Բիզնես ռիսկերի ապահովագրություն. առանձնահատկություններ, տեսակներ և առաջարկություններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Նույնիսկ ամենաարկածախնդիր և համարձակ ձեռնարկատերերը մտածում են որոշ ռիսկերի հնարավորության մասին: Ընդ որում, հուզմունքը բազմապատկվում է, եթե մարդ զբաղված է իր ողջ կյանքի գործով։ Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք, թե ինչ է բիզնեսի ապահովագրությունը, ինչպես նաև դրա հիմնական տեսակները:

Ինչպես առաջացավ այս հայեցակարգը

Առաջին հերթին արժե հասկանալ, թե որն է շուկայական տնտեսության էությունը։ Այս հայեցակարգը նշանակում է տարբեր տնտեսվարող սուբյեկտների հարաբերություններ։ Սա ներառում է ինքը պետությունը, ինչպես նաև նրա քաղաքացիները: Միևնույն ժամանակ, շուկայական հարաբերությունները որոշակի ապրանքների և ծառայությունների առք ու վաճառքն են, որտեղ որոշ սուբյեկտներ վաճառողներ են, իսկ մյուսները՝ գնորդներ:

Նման փոխգործակցության գործընթացում կատաղի մրցակցություն է առաջանում։ Ուստի, շուկայում իրենց հնարավորությունները պահպանելու համար սուբյեկտները սկսում են բավականին ռիսկային գործել։ Հենց նման ռիսկերի առկայության պատճառով է հայտնվել այնպիսի ոլորտ, ինչպիսին բիզնեսի ապահովագրությունն է։ Գործունեության այս տեսակը կարող է զգալի օգնություն ցուցաբերել հնարավոր տնտեսական ռիսկերի նվազեցման գործում։

Իհարկե, անկախ բիզնեսը բավականին բարդ և պատասխանատու գործընթաց է, որտեղ յուրաքանչյուր գործարար լիովին պատասխանատու է իր ունեցվածքի համար։ Բիզնեսի ապահովագրությունը կօգնի անհատներին պաշտպանել ձախողման հնարավոր ռիսկերից: Այնուամենայնիվ, պետք է նկատի ունենալ, որ ինչպես ձեր սեփական բիզնեսը վարելը, այնպես էլ ապահովագրությունը ձեզանից կպահանջի որոշակի ֆինանսական ծախսեր:

Նվազ եկամտաբերության հիմնական պատճառները

Իհարկե, սեփական ընկերություն ստեղծելը հեշտ չէ, բայց ավելի դժվար է ապահովել նրա բարգավաճումը երկար տարիներ։ Վաղ թե ուշ ցանկացած, նույնիսկ ամենապահանջված ու խոստումնալից բիզնեսը կարող է ձախողվել։ Հաշվի առեք հիմնական պատճառները, թե ինչու դա կարող է տեղի ունենալ.

• փոփոխություններ հարկային օրենսդրության մեջ, ինչպես նաև դրամական միավորի արժեզրկում;
• հրդեհներ, դժբախտ պատահարներ և բնական աղետներ;
• նոր օրենքների ներդրում, որոնք սահմանափակում են որոշակի տեսակի գործունեության իրականացումը;
• ընկերության աշխատակիցների կողմից սխալներ թույլ տալը (մարդկային գործոն);
• Պահանջարկի անկման հիմնական պատճառ կարող են հանդիսանալ երկրի տնտեսական վիճակի խախտումները;.
• կազմակերպության հիմնական մասնագետների կորուստ.

Ոչ ոք ի վիճակի չէ ճշգրիտ կանխատեսել այն հիմնական պատճառները, թե ինչու ձեռնարկությունը կարող է սնանկանալ կամ կորցնել մեծ քանակությամբ կապիտալ: Բայց վերը թվարկված ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար պետք է ուշադրություն դարձնել այնպիսի ծառայության վրա, ինչպիսին է բիզնեսի ապահովագրությունը:

Ռիսկերը և ապահովագրությունը բիզնես պլանում

Հաշվի առնելով բիզնեսում բացասական ռիսկերըպլանավորեք, դուք կարող եք մեծապես հեշտացնել ձեր աշխատանքը և խնայել մեծ գումար: Իհարկե, բացարձակապես անհնար է կանխատեսել ձեր գործունեության տեսակի հետ կապված բոլոր ռիսկերը, բայց դրանք նվազագույնի հասցնելը շատ հնարավոր է։ Դա անելու համար դուք պետք է ձեր բիզնես պլանում կազմեք ռիսկերի վերլուծություն և անպայման հաշվի առնեք դրանք նվազեցնելու ուղիները: Ինչ էլ որ անեք, անպայման բիզնես պլան մշակեք: Ապահովագրությունը կօգնի խուսափել բացասական հետևանքներից։

Փոքր և միջին բիզնես

Ընկերության սնանկացումը տեղի է ունենում այն ժամանակ, երբ սեփականատերը այլևս ոչինչ չի կարող անել այն վերականգնելու համար: Փոքր բիզնեսի ապահովագրությունը շատ հուսալի և վստահ միջոց է ձեր կազմակերպության փակման հետևանքով ձեր ամբողջ գումարը կորցնելու համար:

Ապահովագրության վճարը ստանալուց հետո դուք ևս մեկ հնարավորություն կունենաք վերակենդանացնել ձեր բիզնեսը կամ նորից սկսել ինչ-որ նոր բան: Ռիսկերի դեմ պայքարի այս եղանակը շատ արդյունավետ է ծառայությունների մատուցման կամ ապրանքների ապառիկ և ապառիկ վաճառքի հետ կապված գործունեության մեջ։

Ամենից հաճախ բիզնեսի ապահովագրությունը ներառում է հետևյալ կետերը՝ գույք, պատասխանատվություն և բիզնեսի ընդհատման ապահովագրություն:

Գույքի ապահովագրություն

Պատկերացրեք, որ նոր բիզնես եք սկսում: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է վարձակալել կամ գնել տարածքներ, սարքավորումներ, կահույք և այլ իրեր: Ձեր կողմից գնված կամ վարձակալված ողջ գույքը կարող է գողացվել կամ վնասվել: Այսպիսով, գույքի ապահովագրության օգնությամբ դուք կարող եքվերադարձրեք ձեր բոլոր վատնված գումարները: Այնուամենայնիվ, խնդրում ենք նկատի ունենալ. այս տեսակի ապահովագրության համար անհրաժեշտ է ապահովագրական ընկերությանը տրամադրել բոլոր գնված կամ վարձակալած ապրանքների ճշգրիտ արժեքը:

Ապահովագրության պայմանագիր կնքելով՝ դուք կարող եք պաշտպանել տարածքը, նյութական ակտիվները, ապրանքները, գրասենյակային սարքավորումները, սարքավորումները, ինչպես նաև դրամարկղում կամ դրամարկղում գտնվող գումարը։

Այս դեպքում ապահովագրության արժեքը հաշվարկվում է զուտ անհատական։

Պատասխանատվության ապահովագրություն

Նման ապահովագրությունը կարող է պաշտպանել ձեզ այն դեպքում, երբ ձեր կազմակերպությունը վնասել է հաճախորդին կամ նա պահանջներ ունի ձեր ապրանքների և ծառայությունների դեմ:

Ապահովագրության այս տեսակի ճշգրիտ իմաստը հասկանալու համար դիտարկեք մի օրինակ: Օրինակ՝ դուք վարսավիրանոցի սեփականատեր եք։ Ձեզ մոտ աշխատող վարպետը ակամա վնասել է ձեր հաճախորդի առողջությանը և նա ձեզանից վնաս է պահանջում։ Եթե չկարողանաք վճարել դրա համար, ապա ապահովագրական ընկերությունը կգա օգնության։

