Անձնական ֆինանսական պլան. առանձնահատկությունների, առաջարկությունների և օրինակի կազմում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Այս հոդվածը ցույց կտա ձեզ, թե ինչպես ստեղծել անձնական ֆինանսական պլան: Դա ազդում է եկամտի վրա, և մարդիկ, ովքեր չեն պլանավորում իրենց միջոցները, նկատում են, թե ինչպես են դրանք «արտահոսում իրենց մատների միջով»: Այս դեպքում մարդը ոչ կարող է ներդնել, ոչ էլ խնայել ինչ-որ արժեքավոր բանի համար։ Նրանք, ովքեր վերահսկում են իրենց միջոցները, կարող են իրենց թույլ տալ ամեն ինչ։

Ի՞նչ է ֆինանսական պլանավորումը:

Ֆինանսական պլանավորումը սկսվում է ձեր մեկնարկային կետն իմանալուց: Այսինքն՝ դուք պետք է հասկանաք Ա կետը, որտեղ եք գտնվում։ Մտքից հնարավոր չէ կռահել, կռահել կամ վերցնել, դա պետք է որոշել միայն մեկ ձևով՝ պարզել ձեր թվերը, այն է՝ որքան գումար և որտեղ եք ծախսում։

Եթե դուք կազմում եք անձնական ֆինանսական պլան, ապա չեք կարող այն պլանավորել առանց իմանալու, թե ինչ ունեք: Կարևոր չէ, թե ինչ նպատակով եք խնայում` մեքենայի, բնակարանի կամ ճամփորդության, դուք պետք է կազմակերպեք և պահեք ամեն ինչ:

Անձնական ֆինանսական պլանի կազմում

Հղման համարմիջոցներ կպահանջվեն 2 սեղան պատրաստելու համար: Կարող եք անձնական ֆինանսական պլան պահել Excel-ում կամ որևէ այլ ծրագրում կամ աղյուսակ նկարել լայն թղթի վրա:

Առաջին աղյուսակը կներառի ձեր ծախսերը: Այն պետք է բաժանվի մի քանի սյունակների: Դրանում կարող եք ամեն օր գրել կամ գրել յուրաքանչյուր ամսվա աշխատավարձի թիվը (ներքևում ներկայացված է աղյուսակի օրինակ, որտեղ ծախսը հաշվարկվում է ամսվա առաջին օրը), հարակից սյունակներում մուտքագրեք ձեր ծախսերի կատեգորիաները։ Դուք չեք կարող բոլոր ծախսերը մուտքագրել ընդհանուր «կույտի» մեջ, քանի որ եթե հաշվեք ընդհանուր ծախսը, դա ձեզ ոչինչ չի տա։ Եթե դուք վերցնում եք որոշակի կատեգորիաներ, օրինակ՝ որքան եք ծախսել սրճարանների, նվերների և հագուստի վրա, ապա դա կօգնի հասկանալ՝ ճիշտ ուղղությամբ եք շարժվում, թե ոչ։

Ուրեմն վերցրեք հիմնական կատեգորիաները (օրինակ՝ կենցաղային իրեր, հարկեր, մեքենաների սպասարկում, սնունդ, հագուստ, դեղորայք, ժամանց, երեխաներ, ուսման վարձեր և այլն) և գրեք դրանք աղյուսակում: Վերջին կատեգորիան կլինի Տարբեր: Այս աղյուսակը կարող է մի փոքր ճշգրտվել ամսից ամիս, գուցե դուք կհեռացնեք կամ ավելացնեք որոշ տարրեր:

Ծախսային հաշվառում

Գծապատկերը գծելուց հետո սկսեք օրական կամ ամսական գրանցել այս կամ այն կատեգորիայում ծախսված գումարի չափը: Օրինակ, ստորև ներկայացված անձնական ֆինանսական պլանը ներառում է ընդամենը 4 կատեգորիա, որոնք պարզ պատկերավոր օրինակ են: Մինչև ամսվա վերջ դուք կզարմանաք ստացված պատկերից և կհասկանաք, թե ուր են գնում գումարները,ինչու դուք ոչ մի բանի համար բավարար չեք և չեք կարող խնայել որոշակի գումար ֆինանսական նպատակին հասնելու համար:

Ամսվա վերջում դուք պետք է գրեք ծախսերի ընդհանուր գումարը յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար: Վերլուծեք այն, հասկացեք, թե արդյոք համարժեք գումարներ են ծախսվում տարբեր կարիքների համար: Հաջորդը, դուք պետք է գրեք ամսվա կամ տարվա ընդհանուր ծախսերը:

Եկամուտների հաշվառում

Հաջորդը, դուք պետք է կազմեք ճիշտ նույն աղյուսակը, ինչ ծախսերի դեպքում, որտեղ կգրանցեք ձեր եկամուտը: Ձեր խնդիրն է ֆիքսել շահույթը, քանի որ ձեր անձնական ֆինանսական պլանը կբխի այս աղյուսակից:

Դուք նաև աղյուսակ եք ստեղծում, սյունակում գրեք ամսաթիվը։ Եթե եկամուտը ձեզ ամեն օր չի գալիս, ապա փաստից հետո թվերը գրեք։ Հարակից սյունակներում գրեք եկամտի աղբյուրները՝ կրթաթոշակ, ալիմենտ, աշխատավարձ, կես դրույքով աշխատանք, ֆրիլանսինգ և այլն։ Գրեք այն գումարները, որոնք գալիս են ձեզ: Ամսվա վերջում դուք պետք է հաշվարկեք ձեր եկամտի ընդհանուր գումարը։

Համեմատություն

Հաջորդ, դուք պետք է համեմատեք ձեր ծախսերը եկամտի հետ: Եթե մնացած միջոցները գերազանցել են ծախսը, ապա դուք ունեք որոշակի գումար։ Ավելին, անձնական ֆինանսական պլանի իրականացումը շարունակվում է որպես ձեր նպատակին հասնելու գործիք: Առաջ նայելով, դուք պետք է գրեք ընթացիկ տարվա ձեր բոլոր ֆինանսական նպատակները և բաշխեք մնացած գումարը: Պետք է հասկանալ՝ արդյոք այս գումարը բավարա՞ր է նպատակին հասնելու համար։

Եթե այս գումարը բավարար չէ, ապա դուք կվերադառնաք առաջին աղյուսակին։ Դուք պետք է օպտիմալացնեք ձեր ծախսերը: Նայեք ձեր ծախսերի ցանկին. միգուցե ինչ-որ բան կարելի է կրճատել կամհեռացնել այն առանց ձեզ վնասելու: Ոչ մի դեպքում մի սահմանափակվեք սննդի, հանգստի և ժամանցի մեջ, պարզապես փորձեք ավելի շահավետ տարբերակներ գտնել ձեզ համար։ Անձնական հրահանգները ներառված չեն անձնական ֆինանսական պլանում: Ամեն ինչ պետք է կազմվի և խմբագրվի անհատապես, ինքներդ ձեզ համար: Համապատասխանաբար, եթե կրճատում եք ծախսերը, ապա նպատակին հասնելու համար մնացած գումարի թիվը մեծանում է։

Օպտիմալացում

Եթե դուք օպտիմալացրել եք ձեր բոլոր ծախսերը և արդեն ապրում եք այնքան օպտիմալ, որ գնալու տեղ չկա, մնում է միայն մեկ տարբերակ՝ ավելացնել ձեր եկամուտը:

Անձնական ֆինանսական պլանի պահանջները պարզ են. դուք պետք է ստանաք ավելին, քան ծախսում եք: Հավատացեք ինձ, ճիշտ է նաև հակառակը։ Դուք կարող եք բարձրացնել ձեր եկամուտը՝ բարձրացնելով արդյունավետությունը կամ փնտրելով եկամտի լրացուցիչ աղբյուր՝

1. Արդյունավետության բարձրացում. Այս կետը պահանջում է ինքնակազմակերպում և ձեր ժամանակի հաշվառում: Պլանավորեք ձեր օրը, ազատվեք արտաքին գրգռիչներից, եթե ձեր տոկոսադրույքը կախված է կատարված աշխատանքի ծավալից: Փորձեք սովորականից ավելին անել, բայց մի չափազանցեք:
2. Որոնեք լրացուցիչ եկամուտ: Դուք կարող եք ազատ աշխատանք գտնել, լրացուցիչ վարձատրվող ժամեր վերցնել աշխատավայրում կամ աշխատել այլուր հանգստյան օրերին և ազատ ժամանակ, եթե ունեք դրա էներգիան և ցանկությունը:

Նմուշ անձնական ֆինանսական պլան

Ստորև ներկայացված է աղյուսակ, որն օգտագործվում է որպես օրինակ: Բժշկի, նվերների և այլնի ծախսերը հաշվի չեն առնվում, բայց դուք պետք է ներառեք դրանք։ Անձնական ֆինանսական պլանի օրինակ Excel-ում կատարելու համարավելի հեշտ է, բայց դուք կարող եք օգտագործել հատուկ վճարովի կամ անվճար ծրագրեր:

Ամսաթիվ	Սնունդ	Հագուստ	Կոմունալ ծառայություններ	Ժամանց
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Ընդամենը՝	125000	36100	56900	51990

Ընդհանուր գումարը՝ 269990։

Եկամտի պլան

Վերևում արդեն ասվել է, թե ինչպես կազմել անձնական ֆինանսական պլան ձեր ծախսերի համար: Հիմա օրինակ բերենք նույն ֆրիլանսի եկամուտը, ով տարեկան ծախսում է 270 հազար ռուբլի՝.

