի համաձայն՝ ֆինանսական հաստատությունը պետք է պահուստ կազմի յուրաքանչյուր տրված վարկի համար։ Դա կհանգեցնի միջոցների սառեցման և կարող է ազդել համապատասխանության վրա:
Արդյո՞ք ձեռնտու է հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը: Ոչ միշտ, քանի որ դուք ստիպված կլինեք գումար վճարել փաստաթղթերի վերաթողարկման ընթացակարգի համար: Նոր վարկի առաջին վճարումները կուղղվեն նվազեցված տոկոսների մարմանը։ Եվ վերջապես, ամենակարեւոր թերությունն այն է, որ վարկառուն կզրկվի հարկային արտոնություններից։ Վերաֆինանսավորման դեպքում դա արդեն ոչ թե հիփոթեք է, այլ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկային պայմանագիր։ Հետևաբար, վարկառուները զրկված են հարկային նվազեցումներից։
Ե՞րբ է ձեռնտու հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը: Նման գործողությունը տնտեսապես արդարացված է միայն մեկ դեպքում՝ եթե նոր պարտատիրոջ տոկոսադրույքը ցածր է նախորդից առնվազն 2 տոկոսային կետով։ Հետևաբար, կան այնքան շատ մարդիկ, ովքեր ցանկանում են վերաֆինանսավորում ստանալ:
Կարծիքներ
Վերաֆինանսավորման թողարկման գինը մեծ նշանակություն ունի. Արդյո՞ք հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումը ձեռնտու է: Հաճախորդների ակնարկները հաստատում են, որ վերաթողարկման համար միջնորդավճար չի գանձվում: Այնուամենայնիվ, սկզբնական բանկը կարող է գումար գանձել վկայականներից յուրաքանչյուրի տրամադրման համար: Նման փաստաթղթերի միջին արժեքըկազմում է 1 հազար ռուբլի։
Վարկառուն ստիպված կլինի ինքնուրույն վճարել գործարքի նոտարական գրանցման և գնահատող ընկերության ծառայությունների համար։ Առաջին փաստաթղթի մշակման արժեքը 1,5-2 հազար ռուբլի է, իսկ երկրորդը` 4 հազար ռուբլի: Միայն բոլոր փաստաթղթերի կատարումից հետո է բեռը հանվում հիփոթեքից և այն գրանցվում է նոր պայմանագրով Ռեգպալատում։
Վարկավորման այլ տեսակներ
Վերաֆինանսավորումը տրամադրվում է ոչ միայն հիփոթեքային վարկերի, այլ նաև վարկային քարտի, կանխիկ վարկի կամ մեքենայի վարկի համար։ Սպառողական վարկերը ամենաարագ վերաթողարկվում են, իսկ հիփոթեքը ամենաերկարն է: Հիփոթեքային գույքը պետք է վերագրանցվի և դասավորվի ապահովագրության միջոցով: Ընդհանուր առմամբ, ծառայության առավելությունն այն է, որ նոր վարկ է տրվում ավելի շահավետ պայմաններով, իսկ ամսական վճարը կրճատվում է։ Վարկառուն կարող է նույնիսկ փոխել արժույթը։
Սպասարկման մեխանիզմը շատ պարզ է. Բանկը միջոցներ է փոխանցում այն հաշվին, որտեղից դուրս է գրվել պարտքը: Վարկառուն պետք է դիմի առաջին բանկ վաղաժամկետ մարման համար, և դա պետք է արվի մինչև նոր վճարում կատարելու ժամկետը:
Սովորաբար առաջին երկու ամիսներին նոր բանկում վարկի տոկոսադրույքը բարձրանում է: Այնուամենայնիվ, կարող է կիրառվել նաև մեկ այլ սխեմա: Հին վարկերի մարման ժամկետին հատկացվում է 40-50 օր։ Այս ժամանակահատվածից հետո դրույքաչափը մեծանում է: Այսպիսով, օրինակ, դա անում են Ալֆա-Բանկում։ Վարկը վերաֆինանսավորելիս աշխատավարձի քարտի տիրոջը սպասարկվում է 11,99% արտոնյալ դրույքաչափով: Նա կարող է նոր պայմանագիր կնքել 7 տարով, իսկ 3-ի ընթացքում վերաֆինանսավորել պարտքըմիլիոն ռուբ. Ոչ աշխատավարձով հաճախորդների համար սահմանաչափը կրճատվում է մինչև 2 միլիոն ռուբլի:
Շուկայական իրավիճակը
