Հիփոթեքի առաջին ապառիկ՝ չափը, վճարման պայմանները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բնակարան գնելու համար մարդկանց մեծ մասը վարկեր է վերցնում բանկերից: Բայց բանկը չի տրամադրում այս ծառայությունը բոլորի համար: Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ունենալ լավ վարկային պատմություն, պաշտոնական աշխատանք, ինչպես նաև հիփոթեքի կանխավճար: Սովորաբար այս գումարը չափվում է մի քանի հարյուր հազար ռուբլով, այնպես որ ոչ բոլորն ունեն այն:

Առաջին մարման արժեքը

Հիփոթեքի կանխավճարը կկազմի բնակարանի արժեքի մաս: Դրա փոխանցման պայմանները կախված կլինեն առուվաճառքի պայմանագրի բովանդակությունից։ Բայց միջոցները պետք է փոխանցվեն մինչև վարկ ստանալը։ Դրանց փոխանցումը կլինի ապացույց, որ անձը իսկապես վճարունակ է։

Ինչու՞ է ինձ անհրաժեշտ հիփոթեքի կանխավճարը: Բանկերի մեծ մասը քաղաքացիներից պահանջում է ունենալ սեփական գումար՝ գնահատում կատարելու, ինչպես նաև անվճարունակներին բացահայտելու համար։ Եթե դրանք բացահայտվեն, ֆինանսական հաստատությունը թույլ չի տա, որ վարկը հաստատվի, քանի որ հիփոթեքային վարկերով հաճախորդներին տրվում են խոշոր չափի.գումարներ։ Փողի առկայությունը մարդու մեջ խոսում է նրա խնայողության, ապագայում պարտքը վճարելու ունակության, դեպի իր նպատակին աստիճանաբար գնալու ցանկության մասին։ Այսինքն՝ նման անձնավորությունը համարվում է ավելի վստահելի, քանի որ նա կարողացել է երկար ժամանակ կուտակել որոշակի գումար կամ կարողացել է գումար ստանալ այլ կերպ, բայց խելամտորեն է տնօրինում այն։

Սովորաբար երիտասարդ զույգերը բնակարանի կարիք ունեն, սակայն նրանք չունեն հիփոթեքի կանխավճար, ինչպես նաև չունեն բավարար եկամուտ։ Հետեւաբար, ոչ բոլոր երիտասարդ ընտանիքները կարող են իրենց թույլ տալ անմիջապես բնակարան կամ տուն գնել: Նրանք սկզբում պետք է ապրեն հարազատների մոտ կամ տուն վարձեն և միաժամանակ խնայեն: Այս տրամաբանությունը լիովին ճիշտ չէ, քանի որ բնակարանի վարձակալության համար ուղղվող գումարը կարող է դառնալ հիփոթեքի ամսական վճար:

Հիփոթեքի գումար

Արդյո՞ք անձնական միջոցները կներառվեն հիփոթեքային վարկի ընդհանուր գումարի մեջ, որը հետագայում կդառնա կանխավճար: Այս միջոցները չեն ներառվի վարկի գումարի մեջ, վարկառուն վճարում է բնակարանի ընդհանուր արժեքի որոշակի տոկոս: Դրանից շահում է բանկը, քանի որ եթե մարդը չի կարող շարունակել վճարել, ապա վարկատուն վերադարձնում է իր ամբողջ գումարը, ինչպես նաև կկարողանա հոգալ բոլոր ծախսերն ու տույժերը, տոկոսները։ Անկախ նրանից, թե անձը որքան է վճարել, նրան կվերադարձվի միայն այն, ինչ մնում է առկա բոլոր ծախսերն ու տոկոսները վճարելուց հետո։ Վերադարձված գումարը սովորաբար շատ ավելի քիչ է, քան մարդը ծախսել է։

Cash Share

Ռուսաստանում շատ բանկեր կան. Մինչև վարկ վերցնելըորոշակի հաստատություն, դուք պետք է ստուգեք պայմանները և ընտրեք ձեզ համար առավել շահավետը:

Սբերբանկում հիփոթեքի առաջին վճարումը կկազմի բնակարանի ընդհանուր արժեքի 20%-ը: Զինվորականների համար նախնական գումարը կկազմի 15 տոկոս։ Եթե անձը ցանկանում է կամ կարող է տրամադրել միայն երկու հիմնական փաստաթուղթ, ապա նրա անձնական միջոցների մասնաբաժինը պետք է լինի 50%, անկախ նրանից, թե վարկառուն որ ծրագիր է ընտրում։ Առաջնային անավարտ բնակարանների համար գումարը կկազմի 15%: Տան կառուցման գումարը կավելանա և կկազմի 25%: Այսինքն՝ որքան վստահելի լինի մարդը, որքան շատ փաստաթղթեր կարողանա տրամադրել, այնքան վարկառուն ավելի հավատարիմ կլինի նրա հանդեպ։ Իսկ հաճախորդը կկարողանա ներդնել իր անձնական գումարի ավելի փոքր մասնաբաժինը:

Սբերբանկում հիփոթեքի կանխավճարը շատ դեպքերում կազմում է 20%: Բայց երբեմն հաստատությունն իրականացնում է տարբեր խթանումներ, և գումարը կարող է նվազել, երբ լրացուցիչ փաստաթղթեր են տրամադրվում: Փոփոխություններին տեղյակ պահելու համար միշտ պետք է հետևեք բանկային պայմաններին: Կարող եք նաև խնդրել խորհրդատուին տեղեկացնել ձեզ փոփոխությունների մասին:

Զինվորականների համար երաշխիք է դառնում ՊՆ-ն, որը երկար ժամանակով պայմանագիր է կնքում ենթակաների հետ. Ուստի բանկը նրանց համար նվազագույն տոկոս է տրամադրել։ Հաճախորդների համար, ովքեր չեն ցանկանում կամ չեն կարողանում տրամադրել աշխատանքի և աշխատավարձի մասին տեղեկատվություն, ֆինանսական հաստատությունը կպահանջի բնակարանի արժեքի կեսը:

Երբեմն բանկերը վարկեր են տրամադրում առանց առաջին մարումների, սակայն պայմանները նրանց համար ծանր են. Այսպիսով, օրինակ, վարկատուն կարող է իրեն ապահովել և շատ բարձր տոկոսադրույքով վարկ տրամադրել,որը կարող է ներառել նաև ապահովագրական պայմանագրերի պարտադիր կնքում, բազմաթիվ լրացուցիչ միջնորդավճարների ներառում, ինչպես նաև որոշակի սահմանափակումների տեղադրում։

Բանկային տարբեր ծրագրեր ուսումնասիրելիս կարելի է առանձնացնել մի առանձնահատկություն՝ որքան մեծ է ներդրման գումարը, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկատուն այս դեպքում տրամադրում է ավելի փոքր գումար, և նրա համար իրավիճակը դառնում է ավելի ապահով։

Խոշոր կանխավճար

Որքա՞ն պետք է լինի Մոսկվայում (կամ որևէ այլ քաղաքում) հիփոթեքի կանխավճարը, որպեսզի ստանաք մարման առավել բարենպաստ պայմաններ: Որքան մեծ լինի վարկառուի անձնական ներդրումը, այնքան ավելի բարենպաստ կլինեն վարկի պայմանները, քանի որ ավելի քիչ կլինի:

• տոկոսադրույք;
• պարտադիր տոկոս;
• ապահովագրական վճարումներ;
• ամսական վճարում։

Փող ունենալ

Հիփոթեքի առաջին մարման նվազագույն տոկոսը սահմանում է բանկը։ Տան վաճառողին միջոցներ փոխանցելու փուլը տեղի է ունենում առանց ֆինանսական հաստատությունների միջամտության: Այսինքն՝ գնորդը կարող է գումար փոխանցել անդորրագրի դիմաց, փոխանցել գնորդի հաշվին, օգտվել բանկային բջիջներից։ Մինչև վարկ տրամադրելը բանկը վարկառուից կպահանջի վճարունակության ապացույց։

Անշարժ գույքի առքուվաճառքի պայմանագրում դուք պետք է նշեք, թե որտեղ է ուղարկվելու կանխավճարը: Դա շատ կարեւոր է. Երբեմն գույքի սեփականատերերը կարող են լինել մեկից ավելի, ուստի անհրաժեշտ է նշել, թե արդյոքվճարումը կատարվում է յուրաքանչյուր անդամի անհատապես կամ միայն մեկ անձի համար: Եթե դուք պետք է վճարեք յուրաքանչյուր սեփականատիրոջ համար, ապա պայմանագրում պետք է գրեք յուրաքանչյուր անձի գումարը և բանկի տվյալները, որտեղ կուղարկվեն միջոցները:

Եթե բանկը չի պահանջում որոշակի գործողություններ՝ գումար փոխանցելու համար, ապա գործողությունների ալգորիթմը կլինի ստանդարտ (ինչպես առանց վարկի տուն գնելիս):

Փող փոխանցում

Հիփոթեքը կանխավճարով իրականացվում է հետևյալ կերպ..

1. Կանխավճարը գույքի ընդհանուր արժեքի առաջին մասնաբաժինն է։ Գործարքն ավարտելուց հրաժարվելու դեպքում այդ միջոցները պետք է ամբողջությամբ վերադարձվեն ձախողված գնորդին: Բայց եթե դադարեցումը տեղի է ունենում գնորդի նախաձեռնությամբ, ապա ավանդը կարող է կորցնել: Եթե պայմանագրի խզումը կատարվել է վաճառողի ցանկությամբ, ապա նա պետք է վերադարձնի միջոցները կրկնակի չափով։ Պայմանագրում պետք է հստակեցվի դադարեցման քննարկման տարբերակը, որպեսզի գնորդը չկորցնի իր գումարը: Վճարումը պետք է կատարվի պայմանագրի նախնական կազմման և ստորագրման ժամանակ։ Դա կարող է լինել կանխիկ: Վաճառողը գումարը ստանալուց հետո դնում է գումարը, ստորագրությունը և լրիվ ազգանունը, անունը, հայրանունը։ Այսպիսով, նա հաստատում է վճարման ստացման փաստը։ Դուք կարող եք նաև վճարել բանկի միջոցով՝ օգտագործելով բանկային փոխանցում: Բանկը կտրամադրի գործարքի հաստատում: Վճարողը պահում է բնօրինակը, իսկ գնորդին տրվում է պատճեն։
2. Վճարման երկրորդ մասը կանխիկ գումարն էկանխավճարի և վճարված առաջին մասի (այսինքն՝ կանխավճարի) տարբերությանը հավասար միջոցներ։ Օրինակ, դուք պետք է հստակեցնեք հիփոթեքի առաջին մարումը և հաշվարկեք սեփական միջոցների նվազագույն պահանջվող գումարը: Վճարման առաջին մասը պետք է որոշվի վաճառողի և գնորդի պայմանագրում: Սովորաբար այդ գումարը հավասար է ռիելթորների ծառայություններին։ Մնացած երկրորդ մասը կանխավճարի և վաճառողին արդեն փոխանցված միջոցների տարբերությունն է: Երկրորդ փուլում գումարի փոխանցումը նույնպես պետք է ունենա իր հաստատումը։ Փոխանցման փաստը կարող է իրականացվել, ինչպես առաջին մեթոդով, պայմանագրի և բանկի միջոցով անկանխիկ վճարման միջոցով: Բայց հարկ է նշել, որ բանկը կարող է լրացուցիչ պահանջել վաճառողից անդորրագիր, որ դրամական միջոցների փոխանցման երկրորդ փուլն է իրականացվել: Սա կհաստատի, որ գնորդն ամբողջությամբ վճարել է կանխավճարը։
3. Բանկի միջոցները փոխանցում է ինքը՝ պարտատերը։ Գումարի փոխանցումը կիրականացվի միայն այն բանից հետո, երբ գնորդը տրամադրի գործարքի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը։

Ինչ կարող է լինել կանխավճարը

Գումարի չափը որոշում է բանկի աշխատակիցը։ Եթե հիփոթեքի կանխավճար - mat. կապիտալ, ապա դուք պետք է համոզվեք, որ կոնկրետ բանկը աշխատում է այս տեսակի միջոցներով: Հաստատությունների մեծ մասում այդ խնայողությունները վկայում են այն մասին, որ մարդը փող ունի: Սովորաբար, բանկերը գնորդից ընդունում են բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և ինքնուրույն կատարում գործողություններ կենսաթոշակային ֆոնդի հետ: Թվարկումը կատարվում է օգտագործելովանկանխիկ վճարում. Այսօր գրեթե բոլոր բանկերն ընդունում են մայրական կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար: Այս կանխիկ գումարն օգնում է շատ երիտասարդ ընտանիքների գտնել իրենց տները:

Եթե կանխավճարը բնակարանային է

Երբեմն բանկերը կարող են գնորդից ընդունել գոյություն ունեցող գույքը որպես գումար: Ընդհանուր գումարից ներդրման տոկոսը կախված կլինի կոնկրետ օբյեկտի գնահատականից և փոխատուի պայմաններից: Որոշ դեպքերում բանկերը թույլ են տալիս որոշակի ժամանակահատվածում օգտագործել ձեր սեփական բնակարանը: Սա ձեռնտու կլինի այն ընտանիքի համար, որը բնակարան է ձեռք բերում անավարտ տանը։ Մինչ տունը շահագործման հանձնելը, գնորդները կարող են ապրել իրենց սեփական տանը։

Երկրորդ վարկը կանխավճար է

Երբեմն իրավիճակն այնպես է զարգանում, որ մարդուն շտապ բնակարան է պետք գնել, բայց փող չկա. Այնուհետև կա միաժամանակ երկու վարկային պայմանագիր կնքելու տարբերակը։ Առաջին վարկը կտրամադրվի ապառիկ, իսկ համապատասխանաբար երկրորդը՝ հենց հիփոթեքը։ Թեեւ իրավիճակից այս ելքը չափազանց վտանգավոր է։ Երկու վարկ վերցնելու համար պետք է մշտական և բավարար եկամուտ ունենաք, որպեսզի կարողանաք դրանք միաժամանակ մարել։

Բոլոր բանկերն ունեն նույն բազան. Իսկ բանկը, որը պետք է հիփոթեքային վարկ տրամադրի, անմիջապես կտեսնի, որ միջոցներն ավելի վաղ են թողարկվել։ Վարկատուները կարող են հաստատել երկու վարկերը, բայց գնորդը պետք է հասկանա, թե արդյոք կարող է երկար ժամանակ վճարել երկու վարկերը։ Նույնիսկ կանխավճարի նվազագույն գումարը մեծ է, քանի որ այն արտահայտվում է հարյուր հազարավոր ռուբլով։ Բայց սպառողՎարկը տրվում է առավելագույնը հինգ տարի ժամկետով։ Ավելին, ցանկացած բանկում տոկոսադրույքները միշտ բարձր են։ Պարտադիր է նաև վարկատուների համար ավելացնել մի շարք ապահովագրություններ, ինչը կարժենա զգալի գումար։

Բնակարանի հիփոթեքի առաջին մասնաբաժինը վերցնելու որոշումից առաջ ավելի լավ է նախապես հաշվարկել մոտավոր վճարումը։ Դա անելու համար կարող եք բանկային խորհրդատուից խնդրել վարկի մոտավոր հաշվարկ կատարել: Երկու վճարում ավելացնելով՝ դուք կարող եք հասկանալ, թե ամեն ամիս որքան պետք է վճարեք: Եվ պարզ կդառնա՝ ընդունելի է արդյոք այս որոշումը։ Հարկ է նաև նշել, որ տարին մեկ անգամ անհրաժեշտ է ապահովագրել գույքը։ Ապահովագրությունը նույնպես պահանջում է արժանապատիվ գումար։

Հիփոթեք առանց կանխավճարի

Հիփոթեքի համար որոշակի գումար խնայելը հեշտ չէ: Ուստի որոշ բանկեր առաջարկում են վարկ գնել առանց կանխավճարի։ Եկատերինբուրգում կամ որևէ այլ քաղաքում առանց կանխավճարի հիփոթեքը բազմաթիվ ընտանիքների թույլ է տալիս բնակարան գնել՝

• Բանկերը հնարավորություն են տալիս զինվորականների համար գույք ձեռք բերել առանց կանխավճարի։
• Բնակարանային պայմանների բարելավման համար գրանցված անձինք կարող են հիփոթեք ստանալ կառավարության հատուկ ծրագրերով։ Պետությունն օգնում և վճարում է սուբսիդիաներ, որոնք հիփոթեքային պայմանագրում կլինեն կանխավճար։ Բայց սովորաբար այս ընթացակարգը երկար է տևում, քանի որ հերթը երկար է, իսկ պետությունն ունի որոշակի սահման։
• Վարկ կարող եք ստանալ նաև առանց ձեր գումարի լավ վարկային պատմություն ունեցող և բարձր երաշխավորի օգնությամբեկամտի մակարդակ։

Օրինակ, Եկատերինբուրգում հիփոթեքն առանց կանխավճարի սովորական է, քանի որ կան բազմաթիվ հատուկ առաջարկներ վարկատուներից:

Վերավաճառողներ

Երկրորդային շուկայում անշարժ գույք գնելը բազմաթիվ առավելություններ ունի.

• Հիանալի ընտրություն, դուք կարող եք բնակարան գնել ձեր սեփական ցանկությամբ:
• Դուք կարող եք տեղափոխվել և ապրել տանը գործարքը կատարելուց անմիջապես հետո: Կարիք չկա սպասել, մինչև տունը հաստատվի և շահագործման հանձնվի:
• Սովորաբար երկրորդական շուկայում բնակարաններ գնելիս դրանք տեղակայված են զարգացած ենթակառուցվածքով վայրերում։
• Կառուցապատողների կողմից խաբվելու և առանց բնակարանի մնալու վտանգ ընդհանրապես չկա։
• Սովորաբար, այս բնակարանի տոկոսադրույքն իջեցվում է, քանի որ վարկատուն որպես գրավ ստանում է գոյություն ունեցող բնակարան: Այսինքն՝ արդեն իսկ կառուցված տան գնումը հուսալի է բանկի համար։ Իսկ անավարտ տան դեպքում բանկը ռիսկի է դիմում, քանի որ մշակողները կարող են խաբել:

Եվ այնուամենայնիվ, երկրորդային շուկայում բնակարան գնելը բազմաթիվ վտանգներ է պարունակում։ Օրինակ, ոչ միշտ է, որ փաստաթղթերի իրավական ստուգումը կարող է ճշգրիտ պատասխան տալ բնակարանի սեփականատերերի թվի վերաբերյալ: Համընկնումները, ինչպես նաև հաղորդակցությունները կարող են հին լինել, և տեղափոխվելուց հետո ամեն ինչ պետք է վերանորոգվի, համապատասխանաբար, սա լրացուցիչ գումարի վատնում կլինի։ Անօրինական վերակառուցման իրականացումը կարող է խնդիր լինել տուն գնելիս: Միշտ չէ, որ բնակարան վաճառողները կարող են լինել ազնիվ բարեխիղճ մարդիկ։ Ուստի, նախքան բնակարան գնելը, պետք է նաև ինքներդ ստուգեք։

Հիփոթեքի նվազագույն կանխավճարը բանկերում սովորաբար կազմում է 20%: Այն կառույցները, որոնք երկար ժամանակ գործում են ֆինանսական շուկայում և կարողացել են բավարար թվով հաճախորդներ ձեռք բերել, չնչին ներդրումով վարկեր չեն տա։ Սովորաբար ներդրումը նվազեցնելու համար անհրաժեշտ է բազմաթիվ փաստաթղթեր տրամադրել։ Կան բանկեր, որոնք համեմատաբար նոր են շուկայում։ Նրանք կարող են թերագնահատել կանխավճարի չափը, ինչպես նաև նվազեցնել տոկոսադրույքները՝ հաճախորդների հոսքը մեծացնելու համար։ Ուստի վարկ վերցնելուց առաջ պետք է նայել բազմաթիվ բանկերի պայմաններին և ընտրել ձեզ համար ամենաշահութաբեր ծրագիրը։