Ինչ պայմաններով են հիփոթեք տալիս՝ փաստաթղթեր, առանձնահատկություններ և առաջարկություններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հարցը, թե ինչ պայմաններով են հիփոթեք տալիս, մեր ժամանակներում շատերին է հետաքրքրում։ Եվ յուրաքանչյուր մարդ, ում սեփական տանիքն է պետք, գոնե մեկ անգամ, մտածել է այս հարցի մասին։ Շատերը վախենում են, որ հիփոթեքը կարող է չհաստատվել: Դե, նման դեպքեր լինում են, թեկուզ հազվադեպ։ Բայց ճիշտ է նաև, որ հիփոթեքային վարկը չափազանց շահավետ է բանկերի համար։ Հետեւաբար, դրանք տրվում են բազմաթիվ մարդկանց, ովքեր դիմում են ֆինանսական օգնության համար: Այնուամենայնիվ, վատ չէ իմանալ պայմանների մասին:

Եկամուտ

Որքանով պոտենցիալ վարկառուն վճարունակ է, ամենաշատը հետաքրքրում է բանկի աշխատակիցներին: Որո՞նք են հիփոթեքի պայմանները: Նրանք, որոնցում բանկի հաճախորդը լավ է վաստակում և կարող է իրեն թույլ տալ իր եկամտի մի մասը (որպես կանոն, կեսը) տալ որպես պարտքի մարում։

Բանկի աչքում մարդը կարող է լավ լույսի ներքո հայտնվել, եթե նա աշխատում է Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքով, ունի բարձրագույն կրթություն և աշխատում է.մեկ տեղ առնվազն մեկ տարի: Ձեռնարկատերերին դժկամորեն «ողջունում» են՝ ինքնազբաղվածությունը դիտարկելով որպես ռիսկային գործունեություն։

Նրանց եկամուտների մասին խոսքերը պետք է հաստատվեն։ Բանկի կողմից ընդունված չորս փաստաթուղթ կա. Սրանք վկայագրեր են գործատուի տեսքով, 2-անձնական եկամտահարկ, եկամուտների հաստատում բանկի տեսքով և հայտարարագրված, ամսական ստացված դրամական միջոցների մասին տեղեկանք։ «Ավանդաբար» հաճախորդները ներկայացնում են 2-անձնական եկամտահարկ. Սա ծանոթ փաստաթուղթ է, որը ցույց է տալիս եկամուտը որոշակի ժամանակահատվածի համար. կարող եք հետևել դինամիկային կամ կայունությանը, որը գնահատվում է բանկի կողմից:

Ընդհանուր պահանջներ

Խոսելով բնակարանի հիփոթեքի պայմանների մասին՝ չի կարելի չնկատել ընդհանուր դրույթները։ Այսպիսով, ահա այն պահանջները, որոնք պետք է բավարարի այն անձը, ով ցանկանում է բնակարանային վարկ ստանալ՝

• Նա պետք է ունենա Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն.
• Վարկառուի նվազագույն տարիքը 21 է։
• Առավելագույնը՝ 65 մարման պահին: Այսինքն՝ եթե մարդը մտադիր է 60 տարեկանում բնակարանային վարկ վերցնել, ապա այն կտան միայն 5 տարով։ Սրանք բանկերի մեծ մասի պահանջներն են։ Չնայած Sovcombank-ը, օրինակ, ունի նվազագույն տարիք 20 և առավելագույնը 85:
• Նաև հաճախորդը պետք է գրանցված լինի այն տարածաշրջանում, որտեղ նա կազմում է բնակարանային վարկ:
• Ընդհանուր ստաժը՝ առնվազն մեկ տարի: Վերջին աշխատավայրում՝ 6 ամսականից։

Դա, սկզբունքորեն, վերաբերում է այն պայմաններին, որոնց դեպքում բանկերը հիփոթեք են տալիս: Որոշ դեպքերում կարող են լինել բացառություններ: Ինչպես, օրինակ, Sovcombank-ի դեպքում: Կամ հետ«Գազպրոմբանկը» և «ՎՏԲ 24»-ը, որտեղ փորձը հաշվվում է 4 ամսից։ Բայց ընդհանուր առմամբ վարկառուների պահանջները նույնն են։

