Վարկերի ապահովագրություն Սբերբանկում. գրանցման պայմանները, կարգը և պայմանները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր շատ մարդիկ վարկ են վերցնում և դառնում վարկառու։ Նրանք ցանկանում են ընտրել երկրի ամենահուսալի և ամենամեծ բանկը։ Ծառայության հետ մեկտեղ աշխատակիցներից պահանջվում է Սբերբանկից գնել վարկային ապահովագրություն:

Հաճախորդի իրավունքներ

Որոշ վարկառուներ չեն հասկանում և չեն հետաքրքրվում բուն ծառայության էությամբ և համաձայն են ամեն ինչի։ Սբերբանկում վարկային ապահովագրությունը պարտադիր է: Ոչ բոլոր վարկերը պետք է ուղեկցվեն պարտադիր ապահովագրությամբ։ Որպես կանոն, աշխատակիցները պնդում են, որ եթե հրաժարվեն ապահովագրությունից, բանկը նրանց համար վարկ չի հաստատի: Նաև աշխատողը կարող է չզգուշացնել ապահովագրության առկայության մասին: Նա տրամադրում է վարկի և ապահովագրության փաստաթղթեր և խնդրում է հաճախորդին ստորագրություններ թողնել նշված վայրերում: Հաճախորդը ստորագրում է ամեն ինչ և չի կարդում պայմանները։ Այսպիսով, նա կամավոր պայմանագիր է ստորագրում Սբերբանկում վարկ ապահովագրելու մասին։

Բոլոր փաստաթղթերը ստորագրելուց առաջ վարկառուն պետք է իմանա, որ ապրանքը գնելուց հրաժարվելը վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառ չէ։ Եթե հաճախորդը, այնուամենայնիվ, վարկի ապահովագրության պայմանագիր է կնքել Սբերբանկի հետ, ապա նա կարող էհետագայում դադարեցնել այն՝ հայտարարություն գրելով: Պարզապես պետք է զգույշ լինել պայմանագիրը լուծելու համար դիմում լրացնելիս։ Բանկերում երկու տեսակի դիմումներ կան. Դրանցից մեկում նշվում է, որ դադարեցումից հետո հաճախորդը հրաժարվում է դրամական բոնուս ստանալ։ Այսպիսով, պայմանագիրը կխզվի, բայց նա չի վերադարձնի ապահովագրության վճարման գումարը։

Հիփոթեք

Հիփոթեքային ապահովագրությունը Սբերբանկում պարտադիր պայման է: Բայց վարկավորման այս ոլորտում կան ապահովագրության մի քանի տեսակներ. Ավելին, դրանցից մի քանիսը նախապայման են, իսկ մյուսներն ունեն կամավոր սկիզբ։

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը սահմանել է յուրաքանչյուր վարկառուի պարտավորությունը՝ ապահովագրելու ապառիկ գնված գույքը։ Այս ապահովագրությունը շահավետ է երկու կողմերի համար: Քանի որ ապահովագրված դեպքի (օրինակ՝ հրդեհի) դեպքում բանկը ապահովագրությունից միջոցներ կստանա և կհոգա դրա ծախսերը։ Իսկ վարկառուն պարտավոր չէ հետագա վարկ վճարել։ Բայց աշխատակիցները Սբերբանկում առաջարկում են նաև վարկի կամավոր ապահովագրություն՝ դրդելով մարդկանց, որ տոկոսադրույքները կնվազեն գնումից հետո, և կմեծանա միջոցներ տրամադրելու համաձայնության հավանականությունը: Բայց նախքան հավելյալ պայմաններին համաձայնվելը, պետք է ամեն ինչ նախօրոք հաշվարկել։ Երբեմն ապահովագրությունը կարող է ներառվել վարկի արժեքի մեջ: Իսկ հետո ապահովագրության, ինչպես նաև վարկի վրա լրացուցիչ տոկոսներ կկիրառվեն։ Իսկ գերավճարն այս դեպքում հսկայական կլինի։

