2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Յուրաքանչյուր ոք կարող է բախվել այնպիսի տհաճ իրավիճակի, ինչպիսին է վարկ տրամադրելուց հրաժարվելը։ Հաճախ դա տեղի է ունենում անհասկանալի պատճառներով: Ի՞նչ անել, եթե վարկ չտան. Ինչպե՞ս կարող եմ պարզել մերժման պատճառը: Ինչպե՞ս շտկել ձեր վարկային պատմությունը և հեռացնել ձեզ բոլոր սև ցուցակներից: Փորձենք միասին գտնել այս հարցերի պատասխանները։
Ինչու են բանկերը հրաժարվում
Գրեթե յուրաքանչյուր մարդ իր կյանքում բախվել է ֆինանսական միջոցների սուր սղության հետ։ Աշխատավարձի ուշացում, չպլանավորված ֆինանսական ծախսեր, ֆորս-մաժորներ՝ սրանք նման իրավիճակի ամենատարածված պատճառներն են։ Թվում է, թե կարող եք գումար վերցնել հարևանից, հարազատներից, աշխատանքային գործընկերոջից կամ ընկերոջից: Այնուամենայնիվ, պրակտիկան ցույց է տալիս, որ վերջերս ոչ ոք լրացուցիչ գումար չունի։ Բարեբախտաբար, ռուսական բանկերի ծառայությունները թույլ են տալիս արագ լուծել ցանկացած ֆինանսական խնդիր և ստանալ ճիշտ գումար: Բայց ամեն ինչ այդքան էլ պարզ չէ:
Հաճախ դիմում ներկայացնելուց հետո հաճախորդին մերժում են վարկ տրամադրել։ Ինչու է դա տեղի ունենում: Ի՞նչ անել, եթե վարկ չտան. Ինչպես պարզել պատճառըմերժում? Անմիջապես պետք է նշել, որ բանկն իրավունք ունի չբացատրել նման որոշման պատճառը։ Բայց գումար է պետք, և այն ձեռք բերելու հերթական փորձն ավարտվում է անհաջողությամբ։ Ի՞նչ անել, եթե վարկ չտան. Եկեք նախ հասկանանք բանկի բացասական որոշման հիմնական պատճառները։
Հանդիպում հագուստով
Որքան էլ պարադոքսալ թվա, բայց պոտենցիալ վարկառուի արտաքին տեսքն ու պահվածքը կարևոր դեր են խաղում: Վարկային մասնագետը պետք է ուշադրություն դարձնի իր հաճախորդի արտաքին տեսքին և վարքագծին:
Ինքնավստահություն, նյարդայնություն, անբարեխիղճություն. այս ամենը բացասաբար է անդրադառնում հայտատուի տպավորության և բանկի որոշման վրա։ Եթե հաճախորդը շփոթված է պատասխաններում, անընդհատ թաքցնում է իր աչքերը, նայում հեռու, անորոշ պահում իրեն, ապա վարկային բաժնի աշխատակիցը կսկսի կասկածել հայտատուի վճարունակության և նրա ֆինանսական հեղինակության անբասիրության վրա::
Հետևաբար բանկ անձնական այցելությանը պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել: Խնամված արտաքինը, մաքուր, չեզոք ոճի հագուստը և ինքնավստահ տեսքը կարող են օգնել ձեզ ստանալ այն, ինչ ցանկանում եք:
Դուք երբեք չեք կարող չափազանց շատ գումար ունենալ
Ցածր եկամուտը ևս մեկ պատճառ է, թե ինչու բանկը իրավունք ունի հրաժարվել հաճախորդից: Ի՞նչ անել, եթե այս դեպքում վարկ չտան։ Սկսելու համար պարզեք տոկոսադրույքների չափը և ամսական վճարման չափը։
