2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Եթե ցանկանում եք գնել բնակարան կամ առանձնատուն հենց հիմա, բայց չունեք բավականաչափ կանխիկ գումար, ապա ունեք միայն մեկ ելք՝ հիփոթեք: Մինչև ո՞ր տարիքը նման վարկ են տալիս Սբերբանկում և այլ ֆինանսական հաստատություններում: Իսկ հնարավո՞ր է իրականացնել երազանքդ անգամ թոշակի անցնելուց հետո։
Այս հոդվածում մենք կփորձենք պատասխանել այս և մի քանի այլ հարցերի: Այսպիսով, եթե դուք նույնպես չգիտեք, թե ինչ տարիք է նրանք տալիս բնակարանի հիփոթեքը, ապա ուշադիր կարդացեք:
Ինչու է տարիքն ազդում հիփոթեքի վրա
Նախ, եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչու են տարիքային սահմանափակումներն այս հարցում այդքան կարևոր բանկերի համար։
Յուրաքանչյուր ոք գալիս է սեփական տուն գնելու գաղափարին յուրովի և տարբեր ժամանակներում: Ինչ-որ մեկը ցանկանում է վերաբնակեցնել մեծ երեխաներին կամ նվեր անել թոռներին: Եվ ինչ-որ մեկը որոշում է գոնե մեծ տարիքում բարելավել սեփական կենսապայմաններն ու ապրել հարմարավետության մեջ։ Անկախ պատճառից, ֆինանսական հաստատության հիփոթեք տրամադրելու դրական որոշումը կախված կլինիառաջին հերթին՝ առաջիկա 10-20 տարում հաճախորդի եկամուտների ակնկալվող մակարդակի վրա։ Սա միանգամայն հասկանալի է։ Ի վերջո, հիփոթեքը բավականին տպավորիչ գումար է ներառում, և դրա մարման ժամկետը երբեմն հասնում է մինչև քառորդ դար։
Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքի տրամադրման տարիքային շեմը սահմանվում է 18-60 (55) տարի: Բայց բանկի աշխատակիցների շրջանում տարբեր տարիքի հաճախորդների նկատմամբ վերաբերմունքը շատ միանշանակ չէ։
Հիփոթեք ստանալու լավագույն տարիքը համարվում է 35-45 տարեկանը։ Կյանքի այս ժամանակահատվածում է, որ մարդը հասնում է կայուն ֆինանսական վիճակի, ակտիվորեն կարիերա է կառուցում։ Առջևում դեռ շատ տարիներ կան նրանց ցանկությունների զարգացման և բավարարման համար։ Եվ բոլոր ջանքերն ուղղված են պայմանների և կյանքի որակի բարելավմանը։
Հիսուն տարի անց մարդու կյանքը սկսում է որոշակի ռիսկեր ձեռք բերել։ Հենց սրանով է կապված այն հարցի պատասխանը, թե մինչեւ որ տարիքի են հիփոթեք տալիս։ Նախ, անխուսափելիորեն մոտենում է կենսաթոշակային տարիքի սկիզբը, հետևաբար՝ աշխատանքի հավանական կորուստը: Հիվանդության, հաշմանդամության պատճառով հաշմանդամության ռիսկի բարձրացում. Գաղտնիք չէ նաև, որ 60 տարեկանից հետո բնական մահացության ցուցանիշները արագորեն աճում են։ Այս և մի քանի այլ պատճառներ ստիպում են բանկերին հիփոթեքային վարկ տրամադրելիս խստորեն պահպանել տարիքային սահմանափակումները։
Մինչև ո՞ր տարիքը կարող եմ հիփոթեքային վարկ ստանալ։
Սովորաբար թոշակի անցնելու հետ մեկտեղ մարդը կորցնում է եկամտի լրացուցիչ աղբյուրները, դադարում է աշխատել։Ուստի, ըստ բանկերի, մինչև մարդն անցնի վաստակած հանգստի, անձը պետք է մարի առկա հիփոթեքային վարկը։ Այսպիսով, կանոնավոր վճարումները հաշվարկելիս վարկատուն ձգտում է բավարարել գրանցման պահից մինչև «X» ժամը ընկած ժամանակահատվածը: Գործնականում դա նշանակում է, որ վարկի ժամկետը անշեղորեն նվազում է, քանի որ փոխառուի տարիքը մեծանում է:
Ահա մի օրինակ՝
Ֆինանսական հաստատությունը առաջարկում է հիփոթեքային վարկ մինչև 25 տարի ժամկետով: 50 տարեկան տղամարդը դիմում է վարկ ստանալու համար. Քանի որ նա ևս 10 տարի ունի աշխատելու մինչև թոշակի անցնելը, առավելագույն ժամկետը, որի համար հնարավոր է նրա համար հիփոթեք ձեռք բերել, ընդամենը 10 տարի է։ Իհարկե, այս դեպքում ամսական վճարը կկազմի կոկիկ գումար, և դուք պետք է ունենաք բավարար եկամուտ՝ նման ֆինանսական բեռը հաղթահարելու համար։
Սակայն երբեմն բանկերը գնում են զիջումների. Եթե հաճախորդն ունի գերազանց առաջարկներ, եկամտի բարձր մակարդակ, պայմանագրի ավարտին համավարկառուներ հրավիրելու կամ լավ գրավ տրամադրելու հնարավորություն, ապա վարկատուն կարող է ընդառաջել նրան և մի փոքր երկարացնել հիփոթեքային վարկի ժամկետը: Ճիշտ է, նման աճը հազվադեպ է գերազանցում 5-6 տարին։
Հիփոթեքային վարկավորում 40-ից հետո
Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկերը շատ բծախնդիր են վարկառուի տարիքի հարցում, թոշակառուների համար հիփոթեքը դեռևս հնարավոր է: Որոշ ֆինանսական հաստատություններ մշակում են հատուկ վարկային ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս ստանալ բնակարանային վարկ մինչև 20 տարի ժամկետով: Միևնույն ժամանակ, ամենից հաճախ առաջ է քաշվում այն պայմանը, որ ամբողջությամբ մարելու պահին վարկառուն պետք է ունենա ոչ ավելի, քան 75.տարի։
Նախաթոշակային տարիքի ոչ բոլոր քաղաքացիները կարող են մասնակցել նման վարկավորման ծրագրին։ Կան մի քանի չափանիշներ, որոնք կարող են դրականորեն ազդել վարկ տրամադրելու բանկի որոշման վրա: Հիփոթեքը կենսաթոշակառուների համար միանգամայն հնարավոր է նման դեպքերում.
- Վարկառուն շարունակում է աշխատել նույնիսկ թոշակ ստանալուց հետո. Մշտական հավելյալ եկամտի աղբյուրն անպայման կբարձրացնի վարկատուի աչքում շանսերը։
- Հաճախորդը գտնվում է ընտանեկան հարաբերությունների մեջ, չունի փոքր երեխաներ և տարբեր տեսակի կախյալներ: Բանկերը գերադասում են ամուսնական զույգերին միայնակներից: Չէ՞ որ այս դեպքում ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը զգալիորեն ավելանում է, ինչը նշանակում է, որ նվազում է դրամական միջոցները չմարելու ռիսկը։
- Կենսաթոշակառուն ունի անշարժ գույք, որը բավարար է վարկի լրացուցիչ նյութական ապահովման համար: Եթե տրամադրված գրավն ունի բարձր իրացվելիություն, թոշակառուն ոչ միայն կարող է հիփոթեք ստանալ, այլև իրավունք կունենա ապավինել վարկավորման բարենպաստ պայմաններին։
- Կենսաթոշակային տարիքի վարկառուն կարող է ներգրավել բավարար թվով վճարունակ երաշխավորների (համավարկառուների): Ամենից հաճախ այդպիսի «երաշխավորներ» են լինում երեխաները, թոռները կամ այլ հարազատներ։ Ընդ որում, ընտանեկան հարաբերությունների առկայությունը այս դեպքում պարտադիր է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկառուի մահվան դեպքում հիփոթեքը մարելու պարտավորությունն անցնում է համավարկառուին։
Բացի այդ, երաշխավորները պետք է ունենան նաև որոշակի որակներ.