Ապահովագրություն ընտրելուց առաջ դուք պետք է ծանոթանաք բոլոր պայմաններին։ Դա անելու համար աշխատակցին պետք է տարբեր հարցեր ուղղել։Կարող եք նաև խնդրել պայմանագրերի պայմանները։

Հիփոթեքային ապահովագրության տեսակները

Սբերբանկում կան հիփոթեքային ապահովագրության մի քանի տեսակներ: Բայց դրանցից միայն մեկն է պահանջվում։

• Անշարժ գույք. Այս ապահովագրությունը պարտադիր է: Առանց անշարժ գույքի ապահովագրության ոչ մի բանկ վարկ չի տա. Սբերբանկից վարկ ստանալու և գույքը ապահովագրելու անհրաժեշտության դեպքում կարող եք օգտվել ապահովագրական ընկերությունների ծառայություններից: Բայց նախքան ապահովագրություն գնելը, դուք պետք է աշխատակցից խնդրեք թույլատրված ընկերությունների ցուցակը: Երբեմն Սբերբանկը ինքնուրույն ապահովագրում է իր հաճախորդներին: Բացի այդ, նախքան ապահովագրության պայմանագիր գնելը, դուք պետք է իմանաք բոլոր հնարավոր ռիսկերի և բացառությունների մասին: Սովորաբար հիմնական ռիսկերը բնական աղետների, հրդեհների, պայթյունների հետևանքով գույքի ամբողջական կամ մասնակի ոչնչացումն է։ Այս դեպքում շահառու է դառնում բանկը։ Սովորաբար ապահովագրական քաղաքականության վավերականությունը մեկ տարի է։ Պրեմիումը վճարվում է միանվագ, ապառիկ պլան չկա։ Պայմանագրով ապահովագրված գումարը կհավասարվի վարկի չափին։ Եվ ամեն տարի գումարը համապատասխանաբար կնվազի, և հավելավճարը նույնպես կփոքրանա։ Ապահովագրության արժեքը 2018 թվականին հաշվարկված է 0.25% դրույքաչափերով: Նախնական հաշվարկ իրականացնելու համար կարող եք օգտվել բանկի պաշտոնական կայքում տեղադրված հաշվիչը։
• Կյանքի ապահովագրություն Սբերբանկում հիփոթեքային վարկով: Այս տեսակի ապահովագրությունը սովորաբար պարտադրվում է բանկի աշխատակիցների կողմից: Որպես կանոն, կյանքի ապահովագրությունը նախատեսված է վարկառուի մահվան և անաշխատունակության համար: Այս քաղաքականությունը կարող է օգտակար լինելիսկ հաճախորդի համար, քանի որ հիփոթեքային վարկը երկարաժամկետ պայմանագիր է: Իսկ դրա գործողության ընթացքում շատ բան կարող է պատահել։ Եթե վարկառուն մահանում է կամ չի կարողանում վճարել առողջական պատճառներով, ապա այդպիսի ապահովագրությունը կօգնի մարել պարտքը, և այն չի գնա մերձավորներին: Բայց հիփոթեքի ամբողջ տևողության համար ապահովագրություն վերցնելը հսկայական գերավճար է, ուստի ավելի լավ է փնտրել ամենացածր դրույքաչափով քաղաքականություն կամ հրաժարվել: Եթե այս ապահովագրությունը մերժվի, ապա բանկը եւս մեկ տոկոս կավելացնի վարկին։ Բացի այդ, նախքան կյանքի ապահովագրություն գնելը, դուք պետք է ծանոթանաք ռիսկերին: Երբեմն աշխատակիցներն ասում են, որ հաճախորդը կունենա կյանքի ապահովագրություն: Բայց ինչի՞ց է նա ապահովագրվելու։ Պայմանագրի պայմանները նկարագրելու են իրավիճակներ, երբ անձը կստանա վճարում և կկարողանա փակել վարկը: Այս ռիսկերը կարող են քիչ հավանական լինել: Իսկ եթե մարդու հետ դժբախտություն է պատահում, ապա այն միշտ չէ, որ կարող է ապահովագրվել։ Հետևաբար, արժե ստուգել բոլոր պայմաններն ու թակարդները՝ նախքան Սբերբանկից վարկով կյանքի ապահովագրության պայմանագրեր կնքելը։
• Տիտղոսների ապահովագրություն. Այս ապահովագրությունը պարտադիր չէ: Դա անհրաժեշտ է ձեռք բերված բնակարանի նկատմամբ իրավունքների կորստի դեպքում։ Որպես կանոն, այս տեսակի ապահովագրությունը ձեռք է բերվում երկրորդային շուկայում բնակարանների համար: Անհրաժեշտ է, եթե հանկարծ հայտնվեն նոր տանտերեր կամ հայտնաբերվեն որևէ սխալ պայմանագիրը կնքելիս։ Այս տեսակի ապահովագրության դրույքաչափը կկազմի մոտավորապես 0,5%: Օրինակ, եթե բնակարանի գումարը կազմում է 2,500,000 ռուբլի, ապա ամեն տարի հաճախորդը պետք է վճարի մոտավորապես 12,500 ռուբլի: ՍաԱպահովագրությունը կարող է լինել առավել շահավետ հաճախորդի համար, քանի որ ապագայում պարտքը կվճարի ապահովագրական ընկերությունը:
• Ապահովագրության համալիր տեսակ. Հաճախորդների մեծամասնությանը դուր է գալիս ապահովագրության այս տեսակը, քանի որ հնարավորություն կա պաշտպանություն ստանալ ամենամեծ թվով ռիսկերի դեպքում՝ միաժամանակ ավելի քիչ վճարելով: Սբերբանկում ապահովագրության համար դիմելիս տոկոսադրույքը կկազմի վարկի գումարի 1%-ը: Նաև կաճի հիփոթեքի հաստատման հավանականությունը։