Փաստաթղթեր

Նույնիսկ այն մարդը, ով ոչինչ չգիտի վարկերի մասին, կարող է ենթադրել, որ 2-անձնական եկամտահարկը հեռու է բնակարանի վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ միակ թուղթից: Լավ, ի՞նչ պայմաններով են հիփոթեք տալիս։ Անձի հետ կապված փաստաթղթերը պետք է լինեն հետևյալը՝

• հայտարարություն;
• պատճեն և բնօրինակ անձնագիր;
• SNILS (պահանջվում է նաև լուսապատճեն);
• TIN վկայագիր (բնօրինակ + պատճեն);
• զինվորական ID կամ վերագրված՝ 27 տարեկանից ցածր տղամարդկանց համար;
• կրթության, ամուսնության, ամուսնալուծության և ամուսնության պայմանագիր (եթե այդպիսիք կան);
• եթե կան երեխաներ՝ նրանց ծննդյան վկայական;
• աշխատանքային գրքույկի պատճեն՝ պարտադիր վավերացված գործատուի կողմից։

Սա փաստաթղթերի հիմնական փաթեթն է։ Նրանք պետք է պատրաստ լինեն, եթե մարդուն լրջորեն հետաքրքրում է այն հարցը, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ բնակարանի վրա։

Ո՞վ է ստանում հիփոթեքային վարկ: Գրեթե բոլորը, և այդ պատճառով էլ տարեցների համար կենսաթոշակային վկայականը պարտադիր փաստաթուղթ է։ Իսկ կասկածելի անցյալ ունեցող մարդկանց համար՝ տեղեկանք նարկոլոգիական/նյարդահոգեբուժական դիսպանսերից։ Այնուամենայնիվ, բանկը կարող է պահանջել ցանկացած այլ փաստաթուղթ, բայց որոնք, դա կհստակեցվի անհատական հիմունքներով:

Որքա՞ն պետք է վաստակեմ?

Որքան շատ, այնքան լավ։ Պարադոքս. Ի վերջո, թվում է, թե հիփոթեքային վարկեր են ստեղծվել ֆինանսական ծառայությունների կարիք ունեցող մարդկանց համար։ Բայց դուք իսկապես պետք է բավականաչափ վաստակեք՝ պարտքը մարելու և ապրելու ակնկալիքով։

Ավելի լավ է, սակայն, օրինակ բերել: Շատերը հիփոթեք են գնում ՎՏԲ 24-ում։ Այնտեղ հատկապես բարենպաստ են պայմանները բանկի հաճախորդների համար։ Ուրեմն, ասենք, մարդ եկել է հիփոթեքի համար դիմելու։ Նա խնամեց իր համար բնակարան նոր տանը 2,000,000 ռուբլով: Նա ունի կանխավճար՝ 15% (սա 300,000 ռուբլի է)։ Իսկ բնակարանային վարկ է ուզում ստանալ 5 տարով։ Այս դեպքում նրա ամսական եկամուտը պետք է կազմի մոտ 63000 ռուբլի։ Որովհետև հինգ տարվա ընթացքում նա պետք է մարի ~37,900 պարտք:

Հաշվի առնելով տարեկան 12,1% տոկոսադրույքը, այս ժամանակահատվածում հաճախորդը որպես պարտք կվճարի 2,274,120 ռուբլի: Գերավճար - 574 120 ռուբլի: Մեծ գումար. Այսպիսով, ինչպես տեսնում եք, որքան կարճ է ժամկետը և որքան բարձր է աշխատավարձը, այնքան ավելի քիչ ծախսատար կլինի վարկը։