Վարկի համար դիմելիս մանրամասն դիտարկվում է դիմողի վճարունակությունը. ստուգվում է նշված եկամտի աղբյուրի մասին տեղեկատվությունը ևիր մակարդակը. Եթե դիմողի աշխատավարձը բավարար չէ վարկային պարտավորությունները (ներառյալ բոլոր պարտադիր վճարները) կատարելու համար, ապա բանկը կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց։
Բայց եկամտի չափազանց բարձր մակարդակը կարող է հանգեցնել բանկի բացասական որոշմանը: Փաստն այն է, որ չափազանց վճարունակ հաճախորդը կկարողանա վաղաժամկետ մարել վարկը, ինչը նշանակում է, որ ֆինանսական հաստատությունը կկորցնի իր շահույթը։
Ի՞նչ անել, եթե վարկ չտան. Առաջին հերթին պետք է փնտրել մերժման պատճառը։ Իսկ ամենատարածվածներից մեկը վատ վարկային պատմությունն է: Եկեք ավելի մանրամասն անդրադառնանք այս հայեցակարգին:
Վարկառուի ֆինանսական համբավ
Պահը առաջնահերթություն է. Հաճախորդի վարկային պատմությունը մանրակրկիտ ստուգվում է, և ստացված տեղեկատվության հիման վրա եզրակացություններ են արվում հայտատուի վարկունակության վերաբերյալ։
Բանկը պետք է ստուգի, թե արդյոք իրենց պոտենցիալ հաճախորդը պարտք ունի: Մերժման հնարավորությունը բացառելու համար վարկառուն պետք է անձամբ ստուգի, որ իր ֆինանսական հեղինակությունը անբասիր է: Դա անելու համար պարզապես հարցում ուղարկեք BKI (վարկային բյուրո), որից հետո հաճախորդը կկարողանա պարզել, թե արդյոք նա ունի հին պարտքեր։
Հատկանշական է, որ որոշ բանկեր վարկ չեն տալիս, եթե ընդհանրապես վարկային պատմություն չկա։ Նրանք տեղեկություններ չունեն հաճախորդի վճարունակության մասին և չեն ցանկանում ռիսկի դիմել։
Մերժման այլ պատճառներ
Ի՞նչ անել, եթե վարկ չտան և չասեն մերժման պատճառը. Փորձիրպարզել, թե որն է եղել բանկի բացասական որոշման պատճառը։
Տարիքային չափանիշի հետ անհամապատասխանությունը ևս մեկ պատճառ է, թե ինչու պոտենցիալ վարկառուն կարող է ստանալ SMS ծանուցում «Վարկը մերժվել է» տեքստով: Ռուսաստանում քիչ բանկեր են վարկեր տալիս մեծամասնության տարիքը լրանալուց անմիջապես հետո։ Այնուամենայնիվ, երիտասարդ դիմորդը պետք է լինի 21 կամ նույնիսկ 23 տարեկան: Դա պայմանավորված է նրանով, որ 18-ամյա հաճախորդը գտնվում է, այսպես կոչված, ռիսկային խմբում (նա կարող է զորակոչվել բանակ, նա կարող է սովորել բուհում լրիվ դրույքով, այսինքն՝ դժվար կլինի այդպիսին. վարկը մարելու համար դիմող):
Բանկերը, որոնք հավատարիմ պահանջներ են ներկայացնում իրենց հաճախորդներին (տարիքային սահմանի հետ կապված) ամենից հաճախ առաջարկում են վարկավորման որոշակի խիստ պայմաններ (տոկոսադրույքների բարձրացում, կարճ ժամկետներ և այլն):
Քրեական գրառումը մերժման ակնհայտ պատճառն է։ Արատավոր համբավ ունեցող մարդը չի կարողանա ռուսական խոշոր բանկից վարկ վերցնել. Առավելագույնը, որի վրա նա կարող է հույս դնել, վարկ է MFI-ից:
Հղիության ակնհայտ նշաններ ունեցող կինը վարկ չի ստանա, քանի որ երեխայի ծնվելուց հետո նա կզրկվի եկամտի մշտական աղբյուրից.
Վարկ մի տվեք. Ի՞նչ անել:
Արժե հասկանալ այն ալգորիթմը, ըստ որի բանկը որոշում է վարկ տալ, թե ոչ։ Հաճախորդը ներկայացնում է վարկ ստանալու դիմում՝ նշելով պահանջվող գումարի չափը և վարկի ցանկալի ժամկետը: Եթե պոտենցիալ վարկառուն գիտի, որ իր ֆինանսական համբավը անբասիր է, նա համապատասխանում է տարիքային չափանիշներին և ունի.մշտական եկամուտ, կարող եք զուգահեռ հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը։
Հայտը ստանալուց հետո բանկը սկսում է տվյալների վերլուծությունը՝ ստուգում է, թե արդյոք դիմորդը ունի պաշտոնական եկամտի մշտական աղբյուր, համեմատում է դրա չափն ու ամսական վճարման չափը, ինչպես նաև հարցում է ուղարկում ԿԲ։ Դիմումի քննարկման ժամանակը տարբեր է՝ որոշ բանկեր արագ ստուգում են (2-3 աշխատանքային օրվա ընթացքում), մյուսները կարող են մեկ շաբաթով հետաձգել նախնական որոշումը։ Շատ բան կախված է պահանջվող վարկի չափից: Այսպիսով, եթե խոսքը սպառողների կարիքների համար չնչին գումարի մասին է, ապա բանկը կարող է իր որոշումը հայտնել անմիջապես դիմումի ներկայացման օրը։ Այն դեպքում, երբ հաճախորդը դիմում է հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, դուք կարող եք սպասել մի ամբողջ ամիս վարկային մասնագետի զանգին:
Ինչ կլինի հաջորդ
Հայտատուն ստանում է բանկի նախնական որոշման մասին ծանուցում, որից հետո անհրաժեշտ է անձամբ ներկայանալ մասնաճյուղ՝ վարկային պայմանագիրը ստորագրելու համար: Այնուամենայնիվ, որոշ դեպքերում հաճախորդին մերժում են վարկ տրամադրել անհայտ պատճառներով:
Վարկ չե՞ք տալիս: Ի՞նչ անել դրա հետ: Պետք չէ զանգահարել բանկ և փորձել պարզել, թե ինչու է մերժվել, քանի որ վարկային բաժնի աշխատակիցներն իրավունք ունեն չհրապարակել մերժման պատճառի մասին տեղեկությունը։ Դուք պետք է փորձեք դա ինքնուրույն պարզել: Դրա համար անհրաժեշտ է մանրամասն ուսումնասիրել հետևյալ գործոնները՝
- Վարկային պատմության կարգավիճակ.
- Համապատասխանում է տարիքային չափանիշներին։
- Պաշտոնական եկամտի աղբյուրը և վերջինիս չափը.
Պատահում է, որ բանկերը վարկ չեն տալիս. Ինչ անել, եթե մերժման պատճառըանբացատրելի? Փորձեք ձեր բախտը մեկ այլ ֆինանսական հաստատությունում:
Միգուցե այնտեղ ավելի լավ հաջողություն կունենաս։
Ինչո՞ւ բանկերը վարկ չեն տալիս. Ինչ անել? Որտե՞ղ կարող եմ գտնել բաց թողնված գումարը: Երբեմն ռուսական բանկերը դադարեցնում են վարկերի տրամադրումը երկրում տիրող ծանր տնտեսական իրավիճակի պատճառով։ Դա հաճախ չի պատահում, բայց այս գործոնը նույնպես պետք է հաշվի առնել։
Օգտակար խորհուրդներ
Իսկ եթե ոչ ոք վարկ չտա: Ի՞նչ անել դրա հետ: Ահա մի քանի համապատասխան առաջարկներ, որոնք կօգնեն լուծել ֆինանսական խնդիրը.
- Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է փոքր գումար, կարող եք կապվել MFI-ի հետ: Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունները հեշտությամբ փոքր վարկեր են տրամադրում գրեթե բոլորին: Նրանք չեն նայում վարկային պատմության վիճակին և ուշադրություն չեն դարձնում եկամուտների մակարդակին։ Վարկավորման պայմանները բավականին կոշտ են, բայց դա կօգնի նրանց, ում Սբերբանկում վարկ չեն տվել։
- Ի՞նչ անել, եթե կասկածներ կան վարկային պատմության մաքրության վերաբերյալ: Հարցում ուղարկեք BKI-ին և ճշտեք տեղեկատվությունը: Այն դեպքում, երբ ֆինանսական համբավն անբասիր չէ, փորձեք շտկել վարկային պատմությունը, բարեբախտաբար, դա կարելի է անել ռուսական խոշոր բանկերում։
- Խոշոր վարկ կարող է տրվել ընտանիքի ցանկացած անդամի կամ մտերիմ ընկերոջ, եթե նրա եկամտի մակարդակը համապատասխանում է պահանջվող պարամետրերին:
- Ինչ անել? Ոչ մի տեղ վարկ չեն տալիս եկամուտի անբավարար բարձր մակարդակի պատճառով։ Այս դեպքում բանկին կարող եք գրավ տրամադրել։
Շատ ֆինանսական հաստատություններ մեղմացնում են իրենց պայմանները, եթե հաճախորդը տրամադրիվճարունակ երաշխավորներ. Իսկ եթե բանկերում վարկ չտան. Ի՞նչ անել ծանր ֆինանսական իրավիճակում: Պետք է նստել և լավ մտածել։ Միանգամայն հնարավոր է, որ պոտենցիալ վարկառուն կարողանա ինքնուրույն պարզել և վերացնել մերժման պատճառը։
Բանկեր, որոնք բոլորին վարկ են տալիս
Այս տեղեկությունը կօգնի, եթե սպառողական վարկ չտան։ Ինչ անել? Դիմեք ավելի հավատարիմ վարկատուներին: Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ նման վերաբերմունքի գինը բարձր տոկոսադրույքներն են և վարկավորման խիստ պայմանները։ Այսպիսով, որտե՞ղ դիմել ֆինանսական օգնության համար:
- Միկրոֆինանսավորող կազմակերպություններ. Այնտեղ, առանց որևէ խնդիրների, նրանք թողարկում են փոքր գումարներ (50 հազար ռուբլու սահմաններում) կարճ ժամկետով (սովորաբար մինչև մեկ ամիս): Հետաքրքրությունը փոքր-ինչ բարձր է, բայց պահանջները նվազագույն են։
- Վարկային քարտ. Շատ բանկեր ավելի շատ հաճախորդներ գրավելու համար պրակտիկայում կրեդիտ քարտեր են թողարկում, որոնցով դուք կարող եք բարելավել ձեր ֆինանսական վարկանիշը։
- Վարկային պատմության վերանորոգում. այս ծառայությունը հաճախորդներին տրամադրվում է բազմաթիվ ռուսական բանկերում:
- Պահանջ տվեք մասնավոր անձին։ Այստեղ կարևոր է ուշադրություն դարձնել պայմանագրի պայմաններին։
Երբեմն կարելի է լսել այսպիսի արտահայտություն՝ «Վարկ եմ ուզում վերցնել, չեն տալիս, ի՞նչ անեմ»։ Գլխավորը խուճապի չմատնվելն է։ Որոշելով պահանջվող գումարը` կարող եք դիմել միանգամից մի քանի բանկերի, այդ թվում` բանկային ոլորտում նոր գործարկած բանկերի: Փաստն այն է, որ երիտասարդ ընկերությունները շատ են հետաքրքրված նոր հաճախորդներ գտնելու հարցում։ Հնարավոր է՝ չնկատեն։վնասված ֆինանսական հեղինակության և անհրաժեշտ փաստաթղթերի բացակայության մասին։
Ինչպես է բանկը ստուգում պոտենցիալ վարկառուին
Առաջին փուլը հաճախորդի կողմից հայտարարված բնութագրերի համապատասխանությունն է: Դիմումը ստանալուց հետո վարկային բաժնի աշխատակիցը սկսում է աշխատավայրում զանգահարել դիմողի հարազատներին և նրա գործընկերներին։ Այսպիսով, նա կիմանա, թե արդյոք բանկի պոտենցիալ հաճախորդը պատասխանատու և վճարունակ մարդ է։
Այնուհետև վարկի հայտը գնում է անմիջապես բանկ, և հաճախորդի տվյալները ստուգվում են ավելի մանրամասն՝ հարցումներն ուղարկվում են ԿԲ և, այսպես կոչված, շտեմարաններ՝ վարկառուների «սև ցուցակով»։ Այս կերպ վարկատուն կիմանա, թե արդյոք դիմորդը ունի մեծ պարտքեր, չմարված վարկեր և խարդախություն: Վերոնշյալ կետերից նույնիսկ մեկի առկայությունը կհանգեցնի մերժման:
Ռուսաստանյան բանկերի մեծ մասն օգտագործում է պոտենցիալ վարկառուի պատասխանների գնահատման հատուկ համակարգ: Դա կոչվում է գոլ խփել: Իր կիրառման ընթացքում հաճախորդի յուրաքանչյուր պատասխանին տրվում է որոշակի քանակությամբ միավորներ, որոնց գումարը որոշում է դիմողի հուսալիությունը: Ասենք, որ ցանկացած բանկում դրական որոշման համար նվազագույն միավորը 100 է։ Եթե հաճախորդը հավաքի 90, ապա վարկը չի հաստատվի։
Վարկ տրամադրելուց հրաժարվելը կարող է պայմանավորված լինել նաև համավարկառուներից մեկի անհամաձայնությամբ։ Օրինակ, հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս հաշվի է առնվում ոչ միայն դիմողի եկամտի մակարդակը և ֆինանսական համբավը։ Այս դեպքում հաշվի են առնվում համավարկառու հանդես եկող ամուսնու բնութագրերը։
ապարկով ապրանքներ
Հաճախ Ռուսաստանի քաղաքացիները նախընտրում են ցանկացած ապրանք վերցնել ապառիկով։ Մեքենա, կենցաղային տեխնիկա, շինարարության և տան վերանորոգման ապրանքներ, հեռախոսներ և պլանշետներ, ինչպես նաև բժշկական կամ կրթական ծառայությունների վճարում՝ սրանք ռուսների հիմնական կարիքներն են, որոնք նրանք փորձում են բավարարել վարկերով։
Շատերը հակված են գնել նորաձև և շատ թանկ հեռախոս։ Գաջեթների ժամանակակից արտադրողներն իրենց հաճախորդներին առաջարկում են նորարարական մոդելներ՝ հագեցած ամենաանպատկերացնելի ֆունկցիոնալությամբ: Բջջային սարքերը ամուր մտել են ժամանակակից մարդու կյանք։ Այժմ սմարթֆոնի միջոցով կարող եք կառավարել տան կենցաղային տեխնիկան, վերահսկել երեխաներին, վճարումներ կատարել և շփվել ընկերների հետ։ Նման բջջային հեռախոսն արժե միջին ռուսաստանցու 2-3 աշխատավարձ։ Վարկը հաճախ շարժական էլեկտրոնիկա գնելու միակ միջոցն է: Բայց նույնիսկ այստեղ կարող են տհաճ իրավիճակներ առաջանալ։ Իսկ եթե վարկով հեռախոս չտան? Ի՞նչ անել, եթե բանկը հրաժարվի մոդայիկ գաջեթ գնելուց։ Եկեք ուշադրություն դարձնենք օգտակար խորհուրդներին, որոնք կօգնեն կանխել բանկի բացասական որոշումը։
Վարկը հաստատված
Այն անձը, ով չունի ժամկետանց կամ չմարված վարկեր, պետք է դիմի ֆինանսական կամ ապրանքային վարկի համար: Ցանկալի է, որ վերջին վճարումը կատարելուց անցած լինի 1 ամիս (կան իրավիճակներ, երբ ԿԲ-ն ուշանում է տեղեկատվության թարմացումից):
Դուք պետք է դիմեք ֆինանսական հաստատություն՝ հավաքելով բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը (Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, եկամուտների հաշվետվություն, պատճենաշխատանքային գրքույկ).
Դուք պետք է կապվեք բանկի հետ միայն այն ժամանակ, երբ բոլոր վարկերը մարված են, վարկային պատմությունը մաքուր է, և հաճախորդն ինքը վստահ է իր անբասիրության և վճարունակության մեջ: Այդ դեպքում հաջողությունը երաշխավորված կլինի։
Եվ վերջին խորհուրդը բանկային քարտով աշխատավարձ կամ թոշակ ստացողներին. Արժե նրան վարկի համար դիմել։ Բանկն ունի քարտի վարկերի վերաբերյալ տվյալներ, ուստի վարկ ստանալը շատ ավելի հեշտ կլինի, քան այլ կազմակերպությունում:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ինչ անել, եթե խախտում եք հաշիվը. փոխանակման կանոններ
Թղթադրամի վրա վնասի տեսքը չի նշանակում, որ գումարն ամբողջությամբ կորել է։ Իրավիճակը շտկելու մի քանի եղանակ կա. Բայց ի՞նչ, եթե դուք պատռեք բարձր արժողությամբ թղթադրամը և չե՞ք ցանկանում ռիսկի դիմել այն իրար կպցնելով: Ի՞նչ վնասներով է բանկը պարտավոր փոխանակման գումար ընդունել, և որոնք կարող են անմիջապես մահացու համարվել։
Ինչ անել, եթե ծանրոցը կորել է փոստային բաժանմունքում - քայլ առ քայլ գործողություններ, առանձնահատկություններ և առաջարկություններ
Այսօր շատերն են օգտվում փոստային բաժանմունքների ծառայություններից։ Բայց լինում են դեպքեր, երբ ամեն ինչ այնքան հարթ չի ընթանում, որքան կցանկանայիք: Փոստով ծանրոց կորցնելը ամենահաճելի իրավիճակը չէ։ Քչերն են ցանկանում ժամանակ ծախսել՝ փնտրելով մեկնում: Բայց եթե դուք արդեն ստիպված եք հանդիպել նման իրավիճակի, ապա ավելի լավ է իմանալ, թե ինչ անել, եթե ծանրոցը կորել է փոստային բաժանմունքում:
Ի՞նչ կլինի, եթե չվճարեք վարկը: Ի՞նչ անել, եթե վարկը վճարելու ոչինչ չկա:
Ոչ ոք պաշտպանված չէ փողի պակասից. Հաճախ վարկերը վերցվում են միկրոֆինանսական կազմակերպություններից։ MFI-ներում ավելի հեշտ է հավանություն ստանալ, և դուք կարող եք փոքր գումար վերցնել: Ի՞նչ անել, եթե անսպասելին տեղի ունեցավ, և վարկը վերադարձնելու բան չկա. Ինչպե՞ս վարվել պարտատեր բանկի և կոլեկտորների աշխատակիցների հետ: Արժե՞ արդյոք գործը բերել դատարան և ի՞նչ է լինելու դրանից հետո։
Ջերմաստիճանի ստանդարտներ աշխատավայրում. Ինչ անել, եթե աշխատավայրում ջերմաստիճանը նորմայից բարձր է
Ի՞նչ արտաքին գործոններ են ազդում աշխատակիցների աշխատանքի վրա: Նման հարց, իհարկե, պետք է տա ցանկացած ղեկավար, ով ցանկանում է հոգ տանել իր ենթակաների մասին և ավելացնել ամսական եկամուտը։
Ուշադրություն. ինչ անել, եթե վարկը վճարելու բան չկա
Յուրաքանչյուր ոք կարող է իր կյանքում բախվել դժվարին իրավիճակի, երբ վարկ է ստանում և վճարելու ոչինչ չունի։ Պատճառները, որոնք կարող են առաջացնել այս խնդիրը, միշտ տարբեր են, սակայն վարկը պարտավորություն է, որը պետք է կատարվի։