Փոխել վարկի պայմաններն առանց կամավոր ապահովագրության

Եթե հաճախորդին տեղեկացնեն, որ ապահովագրությունները կամավոր են, ապա բանկի աշխատակիցները չեն կարողանա ստիպել նրան գնել։ Բայց բանկը կարող է չհաստատել վարկը։ Ընդ որում, նրանք կարող են հրաժարվել՝ չբարձրաձայնելով իրական պատճառը, բայց անդրադառնալ հաճախորդի այլ խնդիրներին։ Եթե բանկը հաստատի վարկը, ապա դրա պայմանները կդառնան ամենախիստը։

Օրինակ, տոկոսադրույքի չափի փոփոխություններ տեղի կունենան՝ այն կբարձրանա առնվազն մեկ տոկոսով։ Նաև վարկատուն կարող է խստացնել պայմանները և մեծ գումար պահանջել հիփոթեքի կանխավճարի համար: Նման գործողություններով բանկը կփորձի պաշտպանվել հնարավոր ծախսերից։

Ապահովագրության չեղարկում

Քանի որ միայն գույքը ենթակա է պարտադիր ապահովագրության, շատ հաճախորդներ կցանկանան հրաժարվել այլ տեսակի պայմանագրերից: Եթե հնարավոր չեղավ հրաժարվել լրացուցիչ ապահովագրությունից, ապա կարող եք փորձել դա անել գնումից հետո: Դա անելու համար անհրաժեշտ է խնդրանքով նամակ ուղարկել վարկատուին և գործընկեր-ապահովագրողին (կամ գնալ ընկերության գրասենյակ և այնտեղ դիմում գրել): Եթե հրաժարվեն, ուրեմն կարող եք կապ հաստատելդատարան։

Պայմանագիրը խզելու որոշում կայացնելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ապահովագրության պայմանագիրը: Հաճախ ընկերությունները պայմանագրերն այնպես են կնքում, որ ապագայում կամ առանց վճարված գումարի վերադարձի անհնար է դրանք խզել։ Երբեմն պայմանագրում նշվում են այն պայմանները, որոնց դեպքում դուք կարող եք խզել պայմանագիրը և միջոցներ ստանալ: Օրինակ՝ պայմանագիրը կարող է խզվել այն ստորագրելուց հետո հինգ օրվա ընթացքում։

Ապահովագրության գումարի վերադարձ

Սբերբանկում վարկ ապահովագրելիս ինչպե՞ս վերադարձնել գումարը: Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը նշում է, որ վարկառուն իրավունք ունի վերադարձնել միջոցները, եթե վճարման մեջ խախտումներ չկան: Ավելին, գումարի վերադարձ կարող է կատարվել, եթե պայմանագրում նշված չեն եղել պայմաններ։

Վճարման գումարը կախված կլինի պայմանագրի գործողության ժամկետից: Օրինակ, եթե մինչև պայմանագրի ավարտը մնացել է տասնմեկ լրիվ ամիս, ապա վարկառուն կստանա ամբողջ գումարը։ Եթե պայմանագրի ավարտին մնացել է վեց ամսից պակաս, գումարը չի վերադարձվում: Որքան շուտ ապահովադրը կապ հաստատի ընկերության հետ, այնքան ավելի հավանական է վերադարձնել գումարը։

Հիփոթեքային ապահովագրության դրական և բացասական կողմերը

Հիփոթեքային ապահովագրությունն ունի իր դրական և բացասական կողմերը: Ապահովագրության առավելությունը ապահովագրված իրադարձություններից պաշտպանությունն է: Եթե պայմանագրի կնքման պահին տեղի է ունեցել իրադարձություն, որը ընկել է պայմանագրի ռիսկի տակ, ապա ապահովագրվածը կկարողանա միջոցներ ստանալ և մարել վարկի պարտքի մի մասը: Օրինակ՝ հաշմանդամության ժամանակ այս ծառայությունը փրկություն կլինիպարտք.

Պայմանագրի բացասական կողմը քաղաքականության արժեքն է: Այն հաճախ գերազանցում է ավելի բարձր ցուցանիշը: Դժբախտ պատահար կարող է տեղի ունենալ նաև վարկառուի հետ, որը ապահովագրված չէ: Եվ համապատասխանաբար, ապահովագրվածը պետք է շարունակի վճարել վարկի և ապահովագրության պայմանագրի համար, թեև չի օգնել։

Հաճախ ապահովագրություն գնելուց հետո վարկառուները կարծում են, որ ապահովագրված են ամեն ինչից։ Այս սխալ տեղեկատվությունն առաջանում է նրանից, որ աշխատակիցները ռիսկերի ցանկ չեն ցույց տալիս։ Այսպիսով, ապահովադիրները մնում են մթության մեջ։

Սպառողական վարկերի ապահովագրություն Սբերբանկում

Վարկային պայմանագրերի ապահովագրությունն իրականացվում է կամավոր հիմունքներով։ Կան մի շարք ռիսկեր, որոնց դեպքում Սբերբանկը կարող է ապահովագրել իր հաճախորդներին.

• Առաջին խմբի հաշմանդամություն.
• Ժամանակավոր հաշմանդամություն (այս հաշմանդամության պատճառը կարևոր է):
• Մահվան հետևանքով դժբախտ պատահարներ.
• Մեկնում.

Սբերբանկից վարկ ստանալու դեպքում ապահովագրությունը դարձել է սովորական: Բայց հաճախորդների պայմանագրերը կարող են տարբերվել: Հարկ է նշել, որ յուրաքանչյուր պայմանագիր ունի իր ռիսկերի փաթեթը: Օրինակ՝ դժբախտ պատահարի հետևանքով ժամանակավոր անաշխատունակություն։ Եթե անձը հաշմանդամ է դառնում հիվանդության պատճառով, ուրեմն վճար չի լինի։

Սբերբանկում վարկային ապահովագրության որոշակի պայմաններ կան: Ծանր հիվանդություններ կրած անձինք ապահովագրության չեն ընդունվում։ Ապահովագրված անձի տարիքը 18-65 տարեկան է։

Ապահովագրության արժեքըկհաշվառվի. Ձեզ հարկավոր չէ հավելյալ վճարումներ կատարել, սակայն անհրաժեշտ է նաև ամսական մուտքագրել միջոցներ:

Ապահովագրության պայմանագրի գործողության ժամկետը հավասար է վարկի ժամկետին։ Պայմանագրի պայմաններն ուժի մեջ են մտնում փաստաթղթի ստորագրման օրվանից տասնհինգերորդ օրը: Սակագինը և հավելավճարը կախված կլինեն ներառված ռիսկերից: Որքան շատ ռիսկեր, այնքան թանկ: Որպես կանոն, սակագնի դրույքաչափը տատանվում է ամսական 0,24-ից մինչև 1,7%:

Ապահովագրության առավելությունները

Ապահովագրության օգուտը բանկին պարզ է. Թանկ ծառայություն է հավելյալ միջոցների մուտքն ընկերություն, ինչպես նաև ռիսկերի նվազեցում։

Ապահովադրի օգուտն այն է, որ ապահովագրված դեպքի դեպքում նա ստանա հուսալի պաշտպանություն։ Օրինակ՝ երկարաժամկետ անաշխատունակության դեպքում ապահովագրական ընկերությունը (կամ հենց ինքը՝ բանկը) վճարումներ կկատարի։ Հետևաբար, ապահովագրական պոլիս գնելը դառնում է ամենաեկամտաբերը։

Ապահովագրության դրական և բացասական կողմերը

Պայմանագրերն ունեն իրենց դրական և բացասական կողմերը: Նախքան քաղաքականություն գնելու համաձայնությունը, դուք պետք է վերլուծեք դրանք:

Դրականներ.

• ապահովագրվածը քաղաքականության հետ միասին ձեռք է բերում պաշտպանություն չնախատեսված իրավիճակների դեպքում;
• բանկը կտրամադրի արտոնյալ վարկավորման պայմաններ և կարող է իջեցնել տոկոսադրույքը;
• քաղաքականությունը գործում է ողջ երկրում;
• հաշմանդամության դեպքում ապահովագրական ընկերությունը կարող է ամսական վճարումներ կատարել վարկառուի փոխարեն;
• որոշ ապահովագրությունառաջարկեք առցանց բժշկի խորհրդատվություն։

Բացասականներ.

• Սբերբանկում վարկ ապահովագրելիս հիմնական թերությունը հենց քաղաքականության արժեքն է (հաճախ քաղաքականության գինը ներառված է պայմանագրի մարմնում, հետևաբար, ապահովագրության վրա տոկոսներ են գանձվում, ինչը զգալիորեն մեծացնում է պրեմիաները).
• Ապահովագրությունը չի կարող ծածկել ամեն ինչ, կան մի քանի ռիսկեր, որոնցից ապահովադրը ապահովագրված կլինի (միշտ չէ, որ նրա վթարը պայմանագրով ռիսկ է դառնում):
• Եթե վարկառուն որոշի ժամանակից շուտ մարել պարտքը, ապա ապահովագրության գումարի վերադարձը միշտ չէ, որ հնարավոր է: Ամենայն հավանականությամբ, միջոցների կորուստ կլինի։

Եզրակացություն

Սբերբանկում վարկային ապահովագրություն ընտրելուց առաջ դուք պետք է ծանոթանաք ապահովագրական ընկերությունների ցանկին, պարզեք նրանց պայմանագրերի պայմանները և գնահատեք քաղաքականության արժեքը: Ապահովագրության պայմանագրի արժեքը չի կարող նույնը լինել բոլոր ապահովագրողների համար, ինչպես նաև պայմանագրի պայմանները: Բոլոր պայմանները կարդալուց հետո կարող եք ընտրել ձեզ համար ամենաշահավետ պայմանագիրը։