Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք առանց կանխավճարի:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հիփոթեքային վարկերն արժանիորեն տարածված են բազմաթիվ քաղաքացիների շրջանում: Նրանք թույլ են տալիս գնել ձեր սեփական գույքը՝ առանց այդ նպատակների համար բավարար միջոցներ ունենալու: Հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են բազմաթիվ խոշոր բանկերի կողմից, և ստանդարտ պահանջը ընտրված գույքի արժեքի 10-ից 20%-ի չափով միջոցների առկայությունն է: Դրանք օգտագործվում են որպես կանխավճար հիփոթեքի համար դիմելիս։ Հաստատեք, որ վարկառուն ունի օպտիմալ ֆինանսական վիճակ: Բայց հաճախ հարց է առաջանում, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ առանց նախնական ներդրումների: Դա հնարավոր է տարբեր մեթոդների միջոցով։

Կանխավճարի հայեցակարգ

Այն ներկայացված է գնման համար ընտրված գույքի արժեքի որոշ մասով: Պետք է վճարեն այն քաղաքացիները, ովքեր մտադիր են բնակարան կամ տուն գնել փոխառու միջոցների հաշվին: Գործում է որպես պոտենցիալ վարկառուի կողմից փողի առկայության հաստատում:

Գրականում բոլոր բանկերը քաղաքացիներից պահանջում են նման գումար ունենալ, քանի որ դրա բացակայության դեպքում կարող են մերժվել վարկավորումը։ ՉափըԿանխավճարը կախված է հենց բանկային հաստատության քաղաքականությունից, բայց սովորաբար սահմանվում է բնակարանի արժեքի 10-ից 25 տոկոսի սահմաններում: Որքան մեծ է գումարը, այնքան ավելի բարենպաստ պայմաններ են առաջարկում բանկը։

Առանց կանխավճարի հիփոթեքի դրական և բացասական կողմերը

Դուք կարող եք նման վարկ ստանալ տուն գնելու համար նույնիսկ առանց ձեր սեփական ներդրումների: Դա անելու համար դուք պետք է օգտագործեք հատուկ առաջարկներ բանկերից կամ արտոնյալ պետական ծրագրերից: Առանց կանխավճարի հիփոթեք ստանալը բավականին դժվար է, բայց գործընթացն ունի բազմաթիվ առավելություններ.

• չեն պահանջում քաղաքացուց սեփական խնայողություններ ունենալ բնակարան ձեռք բերելու համար;
• Առկա միջոցները կարող են օգտագործվել գնված գույքը վերանորոգելու համար։

Բայց նման լուծումը շատ ավելի շատ թերություններ ունի: Բանն այն է, որ նման հիփոթեք ձեռք բերելու հնարավորությունն առաջարկում են սահմանափակ թվով բանկեր։ Սահմանված է բարձր տոկոսադրույք։ Դժվար է նման վարկ ստանալ, քանի որ ստիպված կլինեք պատրաստել պոտենցիալ վարկառուի ֆինանսական լավ վիճակը հաստատող բազմաթիվ փաստաթղթեր։

Ինչպե՞ս է այն թողարկվում:

Եթե քաղաքացին չունի միջոցներ, որոնք կարող են օգտագործել բնակարան գնելու և վարկի համար դիմելու համար, ապա նա ստիպված է լինելու տարբեր մեթոդներով վարկ ստանալ առանց իր ներդրումների։ Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք առանց ավանդի: Դրա համար կարող են օգտագործվել տարբեր տարբերակներ՝

• օգտագործելով սեփական գույքը որպես գրավ;
• Ստանդարտի գրանցումսպառողական վարկ;
• պահանջվող գումարը փոխառել հարազատներից կամ ընկերներից;
• գրավատան ծառայություններից օգտվելը;
• մայր կապիտալի կիրառում;
• օգտագործելով ապառիկներ մշակողի կողմից;
• տարբեր արտոնյալ ծրագրերի գրանցում, որոնք նախատեսված են պարզեցված հիփոթեքային վարկավորման համար;
• բանկերի կողմից անցկացվող ակցիաների կիրառում;
• վարկի կիրառում այն հաստատություններում, որոնք հնարավորություն են տալիս տուն գնել առանց սեփական միջոցների:

Յուրաքանչյուր տարբերակ ունի իր նրբություններն ու առանձնահատկությունները, որոնք պետք է ուշադիր հասկանալ:

Օգտագործեք ձեր գույքը որպես գրավ

Եթե պոտենցիալ վարկառուն չունի գումար, որը կարող է օգտագործվել որպես կանխավճար, ապա եթե նրա համար գրանցված է բնակելի սեփականություն, ապա վերջինս կարող է գրավադրվել բանկում։ Նման պայմաններում բեռ է դրվում գնված գույքի և վարկառուին արդեն պատկանող բնակարանի վրա։

Նման պայմանները կարող են օգնել բանկի կողմից հաստատում ստանալու համար: Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք առանց կանխավճարի այս մեթոդով: Դրա համար գոյություն ունեցող գույքն ինքը և վարկառուն պետք է համապատասխանեն բանկի պահանջներին.

• քաղաքացին պետք է պաշտոնապես աշխատած լինի և լավ եկամուտ ստանա;
• նրա վարկային պատմությունը պետք է կատարյալ լինի;
• առաջարկվող գույքը պետք է գրանցվի որպես նրա միակ սեփականություն;
• ցանկալի է, որ ծանրաբեռնվածություն չկիրառվի քաղաքացու սեփականության իրավունքով պատկանող միակ բնակելի գույքի վրա;
• սովորաբար պահանջվում է երրորդ կողմի լրացուցիչ երաշխիք:

Երկու անշարժ գույքն էլ ենթակա է ծանրաբեռնվածության, որը գրանցված է Rosreestr-ում: Նույնիսկ այս պայմաններում տոկոսադրույքը բարձր կլինի, ուստի գերավճարները զգալի կլինեն։

Գրավատային վարկի մշակում

Եթե քաղաքացին գրանցել է անշարժ գույք, ապա այն կարող է օգտագործվել գրավատանը վարկ ստանալու համար։ Նման պայմաններում յուրաքանչյուր անձի համար տրվում է երկու վարկ, ինչը զգալիորեն մեծացնում է վարկային բեռը։ Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեքային վարկ այս ձևով: Դրա համար հաշվի են առնվում նրբությունները՝

• առկա անշարժ գույքը ծանրաբեռնված է գրավատան կողմից, իսկ գնված առարկան ներկայացված է բանկային գրավով;
• Գրավատների կողմից առաջարկվում են զգալի գումարներ՝ կախված փոխանցված բնակարանի գնահատված արժեքից;
• պետք է պատրաստվել զգալի վճարումների:

Նույնիսկ եթե պոտենցիալ վարկառուն ունի կանխավճարի ձևով բանկ ուղարկված զգալի գումար, նա դեռ ենթակա է բազմաթիվ խիստ պայմանների:

Սպառողական վարկի դիմում

Շատ բանկեր վարկառուից պահանջում են առաջին ներդրման չնչին գումար, որը կազմում է գույքի արժեքի ընդամենը 10%-ը: Նման պայմաններում այս գումարը կարելի է ձեռք բերել սպառողական վարկի համար դիմելիս։ Բայց նրբությունները հաշվի են առնվում:

• հիփոթեքային բանկերը ուշադիր կստուգեն վարկառուին, այնպես որ, եթե պարզեն, որ նա ունի չմարված վարկ, դա կարող է լինել.հիփոթեքը մերժվել է;
• վարկառուն պետք է մարի միանգամից երկու վարկ, այնպես որ ամսական վճարումները բարձր կլինեն;
• Լրացուցիչ պետք է հաշվի առնել բնակարանի ապահովագրության գնման արժեքը։

Սպառողական վարկերը և հիփոթեքը պետք է տրվեն տարբեր բանկերում։

Օգտագործեք մայր կապիտալը

Եթե քաղաքացիները, ովքեր ցանկանում են հիփոթեքային վարկ վերցնել, արդեն տրամադրել են մայր կապիտալի վկայական, նրանք կարող են դիմել բանկ՝ օգտվելով այս արտոնությունից: Պետությունից ստացված միջոցները կարող են օգտագործվել կանխավճարի տեսքով։ Բայց սրա համար հաշվի են առնվում նրբությունները՝

• հիփոթեքի վրա պետությունը թույլ է տալիս օգտագործել մայրական կապիտալը երեխայի ծնվելուց անմիջապես հետո, այնպես որ պետք չէ երեք տարի սպասել;
• մայրության կապիտալը գերազանցում է 450 հազար ռուբլին, ուստի բավական է կանխավճարը ծածկելու համար;
• վկայականից օգտվելու համար պահանջվում է, որ ընտրված բնակարանը համապատասխանի PF-ի պահանջներին, ուստի այն պետք է լինի բարձր որակի, ստանդարտներին համապատասխան, բոլոր ինժեներական հաղորդակցություններով և զարգացած ենթակառուցվածքով;
• անշարժ գույքը տրվում է ոչ միայն վարկառուների, այլ նաև նրանց երեխաների համար;
• խոշոր բանկերը աշխատում են մայր կապիտալով, ուստի դժվարություններ չեն լինի, թե որտեղից կարելի է հիփոթեք ստանալ:

Այս լուծումը համարվում է օպտիմալ յուրաքանչյուր վարկառուի համար։

Ստանալով ապառիկ պլան կամ վարկ ծրագրավորողից

Եթե նախատեսում եք բնակարան գնել նոր շենքում, կարող եք օգտվել եզակիիցմշակողների առաջարկներ. Նրանք ձգտում են հնարավորինս արագ վաճառել գույքը, ուստի հաճախ առաջարկում են սեփական ապառիկ կամ վարկ: Հաճախ այս պայմաններում տոկոսներ չեն պահանջվում:

Օգտագործելով պետական ծրագրեր

Պետությունը պարբերաբար առաջարկում է տարբեր ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս ստանալ արտոնյալ վարկ՝ բնակարան գնելու համար։ Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեքային վարկ արտոնյալ պայմաններով: Դա անելու համար վարկառուները պետք է բավարարեն տարբեր պահանջներ: Որպես ստանդարտ, առանց կանխավճարի, բանկերի կողմից միջոցներ կարող են տրամադրվել բնակարաններ գնելու համար ծրագրերի շրջանակներում՝

• վարկառուի աջակցություն;
• զինվորական անձնակազմի վարկավորում;
• մասնակցություն վերաֆինանսավորման ծրագրին.

Առավել նպատակահարմար է դիմել Սբերբանկում՝ արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, քանի որ այս հաստատությունը միշտ համագործակցում է պետության հետ:

Վարկավորում

Եթե հարազատները կամ ընկերներն ունեն անվճար գումար, ապա կարող եք վարկ խնդրել: Հարկավոր է նախապես քննարկել վերադարձի պայմանները, ինչպես նաև կազմել անդորրագիր։

Դիմում ենք առանց կանխավճարի հիփոթեք առաջարկող բանկերին

Կան մի քանի բանկեր, որոնք առաջարկում են յուրահատուկ ծրագրեր: Դրանց վրա դուք կարող եք հիփոթեք ստանալ բնակարանների վրա՝ առանց նախնական ներդրման ձևով սեփական միջոցներ տրամադրելու անհրաժեշտության: Այս բանկերը ներառում են՝

• Սբերբանկն առաջարկում է ծրագիր առանց կանխավճարի միայն որպես վերաֆինանսավորման մաս, և այս ծրագիրը սահմանում է 10,9% տոկոսադրույք:
• «Բինբանկը» տրամադրում է10,5% տոկոսադրույքով բնակարանային գրավադրում մինչև 20 մլն ռուբլի և մինչև 30 տարի ժամկետով:
• «Ինտերպրոգրեսբանկը» վարկեր է տրամադրում «Ուդաչնի» ծրագրով, որը չի պահանջում նախնական վճարում, սակայն դրույքաչափը կազմում է 18%, իսկ առավելագույնը 3 մլն ռուբլի տրամադրվում է մինչև 5 տարի ժամկետով։
• «Union Bank»-ը տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր առավելագույնը 11,5% տոկոսադրույքով 25 տարի ժամկետով։

Բացի այդ, խոշոր բանկերը հաճախ անցկացնում են տարբեր ակցիաներ, որոնք կարող են ներառել նույնիսկ բնակարան գնելու համար ներդրումներ կատարելու անհրաժեշտության բացակայությունը: Ուստի խորհուրդ է տրվում պարբերաբար վերահսկել տարբեր առաջարկներ և ծրագրեր։

Հիփոթեքային գործընթաց

Եթե միջոցներ են հայտնաբերվում սկզբնական ներդրումների համար, կամ օգտագործվում են վերը նշված մեթոդներից տարբեր, ապա կարևոր է պարզել, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ բնակարանի վրա: Գործընթացն իրականացվում է մի քանի փուլով՝

• ընտրված է հիփոթեքային վարկավորման օպտիմալ ծրագիր առաջարկող բանկը;
• հայտը ձևավորվում է;
• երեխաների անձնագրերը, տան գրքից քաղվածք, բանկային հաշիվներից քաղվածքներ և, անհրաժեշտության դեպքում, բանկը կարող է պահանջել այլ փաստաթղթեր;
• որոշվել է բանկի կողմից;
• եթե դադրական է, այդ դեպքում քաղաքացին կիմանա, թե առավելագույն գումարը որքան կարող է իրեն տրամադրվել հիփոթեքային վարկով;
• առկա սահմանաչափի հիման վրա որոնվում է գնման համար օպտիմալ գույք, որը պետք է համապատասխանի ընտրված բանկի պահանջներին;
• դեմքեր;
• փաստաթղթերը փոխանցվում են բանկ, որից հետո հաստատության աշխատակիցները ստուգում են գույքը և վաճառողը՝ համոզվելու, որ գործարքը օրինական է.
• եթե խնդիրներ չկան, ապա վարկառուն կանխավճար է կատարում, եթե դա պահանջվում է ընտրված ծրագրի համար, և կարող է օգտագործվել նաև մայր կապիտալը;
• անշարժ գույքի համար գումարը փոխանցվում է վաճառողին պահատուփի կամ բանկային փոխանցման միջոցով;
• Ռոսրեստրում թողարկվում է բնակարան՝ ծանրաբեռնվածության պարտադիր ամրագրմամբ, քանի որ գնվող բնակարանը, անշուշտ, գրավադրվելու է բանկում;
• գնում է գույքի ապահովագրություն, և շատ բանկեր պահանջում են վարկառուներից ապահովագրել իրենց կյանքը և առողջությունը:

Եթե պարզեք, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ Սբերբանկում կամ այլ բանկային հաստատությունում, գործընթացը այնքան էլ բարդ չի թվա: Միևնույն ժամանակ, վարկառուն կարող է չունենալ սեփական միջոցներ, որոնք կարող են օգտագործվել որպես նախնական ներդրում: Կարևոր է միայն ընտրելօպտիմալ անշարժ գույք. Եթե նորակառույց շենքում բնակարան ձեռք բերելու խիստ անհրաժեշտություն կա, ապա սկզբում կառուցապատողի հետ կնքվում է ԱԴՀ, իսկ անշարժ գույքը շահագործման հանձնելուց հետո գրանցվում է օբյեկտի սեփականության իրավունքը։

Եզրակացություն

Այսպիսով, կան բազմաթիվ եղանակներ հիփոթեք ստանալու առանց սեփական միջոցների օգտագործման: Դա անելու համար դուք կարող եք օգտագործել արտոնյալ պետական ծրագրեր, նյութեր կամ նույնիսկ կապվել բանկերի հետ, որոնք առաջարկում են վարկավորման այնպիսի տարբերակ, որը չի պահանջում գումարի ներդրում վարկառուից: Վերջին դեպքում ստիպված կլինեք գործ ունենալ բարձր տոկոսադրույքների և գերավճարների հետ։

Նույնիսկ միջոցների բացակայության դեպքում դուք կարող եք դառնալ սեփական ունեցվածքի սեփականատեր։ Մինչև վարկի ժամկետի ավարտը բանկը դրա վրա կկիրառի բեռ։