Տերմինալների ձեռքբերում՝ միացում, կառավարում։ Վճարային տերմինալ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Դրամավարկային հարաբերությունների զարգացումը դարձել է բանկային քարտերի առաջացման նախապայման. Դրանք նախատեսված էին պարզեցնելու միջոցների կանխիկացման ընթացակարգը։ Տեխնոլոգիական առաջընթացի զարգացման հետ ի հայտ եկան էքվիվինգը։ Այս բանկային ծառայությունը քարտը վերածել է ամենօրյա գործիքի։

Պատմություն

«Ձեռքբերումը» (անգլերենից թարգմանաբար՝ «ձեռքբերում») ծառայությունների համար վճարելու համար քարտեր ընդունելու համակարգ է: Դրա կարևորությունը կարելի է համեմատել բջջային հեռախոսների առաջացման հետ։ Սկզբում ձեռքբերումը պարզունակ էր: Գանձապահներն օգտագործել են «իմպրինտեր», որի միջոցով քարտից հանվել է մանրամասներով «քասթ». Սարքը բանկի հետ կապ չի հաստատել, և գանձապահը ստիպված է եղել զանգահարել ֆինանսական հաստատություն՝ հաճախորդի հաշվին միջոցների առկայությունը հաստատելու համար: Ժամանակակից էլեկտրոնային տերմինալը հայտնվեց շատ ավելի ուշ:

Էություն

Ծառայության բոլոր առավելություններից օգտվելու համար անհրաժեշտ է պայմանագիր կնքել էքվայերացնող բանկի հետ և միացնել տերմինալը վաճառքի կետում: Ձեռք բերող բանկը վարկային հաստատություն է, որի հետ հաշիվներ են մաքրումքարտի վրա հիմնված բիզնեսներ և/կամ դրամական միջոցների տրամադրում քարտապաններին, ովքեր բանկի հաճախորդ չեն: Միաժամանակ կազմակերպությունը կարող է միաժամանակ թողարկել քարտեր, թողարկել էքվեյրինգ տերմինալներ։

Ձեռքբերման տեսակները՝

1. Առևտուր - ներկայացված է ռեստորաններում, խանութներում, հյուրանոցներում և այլն:
2. Ինտերնետ - ապրանքների գնում համաշխարհային ցանցում:
3. ATM - սրանք տերմինալներ և բանկոմատներ են, որտեղ կարող եք կանխիկացնել ձեր հաշվից:

Տերմինալը տրամադրում է վճարումների փոխանցում ընկերության հաշվին ինտերնետի կամ հեռախոսագծի միջոցով։ Պարտադիր չէ այն ինքներդ գնել։ Նախ՝ յուրաքանչյուր բանկ ունի սարքերի իր մոդելային տեսականին, և երկրորդ՝ ոչ մի վարկային կազմակերպություն չի ստանձնի տեխնիկական աջակցություն ցուցաբերել «օտար» սարքին։ Գործարքներ իրականացնելու համար անհրաժեշտ է ոչ միայն ձեռք բերել տերմինալներ, այլ նաև վճարային համակարգին միացված ՀԴՄ։

Վաճառականը ձեռք է բերում

Գնորդի աչքերով ապրանքների վճարման գործընթացը կարելի է նկարագրել հետևյալ կերպ.

• հաճախորդը պլաստիկ է փոխանցում գանձապահին;
• գանձապահը գործարքն իրականացնում է էքվեյրինգ տերմինալի միջոցով՝ նախնական թույլտվությամբ և հաճախորդին խնդրում է մուտքագրել PIN;
• միացում է հաստատվում, այսինքն՝ չեկը վճարելու համար անհրաժեշտ գումարը գանձվում է տիրոջ հաշվից։

Միևնույն ժամանակ, ձեռնարկությունը, որն օգտագործում է վճարային տերմինալ, պետք է`

• տեղադրել սարքեր իրենց տարածքում;
• ընդունել քարտեր ծառայությունների համար վճարելու համար;
• վճարել բանկային սպասարկման վճարներ։

Բանկ, ձերհերթ, պետք է՝

• տրամադրել սարքավորումներ;
• վարժեցնել ընկերության աշխատակիցներին տերմինալների հետ աշխատելու համար;
• ստուգեք հաշվի մնացորդը գործարքի պահին;
• փոխհատուցել կազմակերպությանը վճարված գումարի համար;
• ներկայացնել ծախսային փաստաթղթեր;
• տրամադրել ամբողջական տեխնիկական աջակցություն:

Համացանց ձեռքբերում

Այս սխեման նման է նախորդին, սակայն վաճառողի և գնորդի միջև ուղղակի կապ չկա: Ամբողջ գործընթացն իրականացվում է վեբ-ինտերֆեյսների միջոցով։ Հաճախորդը ընտրում է ապրանքը վաճառողի կայքում և սեղմում «Գնել» կոճակը: Այնուհետև բացվում է հատուկ ձև, որում անհրաժեշտ է մուտքագրել վճարային քարտի տվյալները: Սա այսպես կոչված վերամշակող ընկերությունն է։ Գնումը հաստատելու համար շատ բանկեր պահանջում են մեկանգամյա գաղտնաբառեր, որոնք SMS հաղորդագրության տեսքով ուղարկվում են քարտապանին։ Հաստատելով վճարումը` հաճախորդը հարցում է ուղարկում բանկին առցանց խանութի հաշվին որոշակի գումար փոխանցելու համար:

Բջջային կապի ձեռքբերում

Ոչ վաղ անցյալում շուկայում հայտնվեցին mPOS-տերմինալներ, որոնց միջոցով իրականացվում է բջջային կապի ծառայություններ։ Դրանք սմարթֆոնին միացված քարտ ընթերցող են: Սարքի վրա տեղադրվում է հավելված, որի օգնությամբ վերահսկվում է էքվեյրինգային տերմինալը և աշխատում վճարային համակարգերի հետ։ Նման սարքերը մի շարք առավելություններ ունեն ավանդական սարքերի համեմատ՝

• դրանք շարժական են;
• ունեք շուրջօրյա մուտք դեպի հաշիվ;
• բջջային էքվայրինգ տերմինալներն ենսովորականից ավելի էժան;
• անկանխիկ վճարումները դրանց օգնությամբ ապահով են և այլն:

Բջջային տերմինալները նույնպես հարմար են, քանի որ թույլ են տալիս վճարել տաքսի ծառայությունների համար մեքենայում և պիցցայի առաքում տանը:

Գործողությունների հաջորդականություն

Տերմինալների միջոցով վճարման գործողությունն ունի հետևյալ տեսքը՝

1. Գանձապահը քարտը սահում է տերմինալի միջով:
2. Վճարողի մասին տեղեկատվությունը փոխանցվում է պրոցեսինգային կենտրոն:
3. Համակարգը ստուգում է հաշվի մնացորդը:
4. Բավարար գումարի առկայության դեպքում միջոցները փոխանցվում են հաշիվների միջև:
5. Տերմինալը թողարկում է չեկի 2 օրինակ: Մեկը մնում է գանձապահի մոտ, իսկ երկրորդը տրվում է գնորդին։
6. Ձեռքբերողը միջոցները փոխանցում է վաճառողին` հանած միջնորդավճարները:

Ձեռքբերում Ռուսաստանում

Ռուսաստանում այս համակարգը դեռ մշակման փուլում է։ Երկրում թողարկված քարտերի ընդհանուր թիվը գերազանցել է բնակչության թիվը։ Թեև ԱՄՆ-ում և եվրոպական երկրներում ծածկույթի գործակիցը գերազանցում է 2-4 անգամ։

Բնակչության շրջանում աճող ֆինանսական մշակույթի ֆոնին քարտը ընկալվում է որպես վճարման հարմար միջոց և ռեսուրսների հասանելիություն, սակայն Ռուսաստանի Դաշնությունում ձեռքբերումը նախատեսվածից ավելի դանդաղ է ընթանում: Անգամ 15 տարի առաջ կանխիկ և անկանխիկ վճարումների հարաբերակցությունը կազմում էր 97% և 3%։ Այսօր թվերը տարբեր տեսք ունեն՝ 85% և 15%։ Այնուամենայնիվ, գործարքների 70%-ը ներառում է հաշվից դուրսբերումներ։

