2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Նոր բիզնես բացելու համար անհրաժեշտ են ֆինանսական ներդրումներ։ Շատ ձեռնարկատերեր դրա համար դիմում են բանկերին: Նրանք առաջարկում են տարբեր ծրագրեր՝ սեփական բիզնես սկսելու համար։ Գրանցման ընթացակարգը բավականին երկար է, և դրա համար անհրաժեշտ է շատ թղթեր հավաքել։ ՓՄՁ վարկերը լավագույն ընտրությունը կլինեն, եթե չունեք ձեր սեփական ֆինանսական ներդրումները։
Ստացման պայմաններ
Վարկերի մշակումը շատ կազմակերպություններում նման է. Փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով..
- Ընկերությունը պետք է օրինական գրանցված լինի, որպեսզի ունենա բոլոր փաստաթղթերը:
- Բանկերը պարտավոր են տրամադրել բիզնես պլան ձեռնարկության համար: Հարցազրույցի ժամանակ դուք պետք է խոսեք բիզնեսի զարգացման ձեր տեսլականի մասին:
- Վարկային կազմակերպությունների մասնագետները կատարում են իրենց հաշվարկները ընկերության կայունության վերաբերյալ, ուստի անհրաժեշտ է տրամադրել անհրաժեշտ տեղեկատվություն, հաշվետվություններ, կանխատեսումներ:
- Փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը տրամադրվում է գույքի առկայությամբ։
- Ստուգում ենք հաճախորդի հուսալիությունը: Եթե անհատ ձեռնարկատիրոջը վարկ է տրվում, ապա վարկառուն ստուգվում է որպես ֆիզիկական անձ: Վարկային պատմությունը պետք է լինիդրական։
- Երաշխավորների և համավարկառուների առկայությունը մեծացնում է վարկի հայտի հաստատման հնարավորությունը։
- Ապահովագրությունը շատ բանկերում համարվում է պարտադիր ծառայություն։
Միայն նման պայմաններում է հավանական, որ հայտը հաստատվի։ Երբ դրական որոշում է կայացվում, սկսվում է գրանցման ստանդարտ ընթացակարգը:
Վարկային ապրանքների տեսակները
Փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը բաժանվում է հետևյալ տեսակների.
- թիրախ;
- ոչ նպատակային.
Նպատակային վարկերը օգտագործվում են պայմանագրով նախատեսված կոնկրետ նպատակներով։ Օրինակ՝ շինանյութերի ձեռքբերման համար։ Երբ վճարումը կատարվում է կոնտրագենտին, ծախսերը հաստատվում են փաստաթղթերի օգնությամբ: Դրանք կարող են լինել պայմանագրերի պատճեններ, առաքման փաստաթղթեր:
Ոչ նպատակային վարկերը տրամադրվում են ցանկացած նպատակով։ Դրանք ստանալուց հետո առաջանում է վճարումների կայուն վճարման պարտավորություն, և հաճախորդը կարիք չունի հաշվետվություն ներկայացնել ծախսերի մասին։ Ոչ նպատակային վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի բարձր են՝ համեմատած նպատակային վարկերի հետ։
Ծրագրեր
ՓՄՁ վարկավորման յուրաքանչյուր ծրագիր ունի դիզայնի իր առանձնահատկությունները: Դրանց կարող եք ծանոթանալ բանկի մասնաճյուղում կամ խորհրդատուի օգնությամբ։ Ներկայումս առաջարկվում են հետևյալ բանկերի ծրագրերը՝
- Սբերբանկ. Ապրանքը կոչվում է «Business Start»: Հնարավոր է վարկեր ստանալ առանց գրավի, սակայն անհրաժեշտ են երաշխավորներ և կանխավճար։ Դրույքաչափը կազմում է 17-18%, իսկ գումարը 100 հազար ռուբլիից մինչև 3միլիոն Վարկի ժամկետը 6-36 ամիս է։
- Ռոսբանկ. Առավելագույնը 5 տարի ժամկետով թողարկվում է մինչև 40 միլիոն ռուբլի: Դրույքաչափը կազմում է 12-16,5%: Դուք պետք է վճարեք միանվագ վճար և որպես գրավ տրամադրեք ընկերության գույքը։
- Transcapitalbank. Հաստատությունն առաջարկում է կազմակերպել տարբեր բիզնես ծրագրեր՝ զարգացման, նպատակային վարկավորման, լիզինգի, ֆակտորինգի համար։ Գները սկսվում են 15%-ից, իսկ գումարը՝ մինչև 30 մլն ռուբլի։
- «ՎՏԲ 24». Բանկն առաջարկում է աշխատանքային վարկ, բիզնես հիփոթեք, շրջանառու միջոցներ: Գումարները 9%-ից են, իսկ գումարը՝ 850 հազար ռուբլիից։ Վարկի ժամկետը մինչև 120 ամիս է։
- Ալֆա-Բանկ. Վարկերը տրամադրվում են մինչև 3 տարի ժամկետով։ Առավելագույնը 6 մլն ռուբլի է 15%-ով: Բանկը գրավ չի պահանջում: Դիմումը քննարկելու համար դուք պետք է վճարեք վարկի արժեքի 2%-ը։
Սբերբանկի գրանցման կարգ
Նախ պետք է դիմել բանկ՝ փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման համար: Մեր երկրում շատերը դիմում են Սբերբանկին: Ապա դուք պետք է գրանցվեք հարկում որպես անհատ ձեռնարկատեր: Կարևոր է ծանոթանալ Սբերբանկի գործընկեր ֆրանչայզինգային ծրագրերին: Դուք պետք է ընտրեք ճիշտ արտոնություն:
Ըստ Ձեր ծրագրի՝ դուք պետք է ստեղծեք բիզնես պլան՝ կազմեք մարքեթինգային պլան, որոշեք գրասենյակի տեղը և լուծեք այլ հարցեր։ Այնուհետև պահանջվում է վարկ ստանալու համար փաստաթղթեր հավաքել՝ անձնագիր, TIN, IP վկայագիր, բիզնես պլան։ Իրենց հետ են դիմում։ Միջոցները պետք է պատրաստվեն (30% առաջին վճարման համար): հետոդրական որոշում, կնքվում է պայմանագիր։ Սբերբանկը սովորաբար հաստատում է դիմումները, եթե հաճախորդն ընտրել է գործընկեր արտոնություն:
Ֆոնդերի աշխատանք
Շատ ձեռներեցներ դիմում են ՓՄՁ վարկավորման հիմնադրամին։ Նրանք հանդես են գալիս որպես երաշխավոր՝ սեփական բիզնես սկսելու համար վարկեր ստանալու համար։ Ձեռնարկատերը պետք է դիմի բանկից վարկ ստանալու համար՝ տեղեկացնելով նրան պետական կազմակերպությանն աջակցելու ցանկության մասին։
Այնուհետև բանկը վերանայում է դիմումը՝ հաշվի առնելով բոլոր մանրամասները։ Դրական որոշմամբ կազմվում է եռակողմ պայմանագիր։ Հաճախ փոքր տոկոսն է վերցվում փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը հեշտացնելու համար։ Շատ բանկեր աշխատում են այս սխեմայով, բայց ոչ բոլորը:
Խորհուրդ վարկառուներին
Գործարք կնքելիս պետք է կարդալ պայմանագիրը, որպեսզի հետագա վեճեր չլինեն։ Պետք է անհապաղ հարցեր ուղղել մասնագետին։ Եթե բիզնեսը շահութաբեր է, ապա խորհուրդ է տրվում ժամանակից շուտ մարել վարկը, քանի որ տոկոսների մեծ մասը ներառված է վճարումների առաջին ամիսներին։
Վարկառուները պետք է հաշվի առնեն հետևյալ նրբությունները.
