Կենսաթոշակի կուտակային մասը Սբերբանկում. ակնարկներ

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:22

Կենսաթոշակային խնայողությունների ձևավորմանը պետք է խելամիտ մոտենալ. Ուստի, փաստաթղթեր ստորագրելուց առաջ արժե մանրամասն ուսումնասիրել ընկերության պատմությունը և պարզել ներդրումներ կատարելու պայմանները։ Միայն պետական կամ մասնավոր PF-ները կարող են համախմբել միջոցները: Սբերբանկում կենսաթոշակի կուտակային մասի սպասարկման պայմանների մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք:

NPF SB

Սբերբանկը Ռուսաստանի խոշորագույն ֆինանսական խումբն է, որը ներառում է ոչ միայն վարկային հաստատություն, այլև NPF-ներ: Վերջինը կազմավորվել է 1995թ. Կենսաթոշակային խնայողություններով գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա ստացել է միայն 2009թ. Հիմնադրամը տրամադրում է հետևյալ ծառայությունները՝

1. Ոչ պետական կենսաթոշակային տրամադրում ֆիզիկական անձանց համար։

2. Ապահովագրություն այս պարտադիր ծրագրերով՝

• կուտակված միջոցների ներդրում;
• միանվագ, պարբերական կամ ցմահ նպաստների վճարում;
• կառավարական ծրագրերի շրջանակներում խնայողությունների համաֆինանսավորում.

Ազգային վարկանիշային գործակալությունը հիմնադրամին շնորհել է ամենաբարձր վարկանիշը՝ «A++»։ Կազմակերպության ֆինանսական արդյունքներին կարելի է ծանոթանալ հաստատության կայքում։

2013 թվականին NPF SB-ին իրենց խնայողությունները փոխանցած քաղաքացիների թիվը կազմել է 1 միլիոն մարդ։ Մեկուկես տարի անց այս ցուցանիշը կրկնապատկվել է։ 2013 թվականին խնայողությունների ընդհանուր գումարը կազմում է 72 միլիոն ռուբլի։ Ներդրումների ընդհանուր շահութաբերությունը նախորդ 4 տարիներին կազմել է 52%, գնաճի միջին մակարդակը կազմել է 33,88%։

Պայմաններ

Սբերբանկում կենսաթոշակի կուտակային մասը ավելի շատ եկամուտ կբերի, քանի որ կազմակերպության հնարավորությունները որոշ չափով ավելի լայն են՝ համեմատած այլ նմանատիպ հաստատությունների հետ: Միջոցներ NPF-ին փոխանցելու համար դուք պետք է՝

• դիմել կազմակերպության մասնաճյուղ անձնագրով և SNILS;
• ստորագրեք կենսաթոշակային ապահովագրության պայմանագիր (OPS);
• գրեք դիմում պետական PF-ին՝ դրամական միջոցներ մասնավոր հիմնադրամ փոխանցելու համար:

Փաստաթղթերն ընդունվում են մինչև յուրաքանչյուր տարվա դեկտեմբերի 31-ը։

Նպաստների վճարում Սբերբանկի միջոցով

Դուք կարող եք տարին մեկ անգամ կենսաթոշակի կուտակային մասը փոխանցել NPF-ին: Ընտրելով Սբերբանկը որպես միջոցների կուտակման կազմակերպություն՝ հաճախորդը կարող է հույս դնել այն փաստի վրա, որ ստիպված չի լինի հերթ կանգնել՝ սպասելով հաջորդ վճարմանը: Բոլոր միջոցները կարող են ուղղակիորեն փոխանցվել Սբերբանկի քարտին: Ծառայությանը դիմելու համար պետք է անձնագրով դիմել մասնաճյուղ ևվկայական, լրացրեք հատուկ ձև, ստացեք վճարման մանրամասները և ծանուցեք Կենսաթոշակային ֆոնդին աշխատանքային կենսաթոշակի փոխանցման մասին՝ օգտագործելով նոր տվյալները: Դրանից հետո հաճախորդները կարող են միջոցներ հանել ցանկացած մոտակա բանկոմատով, դիտել մնացորդը ինտերնետի միջոցով, կարգավորել SMS ծանուցումներ Ռուսաստանի Սբերբանկում բացված հաշվի վրա գումարների շարժի մասին:

Կենսաթոշակի կուտակային մասը կասկածելի է

2015-ին բազմաթիվ հակասություններ առաջացան պահումների կուտակումը վերացնելու կառավարության ցանկությամբ։ Ֆինանսների նախարարության տվյալներով՝ այս միջոցը բյուջեի եկամուտը կբերի 370 միլիոն ռուբլու չափով։ տարեկան, բայց հետո «երկար» փողի աղբյուրը կվերանա՝ NPF-ն ու Վնեշտորգբանկը, որը տնօրինում է պետության անունից խնայողությունները, ներդրել են 3 տրլն. շփում. հայրենական ընկերություններին։

Տնտեսագետներն անմիջապես խուճապի մատնվեցին. Կուտակային մասի վերացումը կհանգեցնի փոխարինման տոկոսադրույքի նվազմանը մինչև 25% 10 տարվա ընթացքում։ Ապահովագրական կենսաթոշակը ինդեքսավորվում է բյուջետային միջոցների հաշվին, ինչը կարող է չբավարարել մինչև 2018թ. Նման վերակայման արդյունքում թոշակառուներին տրվող վճարումների չափը կկրճատվի։ PFR-ն այլևս չի կարող հաղթահարել բեռը: Վճարումների կեսը ֆինանսավորվում է դաշնային բյուջեից։ Երկրի ժողովրդագրական ծանր իրավիճակը, ռուսաստանցիների վաղաժամկետ թոշակի անցնելը (55 և 60 տարեկան՝ ԵՄ երկրներում 63-64 տարեկանների դիմաց), ինչպես նաև տնտեսության ստվերային հատվածի բարձր տեսակարար կշիռը միայն ավելացնում են NPF-ների բեռը: Սա նշանակում է, որ դաշնային բյուջեից տրանսֆերտները նույնպես կաճեն։

Փաստարկներ

ՄիակՓոփոխություններ կատարելու պատճառը կարող է լինել ներդրումների իրական բացասական վերադարձը։ Վերջին 5 տարիների ընթացքում Վնեշտորգբանկի շահութաբերությունը կազմել է 28,9%, իսկ գնաճը` 46%: Երկրում մշտական ճգնաժամերը միայն սրում են իրավիճակը։ Ըստ սոցիոլոգների մեկնաբանությունների և զեկույցների՝ մարդիկ չեն վստահում NPF-ներին և ամեն տարի փոխում են դրանք։ Արդյունքում կազմակերպությունները պետք է վերագնահատեն ակտիվները: Նրանք պարզապես հնարավորություն չունեն ներդրումներ կատարել երկարաժամկետ նախագծերում։

Քաղաքացիները սկսեցին անհանգստանալ, որ կառավարությունը ցանկանում է սահմանափակել իրենց ապագա եկամուտները. Սակայն տնտեսագետներն ասում են, որ դա այդպես չէ: Կուտակային մասը, որը ձևավորվում է 6%-ի սահմաններում, կուղղվի ապահովագրական վճարի համալրմանը։ Ռուսներին անհրաժեշտ է միայն կապվել PF մասնաճյուղի հետ և դիմում գրել միջոցների փոխանցման համար: Կազմակերպություններից մեկը, որը կարող է ստանալ կենսաթոշակի կուտակային մասը, Սբերբանկն է։ Հաճախորդների ակնարկները հաստատում են, որ երբեմն նույնիսկ նման պարզ ընթացակարգի նախագծման դեպքում նրանք խնդիրներ են ունենում: Դիմումները քննարկվում են շատ երկար ժամանակ, և երբեմն գումարը ժամանակին չի հասնում հաշիվ։

Կառուցվածք

Շատերը դեռ չգիտեն, թե կոնկրետ ինչպես է ձևավորվում ապագա կենսաթոշակը. Բանաձևը շատ սարսափելի և անհասկանալի տեսք ունի։ Բայց արժե դա պարզել: Այն բաղկացած է երեք տերմիններից՝

• ապահովագրական մասը ձևավորվում է աշխատավարձից ամսական պահումներով (C);
• հիմնական կենսաթոշակ, որը մարդն ամեն դեպքում կստանա, եթե նա իր կյանքում գոնե մի քիչ աշխատել է (B);
• կուտակվածմասը կազմում է աշխատավարձի 6%-ը (Հ). Մարդը կարող է ինքնուրույն տնօրինել այդ գումարը՝ ընտրելով մի կազմակերպություն, որը միջոցներ կհավաքի։ Սա կարող է լինել ակտիվների կառավարման ընկերություն (MC) կամ NPF: Դուք կարող եք, օրինակ, միջոցներ փոխանցել Սբերբանկին: Կենսաթոշակի կուտակային մասի փոխանցումը կատարվում է անմիջապես վարկային հաստատության մասնաճյուղում։

Այդ երեք տերմինները հետո բազմապատկվում են հատուկ գործակիցներով, որոնք կախված են ստաժից, աշխատավարձից և այլ նրբերանգներից։ Արդյունքում բանաձևն ունի հետևյալ տեսքը՝

Կենսաթոշակ=K1 x B + K2 x S + K3 x N.

Կառավարությունն առաջարկեց երրորդ ժամկետի գործակիցը դարձնել «0»:

Ինչպես ասում են ակնարկները, ոչ բոլոր ռուսներն ունեն իրենց կենսաթոշակի ֆինանսավորվող մասը Սբերբանկում կամ այլ NPF-ում: Կա քաղաքացիների մի կատեգորիա, որը նախընտրել է միջոցներ չփոխանցել Վնեշտորգբանկից։ Նման «լուռ մարդկանց» համար կառավարությունը կարող է կենսաթոշակի կուտակային մասը փոխանցել ապահովագրությանը։ Արդյունքում պահումները 16%-ից կհասնեն 22%-ի։ Կփոխվի նաև կենսաթոշակի ընդհանուր չափը, բայց ոչ պարտադիր նվազման։ Սա է նոր բարեփոխման էությունը։ Մինչ այժմ այն մերժվել է։ Բայց միգուցե ապագայում դրա ընդունման հարցը նորից բարձրանա։

Սպասարկման հիմնական խնդիրներ

Ֆորումներում կարող եք գտնել բազմաթիվ բողոքներ թղթաբանության երկարատև ընթացակարգի վերաբերյալ: Եթե անձը ցանկանում է միջոցներ փոխանցել հանրայինից մասնավոր PF կամ ԲԿ, ապա նա պետք է դիմում գրի երկու կառույցներին մինչև 31-ը. Ընթացիկ տարվա դեկտեմբեր. Գործընթացի ավարտից հետո NPF Sberbank-ի անձնական հաշվին ուղարկվում է ծանուցում դեբետագրված և ստացված միջոցների չափի մասին: Կենսաթոշակի կուտակային մասը, որի պահումների տոկոսը ներկայումս կազմում է 6%, պետք է փոխանցվի մինչև հաջորդ տարվա մարտի 31-ը։ Բայց օգտվողների ակնարկները ասում են, որ այս ժամկետները հաճախ խախտվում են: Այստեղ միայն մեկ բան կարելի է խորհուրդ տալ՝ ժամանակն անցնելուց հետո զանգահարեք երկու կազմակերպություններին և պարզեք, թե ինչ է եղել գումարը։ Ոչ պակաս խնդիրներ, դատելով կենսաթոշակառուների մեկնաբանություններից, առաջանում են Սբերբանկից մեկ այլ NPF միջոցներ փոխանցելու դեպքում: Այստեղ գործում է նույն կանոնը, ինչ նախորդ պայմանում։ Միջոցները պետք է փոխանցվեն մինչև հաջորդ տարվա մարտի 31-ը։ Այսպիսով, եթե հաճախորդը դիմել է այս տարվա ապրիլին, ապա նա պետք է սպասի 11 ամիս։

Համաձայն ֆինանսական հաշվետվությունների՝ NPF SB-ի միջին տարեկան շահույթը կազմում է 5-6%: Բայց հիմնադրամն ունի բազմաթիվ ներդրումային ծրագրեր, և փաստ չէ, որ դրանք բոլորը շահույթ են բերելու։ Բացի այդ, անհատները հաճախ փոխում են NPF-ները: Նման հաճախորդների համար Սբերբանկում կենսաթոշակի կուտակային մասը չի կարող ներդրվել երկարաժամկետ հիմունքներով: Ռուսաստանցիների արձագանքները հաստատում են, որ 2011-2012 թվականների արդյունքներով խնայողությունների վերադարձը կազմել է 0%: Այս տարիների ընթացքում դժգոհ բնակչությունը զանգվածաբար միջոցներ է փոխանցել այլ NPF-ներին։

Կենսաթոշակի կուտակային մասը Սբերբանկում. հաճախորդների կարծիքներ

Մատուցվող ծառայությունների որակի և տեղեկատվության հասանելիության մակարդակի վերաբերյալ ռուսների մեկնաբանությունները վերլուծելուց հետո կարող ենք առանձնացնել հետևյալ հիմնական առավելությունները.համագործակցություն կազմակերպության հետ:

• Փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ. Պայմանագիր կնքելու համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր և SNILS:
• Դիզայնի արագություն. Հաճախորդը կարող է դիմում գրել բանկի մոտակա մասնաճյուղերից որևէ մեկում: Եվ մի քանի օրից աշխատակիցները կզանգահարեն և կկնշեն պայմանագիրը ստորագրելու համար։
• Տեղեկատվության հասանելիություն. Հաշվի մնացորդը կարելի է դիտել NPF-ի կայքի «Անձնական հաշվի» միջոցով:

Թերություններ (ըստ կազմակերպության հաճախորդների արձագանքների).

• Ներդրումների արդյունքների վկայագրի պատրաստմանժամանակը 30-60 օր է;
• համակարգում հաճախակի տեխնիկական խափանումներ;
• NPF SB, թեև շահութաբեր է, բայց շահութաբերության ռեկորդներ չի գերազանցում:

Եզրակացություն

Ռուսները կարող են ինքնուրույն ընտրել, թե որ կազմակերպությունն է զբաղվելու իրենց կենսաթոշակի կուտակային մասի կուտակմամբ։ Երկրի ամենամեծ NPF-ներից մեկը ստեղծվել է Սբերբանկի կողմից 1995 թվականին: 2013 թվականի դրությամբ 1 միլիոն ռուսաստանցի նրան վստահել է իր կենսաթոշակային խնայողությունները։ Հիմնարկը շահութաբեր է. Հաճախորդների կարծիքը կազմակերպության գործունեության մասին շատ ցանկալի է թողնում: Հաճախորդների բողոքների մեծ մասը կապված է ներդրումային արդյունքների մասին հաշվետվություններ ստանալու երկարաժամկետ և երկարատև ընթացակարգի հետ մեկ NPF-ից մյուսը փոխանցումը մշակելու համար: