Ապահովագրության օբյեկտ և առարկա. հիմնական հասկացություններ, ապահովագրության դասակարգում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Պայմանագրային հարաբերություններում, իրավապրակտիկայում, քաղաքացիական իրավահարաբերություններում հաճախ են հանդիպում «օբյեկտ» և «սուբյեկտ» հասկացությունները։ Ապահովագրությունը հարաբերությունների նույն լայն ոլորտն է, բայց ոչ օրինական, այլ առևտրային: Հետևաբար, նույն կերպ այդ հարաբերություններում կան մասնակիցներ՝ իրենց ակնկալիքներով և շահերով։ Ի՞նչ պետք է հասկանալ որպես ապահովագրության առարկա և սուբյեկտ:

Ի՞նչ է ապահովագրության առարկան

Սուբյեկտը, առաջին հերթին, ցանկացած գործընթացի ակտիվ մասնակից է, ցանկացած գործունեության կատարող, գործողություններ կատարող ցանկացած արդյունք ստանալու համար:

Օրինակ իրավական ոլորտում սուբյեկտը ֆիզիկական կամ իրավական կարգավիճակ ունեցող, իրավունքներ և պարտականություններ ունեցող անձն է։

Ապահովագրության մեջ այդպիսի մասնակից կլինի հենց ապահովագրական գործունեություն իրականացնող ապահովագրական ընկերությունը (ապահովագրողը): Սակայն հայտնի է, որ առաջանալու համար կոմերցիոնՀարաբերությունները պահանջում են առնվազն երկու կողմ: Ապահովագրության մյուս ակտիվ կողմը ապահովագրվածներն են և շահառուները։ Նրանք նաև հանդես կգան որպես սուբյեկտներ։

Ի՞նչ է ապահովագրության օբյեկտը

Օբյեկտը սովորաբար այն է, ինչին ուղղված է գործողությունը կամ ինչ-որ գործողություն, այն պասիվ է: Օբյեկտը անքակտելիորեն կապված է սուբյեկտի հետ: Սուբյեկտի գործունեությունը ճշգրիտ ուղղված է պասիվ օբյեկտին:

Իրավունքում օբյեկտը տարբեր առավելությունների մի ամբողջություն է, որոնց առնչությամբ կարող են առաջանալ գույքային կամ այլ իրավահարաբերություններ։

Ապահովագրության մեջ օբյեկտ են լինելու նյութական շահերը, որոնց, ըստ էության, ուղղված է ապահովագրությունը։ Սա ապահովագրվածի շահն է որոշակի ռիսկի ապահովագրման հարցում: Առավել տարածված է «գույքային շահեր» սահմանումը։

Ի՞նչ է ապահովագրության առարկան

Այսպիսով, պարզ է, թե որն է ապահովագրության առարկան և օբյեկտը։ Ապահովագրության սուբյեկտները գործարքի անմիջական ակտիվ մասնակիցներն են, օբյեկտը այն է, ինչին ուղղված են սուբյեկտների գործունեությունը` ապահովագրվածի և շահառուի գույքային շահերը: Կոնկրետ ինչ ենք ապահովագրում. Ինչի՞ն է ուղղված կոնկրետ ապահովագրական ծածկույթը:

Ապահովագրության մեջ կա ևս մեկ էական հասկացություն՝ ապահովագրության առարկան։ Դա շոշափելի մի բան է, որի հետ ուղղակիորեն կապված է ապահովագրությունը։ Ի վերջո, սեփականության շահերն ինքնուրույն ապահովագրել հնարավոր չէ, դրանք պետք է կապված լինեն ինչ-որ բանի հետ, ավելի ճիշտ՝ որևէ բանի վնասման կամ անհետացման դեմ։դրանք կարող են առաջանալ ապագայում: Ապահովագրության առարկան այն է, ինչ ապահովագրական ընկերությունը վերցնում է ապահովագրության համար:

Հարակից հասկացություններ և տերմիններ

Ապահովագրության (կամ գույքի) տոկոսներն այն ծախսերն են, որոնք դեռևս գոյություն չունեն ապահովագրության պահին, և որոնք ապահովագրվածը կամ շահառուն կարող է կրել ապահովագրական իրադարձության դեպքում՝ կապված նրա մահվան կամ վնասի հետ։ ապահովագրության առարկա. Ինչ վերաբերում է ապահովագրության օբյեկտ և սուբյեկտ հասկացություններին, ապա սա այն օբյեկտն է, որին ուղղված է սուբյեկտի գործունեությունը:

Ապահովագրված դեպքը այն դեպքն է, որը կարող է տեղի ունենալ որոշակի հավանականությամբ ապահովագրվածի և ապահովագրողի կամքին հակառակ, որը նախատեսված է ապահովագրության պայմանագրով: Երբ խոսքը գնում է, Մեծ Բրիտանիան գումար է վճարում ապահովագրական վճարի տեսքով:

Ապահովագրության վճարը այն գումարն է, որը ապահովագրական ընկերությունը ապահովագրական պայմանագրով վճարում է ապահովագրվածին կամ շահառուին ապահովագրական իրադարձության առաջացման դեպքում՝ համաձայնեցված ապահովագրական գումարի չափով::

Ապահովագրության գումար - պայմանագրով սահմանված ապահովագրողի վճարի չափը յուրաքանչյուր առանձին դեպքում այս կամ այն ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում:

Ապահովագրության դասակարգում

Ապահովագրության բազմաթիվ տեսակներ և ձևեր կան, ստորև ներկայացնում ենք հիմնականները.

1. Ապահովագրության մտադրության և անհրաժեշտության հիման վրա գոյություն ունի պարտադիր և կամավոր ապահովագրություն։

Պարտադիր ապահովագրության դեպքում նախաձեռնողը պետությունն է՝ օրենսդրական մակարդակով ստեղծելով պարտադիր ապահովագրության պահանջներ։ Օրինակներայդպիսի ապահովագրություններն են երրորդ կողմի պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրությունը (OSAGO), պարտադիր բժշկական ապահովագրությունը (CHI):

Կամավոր ապահովագրության դեպքում ապահովագրության անհրաժեշտության մասին որոշումը կայացնում է ապահովագրողը, եթե նա նման կարիք ունի։

2. Ըստ ապահովագրության առարկայի և գույքային շահի չափորոշիչների՝ առանձնանում են անձնական, գույքի, ռիսկերի, ինչպես նաև պատասխանատվության ապահովագրությունը։

Անձնական ապահովագրությունն ուղղված է անձի կյանքի և առողջության ապահովագրմանը, կարող է լինել կարճաժամկետ (մինչև 1 տարի) և երկարաժամկետ (մինչև 25-30 տարի), կարող է զուգակցվել՝ ներառյալ կուտակայինը. բաղադրիչ. Առողջության ապահովագրությունը նույնպես պատկանում է այս կատեգորիայի:

Գույքի ապահովագրությունը նպատակաուղղված է գույքի (անշարժ գույք, ավտոմեքենա և այլն) վնասման կամ կորստի հետ կապված ռիսկերի նյութական հետևանքների չեզոքացմանը.

Ռիսկերի ապահովագրությունը ծածկում է ֆինանսական ռիսկերը, ինչպիսիք են առևտրային գործարքներում պայմանագրային պարտավորությունների չկատարումը:

Պատասխանատվության ապահովագրությունը ծածկում է երրորդ անձանց պատճառված վնասը՝ ապահովագրվածի մեղքով: Վառ օրինակ է OSAGO ապահովագրության հայտնի պարտադիր տեսակը։

Սուբյեկտ, առարկա և սուբյեկտ հասկացությունները կախված ապահովագրության տեսակներից

Կախված ապահովագրության տեսակից՝ փոխվում են նաև որոշիչ հասկացությունները։ Յուրաքանչյուր տեսակ ունի ապահովագրության իր առարկան, առարկան և առարկան: Թեև մի փոքր նախազգուշացումով - սուբյեկտներ տեսակներիցապահովագրությունը չի փոխվում, բացառությամբ սեփականության ձևի (իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձինք) և մասնակիցների կազմի։

Այսպիսով, պարտադիր OSAGO ապահովագրության առարկան, առարկան և օբյեկտը կլինեն՝

• ինքնապատասխանատվություն երրորդ անձանց նկատմամբ (առարկա);
• ապահովագրական ընկերություն, ապահովադիրի (առարկաների) մեղքով դժբախտ պատահարի հետևանքով տուժած ապահովադիր;
• գույքային տոկոս ապահովագրվածի (օբյեկտի) կողմից դժբախտ պատահարից տուժածի ծախսերը հոգալու համար։

Ավելին, գույքային շահը ոչ թե վթարի հետևանքով տուժող մեքենայի սեփականատերն է, այլ ապահովագրվածը՝ որպես վթարի մեղավոր։

Պարտադիր բժշկական ապահովագրության առարկան, առարկան և օբյեկտն են՝.

• ապահովագրված անձը և նրա առողջությունը (առարկա);
• ապահովագրական ընկերություն, պետություն կամ ձեռնարկություններ (սուբյեկտներ);
• գույքի տոկոս՝ անվճար բուժօգնություն (օբյեկտ) ստանալու ձևով.

Կյանքի և առողջության կամավոր ապահովագրության մեջ սուբյեկտ են լինելու ապահովագրված անձը և նրա կյանքը և առողջությունը, սուբյեկտները՝ ապահովագրական ընկերությունը, ապահովագրվածը և շահառուները, օբյեկտը՝ ապահովագրվածի և շահառուների հետ կապված գույքային շահերը։ ապահովագրված անձի մահը կամ առողջության կորուստը. Առողջության ապահովագրության առարկաները և օբյեկտները կամավոր տեսակներով նույնն են լինելու։

Գույքի ապահովագրության մեջ սուբյեկտ են լինելու շենքերը, տները, բնակարանները, իսկ օբյեկտը լինելու են ապահովագրվածների գույքային շահերը՝ կապված դրանց ոչնչացման կամ վնասման հետ։

Սոցիալական ապահովագրության սուբյեկտները, սուբյեկտները և օբյեկտները –ապահովագրված անձինք, որոնց շրջանակը որոշված է օրենքով (առարկա). սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամ, պետական, բյուջետային և մասնավոր գործատուներ (սուբյեկտներ); ապահովագրվածների և նրանց ընտանիքի անդամների նյութական շահերը դեպքերի առաջացման դեպքում, որոնց ցանկը որոշվում է օրենսդրական մակարդակով (օբյեկտ):.

Եզրակացություն

Այսպիսով, պարզ է, որ ապահովագրության «սուբյեկտ», «օբյեկտ» և «սուբյեկտ» հասկացությունների միջև կան էական տարբերություններ։ Առաջնային առարկան այն է, թե ինչին է ուղղված ապահովագրական պաշտպանությունը, ինչն է որոշում ընդհանրապես ապահովագրության անհրաժեշտությունը։ Օրինակ, երբ կա տուն կամ մեքենա, որը արժեւորում է ապահովադիրը, ապա առաջանում է ապահովագրության օբյեկտ։ Մասնավորապես, գույքային շահերը կամ, ավելի պարզ, պոտենցիալ կորուստները, որոնք կարող են առաջանալ այս գույքի վնասման կամ ոչնչացման հետ կապված: Եվ միայն դրանից հետո կարելի է խոսել սուբյեկտիվ բաղադրիչների մասին։ Քանի որ պահանջարկը ստեղծում է առաջարկ, և ոչ այլ կերպ։