Ամսաթիվ	Հոդվածներ հոդվածների խանութում	Մշտական աշխատանք	կրթաթոշակ
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (պրեմիում)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Հետազոտական մրցանակ)
1.06	6500	60000 (արձակուրդ)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (պրեմիում)	5000
Արդյունք	54900	457000	64000

Ընդհանուր գումարը՝ 575900 ռուբլի։

Հասնել ֆինանսական նպատակին

Ինչպես տեսնում եք, մեր ֆրիլանսերին մնացել է 305 հազար ռուբլի։ Եթե նա բնակարան է ուզում 1,2 միլիոն ռուբլով, ապա նրան ընդամենը 4 տարի է պետք ֆինանսական նպատակին հասնելու համար։ Անձնական ֆինանսական պլանն օգնում է ձեզ ոչ միայն վերահսկել ձեր եկամուտը, այլև զգալիորեն օպտիմալացնել այն:

Իրականացնելով ձեր նպատակները

Երբ որոշեք բարելավել ձեր դրամական վիճակը, ձեր առաջին քայլը պետք է լինի նստել և կազմել այն ֆինանսական նպատակների ցուցակը, որոնց կուզենայիք հասնել: Անցեք և ավելացրեք ձեր ցուցակը, մինչև համոզվեք, որ սրանք այն նպատակներն են, որոնք իսկապես ցանկանում եք:

ՀետոԴա անելու համար հստակ ծրագրեր կազմեք ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար: Բաժանեք այս ծրագրերը կոնկրետ, գործող քայլերի, որոնք ձեզ հնարավորություն կտան հասնել ձեր դրամական նպատակներին, և դուք ձեր ճանապարհին եք:

Հաջորդ քայլը որոշ առաջնահերթություններ սահմանելն է: Հավանաբար շատ փող կունենաք, բայց չեք կարողանա կենտրոնանալ ձեր բոլոր ֆինանսական նպատակների վրա միանգամից։ Դուք կարող եք նախ աշխատել որոշ արագների վրա՝ թափ հավաքելու համար: Դուք կարող եք կենտրոնանալ մեկ մեծ դրամական նպատակի վրա, եթե դա ձեր կյանքում գերիշխող խնդիր է (օրինակ՝ աշխատանք ստանալը կամ վարկային քարտի պարտքից դուրս գալը):

Որքան արագ եք ուզում ինչ-որ բան անել, անկախ նրանից, թե որքան փոքր է ձեր եկամուտը, դուք պետք է սկսեք: Դուք երբեք չեք հասնի ձեր ֆինանսական նպատակներին առանց իրական ջանքերի:

Եթե ձեր նպատակները պարզ են և ձեր գործողությունների ծրագիրը սահմանված է, դուք հստակ գիտեք, թե ինչ պետք է անեք: Ամենակարևորը սկսելն է։ Այս քայլերից յուրաքանչյուրը մեծ նշանակություն ունի, այնպես որ մի շրջանցեք դրանք: Նրանք միասին երաշխավորում են ձեզ ֆինանսական հաջողություն։

Հաջողության ճանապարհ

Մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր որոշում են պատասխանատվություն ստանձնել իրենց ֆինանսական անկախության վրա, թռիչք են կատարում և վաղուց որոշակի իրական առաջընթաց են գրանցում: Ժամանակի ընթացքում, ցավոք, սկսվում է լճացումը։ Մենք այնքան շատ հետաքրքրություններ ունենք կյանքում, որ շատ հեշտ է շեղվել մեր ֆինանսական նպատակներից: Մենք մեր առջեւ խնդիրներ ենք դնում. Մենք որոշակի քայլեր ենք ձեռնարկում մեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար։ Եվ մենք հիացած ենք մեր բնօրինակովհաջողություն. Բայց շուտով մենք այլ տեղ անելու բան ենք գտնում, և քիչ ուշադրություն է դարձվում, թե ինչն, անկեղծ ասած, պետք է առաջնահերթություն լինի: Մենք կենտրոնանում ենք այլ գործողությունների վրա և պարզապես չենք մտածում ծրագրերի մասին:

Եվ երբ մենք դադարում ենք մտածել դրանց մասին, սկսում ենք հետաձգել դրանք: Հետո այն, ինչ մենք իսկապես պետք է անենք, մենք պարզապես չենք ուզում անել: Դա իմաստ չունի։ Բայց դա ճիշտ է։

Ճիշտ է, որ իրական աշխատանքի մեծ մասը, որը մենք պետք է անենք մեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար, լավագույն դեպքում ձանձրալի է: Հնարավոր է, որ դուք ոգևորված չլինեք որևէ տեսակի աշխատանքով, բայց որոշակի բավարարվածություն կունենաք դա անելով:

Երկրորդ ընդունված պրակտիկան նկարագրված է Բրայան Թրեյսիի մեծ գրքում, որը կոչվում է Eat the Frog: Գրքի անվանումը և դրա գաղափարը բխում են «Գորտ ուտելու լավագույն միջոցը» հարցի պատասխանից։ Պատասխան՝ «Արագ»։

Ամենակարևոր գաղափարն այն առաջադրանքների օպտիմալացումն է, որոնք իսկապես պետք է կատարվեն, այլապես դրանք կկախվեն ձեր գլխավերեւում, քանի դեռ չեք դա անել: Կատարեք դրանք արագ և առաջին հերթին:

Այս սկզբունքը կիրառվում է կյանքի մեծ մասի համար, բայց ֆինանսական առումով դա նշանակում է չվճարել հաշիվներ կամ որևէ այլ բան, հետաձգել այն միայն այն պատճառով, որ վախենում եք դրանից: Զարմանալի է, թե որքան ճնշում է այս առաջադրանքները ձեր մտքից և որքան ուրախություն է բերում: Արժե ինքներդ ձեզ կրկնել. «Կերե՛ք այս գորտը։ Կերեք այս գորտը: Կեր այս գորտը»: Այնուհետև անցեք գործին, որը պետք է կատարվի և պարզապես կատարեք այն: Մտածեք մեկ ֆինանսական քայլ կատարել ձեր ցուցակի վերևում կամ մոտ:նրան և հենց սկզբից ստանալ այն, ինչ ուզում ես: Եթե դուք դա անեք, ձեր ֆինանսական հաջողությունը գրեթե երաշխավորված կլինի, քանի որ ձեր ամենօրյա ձեռքբերումները կխթանեն շարունակելու անսասան մոտիվացիա:

մոտիվացիա

Ենթադրենք, օրինակ, որ ցանկանում եք ամսական խնայել 3000 ռուբլի կամ ամսական լրացուցիչ 3000 ավելացնել վարկային քարտի համար վճարելու համար: Այս ճշգրիտ գումարը ներառելու փոխարեն, ձեզ տվեք ամսական 2500-ից 3200 դոլարի սահմանաչափ: Ըստ Ֆլորիդայի պետական համալսարանի մարքեթինգի ասիստենտ Մաուրա Սքոթի, շրջանակ ունենալն ավելի մոտիվացնող է, քանի որ մենք այն ընկալում ենք որպես հասանելի և դժվար: Կան երկու հոգեբանական ուժեր, որոնք ընկած են երկարաժամկետ նպատակին հավատարիմ մնալու մեր դրդապատճառի հիմքում: Որքան դժվար լինի նպատակին հասնելը, այնքան ավելի շատ կպարգևատրվենք բավարարվածության զգացումով, եթե հաջողվի: Բայց նաև ավելի հավանական է, որ մենք ձախողվենք և հիասթափվենք։

Բայց դա է դրա գեղեցկությունը: «Եթե դա չափազանց հեշտ է, թվում է, որ դա նպատակ չէ, բայց միևնույն ժամանակ, նպատակը պետք է սահմանել մարդու կարողությունների սահմաններում», - ասում է Սքոթը: Եվ եթե ավելի շատ աշխատես, որպեսզի հասնես քո ամենաբարձր մակարդակին: թիրախային միջակայք, դուք ավելի մեծ ձեռքբերում կունենաք:

Ահա թե ինչ է աշխատում իրական կյանքում: Այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես իրականացնել անձնական ֆինանսական պլան: Սահմանեք ֆինանսական նպատակների ցանկը՝ դրանց հասնելու գրավոր ծրագրերով: Ամեն օր գրեք կարևոր առաջադրանքների ցանկը, ներառյալինչ եք մտադիր անել այս օրը ձեր ֆինանսները մեծացնելու համար։ Այնուհետև հստակ պարտավորվեք անել այն, ինչ կա ձեր առաջնահերթությունների ցանկում, ըստ կարևորության, և անմիջապես քայլեր ձեռնարկեք, նույնիսկ եթե դա նշանակում է, որ դուք պետք է «ուտեք այդ գորտին»::