Դուք կարող եք գնել և միացնել վճարային տերմինալ երկրի ցանկացած բանկի միջոցով: Դուք պետք է կենտրոնանաք միայն վարկային հաստատության հեղինակության և փորձի վրա: Օրինակ, «ԲԻՆԲԱՆԿ» ՓԲԸիր հաճախորդներին տրամադրում է BIN-Go ծառայություն: Ընտրելով չորս տերմինալներից մեկը՝ հաճախորդը ստանում է էքվեյրինգ ծառայություն՝ չորս վճարային համակարգերից քարտեր ընդունելու հնարավորությամբ: Պարտադիր պայմաններն են միջնորդավճարի վճարումը 1,8%-ի չափով և գումարի փոխանցումը հաճախորդի հաշվին երկօրյա ժամկետում։ Ծառայությունից կարող եք օգտվել դիմումը ներկայացնելուց յոթ օր հետո։

Այլ պայմաններով տրամադրվում է Սբերբանկի էքվայրինգ տերմինալ: Հանձնաժողովի չափը կախված է քարտերի միջոցով անցնող եկամտի ամսական չափից և կարող է տատանվել 0,5%-ից մինչև 2,2%: Էքվեյրինգ տերմինալների պահպանման համար անհրաժեշտ է ամսական վճարել 2 հազար ռուբլի։

Միացում ձեռք բերող տերմինալի՝ 1C «Retail»

1C-ում բնակավայրերի համար օգտագործվում է «Ձեռքբերման գործողություն» փաստաթուղթը: Այս գործառույթը նախ պետք է ակտիվացնեք «Կառավարում» ներդիրում՝ «Ֆինանսներ» կետում՝ նշելով «Վճարում քարտերով» վանդակը։ Դուք կարող եք ստեղծել «Ձեռքբերման գործարք» «Ֆինանսներ» ներդիրում կամ «Ապրանքների վաճառք», «Հաճախորդի պատվերի» հիման վրա։

Բացվող պատուհանում որոշ մանրամասներ հանվում են հիմնական փաստաթղթից: Օրինակ՝ «Կապալառու», «Գումար» և «Ապրանքի անվանում»: Բացի այդ, դուք պետք է նշեք «Տերմինալ», «Տեսակ», «Քարտի համար»: Տեղեկատվությունը վերցված է «Ձեռքբերման պայմանագիր» «Ֆինանսներ» ներդիրում: Եթե այս փաստաթուղթը բացակայում է, ապա այն պետք է ստեղծվի՝ նշելով ձևով՝

• ձեռքբերողի անուն («Այլ հարաբերություններ» պայմանագրի տեսակով);
• ձեռքբերող կոնտրագենտ;
• հաշիվ;
• քարտի համար։

Բացի այդ, դուք պետք է ծրագրում ինքներդ ստեղծեք ձեռքբերող տերմինալը:

Տվյալները լրացնելուց հետո անհրաժեշտ է վերադառնալ բնօրինակ փաստաթղթին և կատարել «Ձեռք բերելու գործողությունը»:

Բանկի հաշվետվություն

Ծրագրում հաշվի քաղվածք ստանալուց հետո անհրաժեշտ է տեղադրել «Bank Acquiring Report» փաստաթուղթը: Այն ստեղծվում է «Ֆինանսներ» ներդիրի համանուն պարբերությունում։ Առաջին քայլը բանկի հետ կոնկրետ պայմանագիր կնքելն է: Այնուհետև «Ընտրություն» վերևում բացեք «Վճարման անդորրագիրը»: Վճարումների պատուհանում, որը բացվում է, ընտրեք կոնկրետ ձեռքբերման գործողություն և սեղմեք «Փաստաթուղթ փոխանցել» կոճակը: Ամբողջ տեղեկատվությունը կցուցադրվի հաշվետվության աղյուսակային բաժնում:

Բանկային ծառայությունների մասին տեղեկատվությունը լրացվում է «Ձեռք բերող միջնորդավճար» ներդիրում՝ ինքնարժեքի հոդված, վերլուծական հաշիվներ, գումար: Վերջնական փուլը «Հաշվետվության» հիման վրա «Ընթացիկ հաշվի քաղվածք» ստեղծումն է։ Այս փաստաթղթով 1C-ում վաճառքից ստացված գումարը հանած միջնորդավճարը մուտքագրվում է կանխիկի հաշվին։

