2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Աշխարհում կան մեծ թվով տարբեր ֆինանսական գործիքներ, որոնք նախատեսված են մեր միջոցները խնայելու և ավելացնելու համար: Նրանք երկուսն էլ համեմատաբար անվտանգ են և ռիսկային: Առաջին կատեգորիան խնայողությունների վկայականն է: Ի՞նչ է նա ներկայացնում։ Ո՞րն է դրա հետ աշխատելու մեխանիզմը։ Այս ամենը կքննարկվի հոդվածում։
Ընդհանուր տեղեկություններ
Սկսենք սահմանումից: Խնայողական վկայականը արժեթուղթ է, որը հավաստում է բանկում ներդրված ավանդի չափը, ինչպես նաև դրա սեփականատիրոջ իրավունքը՝ սահմանված ժամանակում գումարներ ստանալու համաձայնեցված չափով: Նման վկայականները կարող են լինել գրանցված կամ կրող: Դրանք կարելի է պահել տանը կամ պահել բանկում։
Բավականին հաճախ անփորձ մարդիկ շփոթում են ավանդի և խնայողությունների վկայականները: Պետք է հասկանալ, որ դրանք էական տարբերություններ ունեն։ Այսպես, օրինակ, ավանդների ապահովագրման համակարգին չեն մասնակցում ավանդատուի վկայականները, իսկ եթե բանկըպայթել, սեփականատերը չի կարողանա վերադարձնել իրենց գումարը. Ուստի նպատակահարմար է ձեռք բերել այդ արժեթղթերը հուսալի կառույցներում։ Օրինակ, Սբերբանկի խնայողությունների վկայականը բավականին գրավիչ է շահութաբերության և կանխիկացման հեշտության համակցությամբ:
Ինչպե՞ս օգտագործել արժեթղթերը:
Օգտագործեք այս ֆինանսական գործիքը ցանկացած անհատի իշխանության ներքո: Բայց խնայողությունների վկայականներ տրամադրելիս որոշակի արտոնություններ չեն տրամադրվում, որոնք կան կենսաթոշակառուների/ուսանողների ավանդներ բացելու ժամանակ։ Այնուամենայնիվ, դա փոխհատուցվում է բարձր եկամտաբերությամբ: Եթե խնայողությունների վկայականը նախատեսում է դրամական միջոցների տրամադրում կրողին, ապա այն կարող է ներկայացվել այլ անձի: Նման արժեթուղթը հեշտ է փոխանցել ժառանգությամբ: Կտակ կազմելու կարիք չկա. եթե արժեթուղթը պահվում է բանկում, ապա երեխաները պետք է ժառանգության վկայական ներկայացնեն այն ստանալու համար։
Անվանված վկայականի դեպքում մի փոքր ավելի բարդ է: Այն այլ անձի փոխանցելու դեպքում անհրաժեշտ է կազմել պահանջների զիջման պայմանագիր կամ, ինչպես պրոֆեսիոնալ ֆինանսիստներն են անվանում, հանձնարարություն։ Եթե վկայականն ընդունվում է որպես նվեր, ապա այն համարվում է նոր սեփականատիրոջ եկամուտ և ենթակա է 13% անձնական եկամտահարկի։
Որոշ պահերին
Բանկերի խնայողական վկայագրերը դիտվում են որպես ավանդական ավանդների այլընտրանք: Նրանք ունեն մի կարևոր առավելություն՝ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ։ Բայց դա փոխհատուցվում է մի շարք անհարմարություններով, որոնք բացակայում են ավանդների հետ աշխատելիս: Այդպիսի անհարմարություններից է ապահովագրության բացակայությունը։Հավանականությունը, որ վստահելի բանկը (օրինակ՝ Սբերբանկը) կզրկվի լիցենզիայից, շատ փոքր է, ինչը չի կարելի ասել պակաս վստահելի բանկերի համար։
Վկայականը հարմար է, քանի որ այն կարող է օգտագործվել որպես նվեր հարազատներին կամ ընկերներին։ Այս դեպքում ավելի լավ է վերցնել ոչ անձնավորված վկայական: Այն կարող է պահվել բանկային հաստատությունում, այս ծառայությունն անվճար է։ Այս արժեթղթերը հարմար են թոշակառուների համար, քանի որ դրանք հեշտ է ժառանգել: Բայց, ի տարբերություն ավանդի, խնայողական վկայականը պետք է խնամքով պահվի: Ի վերջո, եթե այն դառնում է անօգտագործելի կամ կոտրվում է, դուք պետք է փորձաքննություն անցկացնեք։ Ի՞նչ կարող ենք ասել կորստի մասին. Կորցնելու դեպքում այն պետք է վերականգնվի դատական կարգով։
Եկեք մի խոսք ասենք տոկոսների մասին
Տոկոսը կախված է ավանդադրված գումարից և տեղաբաշխման ժամկետից: Որպես օրինակ վերցնենք Սբերբանկի խնայողական վկայականը: Դրանից ստացված տոկոսները կհամեմատվեն պարզ ավանդից ստացված հնարավոր շահույթի հետ: Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը երեք տարի է, նվազագույնը՝ ընդամենը 3 ամիս։ Առավելագույնը, որը կարող եք վաստակել Sberbank-ում ավանդի վրա, 5,63% է։
Իսկ վկայականի մասին: Եթե դրա արժեքը չի գերազանցում 50 հազար ռուբլին, ապա դուք ստիպված կլինեք բավարարվել փոքր տոկոսով` ընդամենը 0,01: Ավանդը, անկասկած, հաղթում է: Եթե դուք գնում եք մինչև մեկ միլիոն ռուբլի արժողությամբ վկայագիր, ապա մարդը կարող է հույս դնել 4,95-ից մինչև 5,25% շահույթի վրա: Սա արդեն համեմատաբար համեմատելի է, թեև ունի իր պայմանականությունները: Արդեն մեկ գումարից սկսածմիլիոն ռուբլի, իհարկե, շահում է խնայողությունների վկայական: Դրա վրա կաթող տոկոսները սկսվում են 5,75%-ից և ավարտվում 7,1%-ով։ Սակայն վերջին տարբերակը հնարավոր է միայն նրանց համար, ովքեր ունեն ավելի քան 100 միլիոն ռուբլի արժողությամբ վկայական։
Խնայողությունների վկայագիր կրողին
Սա բավականին հետաքրքիր և կոնկրետ տարբերակ է, ուստի այն լրացուցիչ ուշադրության կարիք ունի: Դուք կարող եք ստանալ այս անվտանգությունը (և իսկապես ցանկացած խնայողական վկայագիր) ոչ բոլոր բանկի մասնաճյուղերում: Նախ պետք է հստակեցնել, թե որտեղ դիմել: Դուք կարող եք դա անել հեռախոսով: Այնուհետև գործողությունների հերթականությունը կլինի՝
- Կապվեք այս տեսակի արժեթղթերով գործարքներ իրականացնող վարչության հետ: Դուք պետք է ունենաք ձեր ինքնությունը հաստատող անձնագիր կամ այլ փաստաթուղթ:
- Որոշեք գնված վկայականների քանակը, դրանց անվանումը և ժամկետը: Ինչպես նշվեց վերևում, ստացվող տոկոսադրույքը կախված է դրանից:
- Վճարեք վկայագրի համար կանխիկ կամ ընտրված բանկում պահված միջոցներով։
- Ստացեք խնայողությունների վկայագիր:
Ինչու են նրանք այդքան հայտնի:
Խնայողական վկայագրերի կարևոր առավելությունն այն է, որ դրանք թույլ են տալիս հաղթահարել գնաճը: Մարդկանց նրանց գրավում է իրացվելիության գույքը, այսինքն՝ համաձայնեցված ժամկետի ավարտից հետո ցանկացած պահի հաճախորդը կարող է հանել իր գումարը։ Հենց այս գույքի համար է վկայականն այդքան բարձր գնահատվում: Բայց չպետք է մոռանալ թերությունների մասին։Վկայագիրը արժեթուղթ է, և եթե այն թողարկող ֆինանսական հաստատությունը սնանկանա, ապա վկայագրի սեփականատերը ոչինչ չի մնա: Ուստի բանկ ընտրելիս պետք է շատ զգույշ և զգույշ լինել: Եթե գոնե ինչ-որ բան կասկածելի է, ավելի լավ է դա չվտանգել։
Ինչու՞ կան երկրպագուներ
Դիտարկվող ֆինանսական գործիքը բավականին մեծ թվով երկրպագուներ ունի։ Ի՞նչն է գրավում մարդկանց դեպի խնայողական վկայագրեր: Թերևս, առաջին հերթին, հարկ է նշել այնպիսի բարոյական գործոն, ինչպիսին է արժեթղթի հետ աշխատելը։ Համաձայնեք, որ վկայագրի տեսքով արժեթուղթ ունենալը շատ ավելի հեղինակավոր է, քան պարզապես ավանդը: Նաև դրա սեփականատերը ցանկացած հարմար պահի կարող է դիմել ֆինանսական հաստատություն: Բանկը չի կարողանա հրաժարվել նրանից, ավելին, օրենքով նա պարտավոր է արժեթղթը մարել հաճախորդի պահանջի օրը։ Սա շատ բարենպաստ կերպով տարբերում է դիտարկվող իրավիճակը ավանդների հետ աշխատելուց։
Եվ ևս մեկ կարևոր կետ՝ հաճախորդը վաղաժամ ընդմիջման դեպքում չպետք է կորցնի վաստակած տոկոսը, որը նախկինում կաթում էր։ Չնայած ավելորդ չի լինի համոզվել, որ այս կետը կա պայմանագրում։
