«Միրաֆ-Բանկ», խնդիրներ. լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել, վճարումներ չեն կատարվել

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ձեր խնայողությունները բանկերին վստահելը գնալով ավելի դժվար է դառնում: Եվ այստեղ խոսքը նույնիսկ համաշխարհային մասշտաբով ֆինանսական անկայունության մեջ չէ, այլ ԿԲ-ի հերթական զտումների մեջ։ Այս դեպքում բավականին դժվար է կռահել, թե երբ կկախվի Կարգավորողի Դամոկլյան սուրը ձեր վարկային հաստատության գլխին։ Այս անգամ հարվածի տակ է հայտնվել Miraf-Bank-ը: Մենք կքննարկենք այս ֆինանսական հաստատության առջև ծառացած խնդիրները, ավանդատուների արձագանքները և կազմակերպության մասին այլ տեղեկություններ:

Համառոտ տեղեկատվություն բանկի մասին

Miraf-Bank-ը բավականին խոշոր վարկային հաստատություն է, որի գլխամասային գրասենյակը գտնվում է Օմսկում: Այն հիմնադրվել է 1997 թվականին և դրանից հետո երբեք չի փոխել իր անվանումը։ Փոխվել է միայն ընկերության իրավական ձևը։ Նա հայտնի էր իր անբասիր հեղինակությամբ և երբեք իր հաճախորդների կողմից չէր ասոցացվում ֆինանսական տարբեր խարդախությունների հետ:

Miraf-Bank-ը (նրա լիցենզիան այն ժամանակ դեռ չեղարկված չէր) կամաց-կամաց զարգացրեց իր մանրածախ ցանցը՝ բացելով ավելի ու ավելի շատ ներկայացուցչություններ Ռուսաստանի խոշորագույն քաղաքներում և մարզերում:

Նա նաև ակտիվորեն ներգրավված էր կորպորատիվ և մանրածախ բիզնեսի զարգացման մեջ՝ առաջարկելով մի շարքստանդարտ ծառայություններ ձեռնարկատերերի և անհատների համար: Բանկի հաճախորդները հիմնականում առևտրային և արդյունաբերական ձեռնարկություններ էին, այդ թվում՝ տարբեր սպասարկման ոլորտների ընկերություններ։

Մի քանի ակնարկ Miraf-Bank-ի մասին

Երբ ֆինանսական հաստատությունը դեռ գործում էր, նրա հաճախորդները հաճախ դրական արձագանքներ էին տալիս դրա վերաբերյալ: Օրինակ, որոշ վարկառուների դուր է եկել անհատականացված վարկավորման պայմանները: Մյուսները գոհ էին բարձր տոկոսադրույքով ավանդային ծրագրերից։ Մյուսներին էլ դուր էր գալիս կազմակերպության աշխատակիցների պրոֆեսիոնալիզմը, որոնք հաճույքով պատասխանում էին հարցերին և արագ արձագանքում անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում։ Ինչպես տեսնում եք, Miraf-Bank-ը (օգտագործողների ակնարկները դրա հիանալի հաստատումն են) հուսալի և պահանջված ֆինանսական հաստատություն էր:

Մի խոսքով, փորձանքի նշաններ չկային. Ի՞նչ եղավ բանկի հետ, որին բոլորը վստահում էին: Որո՞նք են նրա ֆինանսական խնդիրների պատճառները։ Իսկ ինչպե՞ս ավարտվեց կարգավորող հանձնաժողովի ստուգումը։

Բանկային ֆինանսական խնդիրներ

Հաճախորդների մեծամասնության կարծիքով՝ նրանք չէին էլ կարող պատկերացնել, որ իրենց երաշխավորը ֆինանսական դժվարություններ ունի։ Օրինակ, Miraf-Bank-ը (Օմսկ) կանոնավոր կերպով տոկոսներ է վճարել, վարկեր է տրամադրել և նոր բանկային պրոդուկտներ գովազդել:

Ամեն ինչ սկսվեց 2015 թվականի դեկտեմբերին, երբ ազդեցիկ ֆինանսական պորտալներից մեկն իր կայքում հրապարակեց հաղորդագրություն Miraf-Bank-ի BESP վճարումներից անջատվելու մասին։

Այն ժամանակ բանկի հաճախորդները դեռ չէին գիտակցում իրենց սիրելի երաշխավորի դիրքորոշման լրջությունը։ Ավելին, մամուլում«Միրաֆ-Բանկ» ֆինանսական կազմակերպության ծառայությունը (Օմսկ - քաղաք, որտեղ գտնվում է ընկերության գլխամասային գրասենյակը) շարունակել է պնդել իրավիճակի լիակատար վերահսկողությունը։

Հաղորդագրության հրապարակման օրը բանկի մամուլի ծառայությունը հայտարարություն է տարածել ծրագրում առկա թյուրիմացության մասին։ Միաժամանակ նրանք պնդել են, որ բոլոր վճարումները կշարունակվեն սովորականի պես: Բայց պարզվեց, որ շատ ավելի լուրջ է։

