Վարկերի վերաֆինանսավորում այլ բանկերից՝ սպառողական, հիփոթեքային, ժամկետանց վարկեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսաստանում ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են օգտվում վարկերից. Դրանք կարող են ներառել անձնական վարկեր, վարկային քարտեր, մեքենաների վարկեր և հիփոթեքային վարկեր: Մի կողմից, սա մեծ օգնություն է ինչ-որ բան գնելու և այն սկսելու համար: Մյուս կողմից, վարկերի տոկոսադրույքները բավականին բարձր են։ Հետևաբար, վճարումների ավարտին գնումը թանկանում է մոտ երեք անգամ։

Կյանքն այնպիսին է, որ երբեմն լինում են իրավիճակներ, որոնք կախված չեն մարդուց: Իրադարձությունների պատճառով կորցնում է վարկը բարեխղճորեն մարելու հնարավորությունը։ Ի՞նչ անել, որպեսզի չկորցնեք ոչ միայն ձեր բարի անունը, այլեւ դժվարությամբ վաստակած ունեցվածքը։ Այս դեպքում կարող է օգնել այլ բանկերի վարկերի վերաֆինանսավորումը։ Վարկավորման ծառայություններ առաջարկող կազմակերպությունների թիվն աճում է։

Սահմանում

Որոշ բանկեր առաջարկում են այլ բանկերից վարկերի վերաֆինանսավորում: Ոչ բոլոր քաղաքացիները գիտեն, թե դա ինչ է և ինչպես կարող է օգնել իրենց այս պահինիրավիճակներ. Ի վերջո, փորձագետներն արդեն ահազանգում են՝ Ռուսաստանի բնակչությունը վերաֆինանսավորվել է։ Յուրաքանչյուր երկրորդ ընտանիք ունի ամսական վճարումներ՝ զգալիորեն ավելի բարձր, քան իր եկամուտը։ Այս առումով վարկերի ուշացումները բազմաթիվ են։

Վարկի վերաֆինանսավորումը այլ բանկից վարկ ստանալն է ավելի օպտիմալ պայմաններով, որոնք ապահովում են վճարումների հնարավորություն։ Այսինքն՝ սա օն-վարկավորում է՝ մեկ այլ հիմնարկին առկա պարտքը մարելու համար։ Ընդ որում, հաճախ մարդը վարկ է վերցնում ավելի ցածր տոկոսադրույքով, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է դրա վրա ամսական վճարումը։ Կամ վճարման ժամկետը երկարացվում է։ Հարմար է նաև, եթե ունեք մի քանի վարկ տարբեր բանկերում։ Այսպիսով, դրանք միավորվում են մեկում։

Սա ամենաօպտիմալ լուծումն է նրանց համար, ովքեր հանգամանքների բերումով չեն կարողանում վճարել առկա պարտքը նույն չափով։ Բարեխիղճ վարկառուները, որոնց համար հեղինակությունը կարևոր է, հաճույքով օգտվում են վերաֆինանսավորումից:

Վարկավորման առավելությունները

Մինչ օրս որոշ վարկառուների հաջողվել է գնահատել վերաֆինանսավորման արժանիքները: Ի վերջո, մարդուն հնարավորություն է տրվում մարել հին վարկը նորով, որը կնքվում է՝ հաշվի առնելով նրա խնդրանքները։ Սա ներառում է նաև այլ բանկերի հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումը: Որո՞նք են դրա դրական կողմերը:

1. Հնարավոր է ընտրել այնպիսի հաստատություն, որն առաջարկում է այս ծառայությունը ֆինանսական շուկայում: Դա կարող է լինել ոչ միայն բանկային հաստատություն, որն ավելի վաղ վարկ է տվել,այլ նաև ցանկացած այլ բան։

2. Վարկի ցածր տոկոսադրույքով պայմանագիր կնքելու հնարավորություն կա։

3. Պայմանագրի ժամկետի երկարաձգման պատճառով ամսական վճարի չափը կրճատվում է։

4. Դուք կարող եք ստանալ այնպիսի գումար, որը բավարար է առկա պարտքը մարելու համար՝ ապահովված ցանկացած գույքով։

5. Տարբեր բանկերի ավելի փոքր վարկերը հնարավոր է միավորել մեկի մեջ։ Սա ժամանակ է խնայում բոլոր վարկերը մարելու համար:

Որտեղ ստանալ վերաֆինանսավորում

Ավելանում է հաստատությունների թիվը, որոնք պատրաստ են իրենց օգնությունն առաջարկել վարկերի վերաֆինանսավորման հարցում։ Այս ծառայության աճող ժողովրդականությունը բացատրվում է նրանով, որ մարդը փնտրում է ամենաօպտիմալ պայմանները, իսկ բանկերն իրենց հերթին առաջարկում են իրենց ապրանքները՝ հաճախորդներին գրավելու համար։ Բացի այդ, ակտիվ աճի վրա ազդել է նաև երկրի ներսում տիրող տնտեսական իրավիճակը, քանի որ տարբեր բանկերում կտրուկ աճել են վարկերի գծով ժամկետանց դեպքերի թիվը։

Վերաֆինանսավորման կարգ

Շատ դեպքերում, վարկավորման գործընթացը չի պահանջում բոլոր վկայագրերի և փաստաթղթերի հավաքագրումը: Այնուամենայնիվ, այստեղ կան նրբություններ. Ի՞նչ պետք է անի վարկառուն այլ բանկերից վերաֆինանսավորվող սպառողական վարկեր ստանալու համար:

• Վարկավորման մասին որոշում կայացնելուց հետո վարկառուն պետք է ընտրի բանկ: Սա կարող է լինել նույն բանկը կամ մեկ այլ երրորդ կողմի հաստատություն:
• Ուսումնասիրեք ծառայության բոլոր պայմանները և ընտրեք լավագույն տարբերակը։
• Դրանից հետո դուք պետք է կապվեք բանկային հաստատության հետ՝ վերաֆինանսավորման խնդրանքով:
• Եթե ընտրությունը ընկավերրորդ կողմի բանկ, դուք պետք է բերեք տեղեկանք պարտատեր բանկից պարտքի չափի վերաբերյալ:
• Հաստատումից հետո հաստատությունն առաջարկում է վարկավորման ապրանքների առավել օպտիմալ ընտրություն։
• Կնքվել է նոր պայմանագիր, որը վերացնում է վարկառուի նախկին պարտավորությունները վարկով։ Բայց նոր պարտավորություններ են դրվում, որոնք պետք է կատարվեն։

Վարկավորման թերությունները

Իհարկե, արժանիքների հետ մեկտեղ, ցանկացած վարկային ապրանք ունի իր թերությունները, որոնք հաճախորդները պետք է իմանան: Ի վերջո, ցանկացած բիզնեսում անհրաժեշտ է որոշումներ կայացնել մտածված և զգույշ։

Թերություններ.

• Որոշ բանկեր հաճախորդից բարձր միջնորդավճար են գանձում: Անկախ նրանից, թե դա ապահովագրավճար է, վերամշակման վճար կամ նմանատիպ այլ բան: Գումարը հաշվարկվում է անհատապես բանկային հաստատությունում։
• Որոշ դեպքերում պահանջվում է փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ հավաքել:
• Վարկառուն կարող է ենթարկվել ավելի խիստ պահանջների՝ լավ վարկային պատմություն, այլ վարկեր և այլն:

Վերաֆինանսավորման ծառայություն. բանկային պահանջներ

Վարկերի վերաֆինանսավորման աջակցությունը կրկին դառնում է հանրաճանաչ և ներառում է ոչ միայն սպառողական վարկերը, այլև վարկային քարտերն ու հիփոթեքը: Միաժամանակ, փորձագետների կարծիքով, երկարաժամկետ վարկերը կարող են մի քանի անգամ վերաֆինանսավորվել։

Ծառայությունը մատուցելու համար անհրաժեշտ է, որ վարկի ժամկետը լինի առնվազն վեց ամիս։ Ցանկալի է նաեւ, որ այս ընթացքում դրա վրա ուշացումներ չլինեն։ Վարկավորման ամենամեծ գրավչությունը հիփոթեքն է, որը հնարավորություն է տալիսեկամուտ ստանալ երկար ժամանակ. Ոչ պակաս հետաքրքիր է նաև մեքենայի վարկը։

Վարկային քարտերը շահավետ են վարկառուի համար, քանի որ վերաֆինանսավորումից հետո ամսական վճարումը ֆիքսվում է։ Այնուհետև քարտը արգելափակվում է կամ փակվում: Այսինքն՝ վարկային քարտը վերաֆինանսավորման միջոցով փակելով՝ վարկառուն կորցնում է սահմանաչափից օգտվելու իրավունքը։ Որոշ բանկեր կարող են տրամադրել ժամկետանց վարկերի վերաֆինանսավորում։ Ճիշտ է, դրանք չպետք է երկար լինեն։

VTB24 արտադրանք

ՎՏԲ24 բանկը մի շփոթեք ՎՏԲ բանկի հետ. Վարկի վերաֆինանսավորումն իրականացվում է առաջին բանկում։ Գրանցման համար դուք պետք է տրամադրեք փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ: Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը անձնագիր և վարկի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը՝ պայմանագիր, վճարման ժամանակացույց, մնացորդի քաղվածք: Վարկային քարտերի համար պահանջվում է վարկի մնացորդի ապացույց:

Վարկային պայմանագրի ժամկետը առնվազն վեց ամիս է։ Այս դեպքում ուշացումը ողջունելի չէ։ Հարկ է նշել, որ կարող եք դիմել նաև հեռախոսով։ Բանկը հնարավորություն է տալիս միավորել մի քանի վարկեր տարբեր հաստատություններից մեկի մեջ: Սա կխնայի ձեր ժամանակը հետագայում բանկ ճանապարհորդելու համար: Բացի այդ, ամսական վճարի չափը զգալիորեն կրճատվում է։

Վարկերի առավելագույն մնացորդը չպետք է գերազանցի 750 հազար ռուբլին։ Վերաֆինանսավորման ժամկետը՝ վեց ամսից մինչև 5 տարի: Տոկոսադրույքը դիտարկվում է յուրաքանչյուր հաճախորդի համար առանձին։

Վարկավորում Սբերբանկում

Ավելի շատ մարդիկ ուշադրություն են դարձնումայլ բանկերից վարկերի վերաֆինանսավորում. Սբերբանկն առաջարկում է ավելի բարենպաստ պայմաններ այս ապրանքի համար: Նախկինում հիմնարկը զբաղվում էր միայն հիփոթեքային վարկավորման և շինարարությամբ։ Այժմ ապրանքային գիծն ընդլայնվել է, ներառվել են բնակչության կողմից օգտագործվող բոլոր հիմնական վարկերը։ Պարտքի նվազագույն չափը 45 հազար ռուբլիից ոչ պակաս է։

Դիմելիս վարկառուն պետք է բանկից տեղեկանք ներկայացնի պարտքի մնացորդի չափի մասին։ Բացի այդ, այս տեղեկանքը պետք է պարունակի բանկի տվյալները, դրույքաչափի չափը, պայմանագրի ժամկետը: Ավելորդ չեն լինի նաև աշխատանքից եկամտի վկայականները, անձնագիրը։

Պարտքի առավելագույն չափը՝ ոչ ավելի, քան 1 մլն ռուբլի։ Վարկի ժամկետը նման է VTB24-ի ժամկետին: Այնուամենայնիվ, խաղադրույքները շատ ավելի ցածր են: Հարկ է նշել, որ Սբերբանկում առկա ավանդը դեր չի խաղա տոկոսադրույքի իջեցման հարցում։ Նպաստները կտրամադրվեն միայն աշխատավարձի քարտեր ունեցողներին։ Հաճախորդի տարիքը` 21-65 տարեկան: Հաստատվելուց հետո ամբողջ գումարը փոխանցվում է վարկային պայմանագրի հաշվին։

Օգնիր Ալֆա Բանկին

Ալֆա Բանկը հիմնականում վերցնում է միայն խոշոր վարկեր, ինչպիսիք են հիփոթեքը: Դրանք ավելի ձեռնտու են։ Հարկ է հիշել, որ այլ բանկերից վարկի վերաֆինանսավորումը, երբ ժամկետի կեսն արդեն անցել է, վարկառուի համար ձեռնտու չէ։ Ի վերջո, տոկոսների հիմնական մասը գանձվում է ժամկետի սկզբում: Մնացած կեսն օգտագործվում է հիմնական պարտքը մարելու համար։

Այս բանկն ունի ամենացածր տոկոսադրույքը։ Այսինքն՝ միջին մակարդակի վրա է հիփոթեքի նկատմամբվարկավորում. Բանկի կողմից սեփական վարկերի վերաֆինանսավորումը չի կարելի անվանել լիարժեք օն-վարկավորում։ Ընթացիկ իրադարձությունների ֆոնին նման ծառայությունը պետք է դիտարկել որպես վերակառուցում: Բայց վարկառուն պետք է հաստատի, որ իր եկամուտը նվազել է։

Ո՞ւմ է ձեռնտու անհատույց վարկավորումը

Ուշացումներ ունեցողների համար պետք է նշել, որ այլ բանկերի ժամկետանց վարկերի վերաֆինանսավորումը պահանջում է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի ներկայացում դրանց վճարունակությունը հաստատող։ Առանց դրա ոչ մի բանկ չի համաձայնի վերցնել վարկառուի պարտքը։

Վարկավորումը շահավետ է այն դեպքերում, երբ անհրաժեշտ է գույքը հանել գրավից: Այսինքն, այն ակտիվորեն օգտագործվում է վարկի փակման համար, որտեղ գույքը ապահովված է: Վերաֆինանսավորման ժամանակ գրավ չի պահանջվում: Հետևաբար գրավը դառնում է փոխառուի սեփականությունը։

Այլ բանկերի վարկերի վերաֆինանսավորումը շահավետ է ոչ միայն բնակչության, այլ նաև այն ֆինանսական հաստատությունների համար, որոնք սկսել են ակտիվորեն գրավել հաճախորդներին մրցակիցներից։ Այս ամենը կապված է բանկերի լիցենզիաների չեղարկման հետ։ Նրանցից յուրաքանչյուրը փորձում է մնալ շուկայում վարկերով եկամտաբեր հաճախորդների շնորհիվ։ Միաժամանակ նախապատվությունը տրվում է խոշոր վարկեր ունեցող վարկառուներին։

Արժե՞ արդյոք գնալ վերաֆինանսավորման

Յուրաքանչյուրն ինքն է պատասխանում այս հարցին։ Եթե վարկառուն վստահ է, որ վարկի տոկոսները, մեղմ ասած, «դրակոնյան» են, կամ ամսական վճարի չափը չափազանց շատ է դարձել կյանքի հանգամանքների համար, ապա պետք է ուշադիր նայեք այլ բանկերի առաջարկներին։

Սակայն հաճախորդը պետք էունենալ լավ վարկային պատմություն, որը կարող է նրան խորհուրդ տալ որպես պատասխանատու վճարող: Կարևոր է հիշել, որ ամսական վճարի չափը չպետք է գերազանցի վարկառուի ընդհանուր եկամտի կեսը։ Պետք է հաշվի առնել նաև կախյալ անձանց առկայությունը։ Բանկի աշխատակիցները կհաշվարկեն ամսական վճարումն այնպես, որ հաճախորդի բնականոն կյանքի վրա չազդի։

Ժամանակակից ինտերնետ ռեսուրսները հնարավորություն են տալիս ինքնուրույն հաշվարկել բոլոր ծախսերը և ընտրել մատչելի վարկ։ Շատ դեպքերում պայմանագրի ժամկետը վերանայելիս ամսական վճարի չափը զգալիորեն կրճատվում է։

Շատերն օգտվեցին «վարկի վերաֆինանսավորման» առաջարկից. Բանկի հաճախորդների ակնարկները խոսում են բարենպաստ պայմանների մասին: Վարկառուներից շատերը կյանքի ֆորսմաժորային իրավիճակներից հետո ավելի հեշտ շնչելու հնարավորություն են ստացել։ Խոսքը, մասնավորապես, վերաբերում է ընտանիքի եկամուտների նվազմանը։

Փորձագետների կարծիքով՝ վերաֆինանսավորումը բարենպաստ ազդեցություն է ունենում տնտեսության վրա. Նվազում է վատ վարկերի թիվը, որոնք խանգարում են մարդկանց ավելի ազատ ապրել։ Այսպիսով, նրանք հնարավորություն են ստանում փակել առկա վարկը բարձր տոկոսադրույքներով և ավելի քիչ վճարել։