Չեկերի հայեցակարգը և տեսակները. Վճարումներ չեկերով

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր ավելի ու ավելի տարածված է դառնում չեկ հասկացությունը։ Դրանով դուք կարող եք ոչ միայն վճարել հաշիվները, այլև վճարումներ կատարել ապրանքների և ծառայությունների համար: Չեկերի տեսակների, ինչպես նաև դրանց աշխատանքի սկզբունքի մասին ավելի մանրամասն կպատմենք այս հրապարակման մեջ։

Չեկերի և գրքերի ընդհանուր հայեցակարգ

Որքան հրաշալի է դիտել հեռուստացույցի էկրանից, երբ օտարերկրյա հարուստ քաղաքացին գեղեցիկ գրքի կտրոնով վճարում է հյուրանոցի համարի կամ այլ ծառայությունների համար: Ուրիշ բան, որ շատ քչերը գիտեն այս հայեցակարգի մասին։ Մասնավորապես, շատերը շփոթված են այս գործողության կատարման մանրամասներից։ Մենք մեր կողմից կփորձենք լույս սփռել։

Այսպիսով, եկեք ավելի սերտ նայենք այս հաշվարկային համակարգի հայեցակարգին, ստուգումների տեսակներին և ընդհանուր բնութագրերին: Չեկի ձևը ենթադրում է վճարողի կողմից պահվող որոշակի արժեթղթերի օգտագործում:

Ավելին, բոլոր չեկերը պահվում են հատուկ գրքում։ Դրա օգնությամբ չեկ տերը կարող է չեկը ստացողի օգտին վճարում կատարել դրանում նշված գումարի չափով։ Հատկանշական է, որ որպես ուղարկողի բանկ կարող է հանդես գալ միայն այն ֆինանսական հաստատությունը, որտեղ գզրոցը նախկինում բացել է հաշիվ։ Նրանից է, որ ապագայում կանենմիջոցները գանձվում են, բայց հենց չեկում նշված գումարի չափով։

Ի՞նչ տեղեկատվություն պետք է պարունակի չեկը:

Ավելի մանրամասն նկատի ունենալով չեկերի տեսակները՝ չի կարելի չասել այն տեղեկատվության մասին, որը դրանք պետք է պարունակեն։ Այսպիսով, նրանք նշում են հետևյալ տեղեկատվությունը.

• փաստաթղթի անվանում (մի տեսակ ստուգում);
• վճարվող գումար;
• տեղեկատվություն վճարողի մասին՝ նշելով նրա հաշվի համարը (հենց նրանից է, որ վճարումը կկատարվի ապագայում);
• վճարման արժույթ;
• չեկի կազմման վայրը և լրացման ամսաթիվը;
• ստորագրություն դարակի.

Հատկանշական է, որ անհրաժեշտ կետերից գոնե մեկի բացակայության դեպքում չեկը կորցնում է իր սկզբնական արժեքը։ Բանկային չեկերի տեսակների մասին մենք ձեզ ավելի ուշ կպատմենք:

Ի՞նչ են չեկերը:

Ամբողջությամբ չեկերի տեսակները կարելի է բաժանել երկու մեծ խմբի՝ փոխանցվող (պատվեր) և անվանական։ Անվանական չեկերի վրա, որպես կանոն, նշվում է չեկ տիրոջ անունը։ Փոխանցում կամ հրաման - իր հերթին կարող է տրվել հօգուտ այլ անձի: Ավելին, եթե չեկի գումարը վճարվելու է կանխիկ, ապա այդպիսի արժեթղթերը կոչվում են կանխիկ կամ կանխիկ։

Եթե փաստաթղթի սյունակներից մեկում առկա է «հաշվարկ» նշանը, ապա այն չի կարող ստացվել կանխիկ։ Այնուամենայնիվ, այս գումարը կարող է դուրս գրվել բանկային փոխանցումով: Այս ընթացակարգը կատարվում է գրքի սեփականատիրոջ հաշվից: Բայց գումար փոխանցել իսկապես բացառապես կրողի հաշվին։ Նման գործողությունները կոչվում ենհաշվարկված. Ընդ որում, եթե փաստաթուղթը լրացնելիս նշված է եղել կոնկրետ հաշվի համարը, ապա չեկ ստացողն իրավունք ունի գումար փոխանցել միայն դրան։

Բացի այդ, վճարումները կատարվում են չեկերով (չեկերի տեսակները և դրանց մասին ընդհանուր հայեցակարգը կարող եք գտնել մեր հոդվածում) ստացողի համար։ Ի տարբերություն նախորդ տեսակի արժեթղթերի, դրանք թողարկվում են առանց չեկերի ստացողին նշելու: Հետագայում, երբ կարնետի սեփականատերը որոշում է վճարել մասնավոր անձի կողմից մատուցվող ցանկացած ծառայությունների կամ ապրանքի համար, նա իր վճարման կտրոնում նշում է նախատեսված ստացողին:

Ի՞նչ են խաչաձև, կրող և երաշխիքային չեկերը:

Իր հերթին բանկային չեկերի տեսակները կարելի է բաժանել խաչի, կրողի և պատվերի: Խաչված արժեթուղթը թարգմանվում է որպես հատված: Այն կարող է պարունակել շեղ (մեկ կամ երկու) կամ մակագրություն: Սակայն լինում են նաև դեպքեր, երբ տողն ու մակագրությունը օգտագործվում են միաժամանակ։ Ե՛վ թողարկողները, և՛ ստացողները կարող են կատարել այս խաչմերուկը:

Խաչելը հատուկ է և ընդհանուր: Առաջին դեպքում նման արժեթղթերում նշվում է գիրքը թողարկելու համար պատասխանատու ֆինանսական հաստատության անվանումը: Սա նշանակում է, որ հենց այն բանկը, որը նշված է հատման ժամանակ, զբաղվում է կանխիկացումով կամ վճարելով նման չեկի դիմաց։ Երկրորդ դեպքում նշվում է նաև վարկային հաստատության անվանումը, սակայն լրացուցիչ ներդրվում է նոր նշան՝ «բանկ»: Սակայն այս տեսակի հաշվարկային չեկերը չեն կանխիկացվում։ Դրանց վրա նշված գումարը կարող է փոխանցվել միայնստացողի հաշիվը. Իհարկե, այդ դեպքում դրանք կարելի է փոխանակել ներքին արժույթով, բայց դա ժամանակ կպահանջի։

Մի շփոթեք մի քանի նույնական հասկացություններ

Հաշվարկներին, բացի արժեթղթերից, մասնակցում են տեղեկատվության այլ կրիչներ, որոնք նման են միայն անվանական: Այսպիսով, օրինակ, ՀԴՄ կտրոնները հայտնաբերվում են մանրածախ առևտրի կետերում: Դրանք թղթի վրա տպված հատուկ կտրոն են։

Այս տեսակի չեկերից ամենատարածվածը խանութում, սուպերմարկետում և ապրանքների և ծառայությունների վաճառքի այլ կետերում: Որպես կանոն, դրանք տպվում են դրամարկղից եկող հատուկ ժապավենի վրա։

Նման կրիչների վրա նշված է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• խանութի անունը;
• կազմակերպության կամ մասնաճյուղի հասցեն;
• գնված ապրանքների կամ ծառայությունների գինը;
• կազմակերպության իրավական ձև;
• ստուգեք համարը;
• գանձապահի կամ վաճառականի TIN;
• գումար, ներառյալ հարկերը և տուրքերը (հաճախ ստորագրվում են նաև ստացված գումարը և թողարկված փոփոխության չափը);
• գործողության ժամանակ;
• էլ․ հասցե կամ կազմակերպության կայք;
• շնորհակալություն (Շնորհակալություն ձեր գնման համար):

Սակայն այս տեսակի կանխիկ մուտքերը տրվում են հաճախորդից կանխիկ գումար ստանալուց կամ քարտով վճարում կատարելուց հետո: Երբեմն դրանք պետք է ներկայացվեն արդեն վճարված ապրանքները ստանալու համար:

Կանխիկ մուտքերի տարատեսակներ. որո՞նք են դրանք:

Կախված դրանց նպատակից, ինչպես նաև ապրանքների և ծառայությունների բազմազանությունից՝ կանխիկ մուտքերի տեսակները պայմանականորեն բաժանվում են՝ թղթային և էլեկտրոնային։ ԱռաջինումԵրկրորդ դեպքում հաճախորդը ստանում է տպագիր կտրոն թղթի վրա, իսկ երկրորդ դեպքում՝ միայն էլեկտրոնային տարբերակը։

Ի դեպ, էլեկտրոնային ձևը ստանալուց հետո այն միշտ կարող է սահուն տեղափոխվել այլընտրանքային թղթային տարբերակ: Բայց դա անելու համար նախ պետք է տպել այն: Դուք իրականում կարող եք չեկ ստանալ էլեկտրոնային տարբերակով՝ քարտով վճարելուց կամ առցանց խանութներում վիրտուալ արժույթից օգտվելիս:

Ի՞նչ է վաճառքի անդորրագիրը:

Բացի վերը նշվածից, կան վաճառքի անդորրագրերի այլ տեսակներ: Մասնավորապես, դրանք ներառում են թղթային կրիչներ, որոնք օգտագործվում են մասնավոր ձեռներեցների կողմից հաշվետվության համար: Տվյալ դեպքում նկատի ունենք առուվաճառքի անդորրագրի ձևը, որը հիանալի լրացում է նախկինում ստացված դրամական փաստաթղթին (անդորրագիրը): Սովորաբար այն չի տարածվում ստանդարտ խիստ հաշվետվության ձևերի վրա, քանի որ այն կատարում է օժանդակ գործառույթ: Այնուամենայնիվ, այն պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• փաստաթղթի անվանումը և տեսակը;
• ձեռնարկատիրոջ կոնտակտային տվյալներ;
• TIN;
• ստացման ամսաթիվ;
• ձևի համար;
• ապրանքների և ծառայությունների ամբողջական ցանկ;
• գումար;
• ստորագրությունը և չեկը տվող պատասխանատու անձի ամբողջական տվյալները։

Հատկանշական է, որ գնված յուրաքանչյուր ապրանքի և ծառայության մասին տեղեկատվությունը գրանցվում է նման փաստաթղթում (հաշվի առնելով դրա արժեքը և քաշը): Ավելի մեծ հարմարության համար չեկերով տարբեր տեսակի գործարքներ գրանցվում են համապատասխան հաշվեգրքում կամ դրամարկղում:

Ի՞նչ կարող եմ անել չեկերի հետ:

Եթե խոսենք գրքում տեղադրված ստանդարտ արժեթղթերի մասին,դրանք կարող են օգտագործվել ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարելու համար: Թղթային կրիչների շնորհիվ դուք կարող եք ձեռք բերել ապրանքը կամ ծառայությունը, բայց միայն ամբողջական վճարումից հետո: Բացի այդ, դա կանխիկ փոխադրողն է, որը կօգնի լուծել կոնֆլիկտային իրավիճակը, օրինակ, եթե դուք գնել եք թերի ապրանք կամ անորակ ապրանք: Կամ որոշակի շփոթություն կար գնի հետ: Իսկ վաճառքի անդորրագրերն օգնում են հետևել վաճառված ապրանքների քանակին և հաշվարկել վերջնական գումարը:

Չեկերի տեսակները Սբերբանկում

Սբերբանկում հաշվարկային չեկեր կան. Այն օգտագործում է որոշակի գումար ստանալու իրավունքը հավաստող դրամական փաստաթղթեր (սովորաբար այն տատանվում է 10-100,000 ռուբլի): Դրանք թողարկվում են հաճախորդի անունով, բայց միայն այն բանից հետո, երբ նա գումար է մուտքագրել հաշվին: Հատկանշական է, որ բանկային կազմակերպությունում մեկ անունով չի կարող տրվել մեկից ավելի չեկ։ Ցանկության դեպքում այս փաստաթուղթը կարող է վերաշարադրվել մեկ այլ հաճախորդի անունով: Բայց այս դեպքում նոր սեփականատերը ստանում է դրա բոլոր իրավունքները։

Այս տեսակի չեկերը կարող են՝

• վճարված է կանխիկ՝ հօգուտ ֆիզիկական անձանց;
• օգտագործվի որպես ապրանքի կամ ծառայության վճարում;
• կօգտագործվի ապրանքի կամ ծառայության համար վճարումը հաստատելու համար:

Սբերբանկերը նախկինում աշխատում էին այսպես կոչված ճանապարհորդական չեկերով։ Նրանց մասին կխոսենք ստորև։

Ի՞նչ են «ճամփորդական» կամ ճամփորդական արժեթղթերը:

Վճարային փաստաթղթերի մեկ այլ տեսակ են ճանապարհորդական չեկերը: Այս արժեթղթերը սովորաբար թողարկվում են տուրիստական գործակալությունների, բանկերի, միջազգային արժութային համակարգերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից:Իրականում դրանք մի տեսակ հաշվարկային փաստաթղթեր են, որոնք թույլ են տալիս գնել որոշակի ծառայություն կամ ապրանք: Նման վճարային միջոցի սեփականատեր կարող է լինել ցանկացած ֆիզիկական անձ: Միաժամանակ, գնումներ կատարելու պահին նման փաստաթղթի ապագա տերը պարտավոր է դրա վրա դնել իր ստորագրությունը։

Վճարային իրավիճակը Ռուսաստանում և արտերկրում

Ի տարբերություն արտասահմանյան երկրների մեծ մասի, այս տեսակի վճարումները տարածված չեն Ռուսաստանի Դաշնությունում: Սակայն որոշ ֆինանսական կազմակերպություններ դեռևս ներգրավված են դրանցում, օրինակ՝ ավելի վաղ դա Ռուսաստանի Սբերբանկն էր։ Այս պահին նման վճարային փաստաթղթերը կարող եք փոխանակել և գնել Սվյազ-Բանկում, Մոսկվայի ՎՏԲ Բանկում և Ուրալսիբ Բանկում: Հատկանշական է, որ նրանցից ոմանք նույնիսկ օրիգինալ ակցիաներ են կազմակերպում մրցանակներով, որոնց նպատակն է ուշադրություն հրավիրել վճարման համեմատաբար նոր տեսակի վրա։

American Express վճարային գործիքներ կարելի է ձեռք բերել արժեթղթերի բանկերից: Ընդ որում, նման չեկերի անվանական արժեքը տատանվում է 50-ից 500 ԱՄՆ դոլարի և եվրոյի սահմաններում։ Այս կազմակերպությունում դրանց գնման համար միջնորդավճարի չափը գանձվում է 0,5%-ի սահմաններում: Որպես փոխանակման արժույթ սովորաբար օգտագործվում են ներքին ռուբլին կամ արտասահմանյան թղթադրամները:

Այստեղ այս տեսակի փաստաթղթերի սիրահարներն իրավունք ունեն վճարել դրանցով։ Այս դեպքում պահանջվող գումարը գանձվում է չեկի տիրոջ հաշվից: Ճիշտ է, այս կերպ կարող եք վճարել միայն անմաքս խանութներում (առանց մաքսատուրքի): Հակառակ դեպքում փաստաթղթերը իսկապես կարող են փոխանակվել ներքին կամ արտարժույթով բանկի ընթացիկ փոխարժեքով։

Այս չեկերը շատ տարածված են Ամերիկայում: Այստեղ հետդրանք կարող են օգտագործվել ցանկացած ապրանք և ծառայություն գնելու համար: Հետևաբար, Միացյալ Նահանգներով ճանապարհորդելիս ազատ զգալ պահեստավորեք տեղական արժույթին համարժեք վճարային փաստաթղթեր:

Ինչպե՞ս գտնել բանկեր փոխանակելու և գնելու համար:

Համապատասխան կազմակերպություն գտնելու համար, որտեղ կարող եք գնել կամ փոխանակել ձեր ճանապարհորդական չեկերը, դուք պետք է այցելեք American Express aetclocator.com պաշտոնական ռուսալեզու ռեսուրսը: Այստեղ դուք պետք է սահմանեք համապատասխան պարամետրեր, որոնց արդյունքների համաձայն կարող եք գտնել ֆինանսական հաստատության ձեզ մոտակա մասնաճյուղը: Օրինակ՝ ընտրելով Ռուսաստան երկիրը և Մոսկվա քաղաքը, կարող եք ստանալ Սվյազ-Բանկի յոթ մասնաճյուղերի ցուցակը:

Նման տեղեկություններ կարելի է գտնել americanexpress.com կայքում՝ ընտրելով երկիրը և նախընտրելի ինտերֆեյսի լեզուն:

Ճամփորդական գործիքների տարատեսակներ և առանձնահատկություններ

Այս պահին հայտնի են ճանապարհորդական չեկերի հետևյալ տեսակները՝

• American Express և Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Ամենահայտնին American Express-ն է: Դրանք պատկանում են ամենահայտնի թողարկող ընկերությանը և թողարկվում են արտարժույթի հետևյալ տեսակի համար՝

• Ավստրալիական և ԱՄՆ դոլար;
• Սաուդյան Ռեալ;
• GBP;
• Չինական յուան;
• Կանադական դոլար;
• եվրո;
• ճապոնական իեն և այլն:

Ներկայումս Ռուսաստանում գործում են միայն դոլարային արժեթղթեր և եվրո։ Մնացածը գործնականում հանրաճանաչ չեն:Նույն պատճառով դրանք շատ քիչ են շրջանառության մեջ։

Ինչպե՞ս ստանալ այն և արդյոք դա դժվար է:

Ճամփորդական չեկեր ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է գալ ընտրված բանկի մասնաճյուղ, ճշտել փոխարժեքը և պատվիրել համապատասխան անվանական արժեքի փաստաթղթեր: Այս դեպքում փաստաթղթերից ձեզ անհրաժեշտ կլինի ներքին կամ արտաքին անձնագիր: Դրանք ստանալուց հետո դուք պետք է ձեր ստորագրությունը դնեք վերին ձախ անկյունում։ Այս գործողությունը կօգնի խուսափել ձեր վճարային գործիքների կորստի կամ գողության հետ կապված խնդիրներից: Այսինքն՝ քեզնից բացի ոչ ոք չի օգտագործի դրանք։ Ձեր գնումը հաստատելու համար սովորաբար տրվում է անդորրագիր: Այն նկարագրում է ձեռքբերման էությունը, անվանական արժեքը, ծախսված գումարը և ձեր կոնտակտային տվյալները:

Որո՞նք են ճանապարհորդական գործիքների առավելությունները:

Ճամփորդական չեկերի օգտագործումը մի շարք առավելություններ ունի: Օրինակ, այդ փաստաթղթերը չունեն պիտանելիության ժամկետ: Այդ իսկ պատճառով դրանք հաճախ ոչ միայն տարիներով են պահվում, այլ նույնիսկ կարող են ժառանգվել։

Չեկերի կիրառման երկրորդ առավելությունը մեծ քանակությամբ գումար արտասահման հանելու հնարավորությունն է։ Այս դեպքում սահմանափակումներ չեն ենթադրվում։ Սա հատկապես հարմար է, երբ ձեր ճանապարհորդության վերջնական նպատակը անշարժ գույքի կամ տրանսպորտային միջոցի ձեռքբերումն է: Սակայն եթե գումարը գերազանցում է $10000-ը, ապա անհրաժեշտ կլինի այն մուտքագրել մաքսային հայտարարագրում։

Ավելին, չեկերը հիանալի փոխարկելի են արտասահմանում։ Փոխանակելով դրանք տեղական արժույթով, դուք կարող եք շատ բան խնայել: Բացի այդ, մեկ արժեթղթի փոխանակման միջնորդավճարի չափը հաճախ չի գերազանցում մեկ դոլարը։

Անվտանգ էօգտագործել?

Ճամփորդական չեկերի օգտագործումը բացարձակապես անվտանգ է: Նույնիսկ եթե կորցնեք գոնե մեկը, ձեր բանկի մոտակա մասնաճյուղը կօգնի ձեզ լուծել խնդիրը: Վճարման փաստաթղթերը վերադարձնելու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել միայն վճարման անդորրագիրը կամ նշել կորցրած վճարման հանձնարարականների համարները: Եվ, իհարկե, բոլոր ճամփորդական փաստաթղթերը գրանցված են։ Հետևաբար, ոչ ոք չի կարողանա դրանք օգտագործել, բացի ձեզնից:

Օգտագործման բացասական միավոր

Ճամփորդական չեկերի օգտագործման բացասական կողմերի թվում է այն փաստը, որ ամեն դեպքում ստիպված կլինեք գործ ունենալ կանխիկի հետ: Սրանք նրանք են, որոնք դուք կստանաք որպես փոփոխություն ձեր գնումից հետո: Իսկ դրսում կանխիկի առկայությունը միշտ կապված է որոշակի ռիսկերի հետ, օրինակ՝ կորստի կամ գողության։ Եվ, իհարկե, եթե ձեզ անհրաժեշտ է փաստաթղթերը փոխանակել տեղական արժույթով, դուք պետք է փնտրեք նման գործողություններ կատարող բանկեր։

Եթե ընդհանրապես խոսենք չեկերի մասին, ապա դրանց հարմարավետությունն ակնհայտ է։ Դրանք թույլ են տալիս պարզեցնել ապրանքի կամ ծառայության ստացման գործընթացը, բայց միևնույն ժամանակ կապված են որոշակի նրբերանգների հետ։ Մասնավորապես, Ռուսաստանում դուք դեռ պետք է վազվզեք՝ փնտրելով դրանք ընդունող կետեր։ Կրեդիտ քարտերի հետ կապված իրավիճակը միանգամայն այլ է։ Ընդունվում են ամենուր, կանխիկացվում և փոխանակվում են։