Բանկային անկայունության առաջին «ծիծեռնակները». ավանդների թողարկման հետ կապված խնդիրներ

Բանկի ներկայացուցիչների հայտարարությունից մի քանի ժամ անց ֆորումներում սկսեցին հայտնվել վրդովված ավանդատուների հաղորդագրությունները։ Շատ դեպքերում նրանց տեքստը կրճատվել է նրանով, որ նրանք չեն աշխատում և վճարումներ չեն ուղարկում: Ավելին, շատ հաճախորդներ պարզապես վստահ էին, որ ստեղծված իրավիճակի մեղավորը հենց ինքը՝ Miraf-Bank-ն է։ Ավանդները, ըստ օգտատերերի, դադարել են սպասարկվել։ Դրանցից տոկոսները հանելն անհնար էր, իսկ ավանդներն ինքնուրույն փակելն անհնար էր։

Հատկանշական է, որ բանկի աշխատակիցներն իրենք չեն կարողացել համարժեք բացատրություն տալ ստեղծված իրավիճակի վերաբերյալ։ Եվ դա էլ ավելի բարկացրեց հաճախորդներին։ Խուճապ է սկսվել։

Miraf-Bank. խնդիրներ (ավանդների վճարումների դադարեցում)

2015 թվականի դեկտեմբերի վերջից Miraf-Bank-ը դադարեցրեց ավանդների թողարկումը։ Ֆինանսական հաստատության նոր կանոնի համաձայն՝ Օմսկի բնակիչներին թույլատրվել է օրական 10-15000 ռուբլիից ոչ ավել կանխիկացում կատարել։ Նախնական պայմանավորվածությամբ է։ Սակայն ավանդների ավելի մեծ գումարները պարզապես սառեցվեցին և մերժվեցինբաժանել նույնիսկ մաս-մաս։

Նույն թվականի դեկտեմբերի 28-ին Miraf-Bank-ը (այստեղ վճարումները կարող էին կատարվել ազգային և արտարժույթով) կազմակերպեց համաշխարհային ժողով։ Նախնական տվյալներով՝ այն տեղի է ունեցել բաժնետիրական ընկերության գլխավոր գրասենյակում (Ֆրունզեի փողոցում):

Բայց նույնիսկ այն ժամանակ բանկի պաշտոնյաները հերքում էին վճարունակության խնդիրները: Նրանք բոլոր ներկաներին վստահեցրել են, որ վճարումների ուշացման պատճառը վարկային հաստատության ֆինանսական քաղաքականության փոփոխությունն է։

Հնարավոր պատճառների թվում, ըստ ականատեսների, բանկը անվանել է նաև հաճախորդների ապօրինի խուճապը։ Դրանց պատճառով է, որ Miraf-Bank-ը վճարումներ չի կատարում։ Դա պայմանավորված է օգտատերերի հարցումների անհավանական քանակով, որոնք պարզապես ժամանակ չեն ունեցել կազմակերպության աշխատակիցներին մշակելու համար:

Այնուհետև բաժնետիրական ընկերության աշխատակիցները խստորեն խորհուրդ տվեցին լինել համբերատար և գործը վստահել մասնագետներին։ Ներդրողները կարող էին միայն հավատալ և սպասել վերջնական վճռին։

Բանկում ժամանակավոր վարչարարության ներդրում

Իրավիճակը վերջնականապես պարզվեց միայն այն բանից հետո, երբ սկսվեցին բանկի ընդհանուր ստուգումները։ Այնուհետև կարգավորիչը ժամանակավոր վարչարարություն է ներկայացրել։ Հենց նրան հաջողվեց բացահայտել իրական պատճառները, թե ինչու Miraf-Bank-ը վճարումներ չի կատարում։ Դրանցից մեկը վարկային հաստատության ղեկավարության ֆինանսական խարդախությունն էր։.

Նախնական տեղեկությունների համաձայն՝ ժամանակավոր վարչակազմի ներդրումից անմիջապես առաջ բանկի ներկայացուցիչները վաճառել են ավելի քան 560 մլն ռուբլի արժողությամբ ակտիվներ։ Եվ նրանք դա արեցին հապճեպ։

Միևնույն ժամանակMiraf-Bank-ը (որի խնդիրները դեռ նոր էին սկսվում) մարել է մոտ 120 միլիոն ռուբլու չափով պարտքեր։ Ընդ որում, այդ գումարը ստացվել է որոշ պարտատերերից և տրվել մյուսներին։

Գույքագրման և պակասի հայտնաբերում

Գույքագրման արդյունքում բացահայտվել են բանկի իրավախախտումների նոր փաստեր. Ինչպես պարզվել է, այս ֆինանսական հաստատության ներկայացուցիչները փորձել են կարգավորողից թաքցնել 288,53 միլիոն ռուբլու չափով գույքի պակասը։ Ընդ որում, գումարի զգալի մասը կապված է պարտատոմսերի և մուրհակների, ինչպես նաև վարկային պայմանագրերի և այլ փաստաթղթերի բացակայության հետ։

Բացի Miraf-Bank կազմակերպությունում գտնվող արժեթղթերից (ընկերության խնդիրները կապված են ղեկավարության անօրինական քաղաքականության հետ), աուդիտի արդյունքում հայտնաբերվել են չհաշվառված կահույք, սարքավորումներ, օրինագծեր և տրանսպորտ։ Նրանք բոլորն իրականում «կախված էին օդում» և ոչ մի տեղ նշված չէին:

Աուդիտի ընթացքում հսկայական «փոս» է հայտնաբերվել նաև բաժնետիրական ընկերության բյուջեում, որը կազմել է 1 միլիարդ 512,8 միլիոն ռուբլի։ Հենց այս գումարն է որոշել բանկի ակտիվների և պարտավորությունների չափի տարբերությունը։

Լիցենզիայի չեղարկում Miraf-Bank-ից

Աշխատանքի արդյունքներով՝ Քննչական հանձնաժողովը բազմաթիվ եզրակացություններ է արել՝ ակնհայտորեն ոչ հօգուտ Miraf-Bank վարկային կազմակերպության։ Աուդիտի արդյունքում լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել, իսկ բաժնետիրական ընկերության հեղինակությունն ամբողջությամբ վնասվել է։

Պաշտոնական տվյալներով լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու պատճառներից են եղել.

• դաշնային օրենքների և կանոնակարգերի կրկնվող խախտում;
• տրամադրումը սխալ ևընկերության ֆինանսական գործունեության վերաբերյալ ոչ ճշգրիտ տվյալներ;
• միջնորդ գործունեություն հարուստ քաղաքացիների փողերի լվացման գործում;
• ներդրումներ ցածրորակ ակտիվներում՝ առանց լրացուցիչ պահուստներ ստեղծելու;
• պարտատերերի նկատմամբ պարտավորությունների դեֆոլտ։

Եվ ես կորցրի Miraf-Bank-ի լիցենզիան։ Նրա մասնաճյուղերը, որոնք բացվել են Մոսկվայում, Օմսկում, Տոլյատիում և Ռուսաստանի Դաշնության այլ քաղաքներում, փակվել են մինչև Կենտրոնական բանկի հետագա ցուցումները։

Դատական և սնանկության մասին հայտարարություն

Լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելուց հետո Կենտրոնական բանկը դիմում է ներկայացրել դատարան, որով պահանջում է ֆինանսական կազմակերպությանը սնանկ ճանաչել։ 2016 թվականի հունվարի 24-ին տեղի ունեցած դատավարության արդյունքում դատարանը «Միրաֆ-Բանկ»-ին սնանկ ճանաչեց։ Դրանից հետո Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը հրապարակեց իր վճիռը։ Ըստ այս հայտարարության՝ սնանկացած բանկի ավանդատուները պետք է վճարեին մոտ 2,8 մլրդ ռուբլի փոխհատուցում։

Վճարումներ սնանկ կազմակերպության ավանդատուների համար

Ավանդատուների շրջանում խուճապից խուսափելու համար DIA-ի ներկայացուցչությունը հայտարարեց Miraf-Bank-ի ապահովագրական վճարումների մեկնարկի մասին 2016 թվականի փետրվարի 4-ին։ Ընդ որում, այդ փոխհատուցման չափը պետք է կազմեր ավանդատուի նախկինում սնանկ բանկում բացված բոլոր հաշիվների գումարի 100%-ը։ Այնուամենայնիվ, ստացված վարձատրությունն ընդհանուր առմամբ չպետք է գերազանցի 1,4 միլիոն ռուբլին։

Ավանդատուները կարող են ստանալ DIA-ի կողմից սահմանված փոխհատուցումը մինչև 2017 թվականի փետրվարի 4-ը։ Այս դեպքում վճարումները ստանձնել է Ռոսսելխոզբանկը։ Միաժամանակ, յուրաքանչյուր ավանդատու իրավունք ունի ընտրել իր համար ամենահարմարըգումար ստանալու տարբերակ (կանխիկ կամ հաճախորդի բանկային հաշվին փոխանցման տեսքով):

Գործակալ բանկի ակտիվ մասնաճյուղերի հասցեների վերաբերյալ տեղեկատվություն ստանալու համար անհրաժեշտ է զանգահարել թեժ գծին՝ 8 (800) 200-02-90: Վճարումների կարգին կարելի է հետևել Օմսկի «Կոմսոմոլսկայա պրավդա» տպագիր հրատարակության հրապարակումներով:

Այս պահին Miraf-Bank-ին փոխհատուցում ստանալու համար դիմել է մոտ 4,8 հազար ֆիզիկական անձ, ինչպես նաև 150 միջին և խոշոր գործարար։ Մոտ ապագայում փոխհատուցում ստանալ ցանկացողների թիվը, ըստ DIA-ի ներկայացուցիչների, զգալիորեն կաճի։