Բիզնեսի ընդհատման ապահովագրություն

Չպլանավորված ընդմիջում կարող է առաջանալ յուրաքանչյուր բիզնեսի գործունեության ընթացքում: Իհարկե, կարելի է նախատեսել այնպիսի ընդմիջումներ, ինչպիսիք են արձակուրդները կամ աշխատողների արձակուրդը, բայց ի՞նչ անել ֆորսմաժորային հանգամանքների դեպքում։ Օրինակ, եթե ձեր գործարանում հրդեհ լինի:

Բոլոր տեսակի աշխատանքները կկասեցվեն, ուստի ստիպված կլինեք միջոցներ ծախսել վերականգնման, վնասների վրա, ինչպես նաև պետք է վճարեքաշխատողների աշխատավարձերը, հարկերը և այլն։ Այս դեպքում բիզնեսի ընդհատման ապահովագրությունը կարող է ծածկել ձեր բոլոր չպլանավորված ծախսերը:

Ապահովագրություն և բիզնեսի գնահատում

Ապահովագրության համար անհրաժեշտ է գնահատում ապահովագրավճարների ճիշտ հաշվարկներ կատարելու համար:

Յուրաքանչյուր ժամանակակից ապահովագրական ընկերություն պետք է ունենա շատ հստակ և օբյեկտիվ պատկերացում ապահովագրական գույքի արժեքի մասին։ Անկախ ապահովագրական գնահատումը մասնագետներին թույլ է տալիս արագ գնահատել բոլոր ռիսկերը և ստեղծել ապահովագրական պորտֆել:

Սովորաբար ապահովագրական ընկերությունները դիմում են երրորդ անձանց, ովքեր ներգրավված են նման հաշվարկներում և ստացված տվյալների հիման վրա առաջ են քաշում ապահովագրության իրենց պայմանները։

Օգտակար խորհուրդներ ապահովագրական բրոքերներից

Բիզնեսի ապահովագրությունը (Սբերբանկը նույնպես տրամադրում է այս ծառայությունը) պետք է ճիշտ կատարվի:

Դիտարկենք մի քանի կարևոր խորհուրդներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ ապահովագրական ընկերություն ընտրելիս:

1. Մի ապահովագրեք ձեր սիրելի բիզնեսը «ամեն ինչից». Նախ լավ վերլուծեք ձեր գործունեության տեսակը և հաշվի առեք հնարավոր առավելագույն ռիսկերը։ Դրանից հետո միայն կապվեք ապահովագրական ընկերության հետ: Սա կօգնի ձեզ ոչ միայն ճիշտ հաշվարկել ձեր միջոցները, այլև կնքել ճիշտ և կարևոր պայմանագիր։
2. Ապահովագրական ընկերության ընտրությանը գիտակցաբար մոտեցեք. Իհարկե, այսօր դրանք հազարավոր են շուկայում: Մի ռիսկի մի դիմեք և ընտրեք միայն ժամանակի փորձարկված կազմակերպություններ։
3. Ապահովագրության պայմանագրին հնարավորինս շատ ուշադրություն դարձրեք. Լիովինուսումնասիրեք այս փաստաթուղթը, քանի որ շատ հաճախ ապահովագրական ընկերությունները թողնում են «մանգաղ», որի համար դուք կարող եք այնուհետև բռնել: Եվ հավատացեք ինձ, դա շատ հեռու կլինի ձեր օգտին։

Սեփական բիզնեսի կառավարումը շատ բարդ և պատասխանատու խնդիր է։ Շատ դժվար է կանխատեսել, թե մեզ որտեղ կսպասեն բացասական ռիսկերը։ Այնպես որ, միշտ ավելի լավ է անվտանգ խաղալ: Սա կօգնի ձեզ պաշտպանվել չպլանավորված ծախսերից կամ նույնիսկ սնանկությունից: Հաջողություն ձեր ջանքերում: