Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո: Ապահովագրության վերադարձ. խորհուրդներ, առաջարկություններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Երբ հաճախորդները բանկից վարկ են ստանում, նրանց առաջարկվում է ապահովագրվել: Ծառայությունը նվազեցնում է գումարը չվերադարձնելու ռիսկը։ Ընդ որում, այն վերաբերում է հիփոթեքային և սպառողական վարկերին։ Երբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ապահովագրական ընկերությունը դրամական միջոցներ է փոխանցում բանկին: Այս հարաբերությունները կարգավորվում են պայմանագրով, որում ամրագրված են կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները։

Բայց շատ հաճախորդներ վաղաժամկետ մարում են վարկերը, ինչը վերացնում է ապահովագրության անհրաժեշտությունը: Ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչպես վերադարձնել վարկային ապահովագրությունը: Այս ընթացակարգն ունի որոշ առանձնահատկություններ, որոնք պետք է հաշվի առնեն բանկի բոլոր հաճախորդները:

Պատմություն

2009 թվականին Գերագույն արբիտրաժային դատարանի նախագահությունը հաստատեց մի բանաձև, համաձայն որի բանկային հանձնաժողովները առնչվում էին սպառողների իրավունքները ոտնահարող միջոցառումներին: Մի քանի տարի է՝ ապօրինի վճարված գումարների վերադարձման դեպքեր են լինում։ Բանկերը որոշել են չեղարկել միջնորդավճարները, որոնքհամարվում էին կարևոր եկամուտ։

Ժամանակի ընթացքում դրամական վարկավորման տոկոսադրույքներն աճել են. Երբ դուրս եկավ «Սպառողական վարկերի մասին» դաշնային օրենքը, առաջացավ նոր խնդիր՝ փոխառությունների ժամանակ ապահովագրության սահմանում։ Շատ հաճախորդներ սկսեցին դիմումներ ներկայացնել, որ եթե հրաժարվեն ծառայությունից, ապա վարկեր չեն տրամադրվում։ Ավելին, ապահովագրության գինը բավականին բարձր է, և յուրաքանչյուր պայմանագրի համար հնարավոր չէ վերադարձնել գումարը։

Սա ավելացնում է միջնորդավճարները, և հաճախորդները չգիտեն իրենց իրավունքները: Վարկը մերժելու վախից մարդիկ ապահովագրում են: Նույնիսկ եթե պայմանագիրը կնքված է, դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը:

Ո՞ւմ է դա պետք:

Ապահովագրության կարիք դեռ կա. Բանկերը տարբեր պայմաններով ստանում են գումարի վերադարձի երաշխիքներ։ Երբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ապահովագրական ընկերությունը դրամական միջոցներ է փոխանցում բանկին: Եթե գումարը գերազանցում է պարտքի մնացորդը, ապա գումարը վճարվում է պարտապանին։ Միջոցների պակասի դեպքում բանկը հաճախորդից կպահի գումար:

Սովորաբար տրվում է կյանքի և առողջության ապահովագրություն: Այս ծառայությունը տրամադրվում է գույքը անբարենպաստ գործոններից պաշտպանելու համար: Դրանք գրված են պայմանագրերում: Ապահովագրված դեպքի դեպքում հաճախորդը պետք է տեղեկացնի ապահովագրական ընկերությանը, որպեսզի հնարավոր լինի փոխհատուցում տրամադրել: Իսկ վարկի մարումից հետո ապահովագրության վերադարձն իրականացվում է հատուկ կանոններով։

Ապահովագրության պոլիսների տեսակները

Ապահովագրությունը տրամադրում է վնասների փոխհատուցում հաճախորդի մահվան կամ խնդիրներ առաջացնող անձնական վնասվածքի դեպքումպարտավորությունների կատարմամբ։ Ծառայությունը բանկային ոլորտում ամենատարածվածն է։ Մահվան կամ վնասվածքի դեպքում ապահովագրողը բանկին վճարում է վարկի մնացորդը, իսկ բանկը հանդիսանում է շահառու։

Պոլիսի մեկ այլ տեսակ է գույքի ապահովագրությունը: Այն համարվում է պարտադիր հիփոթեքի համար դիմելու կամ ապառիկ փոխադրամիջոց գնելիս։ Ձեռք բերված գույքը կորցնելու, վնասվելու, վնասվելու դեպքում ապահովագրողը վճարում է վարկի գումարը։ Այսինքն, ըստ օրենքի, բնակարանների ապահովագրությունը հրդեհներից, ծոցերից համարվում է պարտադիր։ Բայց արդյոք ընտրել ապահովագրությունը մահվան և առողջական խանգարումների դեպքում, հաճախորդն ինքն է որոշում։ Այս իրավիճակում օրենքը նրա կողքին է։

Ապահովագրության առանձնահատկություններ

Քաղաքացիները օրենքով պարտավոր չեն ապահովագրել. Ստացվում է, որ բանկը չի կարող պարտադրել, որ ծառայությունը թողարկվի որպես պարտադիր, բայց օրենքն ասում է, որ առանց կյանքի ապահովագրության վարկեր չեն տրվում։ Սա վերաբերում է հիփոթեքային և ավտովարկերին: Եթե փաստաթուղթը տրվում է, վճարումները փոխանցվում են անընդհատ, ապա հարց է առաջանում՝ ինչպե՞ս վերադարձնել սպառողական վարկի ապահովագրությունը։

Այս դեպքում շահառուն բանկն է։ Բայց, ինչպես արդեն ասացինք, եթե եղել է պարտքի ամբողջական վճարում, ապա հաճախորդը կարող է վերադարձնել: Բանկը կատարում է գումարի վերահաշվարկ և փոխանցում։ Ապահովագրողը կարող է ստանալ միայն փոխհատուցում: Դրա չափը համաչափ է փաստաթղթի վավերականության ժամկետին։

Եթե եղել է վարկի վաղաժամկետ մարում, հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը: Այո, այս դեպքում հնարավոր է փոխհատուցում: Բայց եթե պարտքը մարվիվերջնաժամկետը, ապա գումարի վերադարձը չի աշխատի:

Ապահովագրության ընթացակարգը տարբեր է յուրաքանչյուր դեպքում: Ամեն ինչ կախված է վարկի տեսակից։ Այն կարող է լինել սպառող և գրավ: Առաջին դեպքում ապահովագրված է հաճախորդի կյանքը, իսկ երկրորդում՝ գույքը։

Պահպանման ընտրանքներ

Բանկերի շատ հաճախորդներից կարելի է լսել, որ նրանք ստիպված են եղել ապահովագրել վարկը։ Ինչպե՞ս վերադարձնել այն: Փաստորեն, հաճախորդը կարող է միայն կամավոր թողարկել: Եթե դա դեռ տեղի է ունեցել, ապա ծառայության գինը պետք չէ ներառել վարկի մեջ, քանի որ այս գումարից տոկոսներ են գանձվելու։

Վարկը մարելուց հետո ապահովագրության վերադարձը պարտադիր է օրենքով։ Հաճախորդը պետք է ներկայացնի դիմում, որը կքննարկի բանկը: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ միջոցները ավտոմատ կերպով չեն փոխանցվում: Միայն դիմում գրելուց, փաստաթղթերի պատճենները ներկայացնելուց և որոշում կայացնելուց հետո գումարը վճարվում է։

Գումարների փոխանցման պայմանը դիմումն է։ Դուք կարող եք վերադարձնել ապահովագրությունը Սբերբանկի վարկի վրա, եթե հաճախորդն ունի հիվանդություն, որի դեպքում փաստաթղթերը չեն կարող ստորագրվել: Բացառությունների ցանկը պայմանագրում է։ Բայց մինչ ստորագրությունները բժշկական հետազոտությունները չեն անցնում, և հաճախորդը կարող է չիմանալ բացառությունները, ինչի պատճառով էլ վճարում է ծառայությունների դիմաց։ Նման դեպքերում անհրաժեշտ է դիմել գումարի վերահաշվարկի եւ փոխհատուցման համար։ Բայց այս դեպքում հաճախորդին կտրվի ոչ թե ամբողջ գումարը, այլ 87%, քանի որ հարկը հաշվարկված է՝ 13%.։

Ապահովագրություն Սբերբանկում

Ինչպե՞ս է ապահովագրության վերադարձը Սբերբանկում վարկի վճարումից հետո: Հաճախորդն իրավունք ունիվարկային ծրագրին մասնակցելուց հրաժարվելը. Դա անելու համար, կրկնում ենք, անհրաժեշտ է թղթաբանության ավարտից հետո մեկ ամսվա ընթացքում դիմել բաժին և գրել դիմում։

Բայց հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո, եթե անցել է մի քանի ամիս։ Այո, բայց հետո միջոցները կփոխանցվեն հաճախորդին` հանած գրանցման և հարկերի ծախսերը: Սա առաջին մասի մոտ 50%-ն է: Դուք կարող եք նաև վերադարձնել պրեմիումի մի մասը, եթե վարկը վճարվի ամբողջությամբ և ժամկետից շուտ:

Սպառողական վարկի ապահովագրությունը վերադարձնելուց առաջ դուք պետք է լրացնեք հայտը կրկնօրինակով: Միևնույն ժամանակ հաճախորդի պատճենների վրա նշվում է փաստաթղթի թողարկման ամսաթիվը։

Հիփոթեք

Ինչպե՞ս է վերադարձվում ապահովագրությունը հիփոթեքի մարումից հետո: Ավանդը համարվում է պարտավորությունների դադարեցումից հետո վնասների հատուցման երաշխիք: Առանց վարկի մարման անհնար է լուծել նման փաստաթուղթը։

Բայց վերադարձը տեղի է ունենում այն դեպքերում, երբ վարկը վճարվում է ժամկետից շուտ, իսկ ապահովագրությունը՝ ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Դուք պետք է դիմեք ապահովագրական ընկերությանը և տրամադրեք հետևյալ փաստաթղթերը՝

• հայտարարություն;
• անձնագիր;
• համաձայնագիր;
• պարտքի մարման վկայագիր.

Այնուհետև կատարվում է վերահաշվարկ, որից հետո մնացորդը փոխանցվում է հաճախորդին։

Ապահովագրության վերադարձի սկզբունքները

Վարկի վճարումից հետո ապահովագրության վերադարձի մասին օրենքը կարգավորում է նման հարցերը։ Այս խնդիրը լուծելու 2 եղանակ կա. Առաջինը նախաքննական լուծումն է։ Երբ վարկը մարվում է, ապահովագրական միջոցների վերադարձըտեղի է ունենում այն ընկերության միջոցով, որը մշակել է դիզայնը: Դուք չպետք է կապվեք բանկի հետ: Ֆինանսական հաստատությունը համարվում է միջնորդ: Հաճախորդներ ներգրավելու համար նրան տոկոսներ են վճարվում։

Վարկը մարելուց հետո ապահովագրությունը վերադարձվում է ապահովագրական ընկերությանը: Հաճախորդը պետք է դիմում գրի երկու օրինակից, որից հետո նրանք գրանցվում են: Եթե ընկերությունը հեռու է, կարող եք պատվիրված նամակ ուղարկել։ Փաստաթղթում պետք է նշվի այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում ակնկալվում է պատասխան: Դրա հետ մեկտեղ դուք պետք է պատվիրեք քաղվածք ձեր անձնական հաշվից, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես է բաշխվել գումարը։

Իսկ եթե պատասխան չլիներ?

Պատասխան չստանալու դեպքում անհրաժեշտ է դիմել Ռոսպոտրեբնադզոր։ Անհրաժեշտ է նամակ ուղարկել այս կազմակերպությանը՝ կցելով դիմումի պատճենը, գույքագրումը, նամակը ստանալու մասին ծանուցումը: Եթե այնտեղից պատասխան չկա, ուրեմն պետք է դիմել դատարան։

Գործի վերանայումը կարող է ամիսներ տևել: Եթե թողարկման գինը մինչեւ 50000 ռուբլի է, ապա պետք է դիմել համաշխարհային դատարան։ Դիմումին կից պետք է ներկայացնեք պայմանագիր, վարկի վճարումներ, ապահովագրական պայմանագիր, պահանջի չափի որոշում, դիմում ապահովագրական ընկերություն, փոստով ծանուցում, պատասխան։ Դուք պետք է հաշվարկեք պահանջի չափը: Դա ավելի ցածր է, քան իրավական ծախսերը: Դուք կարող եք փորձել վերականգնել դատարանները, բայց դա միշտ չէ, որ օգնում է: Հայտերն ընդունվում են երեք տարի ժամկետով։

Եթե բանկի աշխատակիցները պահանջում են սպառողական վարկերի ապահովագրություն, նրանք պետք է այլընտրանք տրամադրեն: Սովորաբար դա ավելի մեծ հետաքրքրություն ունեցող ծրագիր էև SMS ծանուցումների միացում։

Վճարի վերադարձ ընթացիկ պայմանագրով

Վճարը վերադարձնելու համար նախաքննական հայցը ներկայացվում է ֆինանսական հաստատություն: Ցանկալի է օգտվել պրոֆեսիոնալ իրավաբանի ծառայություններից։ Պահանջը ստանալու օրվանից ոչ ուշ, քան 10 օր հետո բանկը տրամադրում է պատասխան: Պահանջ ներկայացնելիս դուք պետք է ծանոթանաք վարկի բոլոր փաստաթղթերին:

Եթե բանկը տվել է բացասական պատասխան, կարևոր է դիմում ներկայացնել դատարան։ Այս ընթացակարգը լավագույնս վստահված է իրավաբանին: Բացի դատարանից, դուք պետք է դիմեք Ռոսպոտրեբնադզորին: Հայցադիմումը կարող է լինել 2 տեսակի՝ մեկի դեպքում դիմողը պետք է ներկա լինի դատարան, իսկ մյուսի դեպքում նա ներկայանալու կարիք չունի։ Դիմումի օրվանից դատարանը տևում է մոտ 3-8 շաբաթ։

Ապահովագրական բանկ

Այս սխեմայում ապահովագրական ընկերություն չկա: Ստացվում է, որ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի սկզբունքները չեն տարածվում նման պայմանագրերի վրա: Եթե վարկը վճարվել է, ապա ապահովագրությունը չի կարող վերադարձվել։

Ֆինանսական հաստատության կողմից փոխանցվող հավելավճարը հավելյալ ծառայությունների դիմաց վճար է: Այն կարող է վերադարձվել վաղաժամկետ մարման դեպքում: Այս դեպքում միայն բանկը կարող է վճարել գումարի մի մասը՝ իր հեղինակությունը պահպանելու համար։

Հատկություններ

Ինչպե՞ս կվերադարձվի ապահովագրությունը վարկի վճարումից հետո: Դուք չպետք է ինքնուրույն զբաղվեք այս հարցով. ավելի լավ է դիմել փաստաբաններին: Սովորաբար դրանում որոշ սկզբունքներ են ընդգրկված։ Այնպես որ, պետք է կենտրոնանալ վարկային փաստաթղթում առկա ձեւակերպումների վրա, որոնք կապված են ապահովագրության հետ։ Պայմանագրում նշվում է, որ այն գործում է միջոցների օգտագործման ողջ ժամանակահատվածի համար։ Ստացվում է, որ եթե վարկըվճարվել է ժամկետից շուտ, այնուհետև բանկի նկատմամբ ունեցած պարտավորությունները կատարվում են։

Կարող եք անդրադառնալ նաև այն փաստին, որ ռիսկ չկա. Փաստաթուղթը կազմված է այնպես, որ ապահովագրված իրադարձության սկզբում միջոցները վերադարձվեն բանկ: Եթե գումարը տրվել է ժամանակից շուտ, ապա նման պաշտպանություն չի պահանջվում։ Օրենքով ապահովագրական փաստաթուղթն ուժի մեջ է մինչև այն ժամկետը, որի համար տրվել է, կամ եթե ապահովագրական դեպքի ռիսկեր չկան: Այնուհետեւ ընկերությունը պարտավոր է վերադարձնել պրեմիումի մի մասը։

Նման փաստարկները միշտ չէ, որ աշխատում են ապահովագրական ընկերությունների վրա: Որպես կանոն, հարցերը լուծվում են դատարանների միջոցով: Արդյունքները որոշվում են դատավորի պաշտոնով։ Բայց գումարի վերադարձի հնարավորությունը կա: Ապահովագրողները, ցանկանալով աշխատել կանոնավոր հաճախորդների հետ, փաստաթղթերում մտնում են պրեմիաների վերադարձման կանոնների վերաբերյալ կետեր, եթե վարկը վճարվում է ժամկետից շուտ: Պետք է հիշել նաև ապահովագրության կանոնները, որոնց նախապես պետք է ծանոթանաք։

Դատական պրակտիկա

Իսկ ինչպե՞ս ստանալ ապահովագրություն, եթե ապահովագրական ընկերությունը չի ցանկանում փաստաթղթեր ընդունել: Դուք պետք է դիմեք սպառողների պաշտպանության գործակալությանը: Աշխատակիցները կզբաղվեն բազմաթիվ հարցերով, ինչպես նաև կպաշտպանեն ձեր շահերը դատարանում։ Այս մեթոդով վարկը վճարելուց հետո ապահովագրությունը անպայման կվերադարձվի։

Գործնականում, եթե ֆինանսական հաստատությունները լրացուցիչ ծառայություններ են պարտադրում հաճախորդներին, դատարանը որոշում է կայացնում հօգուտ դիմողի: Վարկերի դեպքում կազմակերպությունը ծառայության վաճառողն է, որն առաջարկում է այլ փաստաթուղթ տրամադրել։ Եվ այսպես, ապահովագրությունը թողարկվում է գրեթե բոլոր բանկում։ դեպի ներսապագայում տհաճ իրավիճակներ չեն եղել, նախ պետք է ծանոթանալ բոլոր կանոններին։ Դա անելու համար հարկավոր է ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները և ավելի լավ է անհապաղ ճշտել ցանկացած անորոշություն։