UT 11

1C ծրագրի այս տարբերակի ձեռքբերման տերմինալը միացված է այլ կերպ: Կոնկրետ՝

• բանկի հետ համաձայնագիրը թվարկում է բոլոր վճարային համակարգերը, որոնց համար պայմանագիրը վավեր է;
• Անանձնական հաճախորդների հետ գործարքներ իրականացնելու համար օգտագործվում է «Checks of KMM» փաստաթուղթը;
• Օրվա վերջում անցկացվում է «Հերթափոխի փակում» և ինքնաբերաբար ստեղծվում է «Վաճառքի հաշվետվություն»:

Առաջին ներդիրի «Անդորրագիրը» նշվում է ապրանքի մասին տեղեկությունները, երկրորդում՝ վճարային քարտի, երրորդում՝ ստուգման տվյալները և գանձապահի անունը։

Հուշագիր օգտագործման մասինմեքենա

Տերմինալի միջոցով վճարում կատարելիս կարող են առաջանալ մի շարք խնդիրներ՝ ցանցի խափանում, շահագործման չեղարկում, հաշվում անբավարար միջոցներ։ Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք, թե ինչպես ճիշտ օգտագործել սարքը և չեղարկել գործողությունները:

Գործողությունը հաջող ավարտելու դեպքում տերմինալը տպում է կտրոն, որտեղ նշվում են՝ քարտի համարը, թույլտվության և գործարքի կոդը, վճարման գումարը և կտրոնը: Վերջինս պրոցեսինգային կենտրոնի պարամետրերով տեքստ է։ Եթե վճարման հաստատման մասին տեղեկությունը չի ստացվել, ապա գործարքը պետք է չեղարկվի աննորմալ կերպով՝ օգտագործելով «Չեղարկել գործողությունը» հրամանը:

Երբ հերթափոխը փակվում է, տերմինալում կատարվում է «Արդյունքների համաձայնեցում»: Միևնույն ժամանակ, գեներացվում է հաշվետվություն դրանց դրամական արտահայտությամբ տեղաշարժի ընթացքում իրականացված գործարքների վերաբերյալ։

«Վճարման չեղարկում» կարելի է կատարել հերթափոխի ընթացքում և մինչև արդյունքների հեռացումը։ Այս դեպքում գործարքի համարը (RRN) և չեկի համարը փոխանցվում են տերմինալին: Դրանից հետո վճարված գումարը վերադարձվում է գնորդի հաշվին։ Եթե հաշվետվությունն արդեն հեռացվել է, ապա անհրաժեշտ է կատարել «Վճարման վերադարձ» հրամանը՝ նշելով գումարը, քարտի համարը, գործառնությունը և չեկը: Առաջին դեպքում միջոցները անմիջապես կուղղվեն գնորդի հաշվին, իսկ երկրորդ դեպքում՝ գործարքը բանկի կողմից հաստատվելուց հետո։

Օգուտներ

Այսօր շատ կազմակերպություններ օգտագործում են տերմինալներ ձեռք բերելու համար վճարումներ կատարելու համար: Այս տեխնոլոգիան հարմար է օգտագործման համար, վերացնում է կեղծ փող ստանալու վտանգը, խնայում է գումար հավաքագրման վրա։ Էլ չենք խոսում այն մասին, որ նման ծրագրերի մասնակիցները ստանում են հատուկ բանկային պրոդուկտներ՝ արտոնյալի տեսքովծրագրեր, ծառայությունների զեղչեր և անձնակազմի անվճար ուսուցում։ Իր հերթին հաճախորդը գնումների համար վճարում է իրեն հարմար եղանակով։

Ավանդաբար քարտերը նախընտրում են բնակչության ավելի հարուստ հատվածները: Վիճակագրության համաձայն՝ տերմինալի միջոցով վճարումներ կատարելը բերում է վաճառքի 20-30%-ով աճի։ «Պլաստիկ դրամապանակների» տերերն ավելի արագ են բաժանվում իրենց գումարներից. Տերմինալի միջոցով վճարվող չեկի միջին գումարը սովորականից 30%-ով ավելի է: Լրացուցիչ վճարման եղանակի առկայությունը ընկերությանը դարձնում է ավելի հուսալի և գրավիչ հաճախորդի աչքում: Ձեռք բերելը նաև մեծացնում է պոտենցիալ գնորդների թիվը։