Բիզնեսի վարկավորում. առանձնահատկություններ, փաստաթղթեր և առաջարկություններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկը բանկի կողմից ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձին որոշակի ժամկետով տրամադրվող գումարն է: Գործարքը հաստատվում է պայմանագրով, որի համաձայն վարկառուն պետք է մարի պարտքը: Շատերի համար վարկը մեծ գումար ստանալու միակ միջոցն է։ Ձեռնարկատերերին նաև միջոցներ են պետք սեփական բիզնեսը սկսելու կամ զարգացնելու համար:

Բիզնեսի վարկավորումը հարմար ծառայություն է սարքավորումների և հումքի ձեռքբերման համար։ Գումար ստանալն այնքան էլ հեշտ չէ, որքան կարող է թվալ։ Գործարքն ավարտելու համար դուք պետք է ծանոթանաք բոլոր հատկանիշներին: Ի վերջո, սեփական բիզնես սկսելիս կարևոր է վստահ լինել դրական արդյունքի հասնելու հարցում։

Բանկային ապրանքներ

Բիզնեսի վարկավորումն ապահովվում է պետության կողմից. Վարկային հաստատություններին տրամադրվում են քվոտաներ և հանձնարարականներ կազմակերպություններին գումար տրամադրելու համար: Եթե ընկերությունը գոյություն ունի ավելի քան վեց ամիս, ապա զարգացման համար միջոցներ ձեռք բերելու հնարավորություն կա։

Որքան շատ աշխատի ձեռնարկությունը, այնքան ավելի հավանական է բացել վարկային գիծ և ընդլայնել առևտրային տեղը: Գրեթե անհնար է դա անել ինքնուրույն և չկորցնել կապիտալը: Ամեն ինչ անելու համարճիշտ է, ձեռնարկատերերը դիմում են բանկ, որտեղ կան ֆինանսական պրոդուկտներ գործունեության բոլոր ոլորտների համար:

Ստացեք միջոցներ փոքր և միջին բիզնեսի համար

Սեփական բիզնեսի զարգացման դեպքում ձեզ գումար է անհրաժեշտ, ուստի փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումն անհրաժեշտ ծառայություն է։ Բանկի կողմից թողարկված գումարներն օգտագործվում են ընկերության շրջանառության և ներդրումների բարելավման համար:

• սարքավորումների ձեռքբերում և վերանորոգում;
• շրջանառության բարելավում;
• գործունեության նոր դաշտի բացում։

Ոչ բոլոր սկսնակ գործարարներն են օգտագործում անձնական փողերը, ուստի օգտագործում են փոխառու միջոցներ: Սրանք փոքր գումարներ են և հաշվետվություն չեն պահանջում: Եթե ձեռնարկատերը բանկից վարկ է վերցնում, նա դառնում է նրա մշտական հաճախորդը։ Շահույթի զգալի աճի հնարավորությունը տալիս է բիզնեսի վարկավորում։ Բանկերը հաճախորդներին առաջարկում են մի շարք ապրանքներ՝ նմանություններով և տարբերություններով:

Շտապ վարկ

Ձեռնարկատերերի համար սա համարվում է ամենահարմար ծառայությունը։ Դրամական միջոցները փոխանցվում են կազմակերպության հաշվարկային հաշվին, որը պարտավոր է սահմանված ժամկետում վերադարձնել միջոցները տոկոսներով: Սովորաբար, բանկերին անհրաժեշտ չէ հաստատում փողի նպատակային օգտագործման մասին, այլ պահանջում են գրավ կամ երաշխավորներ:

Բիզնեսի վարկավորումը թույլ է տալիս կարճ ժամանակում ձեռք բերել անհրաժեշտ սարքավորումներ, տեղափոխել և բարելավել շրջանառությունը: Որպես տրամադրված գրավ՝

• անշարժ գույք;
• տրանսպորտ;
• սարքավորում;
• արտադրանք.

Պայմանագրի կնքման ընթացքում կազմակերպությունը հնարավորություն ունի փոխել գրավը, բայց միայն բանկի համաձայնությամբ։ Եթե վարկը երկար ժամանակով է վերցվում, ապա կստացվի, որ մեծ գումար է վերցնում։ Իսկ կարճաժամկետ դեպքում հնարավորություն կա խնայել տոկոսադրույքով։

Հատուկ պայմաններ

Բիզնեսի վարկավորումն ունի որոշ առանձնահատկություններ. Միջոցները թողարկվում են ռուբլով, դոլարով և եվրոյով: Փոխարժեքը որոշվում է չափով, ժամկետով և արժույթով: Մշտական հաճախորդների համար բանկերը նվազեցնում են տոկոսադրույքները: Հատուկ պայմանները ներառում են՝

• որոշ կազմակերպություններ ունեն աշխատանքի սեզոնային բնույթ, ուստի բանկերը նրանց համար տրամադրում են անհատական վճարումների ժամանակացույց;
• որոշ ձեռնարկատերեր չունեն սեփականություն, իսկ հետո բանկերը պահանջում են երաշխավորներ։

Վարկ տրամադրելու որոշումը երբեմն կայացվում է վերլուծաբանների կողմից՝ հիմնվելով բիզնես պլանի վրա: Եթե բանվոր է, ուրեմն դրամի տրամադրմանը դրական պատասխան է տրվում։.

Վարկային գիծ

Միջին բիզնեսի վարկավորումն իրականացվում է գրավով։ Բանկը որոշում է վարկի ժամկետը, որից հետո միջոցները գալիս են ընկերության հաշվին, բայց ոչ ամբողջությամբ, այլ ըստ անհրաժեշտության։ Տոկոսները գանձվում են միայն ծախսերի վրա։ Վարկավորման այս տեսակը հարմար է փոքր քանակությամբ ապրանքներ գնելու համար։

Վարկային գիծն ունի 2 պարամետր՝

• հանման սահմանաչափ. միջոցների չափը գծի գործողության ընթացքում, սակայն որոշ բանկեր տոկոսներ են սկսում չօգտագործված փողից;
• պարտքի սահմանաչափ. հաճախորդին տրամադրվում է սահմանափակայն գումարը, որից ավելի գումար չի թողարկվել։

Բիզնես վարկային գծի առավելությունները.

• արագ կարգավորում;
• սահմանաչափի ավելացում;
• միջոցների երկարատև օգտագործում;
• Տոկոս վճարեք միայն օգտագործված միջոցների համար։

Օվերդրաֆտ

Միջին բիզնեսի վարկավորումը կարող է իրականացվել օվերդրաֆտի միջոցով։ Այս ծառայությունը հասանելի է ընթացիկ հաշվի հետ, և դրա համար գրավ չի պահանջվում: Միջոցները տրամադրվում են բավականին շահավետ պայմաններով։ Բանկը վերլուծում է հաշվում փողի շարժը։ Արդյունքում սահմանվում է գումար, որը անհրաժեշտության դեպքում կտրամադրվի հաճախորդին։ Երբ հաշիվը համալրվում է նոր միջոցներով, դրանք փակվում են պարտքով:

Ֆոնդերի աշխատանք

Գոյություն ունի փոքր բիզնեսի վարկավորման աջակցության հիմնադրամ, որը մեծապես հեշտացնում է ձեռնարկատերերի վիճակը։ Կազմակերպությունը հանդես է գալիս որպես երաշխավոր՝ օգնելով վարկառուներին վարկ ստանալ: Փոքր բիզնեսի վարկավորումը հեշտացվում է հիմնադրամների և բանկերի համագործակցության միջոցով:

Գործարարը պետք է դիմի վարկի համար՝ նշելով, որ նա ցանկություն ունի աջակցություն ստանալ պետական կազմակերպությունից։ Բանկը վերանայում է իրավիճակը՝ հաշվի առնելով անհրաժեշտ մանրամասները։ Դրանից հետո կազմվում է պայմանագիր, երաշխավորության դիմում է ուղարկվում հիմնադրամ։ Փաստաթղթի ստորագրում կա երեք կողմերից. Փոքր բիզնեսի վարկային հիմնադրամը կարող է գանձել փոքր տոկոս:

Ի՞նչ պետք է իմանաք բանկի հետ կապվելիս:

Պետք է նկատի ունենալ, որ նման վարկը տրամադրվում է բարձր տոկոսադրույքներով։Հետեւաբար, դուք պետք է կապվեք բանկի հետ միայն անհրաժեշտության դեպքում: Եթե դեռ միջոցների կարիք ունեք, ապա պետք է ուշադիր պայմանագիր կնքեք: Որպեսզի որոշումը դրական լինի, պահանջվում է նախապես բիզնես պլան կազմել։ Այն ցույց է տալիս, թե ինչի համար է անհրաժեշտ գումարը և ինչպես է ստացվելու շահույթը։

Գործարարի համբավը կարևոր է. Դուք պետք է ներկայացնեք հաշվապահական փաստաթղթեր, որոնք կմեծացնեն գումար ստանալու հնարավորությունը։ Այն պետք է ճիշտ լրացվի, որպեսզի չմերժվի։ Միջին բիզնեսը ավելի մեծ վստահություն է ներշնչում բանկին. Որպես գրավ կարող են ծառայել ընկերության միջոցները, ապրանքները, գույքը։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

Իրավաբանական անձանց համար հաշվեհամարի բացումն իրականացվում է ներկայացված փաստաթղթերի հիման վրա՝

• հայտարարություն;
• գործունեության կանոնադրության պատճեն;
• հաշվեկշռի պատճեն;
• ասոցիացիայի հուշագրի պատճեն;
• լիցենզիայի պատճեն։

Բոլոր բնօրինակները պետք է վավերացված լինեն ղեկավարների կողմից, իսկ պատճենները՝ նոտարի կողմից: Կարող են պահանջվել նաև այլ փաստաթղթեր:

Վարկառուի գնահատում

Վարկառուի գնահատման 2 տեսակ կա՝ օբյեկտիվ և սուբյեկտիվ: Առաջինում հաշվի են առնվում ֆինանսական հաշվետվությունները, իսկ երկրորդը՝ հետևյալ ասպեկտները՝

• վերահսկման մակարդակ;
• արդյունաբերության վիճակ;
• շուկայական իրավիճակ;
• ֆինանսական հաշվետվություններ.

Բիզնեսի վարկավորման հետ կապված բազմաթիվ ռիսկեր կան: Բանկը երբևէ չի աշխատել որոշ կազմակերպությունների հետ, ինչը նրան անվստահություն է պատճառում։ Ամեն տարի այն ձեռնարկությունների թիվը, որոնք օգտագործում ենֆինանսական ծառայություններ։

Ուր գնալ?

Բիզնեսի համար վարկերը տրամադրվում են ՎՏԲ 24-ի կողմից։ Այս բանկային պրոդուկտը կոչվում է «Կոմերսանտ»: Գործարարները հնարավորություն ունեն ստանալ մինչև 1 մլն ռուբլի 6 ամսից մինչև 5 տարի ժամկետով։ Գերավճարը գանձվում է 21-29% չափով և որոշվում է պարտքի մարման ժամկետով։ ՎՏԲ 24-ը գործարարներին առաջարկում է հետևյալ ծառայությունները՝

• «Օվերդրաֆտ» - գերավճարը 11%, ժամկետը՝ 1 տարի։
• «Շրջանառվող վարկ» - թողարկվել է 10,9 տոկոսով, ժամկետը՝ 2 տարի։
• «Ներդրումային վարկ»՝ տոկոսադրույքը 11, 1%, ժամկետը՝ 84 ամիս։

Այս ծրագրերն ունի նաև Ալֆա-Բանկը։ Ամենափոքր գումարը կազմում է 3 միլիոն ռուբլի, իսկ առավելագույնը` 5 միլիոն, մարման ժամկետը կարող է լինել 6 ամսից մինչև 3 տարի: Ալֆա-Բանկը բիզնեսի սեփականատերերին տրամադրում է 500,000 ռուբլի սահմանաչափով քարտեր: ՅունիԿրեդիտ Բանկը միջոցներ է տրամադրում փոքր և միջին բիզնեսի բարելավման համար։ Գումարները տատանվում են 500 հազար ռուբլիից մինչև 25 միլիոն: Պարտքի մարման ժամկետը՝ 6 ամսից մինչև 2 տարի։ UralSib Bank-ը գործարարներին տրամադրում է 300 հազար ռուբլուց մինչև 10 միլիոն վարկեր, մարման ժամկետը 1 տարի է։ Դուք կարող եք կապվել Պրոմսվյազբանկի հետ, որտեղ հաճախորդները թողարկվում են 5 միլիոն ռուբլուց 10 տարի ժամկետով: Այստեղ դուք պետք է վճարեք 20-40% կանխավճար: OTP-Bank-ն ունի ամենաշահավետ առաջարկը. Դրույքաչափը 9,5% է: Դուք կարող եք վերցնել առավելագույնը 40 միլիոն ռուբլի: Ռուսաստանի Սբերբանկը տրամադրում է նաև բիզնես վարկեր։ Ձեռնարկատերերը կարող են հաշվել մինչև 200 միլիոն ռուբլի: Իսկ փոխարժեքը կազմում է 13,26%.

Շահավետ տարբերակից օգտվելու համար խորհուրդ է տրվում ծանոթանալ մի քանի առաջարկների, ապա ընտրել ամենահարմարը։ Գումարներ ստանալու հնարավորությունը մեծացնելու համար ավելի լավ է դիմել մի քանի բանկերի: Եթե կան մի քանի հաստատումներ, ապա կա ընտրություն։ Մինչ օրս վարկավորումը բավականին հաջող է զարգանում։ Գրեթե յուրաքանչյուր կազմակերպություն կարող է օգտագործել այդ միջոցները։ Եթե դուք ժամանակին եք մարում պարտքերը, ապա բանկերն ավելի բարենպաստ պայմաններ են ապահովում իրենց հաճախորդների համար։