Վճարման պատմություն

Ուշադրությամբ պետք է նշել նաև՝ խոսելով հիփոթեքային վարկերի պայմանների մասին. Լավ վարկային պատմությունը նույնքան կարևոր է, որքան լավ եկամուտը: Եվ իսկապես ինչ-որ բան, և դրա բանկերը ուշադիր ստուգվում են: Հաճախորդին ծառայությունը հաստատելուց առաջ պարզում են, թե արդյոք նա ունի պարտքեր գործող պայմանագրերով, արդյոք ժամանակին կատարել է վճարումները։ Ընդհանրապես, ինչպես է իրեն դրսևորել որպես հաճախորդ։ Եթե վարկային պատմություն չկա, ապա ամեն ինչ կախված կլինի նրանից, թե որքանով է ամբողջական պոտենցիալ վարկառուի կողմից ներկայացված փաստաթղթերի փաթեթը։

Ո՞ր սեփականությունն ընտրել:

Սա պետք է նշել նաև հիփոթեքային վարկերի պայմանների մասին խոսելիս։ Ավելի լավ է ընտրել բնակարան, որը գտնվում է ոչ առանձնապես բնակեցված տարածքների դիմաց: Նման տարբերակներ չկա՞ն։ Հետո կարող ես ուրիշ բան գտնել, գլխավորը վթարային հին տներում բնակարան չընտրելն է։ Որովհետև բանկերը անմիջապես մերժում են հաճախորդների նման «ցանկությունները»։

Սակայն առաջին հերթին անշարժ գույքն ընտրված չէ։ Բայց միայն նախնական հաստատումից հետո: Բայց բեմը դեռ կարևոր է։ Քանի որ մարդը պետք է շատ էժան չվաճառի և վարկով վերցրած միջոցները ներդնի հնարավոր լավագույն տարբերակում։ Դրա համար կա գնահատող, որի ծառայություններին պետք է դիմի հաճախորդը: Նա կնշանակի հիփոթեքի առարկան և դրա գնահատված արժեքը: Ո՞ր գնահատողի հետ կապվեմ: Սա բոլորի անձնական գործն է, բայց յուրաքանչյուր բանկ համագործակցում է համապատասխան պրոֆիլի կազմակերպությունների հետ, ուստի ավելի լավ է ձեզ չխաբել ավելորդ հարցերով և օգտագործել պատրաստի տարբերակը: Բացի այդ, դա կարագացնի բնակարանային վարկի հայտի մշակումը։ Քանի որ բանկի աշխատակիցները կարիք չեն ունենա ստուգելու իրենց անծանոթ գնահատողին:

Սոցիալական ծրագրեր

Նրանք այսօր շատ տարածված են: Ուստի հաճախ հարց է առաջանում, թե ինչ պայմաններով են հիփոթեք տալիս երիտասարդ ընտանիքին։ Այսպիսով, ահա այն հիմունքները, որոնց մասին պետք է իմանալ.

• Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիրը բաց է մինչև 35 տարեկան ամուսինների համար:
• Նրանք պետք է ապացուցեն, որ պետք է բարելավեն իրենց կենսապայմանները։
• Տարածքը, որտեղ նրանք ապրում են, չի համապատասխանում տարածաշրջանային նորմերին (6 քմ2 մեկ անձի համար):
• Բնակարանը չի համապատասխանում սանիտարական պահանջներին։
• Ընտանիքը կիսում է համայնքային տարածքը հիվանդ մարդու հետ, ում հետ անհնար է գոյակցել:

Ամուսինները կարող են ստանալ սուբսիդիա, որը նախատեսված է մասնակիորեն վճարելու հիփոթեքը կամ կանխավճարը, ֆինանսավորելու իրենց տան շինարարությունը, մարելու բնակարանային վարկը (արդեն տրված), գնելու էկոնոմ դասի բնակարան:

Եթե եկամուտը հնարավոր չէ ստուգել?