Վերաֆինանսավորումը բանկի հիմնական ծառայություններից է: Ուստի շուկայում լուրջ մրցակցություն կա։ Որոշ ֆինանսական հաստատություններ ծառայությունը մատուցում են առցանց: Alfa-Bank-ի հաճախորդները պարզապես պետք է լրացնեն հարցաթերթիկը ինտերնետ բանկի միջոցով և չաթում ստանան բոլոր հարցերի պատասխանները:
Նախնական հաշվարկների համար կայքերում տեղադրված են առցանց հաշվիչներ։ Վարկը վերաթողարկելիս կարող եք ավելացնել վարկի գումարը և մնացորդը ստանալ կանխիկ: Հաճախորդները կարող են մարել իրենց պարտքերը ինտերնետ-բանկինգի միջոցով։
Գործարք իրականացնելու համար ֆինանսական հաստատությունից թույլտվություն չի պահանջվում: Բանկերը դժկամությամբ են ընդունում հաճախորդների այլ վարկային կազմակերպություններում սպասարկվելու որոշումը։ Ոչ ոք չի ցանկանում կորցնել շահութաբեր հաճախորդներին:
Բանկերն իրենք են առաջարկում այս ծառայությունը հիմնականում իրավաբանական անձանց, որպեսզի հաճախորդ ստանան համապարփակ ծառայությունների համար և ոչ միայն վարկային ծրագրով: Ֆիզիկական անձանց ավելի հաճախ վարկավորում են սպառողական վարկերը։ Ապահովված վարկերի վերաձեւակերպումը չափազանց հազվադեպ է:
Խորհուրդ ենք տալիս:
LCD «Նևսկի». ակնարկներ, նկարագրություն, դասավորություն, կողմ և դեմ
Եթե փնտրում եք բնակարան մայրաքաղաքում, ուշադրություն դարձրեք «Նևսկի» բնակելի համալիրին։ Առաջին գնորդների և փորձառու փորձագետների ակնարկները կօգնեն իրականացնել դրա օբյեկտիվ վերանայում՝ բացահայտելով ոչ միայն ուժեղ, այլև թույլ կողմերը: Հիմնական չափանիշները կլինեն գտնվելու վայրը, էկոլոգիան, ենթակառուցվածքը, ինչպես նաև բնակարանների տարբերակները
Ի՞նչ է հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը և բանկային վերաֆինանսավորումը:
Հոդվածը ձեզ կպատմի, թե ինչ է հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը և որոնք են նման ֆինանսական ծրագրի հիմնական առավելությունները
«Skazka» բնակելի համալիր. ակնարկներ կառուցապատողի մասին, կողմ և դեմ, վերջնաժամկետներ, դասավորություն
«Սկազկա» բնակելի համալիրում յուրովի են զարդարված անգամ մուտքերը։ Բնակիչների արձագանքները հաստատում են, որ հեքիաթային թեման այստեղ շարունակվում է: Դարբնոցային վանդակապատեր, հնաոճ կահույք, օրիգինալ լամպեր և այլ դեկորատիվ տարրեր՝ այս ամենը հեքիաթի զգացողություն է ստեղծում։ Պատերը շարված են դեկորատիվ աղյուսներով լոֆթ ոճով, իսկ հատակները զարդարված են մանր սալիկների բարդ նախշերով։
DragonOptions-ի ակնարկ և ակնարկներ: Dragon Ընտրանքներ. կողմ և դեմ
DragonOptions-ը պրոֆեսիոնալ բրոքեր է, որն առաջարկում է բարենպաստ պայմաններ երկուական օպցիոնների առևտրի համար: Շուրջօրյա աջակցությունը, մարզումները և բոնուսները լրացվում են վաստակելու շքեղ հեռանկարներով
Սբերբանկում գործարքի էլեկտրոնային գրանցում. ակնարկներ, կողմ և դեմ, պայմաններ
Սբերբանկը համարվում է բնակչության շրջանում ամենատարածված կազմակերպություններից մեկը, քանի որ այն տրամադրում է բազմաթիվ ֆինանսական ծառայություններ։ Դա պայմանավորված է ապրանքների լայն ցանկով, պետական մասնակցության բարձր տեսակարար կշռով։ Մինչ օրս Սբերբանկում գործարքի էլեկտրոնային գրանցումը հասանելի է հաճախորդներին: Կարծիքները վկայում են ծառայության հարմարավետության և հուսալիության մասին: Կարդացեք ավելին դրա մասին հոդվածում:
