Ապահովագրական վերահսկողություն Ռուսաստանի Դաշնությունում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ապահովագրությունը օրինական պայմանագիր է: Դրանում ապահովագրողը պարտավորվում է ստանձնել մյուս կողմի՝ ապահովագրողի հնարավոր ռիսկերը։ Ապահովագրողի և ապահովադրի միջև բոլոր իրավական հարաբերությունները պետք է փաստաթղթավորվեն պայմանագրի ձևով:

Որպեսզի հաճախորդը ստանա գումարը ապահովագրական դեպքի առաջացման ժամանակ, գործում է պետական հատուկ վերահսկողություն բոլոր ապահովագրական ընկերությունների աշխատանքի նկատմամբ: Եվ հենց այդ նպատակների համար է, որ ապահովագրական գործունեությունը պետք է լիցենզավորվի։ Ի՞նչ է, ըստ էության, ապահովագրական վերահսկողությունը և որո՞նք են դրա գործառույթները:

Ապահովագրական վերահսկողություն Ռուսաստանում

Ապահովագրական կազմակերպությունը ստանձնում է պայմանագրով նախատեսված ռիսկերը որոշակի պայմաններով և որոշակի վճարի դիմաց: Որպեսզի չսնանկանա, յուրաքանչյուր ընկերություն պետք է ունենա ակտուարներ՝ այն աշխատակիցները, ովքեր հաշվարկում են իրադարձության հավանականության աստիճանը։ Ակտուարները պետք է ունենան անհրաժեշտ որակավորում։

Պոլիսների գնումներից ստացված եկամուտները պետք է ծածկեն ծախսերը, որպեսզի կազմակերպությունը շարունակի վճարունակ մնալ և կատարել իր գործառույթները երկրի տնտեսության մեջ: Բացի այդ, Ռուսաստանում ապահովագրության որոշ տեսակներ պարտադիր են: Օրինակ՝ նոտարական պրակտիկայի ապահովագրություն։

Ապահովագրողները, գնելով պոլիս, լիովին պաշտպանված են հնարավոր աղետի հետևանքներից։ Աշխարհի բոլոր երկրներում ապահովագրական գործակալությունները զգալի գումարներ են կուտակում։ Եվ նրանց պարտավորությունների կատարմանը պետք է ուշադիր հետևել։

Եթե հաճախորդը չի ստանում վնասների փոխհատուցում կամ ստանում է ավելի փոքր գումար, քան նշված է պայմանագրում, ապա վստահությունը նման կազմակերպությունների նկատմամբ կորչում է:

Ո՞վ է վերահսկում ապահովագրական ընկերությունները:

Դժվար 90-ականներին շուկայական տնտեսության անցման ժամանակ, երբ վերակառուցվում էր պետական կառույցը, ֆինանսների նախարարությանը կից վերահսկողության վարչությունը 1996 թվականից իրականացնում էր ապահովագրական գործակալությունների և մասնավոր ապահովագրական ծառայությունների նկատմամբ վերահսկողության գործառույթներ։ 2004 թվականից վերահսկողության բոլոր լիազորությունները փոխանցվել են Ֆինանսների նախարարության Դաշնային ծառայությանը։

2011-ին FSIS-ը վերացավ: FSSN-ի գործառույթներն իրականացրել է FS-ն ըստ Ֆին. շուկաները և Ռուսաստանի Դաշնության բանկը: Այս պահին (2013 թվականից) ապահովագրողների նկատմամբ վերահսկողության այս բոլոր գործառույթներն իրականացնում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին առընթեր ապահովագրական շուկայի վարչությունը։

Ապահովագրությունը և ապահովագրական բիզնեսի վերահսկողությունը կարգավորող օրենսդրություն

Ինչպե՞ս է կարգավորվում ապահովագրությունը: Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական վերահսկողությունն իրականացվում է Քաղաքացիական օրենսգրքի 48-րդ գլխի 2-րդ մասի հիման վրա: Լիցենզավորումն իրականացվում է թիվ 02–02/08 հրամանով սահմանված պայմաններով։ Իսկ առողջության ապահովագրությունը ենթակա է «Առողջության ապահովագրության մասին» 29.06.91թ. օրենքին:

Ապահովագրության վերահսկողության գործառույթներ

Ապահովագրական վերահսկողությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում որպես ինտեգրալ համակարգ իրականացնում է հետևյալ հիմնական գործառույթները՝

• Գերատեսչությունը կիրառում է ապահովագրության օրենքները:
• Ակտուարների հավաստագրում.
• Տրում կամ չեղարկում է լիցենզիաները:
• Պետական միասնական քաղաքականության ապահովում.
• Ստանդարտ ստեղծելու գործառույթ։
• Ապահովագրական բիզնեսի սուբյեկտների հսկողություն. Կանխել նրանց սնանկացումը։

Իհարկե, հիմնական գործառույթներից մեկը ապահովադիրների իրավունքների պաշտպանությունն է։ Գերատեսչությունը նաև թույլտվություն է տալիս ապահովագրական գործակալություններին ավելացնելու իրենց կանոնադրական կապիտալը կամ թույլտվություն՝ բացել օտարերկրյա ներդրումներով գործակալության մասնաճյուղ Ռուսաստանում։։

Բացի այդ, կարևոր կետ է ապահովագրական շուկայի պետական վերահսկողությունը՝ այս շուկայում մենաշնորհը կանխելու համար։ Հակամենաշնորհային կոմիտեն նույնպես մշտապես վերահսկում է ապահովագրողները։

Ապահովագրության վերահսկողության սկզբունքները

Ապահովագրության վերահսկող մարմինն ունի որոշակի լիազորություններ: Նա իրավունք ունի աուդիտ անցկացնել և պատժել վարչական մեղավորներին կամ գործ հարուցել դատարանում։ Բայց ինքը վերահսկող մարմինը նույնպես ենթարկվում է որոշակի սկզբունքների, քանի որ այն նույնպես ենթակա կառույց է։

Ապահովագրական հսկողությունն իրականացվում է հետևյալ սկզբունքներով՝.

1. Օրինականություն. Պետության կողմից հաստատված օրենքները ենթակա են բոլոր պետական մարմիններին և բոլոր պաշտոնյաներին:
2. Կազմակերպական միասնություն. Ե՛վ տարածքային ճյուղերը, և՛ կենտրոնականը գործում են որպես ամբողջություն։
3. Glasnosti. Սկզբունքը նշանակում է, որ Բաժնի գործունեության մասին ողջ տեղեկատվությունը հանրային սեփականություն է: Այն հրապարակված է առցանց՝ համարլայն հանրությանը, որպեսզի բոլորը հասանելի լինեն տեղեկատվությանը: Նաև յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն պարզապես պարտավոր է հանրությանը տրամադրել իրենց ֆինանսական ցուցանիշները՝ իրենց մրցունակության վերլուծության համար։ Ապահովագրական ընկերության ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ ճշմարիտ տվյալները կօգնեն ապահովադրին կողմնորոշվել ընտրության հարցում, եթե նա դեռ չի որոշել, թե որ ընկերությանը պետք է դիմի։

Այսպիսով, դեպարտամենտը կարող է վերահսկել ապահովագրական բիզնեսը Ռուսաստանում և համոզվել, որ բոլոր սուբյեկտները ենթարկվում են միասնական իրավական պահանջների, իսկ ապահովադիրները հանգիստ, առանց անհանգստության գումար են ներդնում։

Ապահովագրական վերահսկողության նպատակը Ռուսաստանում

Պետությունն ու շուկայի հիմնական խաղացողները պետք է միմյանց «լսեն» և միասին աշխատեն. Սա բխում է երկու կողմերի շահերից։ Հետևաբար, ապահովագրական վերահսկողությունը ներառում է վարչության կողմից հետևյալ նպատակների սահմանումը.

• Ապահովագրողների ծառայությունների պոտենցիալ սպառողների հետաքրքրության ձևավորում.
• Պետական վերահսկողության համակարգի հետագա կառուցում
• Ապահովագրողների կողմից դրամական միջոցների թողարկման պարտավորությունների կատարման երաշխիք
• Ապահովագրական շուկայի ենթակառուցվածքի ձևավորում.
• Նոր կադրերի վերապատրաստում.
• Պայմանների ստեղծում ապահովագրության մեջ ներդրումներ կատարելու համար.

Ռուսաստանի Դաշնության ապահովագրական վերահսկողության կողմից ձեռնարկված բոլոր հսկողության միջոցները նպաստում են ապահովագրական շուկայի զարգացմանը։

Հարկ է նշել, որ այս վերահսկողությունը կարգավորում է նաև օտարերկրյա ընկերությունների և օտարերկրյա կապիտալում գերակշռող մասնաբաժին ունեցող ընկերությունների գործունեությունը։ Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական ծառայությունների շուկան պետք է լինիքաղաքակիրթ, ինչը նշանակում է, որ ապահովագրական ընկերությունների հարկային քաղաքականությունը պետք է բարելավվի։

Ինչպե՞ս է վերահսկվում ապահովագրական գործունեությունը:

Ապահովագրական շուկայի վարչության գործունեությունն իրականացվում է կանոնակարգերի ստեղծման և դրանց կատարման նկատմամբ վերահսկողության միջոցով։

Ապահովագրական վերահսկողությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում կարող է ազդել շուկայի վրա հետևյալ ձևերով՝

• բացատրում է որոշ հարցեր, որոնք պատկանում են ապահովագրության վերահսկող մարմնի իրավասությանը;
• տեղեկատվություն է տալիս ապահովագրված սուբյեկտների միասնական ռեգիստրից կամ ապահովագրված սուբյեկտների տարբեր միավորումների ռեգիստրից;
• գործում է ապահովագրական գործունեության լիցենզիայի վերահսկողության մասին;
• լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու ակտեր։

Վերահսկողությունը հիմնականում ուղղված է ապահովագրական բիզնեսի զարգացմանը, այն չի իրականացվում խոչընդոտելու նպատակով։ Հետևաբար, նման հսկողությունն իրականացվում է ինչպես հաճախորդների, այնպես էլ հենց ապահովագրական գործակալության շահերից ելնելով։

Կողմերի պատասխանատվությունը Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան

Պայմանագրում նկարագրված պայմանների խախտման համար երկու կողմերը (և ապահովագրողը, և ապահովադիրը) կրում են ամբողջական պատասխանատվություն: Ապահովադիրը պաշտպանված է «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենքով: Իրավունքների խախտման համար ապահովագրական ծառայությունների սպառողն իրավունք ունի պահանջելու բարոյական վնաս։

Ապահովագրողը կարող է չվճարել փոխհատուցում այն դեպքում, երբ ապահովագրական ընկերության հաճախորդը մեղավոր է իրադարձության մեջ: Իրոք, Ռուսաստանի Դաշնության օրենքների համար շուկայական բոլոր սուբյեկտները համարժեք են:

Կա նաև դրույթ, որն ասում է, որ ֆիզիկական անձը, ով օրենքով պարտավոր է ապահովագրել, բայց չիապահովագրված, կարող է դատի տալ: Այս առարկաների բոլոր հարաբերությունները ավելի մանրամասն ներկայացված են Գլ. 48 Քաղաքացիական օրենսգրքի «Ապահովագրություն»..