- Նման վարկերը տրամադրվում են բավականին բարձր տոկոսադրույքներով։ Հետեւաբար, եթե հնարավոր է անել առանց դրանց, ապա ավելի լավ է նման կանխիկ վարկեր չտրամադրել։ Բայց եթե դա դեռ չի հաջողվում, ապա դուք պետք է ուշադիր մոտենաք վարկի համար դիմելու ընթացակարգին։
- Որպեսզի բանկի որոշումը դրական լինի, անհրաժեշտ է ստեղծել յուրահատուկ բիզնես պլան։ Դրանից անմիջապես պարզ կդառնա, թե արդյոք միջոցների կարիք կա,և ինչպես է բաշխվելու շահույթը։
- Կարևոր դեր է խաղում նաև ցանկացած բիզնեսի սեփականատիրոջ գործարար համբավը։ Ուստի անհրաժեշտ է տրամադրել հաշվապահական փաստաթղթեր՝ վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծացնելու համար։ Բոլոր փաստաթղթերը պետք է գրված լինեն ճիշտ։
- Բանկը պետք է ներկայացնի բիզնես պլան, որտեղ կպարզվեն բիզնեսի կազմակերպման բոլոր մանրամասները: Եթե նա խոստումնալից է, ապա դիմումը սովորաբար հաստատվում է։
Փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը մեծ ռիսկ է բանկերի համար. Եթե ընկերությունը սնանկանա, ֆինանսական հաստատությունը կարող է կորցնել միջոցները: Հետեւաբար, սովորաբար պահանջվում է փաստաթղթեր ներկայացնել գույքի, ինչպես նաեւ երաշխավորների, համավարկառուների առկայության վերաբերյալ: Միայն պահանջների լիարժեք պահպանման դեպքում է հնարավոր բիզնեսի զարգացման համար վարկ տրամադրել։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Չափանիշներ փոքր և միջին բիզնեսի համար. Որ բիզնեսն է համարվում փոքր, որը միջին
Պետությունը հատուկ պայմաններ է ստեղծում փոքր և միջին ձեռնարկությունների աշխատանքի համար. Նրանք ստանում են ավելի քիչ ստուգումներ, վճարում են նվազեցված հարկեր և կարող են վարել ավելի պարզեցված հաշվապահական գրառումներ: Այնուամենայնիվ, ամեն ֆիրման չի կարելի համարել փոքր, նույնիսկ եթե այն զբաղեցնում է փոքր տարածք։ Փոքր ու միջին բիզնեսի համար կան հատուկ չափանիշներ, որոնց համաձայն դրանք սահմանվում են հարկայինի կողմից
Փոքր բիզնեսի խնդիրներ. Փոքր բիզնեսի վարկեր. Փոքր բիզնես սկսելը
Մեր երկրում փոքր բիզնեսը գործնականում զարգացած չէ. Չնայած պետության բոլոր ջանքերին, նա դեռ պատշաճ աջակցություն չի ստանում։
Փոքր բիզնես - ի՞նչ է դա: Փոքր բիզնեսի չափանիշները և նկարագրությունը
Փոքր և միջին ձեռնարկությունները զգալի դեր ունեն Ռուսաստանի տնտեսության մեջ. Ի՞նչ չափանիշներ են օգտագործվում բիզնեսը որպես ՓՄՁ դասակարգելու համար: Արդյո՞ք պետությունը շահագրգռված է աջակցել նման ընկերություններին։
Կոմերցիոն վարկը Փոքր բիզնեսի վարկավորում. Բանկային վարկ. վարկերի տեսակները
Այս հոդվածում խոսվում է վարկերի ամենատարածված տեսակների մասին, կա նաև առևտրային վարկավորման նկարագրություն
Չապահովված վարկեր փոքր բիզնեսի համար. ձեռք բերելու պայմաններ
Բիզնես սկսելու համար անհրաժեշտ է նախնական կապիտալ: Կլինեն ծախսեր տարածքների վարձակալության կամ ձեռքբերման, սարքավորումների, հումքի ձեռքբերման, աշխատողների աշխատավարձերի համար։ Բայց ոչ բոլոր սկսնակ ձեռներեցներն ունեն անհրաժեշտ գումարը։ Նման դեպքերում փոքր բիզնեսի համար տրամադրվում են առանց գրավի վարկեր։ Նրանց դիզայնի մասին մանրամասները ներկայացված են հոդվածում։