Եվ ևս մեկ կարևոր կետ. Հավաստագիրը արժեթուղթ է։ Իսկ դա նշանակում է, որ հաճախորդի կողմից այն կարող է ներկայացվել այլ բանկերի կամ բիզնես գործընկերների՝ նրանց վճարունակության մեջ համոզելու համար։ Խնայողությունների վկայականը նույնիսկ կարող է օգտագործվել որպես վարկի գրավ: Բայց եթե թուղթը գրանցված է, ապա, ամենայն հավանականությամբ, դուք պետք է դիմեք նոտարի,սեփականության իրավունքի փոխանցումը հաստատելու համար։
Եզրակացություն
Եթե ունեք արժեթուղթ օգտագործելու ցանկություն կամ անհրաժեշտություն, ապա ավելի լավ է այն տրամադրեք կրողին: Ի վերջո, նման փաստաթուղթը կարող է հեշտությամբ գրավադրվել, նվիրաբերվել, վաճառվել կամ տրվել որպես ժառանգություն: Սա թույլ է տալիս ավանդի շարժունակությունը: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է շատ զգույշ լինեք, որպեսզի չկորցնեք այս փաստաթուղթը, քանի որ նույնիսկ նա, ում այն ընդհանրապես նախատեսված չէր, կարող է օգտագործել այն:
Ավելորդ չի լինի նշել այնպիսի մինուս, ինչպիսին է թույլ ֆունկցիոնալությունը: Ի՞նչ է սա նշանակում: Փաստն այն է, որ խնայողությունների վկայականը չի կարող համալրվել այնպես, ինչպես դա արվում է ավանդի դեպքում: Այն չի կարող փոխարկվել ընթացիկ հաշվի կամ մասամբ կանխիկացնել: Այլ կերպ ասած, ստանալով իրացվելիության շահույթ՝ հավաստագրերի սեփականատերերը չեն կարող հավակնել այն տեխնիկական նորամուծություններին, որոնք ունեն ավանդները: Հետևաբար, նման վկայագիր գնելուց առաջ անհրաժեշտ է կշռել բոլոր դրական և բացասական կողմերը:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ղազախստանի ժողովրդական բանկի վարկեր. գրանցում, պայմաններ և տոկոսներ
Ղազախստանի Halyk Bank. վարկային պրոդուկտների բնութագրերը, պայմանները, նկարագրությունը. Տոկոսադրույքներ, վարկի պայմաններ, վարկառուի տարիքային պահանջներ. «Ժողովրդական բանկում» վարկավորման առավելություններն ու թերությունները
Կանխիկ վարկ ՎՏԲ 24-ում՝ պայմաններ, ծրագրեր, տոկոսներ և ակնարկներ
Այս հաստատությունն այսօր ամենամեծերից մեկն է Ռուսաստանում: Իր զարգացման առումով այն մրցակցում է Սբերբանկի հետ, համարվում է երկրորդը երկրում ակտիվների քանակով, բացի այդ՝ սեփական կապիտալով։ Սպառողական կանխիկ վարկերի շարքում նա այժմ ունի ծառայությունների մի քանի տեսակներ։
Ամենաշահութաբեր ավանդները՝ ակնարկ, պայմաններ, տոկոսներ և ակնարկներ
Ժամանակակից բանկերն առաջարկում են բազմաթիվ տարբեր ավանդային ծրագրեր: Նրանցից յուրաքանչյուրն ունի իր պայմանները, հետևաբար, նրանց նկատմամբ հետաքրքրությունը տարբեր կլինի։ Բայց յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի շահութաբեր ավանդներ, որոնք հարմար են բարձր շահույթների համար։
Ավանդներ ոսկով. հատկանիշներ, պայմաններ, տոկոսներ և առաջարկություններ
Անվճար կանխիկ գումար ներդնելու բազմաթիվ տարբերակներ կան: Ռիսկային բաժնետոմսերի, արտարժույթի շուկայի, փոխադարձ հիմնադրամների հետ մեկտեղ կան նաև բանկային առանց ռիսկի ավանդներ, խնայողական վկայագրեր։ Վարկային հաստատություններն իրենց հաճախորդներին առաջարկում են նաև ոսկու ավանդներ:
Սբերբանկի խնայողական վկայագիր՝ տոկոսներ. Սբերբանկի կրողի վկայականներ
Այն ոլորտներից մեկը, որտեղ դուք կարող եք անվճար գումար ներդնել, խնայողությունների վկայականն է: Սա արժեթուղթ է, որը հաստատում է բանկի պարտավորությունը ֆիզիկական անձին որոշակի գումար վճարելու համար: Թողարկեք այն ցանկացած վարկային հաստատությունում: Շուկայում պահանջարկ ունեն Ռուսաստանի Սբերբանկի խնայողական վկայագրերը, որոնց տոկոսները ավելի բարձր են, քան կազմակերպության մնացած ավանդները:
