Բանկ «Սվյազնոյ». խնդիրներ, հաճախորդների կարծիքներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

ՓԲԸ «Սվյազնոյ» դաշնային մակարդակով Ռուսաստանի խոշորագույն վարկային հաստատություններից է: Ֆինանսական հաստատության պատմությունը փոքր է և սկսվում է 2010 թ. Այն ժամանակ «Սվյազնոյ» ընկերությունների խումբը պայմանագիր է կնքել «Պրոմտորգբանկի» հետ միասնական և լայնածավալ ֆինանսական հաստատության ձևավորման վերաբերյալ։ Սվյազնոյ բանկը, որի խնդիրները չեն անհանգստացրել իր գոյության առաջին փուլերում, հայտնվելուց անմիջապես հետո ֆինանսական շուկայում ներկայացրեց նորարարական արտադրանք՝ Սվյազնոյ բանկային քարտը, որը զգալիորեն դիվերսիֆիկացրեց առաջարկների շարքը և ուշադրություն հրավիրեց կազմակերպության վրա:

Պատմություն

«Սվյազնոյ» բանկը (Մոսկվա) պաշտոնապես սկսել է աշխատել 2010 թվականին, սակայն հաճախորդների կառուցվածքը ժառանգել է գործընկերոջից՝ ի դեմս «Պրոմտորգբանկ» ԲԲԸ-ի, որը հիմնադրվել է 1992 թվականին։ Կազմակերպությունը պատկանում էր միջին ձեռնարկությունների կատեգորիային, որոնք մասնագիտացած էին արդյունաբերական ձեռնարկությունների և առևտրային ընկերությունների սպասարկման մեջ։ Իրավաբանական անձանց հետ գործընկերության փորձը նոր էր, բայց շատօգտակար. Սվյազնոյ ընկերությունների խմբի պատմությունը սկսվում է 1995 թ. Ձեռնարկությունների հիմնական մասնագիտացումը մինչ օրս մնում է նույնը՝ էլեկտրոնիկայի վաճառք, կապի և համակարգչային տեխնիկայի վաճառք։ Սվյազնոյ բանկը, որի մասնաճյուղերը տեղակայված են ամբողջ Ռուսաստանում, այսօր իր հաճախորդներին առաջարկում է ֆինանսական ծառայությունների լայն շրջանակ, ներառյալ վարկային քարտերի թողարկումը: Ինստիտուտի հաճախորդների բազան ներառում է մոտ 3000 կորպորատիվ հաճախորդներ տնտեսության տարբեր ոլորտներից: Մանրածախ հաճախորդների թիվն արդեն հասել է 1,5 միլիոնի։ Ստանդարտ բանկային ծառայությունները, ինչպիսիք են հաշվարկային և կանխիկ գործարքները, վարկերը և ավանդները, լրացվում են ֆակտորինգի և էքվայրինգի ծառայություններով:

«Սվյազնոյ» այսօր

Սվյազնոյ բանկը, որի խնդիրները համեմատաբար վերջերս են ի հայտ եկել և դեռ մեծապես չեն ազդել ֆինանսական հաստատության գործունեության վրա, ներառվել է ռուսական TOP-50 բանկերի մեջ։ Բոլոր բանկային ավանդները ապահովագրված են ավանդների ապահովագրման համակարգով: Ընկերության արտադրանքի գծի կարևորագույն կետը Svyaznoy քարտն էր, որը հաջողությամբ համատեղում էր ինչպես վարկային, այնպես էլ դեբետային հնարավորությունները: Եթե դրամական միջոցների մնացորդը գրանցված է քարտի վրա, ապա դրան կգրանցվի տարեկան 10%: Յուրաքանչյուր գործարքի համար քարտապանը ստանում է բոնուսներ: Այս տեսակի ապրանքների վարկային սահմանաչափը 250 հազար ռուբլի է: Բանկի հաճախորդները կարող են օգտվել վերջինիս ծառայություններից բազմաթիվ գրասենյակներից մեկում։ Իր գոյության ողջ, թեև կարճ, պատմության ընթացքում Սվյազնոյ բանկը (Սանկտ Պետերբուրգ) հաճախորդներից դժգոհություններ չի ունեցել: Ծառայության մակարդակըմիշտ եղել է բարձրակարգ: Վերջին վրդովմունքն այն է, որ ինստիտուտը սահմանել է կանխիկացման սահմանափակումներ՝ դրանով իսկ արտացոլելով իր մրցակիցների գործողությունները, ովքեր զրկված են իրենց արտոնագրից և արդեն անցել են լուծարման գործընթաց։։

Դժբախտության առաջին ավետաբերները

Ե՛վ հաճախորդների, և՛ ֆինանսական շուկայի փորձագետների կարծիքով՝ Սվյազնոյ Բանկում խնդիրներ են սկսվել այն պահին, երբ որոշվել է սահմանափակել բանկոմատից հանվող կանխիկ գումարի չափը: Նորամուծության համաձայն՝ սահմանափակումներ կան ինչպես բանկի, այնպես էլ գործընկերների բանկոմատներում։ Հաճախորդները մեկ օրում կարող են կանխիկացնել ոչ ավելի, քան 25 հազար ռուբլի: P2P փոխանցման միջոցով բանկային քարտից միջոցների փոխանցումը հասանելի է միայն օրական 5 հազար ռուբլիից ոչ ավելի գումարի համար: Էլեկտրոնային ձևաչափով միջբանկային փոխանցումների նկատմամբ որոշակի սահմանափակում է մտցվել, որը չի կարող գերազանցել 50 հազար ռուբլին։ Միակ ուղղությունը, որը չի սահմանափակվում սահմանափակումներով, դա ծառայությունների միջոցով գնումների վճարումն է՝ օգտագործելով QBank ծառայության հնարավորությունները ներառյալ։

Ինչի՞ մասին են խոսում լրատվամիջոցները

Լայն տարածում է գտել, որ Սվյազնոյ բանկը փակում է մասնաճյուղերը ողջ երկրում։ Ղեկավարության կարծիքով՝ բանկի գործունեության վերակառուցման այս մոտեցումը թույլ կտա խնայել նրա բյուջեի առյուծի բաժինը։ Ըստ ղեկավարության՝ նման գործողությունները չեն ազդի մարզերում հաճախորդների սպասարկման որակի վրա, քանի որ նրանք գործնականում չեն այցելում գրասենյակներ և չեն օգտագործում այլընտրանքային գործընկերություններ և գործարքներ։ Ֆինանսական հաճախորդների մեծ մասըհիմնարկները հակված են կարծելու, որ ղեկավարության կողմից ձեռնարկված նման կտրուկ միջոցների հետ կապված, մոտ ապագայում ֆինանսական հաստատությունը կարող է վերակազմակերպման, ինչպես օրինակ Trust Bank-ի դեպքում, կամ լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչվել: Այս պահին Սվյազնոյ բանկը, որի մասնաճյուղերի հասցեները վերջին շրջանում զգալիորեն կրճատվել են, որոշ փոփոխություններով աշխատում է ստանդարտ ռեժիմով, և հաստատության ղեկավարությունը պաշտոնապես հայտարարում է, որ լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու և այն լուծարելու մասին խոսք լինել չի կարող։ 2014-ի վերջին ԶԼՄ-ներում արտահոսած տեղեկատվությունը գալիք վերակազմավորման մասին, հենց ղեկավարության խնդրանքով, ոչ միայն մնում է չհաստատված, այլև պաշտոնապես հերքված։ Միակ բանը, որ «Սվյազնոյ» բանկին, որի իրացվելիության խնդիրներն անակնկալի են բերել, ներդրող է պետք՝ աշխատանքը նորմալացնելու համար։ Ղեկավարությունն ասում է, որ կան բավականին խոստումնալից առաջարկներ։

Վարկային քարտի սահմանաչափեր՝ նախազգուշական միջոց, թե՞ ավելի լուրջ բան:

Սվյազնոյը ակտիվորեն նվազեցնում է վարկային քարտերի սահմանաչափերը։ Եթե նախկինում պայմանագրերի 99%-ում հաճախորդներին տրամադրվող վարկը տատանվում էր 10 հազար ռուբլուց մինչև 150 հազար ռուբլի, ապա այսօր այն սահմանափակվում է ընթացիկ պարտքի չափով: Ղեկավարությունը սահմանաչափերի կրճատումը պայմանավորում է ֆինանսավորման ծախսերի փոփոխությամբ: Չափազանց կարևոր է վարկավորման գնային պայմանների ճշգրտումը կապիտալի ներգրավման ընթացիկ արժեքի հետ կապված: «Էտումը» ի սկզբանե կիրառվում է զրոյական օգտագործմամբ չօգտագործված վարկերի նկատմամբ:

Ի՞նչ են ասում հաճախորդները սահմանաչափերի իջեցման մասին:

Այն բանից հետո, երբ «Սվյազնոյ» (Սանկտ Պետերբուրգ) բանկը սկսեց կրճատել սահմանաչափերը, հաճախորդներն արձագանքեցին իրավիճակին բազմաթիվ բացասական արձագանքներով: Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկը խոսում է վարկերի միայն 5%-ի կրճատման մասին, վրդովմունքի ալիքը շատ մեծացավ, քանի որ որոշումը կայացվել է միակողմանի։ Կվերադարձնե՞ն արդյոք բանկը սահմանաչափերը նախկին մակարդակին, կախված կլինի միայն նրանից, թե ինչպիսին կլինի ապագա տնտեսական իրավիճակը երկրում։ Խնդիրների են բախվել բավականին շատ բանկեր։ Նրանք դադարեցրին իրենց գործունեությունը` սպասելով իրավիճակի փոփոխության, քանի որ կապիտալի կտրուկ արտահոսքը կարող է վճռորոշ լինել ինստիտուտների հետագա ճակատագրում։

Զանգվածային կրճատումներ

«Սվյազնոյ» բանկը, որի գրասենյակի հասցեները կտրուկ կրճատվել են, չի սահմանափակվել մասնաճյուղերի փակմամբ։ Ընդհանուր առմամբ, 2015 թվականի հունվարից մարտ ընկած ժամանակահատվածում ֆինանսական հաստատության աշխատակազմը կրճատվել է 27%-ով։ 2015 թվականի ապրիլի 1-ի դրությամբ բանկի աշխատակիցների թիվը համապատասխանում է 1406 մասնագետի։ Այս տարվա հունվարին այս ցուցանիշը համապատասխանում էր 1921 հազար մարդու։ Ընդհանուր առմամբ, ընթացիկ տարվա ընթացքում Սվյազնոյ Բանկում մասնագետների թիվը նվազել է 36%-ով: Վճարվող աշխատավարձերի չափը զգալիորեն նվազել է. 2015 թվականի առաջին եռամսյակում ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները ստացել են 25,2 մլն ռուբլի։ Սա մոտ 27%-ով ցածր է նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ։ Միաժամանակ գրանցվել է սոցիալական վճարների աճ, որը 4,1 մլն ռուբլուց հասել է 123,5 մլն ռուբլու։ 2014 թվականի վերջից վարկային հաստատությունն ապրում է որոշակիֆինանսական դժվարություններ. Ապրիլի 16-ին Կենտրոնական բանկը արգելք է դրել բանկում նոր ավանդներ ընդունելու վերաբերյալ, քանի որ ապրիլի 1-ին ֆինանսական հաստատությունը թողել է կապիտալի համարժեքության նորմատիվները՝ կարգավորող մարմնի ստանդարտներին համապատասխան։

Բանկը հրաժարվում է վերակառուցել պարտքը

Մինչ գրասենյակների փակումը սկսելը, Սվյազնոյ բանկը գովաբանվում էր բոլոր կողմերի հաճախորդների մեծ մասի կողմից: Կան անհատներ, ովքեր շատ են գրել հաճախորդների նկատմամբ հավատարիմ և հարգալից վերաբերմունքի մասին, ինչը չի նկատվում այլ խոշոր ֆինանսական հաստատություններում: Շեշտը դրվել է կազմակերպության ամբողջականության և ապրանքների բազմազանության վրա, ճկուն գործընկերության սխեմայի վրա: Դժվարությունների առաջացման հետ, ըստ հաճախորդների ակնարկների, հարաբերությունները զգալիորեն փոխվել են: Այսպիսով, հաճախորդներից մեկը, աշխատանքից զրկվելու պատճառով, դիմել է պարտքի վերակառուցման համար։ Նրա խոսքով, բանկի ներկայացուցիչները չեն արձագանքել բազմաթիվ դիմումներին։ Արդյունքում կինը խոսում է հեռախոսով կոլեկցիոներների մշտական սպառնալիքների և բոլոր իր ծանոթներին նյարդայնացնող զանգերի մասին։ Նա նախատեսում է բանկի դեմ դատական հայց ներկայացնել դատախազություն։ Նմանատիպ իրավիճակ նկարագրում են շատ այլ մարդիկ, ովքեր որոշել են նույն կերպ վարվել։

Ի՞նչ են ասում մասնակիցները:

«Սվյազնոյ» բանկը, որը նախկինում ավանդներ էր ընդունում մեծ ինտենսիվությամբ, այսօր այս ուղղությամբ չի աշխատում՝ կապված ԿԲ հրահանգի հետ։ Այս փաստի հետ կապված հաճախորդների կարծիքները բաժանվում են. Մարդկանց երկու կատեգորիա կա. Ոմանք փորձում են ինտենսիվ կերպով միջոցներ հանել բանկից՝ դրանով իսկ առաջացնելով միջոցների ուժեղ արտահոսք և սրելով.իրավիճակ. Հաճախորդների երկրորդ խումբը, ունենալով, ինչպես ասում են, գերազանց հարաբերություններ ֆինանսական հաստատության հետ, չի պատրաստվում որևէ քայլ ձեռնարկել։ Մարդիկ հույս ունեն, որ Սվյազնոյ բանկը, որի լիցենզիան այս պահին դեռ ուժի մեջ է, հաջողությամբ կհաղթահարի ժամանակավոր դժվարությունները և շուտով կվերականգնի իր գործունեությունը կանոնակարգին համապատասխան։ Շեշտը դրվում է այն հանգամանքի վրա, որ նույնիսկ ֆինանսական հաստատության լուծարման արդյունքում միջոցները կարող են վերադարձվել ավանդների ապահովագրման գործակալության միջոցով։ Փորձագետները խորհուրդ են տալիս գործել այն անձանց, ում ավանդները գերազանցում են 1,4 մլն ռուբլին, այդ թվում՝ դոլարային արտահայտությամբ։

«Սվյազնոյն» ընկել է խնդրահարույց կազմակերպությունների շարքը

2014 թվականի վերջը հատկապես դժվար էր երկրի յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության համար։ Ամբողջ Ռուսաստանում բանկային ճգնաժամեր էին։ Չնայած գրասենյակների լայն ցանցին և աշխատանքի մասշտաբին, Սվյազնոյն ընկավ խնդրահարույց բանկային կառույցների շարքը: 2014 թվականի նոյեմբերին ֆինանսական հաստատությունը կանգնած էր սնանկացման եզրին։ Այդ ժամանակաշրջանից ի վեր բազմիցս կա՛մ մտցվեցին, կա՛մ հանվեցին բանկային քարտերի սահմանափակումների սահմանափակումները։ Ի սկզբանե այն սահմանաչափերը, որոնք գործում են մինչ օրս, նախատեսվում էր կիրառել միայն ամանորյա տոների համար։ Հաճախորդների խուճապը, ովքեր իրենց խնայողությունները պահում են ֆինանսական հաստատությունում, առաջին հերթին պայմանավորված է նրանով, որ ճգնաժամից հետո արդեն փակվել են ավելի քան 100 բանկեր։

Բանկի կանխատեսումը 2015թ

Հիմա շատ խնդրահարույց է խոսել Սվյազնոյ բանկը փակվում է, թե ոչ, բայց այն, որ կան իրացվելիության խնդիրներ՝ պայմանավորված. Ղեկավարության ձեռնարկած միջոցառումներն ակնհայտ են. Արտաքին տնտեսական իրավիճակը հուշում է, որ մոտ ապագայում իրավիճակը չի փոխվի։ Չնայած ապահովագրական ավանդի չափի ավելացմանը՝ մինչև 1,4 մլն ռուբլի, ֆինանսական հաստատությունից միջոցների արտահոսքը շարունակվում է, ինչը կարող է հանգեցնել սնանկացման։ Հիշեցնենք, որ Սվյազնոյ բանկը դադարեցրել է ավանդների ընդունումը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հանձնարարությամբ, ինչը նվազեցրել է կազմակերպության բյուջեի համալրման աղբյուրները: Տեղեկություններ կան ինստիտուտի հարկային մարմիններին 1,2 միլիարդ ռուբլու պարտքի մասին, որի վճարումը պարտատերերի հետ անհնար կլինի, քանի որ պարտքը գերազանցում է գումարը 2,5 անգամ։ Բանկի ղեկավարությունն ակտիվորեն աշխատում է հաստատության գործունեության կայունացման ուղղությամբ, ինչը հույս է տալիս Սվյազնոյի բնականոն գործունեության վերականգնման համար։ Դեռ վաղ է կանխատեսումներ անել, մնում է միայն հետևել իրավիճակի զարգացմանը։