Հիփոթեքի տոկոսադրույք. Ամենաշահութաբեր հիփոթեքային վարկերը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Հիփոթեքի տոկոսադրույքները տարբերվում են ըստ բանկի: Դրա արժեքը կախված է այն ժամանակահատվածից, որի համար դուք վարկ եք վերցնում, գրավի առկայությունից, ապահովագրությունից, միջնորդավճարներից:

Շատ բանկեր անցկացնում են ժամանակավոր ակցիաներ՝ նվազեցնելով բնակարանային վարկի արժեքը։

Գրավականներ և երաշխիքներ

Հիփոթեք վերցնել-չվերցնելու որոշում կայացնելիս նկատի ունեցեք, որ շուկայի անկայունության պայմաններում վարկային կազմակերպությունները խիստ պահանջներ են դնում վարկի գրավադրման նկատմամբ։

Մինչև ձեռք բերված գույքի սեփականության իրավունքի գրանցումը գրանցամատյանում, ամենայն հավանականությամբ, անհրաժեշտ կլինի տրամադրել ոչ միայն երաշխիք վճարունակ անձանցից, այլ նաև լրացուցիչ հեղուկ գրավ՝ առկա ավտոմեքենա կամ բնակարան։

«Հակաճգնաժամային» հիփոթեքային ապրանքներ

Վարկային կազմակերպությունները հետաքրքրված են հարուստ հաճախորդների ներգրավմամբ: Հիփոթեքային բանկերը ակտիվորեն առաջարկում են նոր պրոդուկտներ ֆիզիկական անձանց համար, որոնք պահանջարկ ունեն ճգնաժամի ժամանակ, բայց բավականին թանկ են։

Օրինակ, FC Otkritie-ն առաջարկում է այլ առևտրային բանկերում ավելի վաղ տրված հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման ծառայություն: Պարտավորություններարտարժույթով ստացված, հաճախորդների պահանջով, փոխարկվում են ռուբլու: «Վարկավորման» նվազագույն տոկոսադրույքը տարեկան 13% է։ Այն աճում է, երբ համապարփակ բանկային ծառայությունների որոշակի պայմանները չեն բավարարվում հետևյալ արժեքներով՝

• +0,25% - վարկառուների համար, ովքեր բանկի աշխատավարձային հաճախորդներ չեն;
• +1% - բիզնեսի սեփականատերերի համար;
• +0, 5% - դրույքաչափի «նվազեցման» համար միանվագ վճար վճարելուց հրաժարվելու դեպքում;
• +4% - եթե կյանքի ապահովագրությունը և աշխատանքային պայմանագրերը չեն կնքվում:

Նաև, FC Otkritie-ն առաջարկում է Հիփոթեքային Պլյուս վարկային պրոդուկտ. գումարը տրամադրվում է առկա անշարժ գույքի ապահովության դիմաց՝ դրա կապիտալ վերանորոգման նպատակով: Նախատեսված օգտագործումը հաստատող փաստաթղթերի տրամադրում չի պահանջվում: Տոկոսադրույքը` 16,25% տարեկան: Ֆինանսավորման առավելագույն ժամկետը 30 տարի է։

Կառավարության կողմից տրամադրվող բնակարանային վարկեր

Հիփոթեքի համար դիմելու ամենակարևոր պարամետրը դրույքաչափն է: Յուրաքանչյուր բանկի պաշտոնական կայքում կա գերավճարների չափը հաշվարկելու հաշվիչ։

Հիփոթեքի սպասարկման արժեքը նվազեցվում է բնակարանների առաջնային շուկայում անավարտ բնակարանների ձեռքբերման համար վարկերի պետական սուբսիդավորման ծրագրով վարկ ստանալու դեպքում։

Անդամ բանկերին հատկացվում են միջոցներ Կենսաթոշակային ֆոնդից, որի շնորհիվ նրանք հնարավորություն են ստանում նվազեցնել հիփոթեքային տոկոսադրույքները՝ նոր շենքերում բնակարաններ ձեռք բերելու նպատակով։ Ներկայումս Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ,Գազպրոմբանկ, ՎՏԲ 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank և շատ այլ վարկային կազմակերպություններ։

Հիփոթեքը պետական աջակցությամբ կարելի է ձեռք բերել մինչև 8 միլիոն ռուբլու չափով։ Մոսկվայի և Սանկտ Պետերբուրգի մարզերում, այլ շրջաններում՝ ոչ ավելի, քան 3 միլիոն ռուբլի։ «Նովոստրոյկա» ծրագրով վարկի ամենաերկար ժամկետը, ըստ կանոնների, 30 տարի է: Ձեր ներդրումը պետք է կազմի գնվող գույքի գնի առնվազն 20%-ը..

Գնե՛ք քառակուսի մետր սուբսիդավորման ծրագրով ստացված վարկերով միայն բանկի կողմից հաստատված կառուցապատողներից։

Պետական աջակցությամբ վարկի համար դիմելիս կատարվում է հիփոթեքի համապատասխան հաշվարկ։ Սբերբանկը սահմանում է ֆիքսված տոկոսադրույք՝ տարեկան 12%, ձեռք բերված գույքի սեփականության իրավունքի Rosreestre-ում գրանցումից առաջ և հետո: Այս դեպքում վարկառուի համար կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքելը պարտադիր է: Քաղաքականության տարեկան երկարաձգման պայմանների խախտման դեպքում դրույքաչափը բարձրանում է տարեկան մինչև 13%։

«ՎՏԲ 24» ՓԲԸ-ում կարող եք նաև ստանալ պետական աջակցությամբ տարեկան 12% վարկ՝ համալիր ապահովագրության պայմանագրի պարտադիր կնքմամբ։

Գազպրոմբանկում հիփոթեքի տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 11,25%-ից։

«ՎՏԲ բանկ» ՓԲԸ-ում «Նովոստրոյկա» վարկը տրամադրվում է գումարի 15%-ի սկզբնական վճարով՝ տարեկան 11,75%-ով: Վարկ տրամադրելու որոշումը կայացվում է 24 ժամվա ընթացքում։

ՖԿ Օտկրիտիեում պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերի դրույքաչափը կազմում է տարեկան 11,45%-ից, պարտադիր վճարները (հավելավճարները) ընդհանուր առմամբ չեն գերազանցում 2,5%-ը։տարեկան. Բանկում հավատարմագրված են մեծ թվով ծրագրավորող ընկերություններ:

Երիտասարդ ընտանիքի վարկեր

Հիփոթեքային վարկի ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ստանալու մեկ այլ միջոց է վարկ ստանալու համար դիմել Երիտասարդ ընտանիքի սուբսիդավորման ծրագրի միջոցով:

Եթե ամուսնու և կնոջ տարիքը չի գերազանցում 35 տարին, իսկ ամուսինները, ըստ օրենքի, կարիք ունեն կենցաղային ավելի լավ պայմանների, ապա խորհուրդ է տրվում դիմել թաղապետարան։ Էկոնոմ դասի տուն կամ բնակարան գնելիս պետությունը կվճարի բնակարանի գնի մինչև 30%-ը։

Բանկերում երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքը սովորաբար ավելի քիչ արժե: Դրա վրա կիրառվում են ավելի քիչ բազմապատկիչներ։

Սբերբանկում Երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի տոկոսադրույքը տատանվում է կախված վարկի ժամկետից և կանխավճարի չափից:

Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ում Երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի տոկոսադրույքները ներկայացված են աղյուսակում:

	Կանխավճար
Վարկի ժամկետ	20-ից մինչև 30% բնակարանի արժեքի	Բնակարանային արժեքի 30-ից մինչև 50%	Բնակարանային արժեքի 50%-ից
Մինչև 10 տարեկան	13%	12, 75?%	12, 5%
10-ից 20 տարեկան	13, 25%	13%	12, 75%
20-ից 30 տարեկան	13,5%	13, 25%	13%

Շատ առևտրային բանկեր իրավունք ունեն նաև ընդունել բնակարանային վկայագրի միջոցները որպես վարկի մարում, սակայն տոկոսադրույքով արտոնություններ չեն տրամադրում:

Սակայն երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքն այժմ նաև շատ ավելի ցածր գնով տուն կամ բնակարան ձեռք բերելու միջոց է։

Ինչպես որոշել ապագա հիփոթեքային ծախսերը

Տարբեր բանկերում վարկավորման պայմանները համեմատելիս անպայման խնդրեք կառավարչին պատրաստել հիփոթեքի նախնական հաշվարկ: Sberbank-ը, VTB-24-ը, FC Otkritie-ն և այլ բանկերը իրենց պաշտոնական կայքերում ցույց են տալիս վարկի սպասարկման ապագա ծախսերի միայն մոտավոր գումարը:

Ճշտեք պատասխանատու սպայի հետ, ով ձեզ խորհուրդ է տալիս.

1. Պահանջվա՞ծ է անշարժ գույքի գնահատում: Եթե այո, ապա ո՞ւմ հաշվին է այն իրականացվում։

2. Որքա՞ն կարժենա գործարքի նոտարական վավերացումը:

3. Գործարքի կողմերից ո՞վ է պետական տուրքը վճարում գրանցման պալատում։

4. Արդյո՞ք հիփոթեքի տոկոսադրույքը բարձր կլինի մինչև գրավի ծանրաբեռնվածության գրանցումը հօգուտ բանկի։

5. Որքա՞ն են լինելու վարկային պայմանագրով հավելավճարները՝ բացի տոկոսադրույքից։

6. Արդյո՞ք անհրաժեշտ է ապահովագրել գրավը, ինչպես նաև վարկառուի կյանքն ու առողջությունը։ Որքա՞ն կարժենա քաղաքականությունը:

7. Ո՞րն է լինելու վարկի մարման ժամանակացույցը։

8. Կա՞ն սահմանափակումներ վարկի վաղաժամկետ մարման հարցում:

9. Որո՞նք են տուգանքները և տույժերըտրամադրված է վարկային պայմանագրո՞վ:

Միայն ամբողջական տեղեկատվության դեպքում կարող եք որոշել, թե արդյոք գնել տուն հենց հիմա:

Հիփոթեք Սբերբանկից երկրորդային շուկայում բնակարանների և տների ապագա սեփականատերերի համար

Երկրի խոշորագույն բանկի ֆիզիկական անձանց վարկերը մնում են շահութաբեր և էժան: Ավարտված տան կամ բնակարանի ձեռքբերման համար ֆինանսավորում կարելի է ձեռք բերել 300,000 ռուբլու չափով: մինչև 30 տարի ժամկետով` տարեկան 12,5%-ից մինչև 16,5% տոկոսադրույքով: Ձեր կանխավճարը կազմում է ապագա բնակարանների գնի 20%-ը կամ ավելին:

Վարկի ժամկետը որոշելիս հաշվի է առնվելու Ձեր իրական տարիքը։ Համաձայն վարկավորման կանոնների՝ վարկի վերջնական մարման պահին վարկառուն պետք է լինի ոչ ավելի, քան 75 տարեկան։

Վարկի գումարը, որը ձեզ կտրվի, կլինի հետևյալից ավելի փոքրը.

- տան կամ բնակարանի գնի 80%-ը, - գույքի գնահատված արժեքի 80%-ը:

Գնված անշարժ գույքը տրվում է գրավով և պարտադիր ապահովագրված է կորստի, մահվան, վնասի ռիսկերից։

Մինչև 15 միլիոն ռուբլու չափով բնակարանային վարկ ստանալու դեպքում. Սբերբանկում հնարավոր է չհաստատել մշտական աշխատանքի վայր ունենալու փաստը և չներկայացնել եկամուտների մասին հաշվետվություն։

Վարկ տրամադրելու համար միջնորդավճար չկա:

Մինչ ձեռք բերված գույքի սեփականության իրավունքի ծագումը, որպես վարկի համար գրավի այլ ձևեր պետք է տրամադրվեն՝ գույքի գրավ կամ վճարունակ անձանց երաշխիք։

ԿարևորՍբերբանկում հիփոթեք ձեռք բերելու առավելությունը վաղաժամկետ մարման հնարավորությունն է՝ առանց լրացուցիչ վճարների կամ միջնորդավճարների: Այնուամենայնիվ, վարկի մասնակի կամ ամբողջական մարման մասին պետք է նախօրոք տեղեկացվի վարկային գրասենյակին:

Բնակարանային վարկերի արժեքի հաշվարկ Սբերբանկում

Հիփոթեքային տոկոսադրույքն ավելի ցածր է հետևյալ դեպքերում.

1. Վարկի ժամկետը 10 տարվա ընթացքում։
2. Դուք ձեր աշխատավարձը ստանում եք Սբերբանկում բացված հաշվեհամարին
3. Կանխավճար՝ 50%-ից և ավելի:
4. Դուք բանկ եք ներկայացրել եկամուտների մասին հաշվետվություն: Աշխատանքի ամենավերջին վայրում աշխատանքային փորձը առնվազն 6 ամիս է։ Վերջին 6 տարվա աշխատանքի ընդհանուր ժամկետը գերազանցում է 1 տարին։ Այս պահանջը չի տարածվում բանկի աշխատավարձային հաճախորդների վրա:
5. Կյանքն ու առողջությունը ապահովագրված են հավատարմագրված ընկերություններից մեկում։

Հիփոթեքի մոտավոր տոկոսադրույքները ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում:

Սբերբանկում բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները՝ պայմանով, որ տրամադրվի եկամտի վկայագիր	Կանխավճար
Վարկի ժամկետ	Բնակարանային արժեքի 50%-ից	Բնակարանային արժեքի 30-ից մինչև 50%	20-ից մինչև 30% բնակարանի արժեքի
Մինչև 10 տարի (ներառյալ)	13%	13, 25%	13, 50%
10-ից 20 տարի (ներառյալ)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20-իցմինչև 30 տարի (ներառյալ)	13, 5%	13, 75%	14%

Նշված գներին ավելացվում է.

