Ի՞նչ է GAP ապահովագրությունը՝ հայեցակարգ, սահմանում, տեսակներ, պայմանագրի կազմում, գործակիցի հաշվարկման կանոններ, ապահովագրության սակագնի դրույքաչափ և մերժման հնարավորություն։

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ավտոապահովագրությունը ապահովագրության բավականին տարածված ձև է ամբողջ աշխարհում: Ռուսական շուկայում ամենահայտնին և կիրառելիներն են OSAGO-ն և CASCO ապահովագրությունը, մինչդեռ միջազգային ավտոապահովագրության ասպարեզում կան բազմաթիվ լրացումներ և նորարարություններ: Հետամուտ լինելով մրցակցային առավելություններին, ապահովագրական ընկերությունները գնալով ավելի են ձգտում ընդլայնել առաջարկվող ծառայությունների շրջանակը, հետևաբար, ընդունելով արտասահմանյան գործընկերների փորձը, ներմուծում և հարմարեցնում են ավտոապահովագրության որոշ համապատասխան ծրագրեր ներքին շուկայում: Նման ծրագրի օրինակ է GAP ապահովագրությունը։ Ի՞նչ է GAP ապահովագրությունը:

GAP ապահովագրության հայեցակարգը

GAP-ը արտասահմանյան հապավում է, լրիվ անվանումը հնչում է որպես երաշխավորված ակտիվների պաշտպանություն, որը ռուսերեն նշանակում է «երաշխավորված ակտիվների պաշտպանություն»:

Որպես սահմանումԻնչ վերաբերում է հենց GAP-ապահովագրության հայեցակարգին, կարելի է ասել, որ այս ծառայությունը ապահովագրողին հնարավորություն է տալիս ապահովագրական ծածկույթ ապահովել մեքենայի սկզբնական արժեքի և իրական արժեքի տարբերության համար (հաշվի առնելով մաշվածությունը) առաջացման պահին: ԿԱՍԿՈ-ով ապահովագրված իրադարձության՝ մեքենայի գողություն կամ ամբողջական ոչնչացում: Իսկ հաճախորդն այս դեպքում ստանում է ապահովագրական փոխհատուցում, որը հավասար է նմանատիպ մոդելի և մակնիշի նոր մեքենայի արժեքին։

Իրականում ԿԱՍԿՈ-ի վճարումները գրեթե միշտ կատարվում են՝ հաշվի առնելով փաստացի մաշվածությունը։ Իսկ «առեւանգման» կամ «ավտոմեքենայի ամբողջական ոչնչացման» ռիսկերի վճարման չափը հավասարվելու է մեքենայի շուկայական արժեքին, այլ ոչ թե նոր մեքենայի արժեքին։ Անշուշտ ոչ բոլորը գիտեն, որ սրահից դուրս գալուց մեքենան որպես ստանդարտ կորցնում է արժեքի 20%-ը, այսինքն՝ շուկայական արժեքը արդեն 20%-ով ցածր կլինի։ Իսկ ԿԱՍԿՈ-ին ապահովագրելիս այս տարբերությունը հաշվի կառնվի պայմանագրի կնքման պահին ապահովագրական գումարի հաշվարկում։ Այսպիսով, ինչ է GAP ապահովագրությունը: Իսկ ինչպե՞ս է գործում այս ապահովագրությունը:

ԳԱՊ-ապահովագրության էությունը

Այս լրացուցիչ ապահովագրությունը ավելի հեշտ է հասկանալ օրինակով:

Պատկերացնենք, որ ցուցասրահում նոր մեքենա է ձեռք բերվել 1,000,000 ռուբլով։ Այն պահին, երբ մեքենան դուրս է եկել սրահի տարածքից, դրա արժեքը դարձել է 800 000 ռուբլի։ Ավելին, մեքենայի սեփականատերը գնել է ԿԱՍԿՈ քաղաքականություն՝ ռիսկերի որոշակի ցանկով, ներառյալ «գողություն» (կամ գողություն) և «ընդհանուր ոչնչացում» տարբերակները: ԿԱՍԿՈ-ի առավելագույն վճարի չափը չի կարող գերազանցել մեքենայի շուկայական արժեքը՝ հաշվի առնելով մաշվածությունը։ միջոցովկես տարի մեքենան ամբողջությամբ ավերվել է դժբախտ պատահարից՝ վերականգնման անհնարինության կամ ոչ պատշաճ լինելու մասին եզրակացությամբ։ Ապահովագրական ընկերությունը կվճարի 800 000 ռուբլի։ Բայց նույն սրահում նոր ճիշտ նույն մեքենան արժե 1,000,000 ռուբլի:

Վճարումից հետո իրադարձությունների զարգացման երկու տարբերակ կա.

1. GAP ապահովագրություն չկա:

Քանդված մեքենայի տերը նոր մեքենա է գնում, մինչդեռ ունի 800.000 ռուբլի. (վճարում ապահովագրական ընկերության կողմից): Մնացած 200,000 ռուբլի: ինքն է վճարում. Եթե նման գումար չկա, ուրեմն քայլում է այնքան, մինչեւ գտնի այդ միջոցները։ Գաղտնիք չէ, որ սա կարող է անորոշ ժամանակով խնդիր լինել։

2. GAP ապահովագրությամբ։

ԿԱՍԿՈ-ի համար վճարումը նման է առաջին տարբերակին, այսինքն՝ հավասար է 800,000 ռուբլու: Բայց պակասող 200 000 ռուբլին։ նոր մեքենա գնելու համար… ապահովագրական ընկերությունը վճարում է նաև որպես երկրորդ վճար: Ահա թե ինչ է GAP ապահովագրությունը։

Երկրորդ տարբերակի առավելություններն ակնհայտ են. Այնուամենայնիվ, ամեն ինչ այնքան էլ պարզ չէ: Ապահովագրական ընկերությունները դեռ այնքան էլ ակտիվ չեն ավտոմեքենաների սեփականատերերին ապահովագրության այս տեսակ առաջարկելու հարցում: Նրանց կողմից կան մի շարք սահմանափակումներ և պահանջներ։ Սա հասկանալի է՝ ոչ ոք չի ուզում վնասով աշխատել։

GAP ապահովագրության տեսակները

Այս նրբությունները հասկանալու համար հարկավոր է սկսել ԿԱՍԿՈ-ում GAP-ապահովագրության տեսակներից։

Ռուսական շուկայում կա երկու տեսակ՝

1. GAP-ը հաշիվ-ապրանքագիր չէ:

Ըստ էության, այս տեսակետն արտացոլված է նախորդ օրինակում: Այսինքն, երբ խոսքը վերաբերում է նոր անձնական ավտոմեքենայի ապահովագրմանը։ Այս դեպքում՝ ապահովագրված դեպքերի առաջացման դեպքումGAP ապահովագրությունը ծածկում է ԿԱՍԿՈ-ի վճարման տարբերությունը՝ հաշվի առնելով մաշվածությունը և նոր մեքենայի արժեքը: Ըստ օրինակի՝ սա 200,000 ռուբլի է։

2. GAP-ի հաշիվ-ապրանքագիր։

Այս տեսակն օգտագործվում է ապառիկ գնված մեքենաների համար։ Հաշվի առնելով, որ ամեն տարի մեքենան արժեզրկվում է մոտ 10-15%-ով, 2 տարի հետո այն 1/3-ով էժանանալու է։ Ենթադրենք՝ 2 տարի շահագործումից հետո տեղի ունեցավ վթար՝ մեքենայի մահով։ Այն գումարը, որը ապահովագրողը կվճարի ԿԱՍԿՕ-ի շրջանակներում, ամենայն հավանականությամբ, բավարար չէ այլևս գոյություն չունեցող մեքենայի համար վարկի պարտքը մարելու համար: GAP ապահովագրությունը ծածկելու է ԿԱՍԿՈ-ի վճարման և վարկային հաստատության նկատմամբ պարտքի փաստացի գումարի տարբերությունը: Ինչպես տեսնում եք, այստեղ խոսքը նոր մեքենա գնելու մասին չէ։ Նպատակը բանկին պարտքն ամբողջությամբ վերադարձնելն է GAP-ապահովագրությամբ։

GAP-ապահովագրության գնման պայմաններ

GAP ապահովագրությունը կարող է տրամադրվել միայն որպես ԿԱՍԿՈ քաղաքականության հավելում: Որպես ապահովագրության առանձին տեսակ չի առաջարկվում։ Եվ եթե ԿԱՍԿՈ պոլիսը՝ որպես կամավոր ապահովագրության տեսակ, կարելի է գնել ավտոմեքենաների ապահովագրություն վաճառող և որոշակի վարկանիշ ունեցող գրեթե բոլոր ապահովագրական ընկերություններից, ապա միայն մի քանի ապահովագրողներ են առաջարկում GAP ապահովագրություն մեր շուկայում: Մինչ ապահովագրական ընկերություն գնալը, ավելորդ չի լինի տեղեկատվություն ստանալ բազմաթիվ բաց աղբյուրներից։

Կա ևս մեկ կարևոր նրբերանգ. Որպես կանոն, նոր մեքենաների համար առաջարկվում է GAP ապահովագրություն ԿԱՍԿՈ պոլիս գնելիս, ավելի հաճախ՝ միայն ապառիկ գնվածների համար։ Ընդ որում, եթե առաջին տարում ԿԱՍԿՈ-ն թողարկվել է առանց այս հավելման, ապաԱմենայն հավանականությամբ, ապահովագրողները կհրաժարվեն այս օպցիոնի թողարկումից հետագա տարիներին: ԿԱՍԿՕ-ի հետ միասին առաջին տարում անհրաժեշտ է անմիջապես դիմել նոր ավտոմեքենայի համար, այնուհետև հաջորդ տարիներին հնարավոր կլինի օգտվել այս ծառայությունից: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ այստեղ ապահովագրողի հետ առանձին սահմանափակումներ կան:

Ինչպե՞ս է հաշվարկվում արժեքը և ինչի՞ց է այն կախված:

Նման ապահովագրության արժեքը սովորաբար ցածր է: Այն տատանվում է ԿԱՍԿՈ քաղաքականության արժեքի 0,5 - 2,5%-ի սահմաններում, որով, ըստ էության, գնվում է այս ապահովագրությունը: Նման վազքը կախված է առաջին հերթին մեքենայի մակնիշից և մոդելից: Ապահովագրողները մշտապես թարմացրել են տարբեր մակնիշի և մոդելի ավտոմեքենաների գողությունների և վթարներին մասնակցության վիճակագրությունը: Այս ցուցանիշների համաձայն՝ ապահովագրողները հաշվարկում են իրենց ռիսկերը վճարումների համար, ուստի ձևավորվում է սակագինը։

Պայմանագրի կնքում

Եթե, այնուամենայնիվ, որոշում է կայացվել գնել ԿԱՍԿՈ-ի նման հավելում, ապա նախքան GAP ապահովագրության պայմանագիրը կազմելը, դուք պետք է մանրամասն ծանոթանաք ապահովագրողի պայմաններին: Հաճախ ապահովագրության ողջ բացասական փորձը ծագում է այս ասպեկտի ուսումնասիրության նկատմամբ անփույթ վերաբերմունքից: Գործարքի բոլոր էական պարամետրերը, վճարումների պայմանները, ապահովագրական դեպքերից բացառումները նշված են GAP ապահովագրողի ապահովագրական կանոններում: Սա ընթերցվող առաջին փաստաթուղթն է։ Օրինակ, ամեն տարի GAP-ի ծածկույթի չափը կնվազի, ինչպես նաև ԿԱՍԿՈ-ի համար։ Այն նաև ցույց կտա մաշվածությունը: Իսկ եթե ապահովագրական գործակալըվաճառքը «մոռացել է» պատմել այդ մասին, իսկ հաճախորդն անուշադիր կարդացել է կամ ընդհանրապես չի կարդացել պայմանագիրը և ապահովագրության կանոնները, ապա մեքենայի գողության կամ մահվան դեպքում վճարման չափը կարող է «տհաճ» անակնկալ դառնալ. հաճախորդ.

GAP ապահովագրությունից հրաժարվելու տարբերակ

«Կարո՞ղ եմ հրաժարվել GAP ապահովագրությունից» հարցին: - «Այո, հնարավոր է» միանշանակ պատասխանը։ Ի վերջո, այս հավելումը, ինչպես ինքնին ԿԱՍԿՈ քաղաքականության գնումը, պարտադիր չէ, սա մեքենայի սեփականատիրոջ կամավոր որոշումն է: Ավելին, ինչպես վերը նշվեց, ապահովագրողներն իրենք այնքան էլ չեն ցանկանում վաճառել այս տարբերակը, հատկապես բոլորին անընդմեջ: Սահմանափակումները շատ են։ Ուստի GAP-ապահովագրության կիրառումը գործնականում բացառվում է։

Մենք պարզեցինք, թե ինչ է GAP ապահովագրությունը և ինչպես հրաժարվել դրանից: Եվ եթե, այնուամենայնիվ, ապահովագրողի կամ վարկային հաստատության կողմից որոշակի ճնշում լինի ԿԱՍԿՕ-ին GAP-ի տեսքով հավելյալ պայմանագիր կնքելու ուղղությամբ, հաճախորդը կկարողանա որոշել իր վարքագծի գիծը և ճիշտ որոշում կայացնել:

Եզրակացություն

Որպես եզրակացություն այն մասին, թե ինչ է իրենից ներկայացնում GAP ապահովագրությունը և արդյոք արժե այն գնել, կարելի է ասել, որ այս հավելվածում անկասկած առավելություններ կան։ Դրանք արտահայտվում են նրանով, որ մեքենայի սեփականատերը երաշխիքներ ունի մեքենայի կորստի դեպքում առանց էական ֆինանսական կորուստների մնալու։ Եթե մեքենան անձնական է, ապա նորը գնելու համար լրացուցիչ ներդրումներ և ժամանակի կորուստ չի պահանջվի։ Եթե մեքենան գրավադրված է (վարկային մեքենաների դեպքում), ապա վարկի նկատմամբ ֆինանսական պարտավորություններկազմակերպությունն ամբողջությամբ կմարվի։ Իսկ այն, թե արժե արդյոք գնել, դա յուրաքանչյուրի անձնական ընտրությունն է։