Եվ դա նույնպես տեղի է ունենում: Երբեմն մարդիկ, ովքեր ոչ պաշտոնապես աշխատում են, շատ լավ գումար են վաստակում, ինչը բավական կլինի հիփոթեքի համար: Եվ, ինչպես նշվեց ավելի վաղ, քչերին են մերժում բնակարանային վարկ ստանալու համար: Այսպիսով, եթե նույնիսկ եկամուտների պաշտոնական հաշվետվություն չկա, ելք կա:

Բայց ո՞ր բանկերն են հիփոթեք տալիս և ի՞նչ պայմաններով։ Նույն ՎՏԲ 24-ը, օրինակ՝

• 13,1% օր;
• երկու փաստաթուղթ (անձնագիր և երկրորդ ընտրություն);
• նվազագույն կանխավճար 40%-ից;
• գումար՝ 600,000 ռուբլուց մինչև 30 մլն.

Ենթադրենք, բնակարանն արժե 3,000,000 ռուբլի: Վարկի գումարը կկազմի 1,800,000 ռուբլի, քանի որ 1,200,000 մարդ կմասնակցի 40%-ով: Ամեն ամիս նա պետք է ստանա մոտ 68500 ռուբլի, որպեսզի 5 տարում մարի վարկը։ Բանկին որպես պարտք պետք է տրվի 41 հազ. Իհարկե, պահանջներն ավելի կոշտ են, բայց կան նաև առավելություններ։ Ընդհանուր առմամբ, այլ բանկերում «հավելավճար». Վկայականների բացակայության դրույքաչափերը կարող են տատանվել 1-ից մինչև 5%։

Առաջարկություններ

Մարդիկ, ովքեր արդեն իսկ վերցրել են բնակարանային վարկ, հաճախ կիսվում են իրենց խորհուրդներով նրանց հետ, ովքեր դեռ պետք է դա անեն: Նրանք, իհարկե, գիտեն, թե ինչ պայմաններում են բանկերը հիփոթեք տալիս։ Եվ մի քանի գործնական խորհուրդներ, որոնք արժե ուշադրություն դարձնել վերջում:

1. Բացարձակապես բոլորը վստահեցնում են՝ կարևոր է վարկ վերցնել այն գումարի չափով, որի պարտքերը միանշանակ կարող եք փակել։ Թվում է, թե սա այնքան պարզ է: Բայց ոչ, շատերը գերագնահատում են իրենց հնարավորությունները, քանի որ ոգեշնչված են տարբեր դրդապատճառներով, օրինակ՝ «ծնողները կօգնեն», «կարող ես կես դրույքով աշխատանք գտնել», «մենք կկրճատենք ծախսերը» և այլն։ Բայց իրականում ստացվում է. հակառակը: Մեծահասակ երեխաների ծնողները չեն պատրաստվում օգնել, կես դրույքով աշխատանք չկա, իսկ միայն հնդկաձավար ուտելը դժվար է։ Արդյունքում բոլորը պարտքերի մեջ են՝ խնդիրներով և կեղտոտ վարկային պատմությամբ։

2. Որքան կարճ է ժամանակը, այնքան լավ: Բանկերը նույնպես: Մարդիկ, ովքեր կարող են մարել իրենց պարտքերը 30-ի փոխարեն մի քանի տարում, վստահություն են ներշնչում։

3. Եվ ևս մեկ առաջարկություն ասում է, որ բացի բոլոր հիմնական փաստաթղթերից, արժե բանկ բերել եկամտի լրացուցիչ ապացույց: Եթե, օրինակ, մարդն ունի մեկ բնակարան, և նա այն տալիս է վարձով, ապա, բացի 2-անձնական եկամտահարկից, կարող եք պատկերացնել նաև վարձակալի հետ կնքված պայմանագիր։ Սա հաստատված եկամուտ է, որն անպայման կխաղա, քանի որ հաշվի կառնի բանկի աշխատակիցը։

Դե, եթե հաշվի առնեք այս խորհուրդները, հիշեք վերը նշված բոլորը և ուշադիր ընտրեք բանկը, ապա կկարողանաք վարկ ստանալ:իրենց համար առավել բարենպաստ պայմաններ։