• +0, 5% - եթե եկամուտ չեք ստանում ձեր բանկային աշխատավարձի հաշիվներում:
• +1% - մինչև ձեռք բերված գույքի սեփականության իրավունքի գրանցումն ընկած ժամանակահատվածի համար:
• +1% - եթե վարկառուի կյանքը ապահովագրված չէ:

Վարկային ապրանքներ պատրաստի բնակարան ձեռք բերելու համար

Երկրորդային շուկայում հիփոթեքային վարկավորման մրցունակ ծրագրեր առաջարկում է «ՎՏԲ24» ՓԲԸ-ն: Դրա հիմնական առավելությունն այն է, որ կանխավճարը կարող է լինել տան կամ բնակարանի արժեքի 15%-ից։

Վարկերը տրամադրվում են մինչև 30 տարի ժամկետով` տարեկան 13,5% համապարփակ ապահովագրության պայմանագրի կնքումից հետո: Ապահովագրության քաղաքականության բացակայության դեպքում տոկոսադրույքը կազմում է 14,5%։

Տրամադրվում է 0,5% զեղչ այն հաճախորդներին, ովքեր աշխատավարձ են ստանում ՎՏԲ 24 ՓԲԸ-ի հաշիվներով:

ՊԲԸ ՎՏԲ Բանկը նախկինում աշխատել է բացառապես խոշոր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների հետ։ Սակայն Մոսկվայի Բանկի գրավումից հետո այն սկսեց զարգացնել նաև մանրածախ բիզնեսը։

2016 թվականի մայիսից ՎՏԲ-ն առաջարկում է նաև հիփոթեքային ապրանքներ ֆիզիկական անձանց։ Քանի որ բանկում մանրածախ վարկավորման ուղղությունը բաց է միայն, հիփոթեքային տոկոսադրույքը չափազանց ցածր է՝ տարեկան 11%-ից:

Պրոմսվյազբանկ ՓԲԸ-ն առաջարկում է ֆինանսավորման բարենպաստ պայմաններ. Անհատական ծրագրերի համար նախնական վճարը 10%-ից է։ համար հիփոթեքային տոկոսադրույքըբնակարանների երկրորդային շուկա՝ տարեկան 13,35%-ից։

Ռայֆայզենբանկ ԲԲԸ-ն հաճախորդներին տրամադրում է ոչ թանկ վարկեր: Աշխատավարձով աշխատող հաճախորդների համար պատրաստի բնակարանների և նոր շենքերում բնակարանների ձեռքբերման տոկոսադրույքները տատանվում են տարեկան 11%-ից, այն անձանց համար, ովքեր աշխատավարձ են ստանում ոչ Ռայֆայզենբանկ ԲԲԸ-ից՝ 12,25-12,5% տարեկան: Կանխավճար՝ բնակարանի արժեքի 15%-ից: Այնուամենայնիվ, վարկի առավելագույն հնարավոր ժամկետը բավականին կարճ է՝ ընդամենը 25 տարի, ինչը ազդում է ամսական վճարումների չափի վրա։

Եզրակացություն

Ֆինանսական ճգնաժամի պայմաններում բանկերը շարունակում են շահագրգռված լինել վճարունակ հաճախորդների հետ ակտիվ համագործակցությամբ։ Եթե ունեք բավականաչափ բարձր եկամուտ, որը պաշտոնապես հաստատված է, մի շտապեք ընդունել առաջին հիփոթեքային կենտրոնի առաջարկը, որը համաձայնել է ձեզ վարկ տալ: Փնտրեք օպտիմալ պայմաններ։

Եզրափակելով՝ ուզում եմ խորհուրդ տալ՝ վերցված Բոդո Շեֆերի «Մանի կոչվող շունը» գրքից. աշխատեք գործ ունենալ միայն այն բանկերի ղեկավարների հետ, որոնք ձեզ դուր են գալիս։ Այս դեպքում յուրաքանչյուր գործարք հաջող կլինի։