- լինել աշխատանքային տարիքի;
- լավ եղեքվարկային պատմություն;
- հաստատեք վճարունակության բարձր մակարդակ:
Բանկեր և թոշակառուներ
Օրինակ՝ նայենք, թե քանի տարիք են նրանք բնակարանների համար գրավադրում Ռուսաստանի տարբեր բանկերում։
AlfaBank-ը սահմանում է տարիքային ամենախիստ պահանջները: Այստեղ նրանք կարող են հիփոթեքային վարկ տրամադրել, եթե մինչև դրա մարման պահին վարկառուն 54–59 տարեկան է (համապատասխանաբար կանանց և տղամարդկանց համար):
Մինչև 55 տարեկան (կանայք) և 60 տարեկան (տղամարդիկ) պատրաստ են սպասել Rosbank-ում, MetallinvestBank-ում և Bank of Moscow-ում:
Ստանդարտ 65 տարին հիփոթեք ձեռք բերելու տարիքային սահմանն է Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB և որոշ այլ ֆինանսական հաստատություններում: Այսինքն՝ հենց այդքան պետք է լինեք մինչև վարկային հաստատության ընթացիկ հաշվի վրա հիփոթեքի վերջին վճարումը ստանալու պահը։
Այս առումով ամենահավատարիմները ՎՏԲ24-ն ու Սբերբանկն են։ Առաջինում պատրաստ են սպասել մինչև վարկառուի 70-ամյակը, իսկ երկրորդում՝ մինչև 75 տարեկան դառնալը։
Ուրիշ էլ որտեղ են սիրում թոշակառուները
Իսկ մինչև ո՞ր տարիքը այլ բանկերում հիփոթեք են տալիս. Ֆինանսական և վարկային հաստատությունների հսկայական թվից կենսաթոշակառուների համար հիփոթեքային վարկավորումը հիմնականում հասանելի է հետևյալով.
- Գազպրոմբանկ;
- Ռոսսելխոզբանկ;
- «Ծովակալություն»;
- TransKapitalBank և այլք
Որտեղ գնալ՝ կախված է ձեզանից: Եթե ձեզ մերժել են մի բանկում, ոչ ոք չի կարող ձեզ արգելել դիմել մեկ այլ բանկում։
Հիփոթեք Սբերբանկում
Եկեք ավելի մանրամասն նայենք Սբերբանկի թոշակառուների համար հիփոթեքային վարկի պայմաններին: Տարեց քաղաքացիների համար կան մի քանի տեսակի ծրագրեր՝
- 55/60 տարի կանանց և տղամարդկանց համար, համապատասխանաբար, կառավարության կողմից աջակցվող հիփոթեքային տարբերակ;
- 45 տարի - Զինվորական անձնակազմի համար հիփոթեքային վարկավորման նախագիծ;
- 75 տարի - ծրագիրը նախատեսում է ամառանոցի կառուցում, ինչպես նաև նոր շենքում կամ երկրորդային շուկայում բնակարանների գնում։
Մյուս պարամետրերից առանձնահատուկ ուշադրություն է դարձվում երկու կետի՝ աշխատավարձի և շարունակական աշխատանքային ստաժի վրա։ Ելնելով ընդհանուր եկամտի մակարդակից՝ որոշվում են վարկի ծավալը, ժամկետը և լրացուցիչ գրավ ներգրավելու անհրաժեշտությունը։ Ստաժը ստուգվում է կայունության և շարունակականության համար:
Բոլոր ծրագրերի համար Սբերբանկում տոկոսադրույքը սահմանված է նույն մակարդակի վրա և կազմում է 12,5%։
Ինչպե՞ս լինել թոշակառու
Եթե չգիտեք, թե որ տարիքից նրանք հիփոթեք են տալիս որոշակի ֆինանսական հաստատությունում, ապա ամենաապահով ճանապարհը հենց այնտեղ գնալն է: Նույնիսկ եթե ձեր տարիքը որոշակի անհանգստություն է առաջացնում, ամենայն հավանականությամբ ձեզ կառաջարկեն իրավիճակից դուրս գալու առնվազն երկու տարբերակ՝
- ընտրեք ծրագիր, որը թույլ է տալիս մարել ձեր հիփոթեքը թոշակի անցնելուց հետո;
- կառաջարկի կազմել ստանդարտ պայմանագիր մինչև խոստացված ժամին մնացած տարիների համար:
Որով վերջ տալ -Դա ձեզնից է կախված, իհարկե: Բայց դուք իսկապես հիփոթեքի կարիք ունե՞ք: Տարիքային սահմանափակումները միակ խոչընդոտը չեն լինի այն ստանալու համար։ Տարեց վարկառուների համար վարկի պայմանները զգալիորեն տարբերվում են երիտասարդ վարկառուներին առաջարկվող պայմաններից.
- վարկի ժամկետը հազվադեպ է գերազանցում 15 տարին;
- ամենացածր կանխավճարը սովորաբար աճում է մինչև 20-25%.
Բացի այդ, ձեզանից կպահանջվի ապահովագրել կյանքը և առողջությունը: Բայց նման քաղաքականության արժեքը կբարձրանա ձեր տարիքին համաչափ: Այսպիսով, չափահաս տարիքում հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս արժե կշռել բոլոր դրական և բացասական կողմերը: Հավանական է, որ ավելի շատ բացասական վեճեր կլինեն, և դուք կնախընտրեք հիփոթեքային վարկ վերցնել ընտանիքի ավելի երիտասարդ անդամի վրա:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ո՞ր բանկը հիփոթեք է տալիս սենյակի համար՝ բանկերի ցուցակներ, հիփոթեքային պայմաններ, փաստաթղթերի փաթեթ, քննարկման պայմաններ, վճարում և հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքի չափը:
Ձեր սեփական բնակարանն անհրաժեշտություն է, բայց ոչ բոլորն ունեն այն: Քանի որ բնակարանների գները բարձր են, հեղինակավոր տարածք ընտրելիս մեծ տարածքն ու արժեքը զգալիորեն ավելանում են։ Երբեմն ավելի լավ է գնել սենյակ, որը որոշ չափով ավելի էժան կլինի։ Այս ընթացակարգը ունի իր առանձնահատկությունները. Որ բանկերը հիփոթեք են տալիս սենյակի վրա, նկարագրված է հոդվածում
Տեխնիկական անձնագիր բնակարանի համար. ինչպես ստանալ այն, ով է այն տալիս և վավերականության ժամկետը
Ամենակարևոր փաստաթղթերից մեկը, որը տրվում է նոր բնակարան ստանալուց հետո, բնակարանի տեխնիկական անձնագիրն է: Կարող է թվալ, որ դա այնքան կարևոր չէ, որքան անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի հաստատման փաստաթուղթը կամ սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթուղթը
Բնակարան զինվորականների համար՝ զինվորական հիփոթեք. Ի՞նչ է ռազմական հիփոթեքը: Զինվորական անձնակազմի հիփոթեք նորակառույց շենքի համար
Ինչպես գիտեք, բնակարանային խնդիրը ոչ միայն Ռուսաստանում, այլև այլ երկրներում ամենալուրջ խնդիրներից է։ Այս իրավիճակը շտկելու համար Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը հատուկ ծրագիր է մշակել։ Այն կոչվում է «Զինվորական հիփոթեք»: Ի՞նչ նորություն են հորինել փորձագետները: Իսկ ինչպե՞ս է նոր ծրագիրը օգնելու զինվորականներին սեփական բնակարան ձեռք բերել։ Կարդացեք դրա մասին ստորև։
Ո՞ր բանկերը հիփոթեք են տալիս առանց կանխավճարի: Որտեղ կարող եմ հիփոթեք ստանալ առանց կանխավճարի:
Շատերը կցանկանային ապրել իրենց սեփական բնակարանում։ Բայց ոչ բոլորն ունեն գումար առաջին վճարումը կատարելու համար։ Կա՞ն այլընտրանքներ և ո՞ր բանկերն են հիփոթեքային վարկ տալիս առանց կանխավճարի:
Ի՞նչ տարբերություն բնակարանի և բնակարանի միջև: Բնակարանի և բնակարանի տարբերությունը
Բնակելի և առևտրային անշարժ գույքի շուկան աներևակայելի ընդարձակ է: Բնակարան առաջարկելիս ռիելթորները հաճախ բնակարանն անվանում են բնակարան: Այս տերմինը դառնում է հաջողության, շքեղության, անկախության և հարստության խորհրդանիշ: Բայց արդյո՞ք այս հասկացությունները նույնն են՝ բնակարան և բնակարան։ Նույնիսկ ամենամակերեսային հայացքը կպարզի, որ դրանք բոլորովին այլ բաներ են։ Նկատի առեք, թե ինչպես են բնակարանները տարբերվում բնակարաններից, որքանով էական են այդ տարբերությունները և ինչու պետք է հստակորեն տարբերվեն այդ հասկացությունները:
