Հնարավո՞ր է կենսաթոշակի կուտակային մասը հանել նախքան կենսաթոշակի անցնելը, թե՞ թոշակի անցնելուց անմիջապես հետո:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ինչպիսի՞ն է ներկայիս կենսաթոշակային համակարգը և հնարավո՞ր է արդյոք ժամանակից շուտ ստանալ ձեր խնայողությունները՝ կենսաթոշակային տարիքին մոտեցող յուրաքանչյուր քաղաքացու առաջնահերթ հարցերը: Վերջին շրջանում ոչ պետական հիմնադրամների առաջացման հետ կապված հարցերն էլ ավելի են ավելանում. Տեսնենք՝ հնարավո՞ր է ժամկետից շուտ հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը։ Ի՞նչ կարող են ակնկալել քաղաքացիները այսօր։

Ինչպե՞ս է ձևավորվում ապագա կենսաթոշակը

Կենսաթոշակային վճարների ընդհանուր գումարի բաժանման համակարգը Ռուսաստանում գործում է 2002 թվականից և վերաբերում է 1967 թվականից հետո ներառյալ ծնված քաղաքացիներին։ Համաձայն բարեփոխման՝ գործատուի կողմից կատարվող բոլոր կենսաթոշակային վճարները բաշխվում են աշխատողի ապագա կենսաթոշակի ապահովագրական և կուտակային մասերին։։

Պահումները կատարվում են աշխատավարձի ֆոնդի քսաներկու տոկոսի չափով հետևյալ հարաբերակցությամբ՝

• Վեց տոկոսը գնում է համերաշխության մաս՝ արդեն թոշակի անցած քաղաքացիներին կենսաթոշակ տրամադրելու հետ կապված ծախսերը հոգալու համար։ Պահումների այս տոկոսը որևէ կերպ չի ազդում աշխատողի անհատական հաշվի կարգավիճակի վրա:
• Տասը տոկոսը փոխանցվում է ապահովագրական մասին, հաշվի է առնվում ապագա կենսաթոշակը հաշվարկելիս, բայց փաստացի ծախսվում է որպես համատեղ մաս։
• Վեց տոկոսը գնում է աշխատողի անհատական խնայողական հաշվին և ոչ մի կերպ չի ազդում ներկայիս կենսաթոշակառուների պահպանման վճարների վրա:

Ավագ սերնդի (մինչև 1967 թվականը ծնված) քաղաքացիների պարտադիր վճարները բաշխվում են այլ կերպ. Այս տարիքային կատեգորիան չի մտնում խառը կենսաթոշակային համակարգի տակ, հետևաբար այն չունի առանձին ապահովագրական խնայողություններ։ Նրանց կենսաթոշակային վճարները բաշխվում են հետևյալ հաջորդականությամբ՝

• Հիմնադրամի համերաշխ մասի հաշվեհամարին փոխանցվում է վեց տոկոս;
• տասնվեց տոկոսը բաժին է ընկնում աշխատողի կենսաթոշակի ապահովագրական մասին։

Կենսաթոշակային համակարգի բարեփոխում

2015 թվականին իրականացված կենսաթոշակային բարեփոխումներից հետո փոխվել է նաև ապագա կենսաթոշակների ձևավորման կարգը։ Մասնավորապես, պետությունը հրաժարվել է կուտակային համակարգից՝ առաջնահերթություն սահմանելով ապահովագրական մասը։ Միևնույն ժամանակ, 2002 թվականի բարեփոխման մասնակիցներից քաղաքացիներին տրվել է կենսաթոշակային վճարների բաշխման ընտրության հնարավորություն, այն է՝ հրաժարվել կամ պահպանել կուտակային կենսաթոշակը։ Համապատասխանաբար, մերժման դեպքում աշխատողի պարբերական վճարումները տասնվեց տոկոսի չափովուղղվում են միայն կենսաթոշակի ապահովագրական մասին. Նախկինում կատարված խնայողությունները պահվում են ապագա կենսաթոշակառուի կողմից և ենթակա են ներդրումների՝ ֆինանսական գործարքներին մասնակցությունից շահույթի որոշակի տոկոս ստանալու համար։

Կուտակային համակարգը պահպանելիս կենսաթոշակային վճարների մի մասը, ինչպես նախկինում, ենթակա է փոխանցման քաղաքացիների անձնական կենսաթոշակային խնայողությունների հաշվին նույն չափով, ինչը ենթադրում է ապահովագրական մասի ծավալի նվազում։ Բացի այդ, ի տարբերություն ապահովագրավճարների, աշխատողի կուտակային վճարները չեն ինդեքսավորվում պետության կողմից: Մինչև այն հարցին, թե հնարավո՞ր է արդյոք ժամանակից շուտ հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը, դիտարկենք ժամանակակից համակարգի առավելություններն ու թերությունները։

Կուտակային համակարգի դրական և բացասական կողմերը

Ապագա կենսաթոշակի ձևավորման նոր ընթացակարգի ներդրումից հետո ռուսաստանցիներին հնարավորություն է տրվել ընտրել կազմակերպություն, որտեղ կպահվեն կուտակված միջոցները՝ պետական հիմնադրամ կամ ոչ պետական ընկերություններ։

Իր հերթին ֆոնդերի կառավարման ընկերությունն օգտագործում է քաղաքացիների կուտակած միջոցները ֆինանսական շուկայում ներդրումներ կատարելու համար՝ շահույթ ստանալու նպատակով։ Դժվար է կանխատեսել, թե որքան շահավետ կլինեն նման գործառնությունները։ Շատ բան կախված է ընկերության փորձից և ֆինանսական շուկայի մասնակիցների շրջանում առաջատարի օգտին ճիշտ ընտրություն կատարելու աշխատակցի կարողությունից: Ձախողման դեպքում ընկերությունը երաշխավորում է գործատուի կողմից կատարված պահումների սկզբնական գումարի վերադարձը, մինչդեռ, իհարկե, խոսքը հավելյալ եկամտի մասին չէ։գնում է. Հետևաբար, «կարո՞ղ եմ հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը» հարցը, հետաքրքրում է քաղաքացիների աճող թվին։

Ի տարբերություն ապահովագրական խնայողությունների, ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամներում պահվող միջոցները դեռևս հաշվառվում են կանխիկ, այլ ոչ թե միավորներով:

Կուտակային կենսաթոշակի որոշման մեխանիզմը շատ ավելի հեշտ է հասկանալի սովորական քաղաքացու համար, բացի այդ, օրենսդրությունը թույլ է տալիս աշխատանքի տարիների ընթացքում կուտակված միջոցները փոխանցել ժառանգաբար։

Ի՞նչ է ներառված ֆինանսավորվող մասում։

Կախված հատուկ կենսաթոշակային ծրագրերում աշխատողի մասնակցությունից՝ ստաժի ժամանակահատվածի համար նրա խնայողությունները կազմվում են հետևյալ պահումներից՝

• պարբերական պահումներ վեց տոկոսի չափով, համալրելով ֆինանսավորվող մասը;
• վճարումներ գործատուի կողմից կորպորատիվ կենսաթոշակային սխեմաների շրջանակներում;
• ապահովագրական վճարներ, որոնք կատարվել են գործատուի և պետության կողմից որպես համաֆինանսավորման մաս;
• ընտանեկան կապիտալի ֆոնդեր՝ ուղղված կնոջ խնդրանքով ապագա կենսաթոշակ ձևավորելու համար;
• Կուտակային կենսաթոշակային վճարներում ներդրումներ կատարելու արդյունքում կառավարող ընկերության ստացած շահույթի մասը:

Գումարը բավականին մեծ է, հատկապես նրանց համար, ովքեր լավ պաշտոնական աշխատավարձ ունեն։ Շատ առումներով, հետևաբար, հարցը, թե արդյոք հնարավոր է կենսաթոշակի կուտակային մասը հանել, գնալով ավելի արդիական է դառնում։ Այս հարցը կարգավորվում է օրենքով։

Կուտակված միջոցներ ստանալու իրավասություն

Ծառայության ընթացքում կուտակված միջոցները վճարվում են ընդհանուր կենսաթոշակային տարիքը լրացած անձանց, այդ թվում՝ վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցած անձանց՝ անկախ այլ վճարումների նպատակից (օրինակ՝ հաշմանդամության կենսաթոշակներ, ամսական վճարումներ քաղաքացիներին, ովքեր. կորցրել են իրենց կերակրողներին և պահպանման այլ տեսակներ) ։

Քաղաքացու կողմից կուտակված դրամական միջոցներ ստանալու իրավունքի առաջացումը կապված է հետևյալ պայմանի հետ՝ կենսաթոշակառուի խնայողությունների չափը պետք է գերազանցի ապահովագրական կենսաթոշակի գումարի հինգ տոկոսը։ Սա հաշվի է առնում ֆիքսված վճարման չափը և հաշվում առկա միջոցների չափը:

Կենսաթոշակի կուտակային մասից կարող եք գումար հանել միանվագ վճարման տեսքով, եթե առկա գումարը պակաս է օրենքով սահմանված չափից:

Վաղ անվտանգության իրավունք

Որպես ընդհանուր կանոն, կենսաթոշակի կուտակային մասը ժամկետից շուտ հանել հնարավոր չէ։ Գումարներ ստանալու իրավունքը ծագում է քաղաքացու կենսաթոշակային տարիքը լրանալու պահից։ Տարիքը քաղաքացիների կենսաթոշակների երկու տեսակների նշանակման ընդհանուր չափանիշ է։

Քանի որ կենսաթոշակային տարիքը տատանվում է աշխատանքային պայմաններից և աշխատանքային գործունեության տեսակից, աշխատողների հետևյալ կատեգորիաները կուտակային կենսաթոշակի վաղաժամկետ նշանակման իրավունք ունեն.

• ուսուցիչներ (ուսուցիչներ) ուսումնական հաստատություններում;
• բժշկական աշխատողներ;
• քաղաքացիներ, ովքեր ավագություն են վաստակել Հեռավոր Հյուսիսում;
• երկաթուղայիններ;
• երկրաբաններ;
• թռիչքային փորձարկման անձնակազմ։

Աշխատակիցների կատեգորիաների մանրամասն ցուցակը, որոնք կարող են վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնել արժանի հանգստի դեպքում, որոշվում է դաշնային օրենքով:

Ո՞վ իրավունք ունի անձի մահվան դեպքում հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը

Ապահովագրված անձը, ով ունի խնայողություններ, իրավունք ունի կտակարարական որոշում կայացնել հօգուտ իր նշանակած իրավահաջորդների:

Այսպիսով քաղաքացու անժամանակ մահվան դեպքում նշանակված ժառանգներն իրավունք են ձեռք բերում վերցնելու կտակարարի անհատական հաշվին պահվող կենսաթոշակի կուտակային մասը։

Եթե ապահովագրված անձի կյանքի ընթացքում պատվերներ չեն մնացել, առկա դրամական միջոցները ժառանգելու իրավունքը օրենքով անցնում է ժառանգներին։ Գործող օրենսդրությանը համապատասխան առաջնահերթ իրավահաջորդներն են՝ կտակարարի ամուսինը, ծնողները և երեխաները: Եթե չկա մեկը, ապա հետևյալ տողերի իրավահաջորդները կանչվում են ժառանգելու։

Միևնույն ժամանակ մահացած քաղաքացու կուտակած դրամական միջոցները ենթակա են վճարման ժառանգներին հետևյալ դեպքերում՝.

• մինչ կենսաթոշակ նշանակելը, եթե մահացածի հաշվին համապատասխան պահումներ կան;
• չվճարված միջոցների մնացորդի չափով հրատապ կենսաթոշակային վճարումներ նշանակելուց հետո;
• հաշվարկից հետո մինչև մահվան օրվանից չորս ամսվա ընթացքում նշանակված գումարների վճարումը։

Ուշադրություն դարձրեք. Նշանակման դեպքումԱպահովագրված անձը կենդանության օրոք ստանում է անժամկետ կենսաթոշակ, նրա մահից հետո կուտակված միջոցները չեն վճարվում ժառանգներին։

վաղաժամկետ վճարումներ ապահովագրված իրադարձության դեպքում

Հնարավո՞ր է կենսաթոշակի կուտակային մասը հանել մինչև օրինական տարիքը: Որոշ դեպքերում օրենսդրությունը թույլ է տալիս կուտակային կենսաթոշակային ֆոնդերի միանվագ վճարման հնարավորությունը։ Այն դեպքերը, երբ դուք կարող եք հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը, կարգավորվում են օրենքով։ Միջոցների վաղաժամկետ ստանալու համար դիմելու իրավունքն է՝

• հաշմանդամ ճանաչված առաջին, երկրորդ և երրորդ խմբերի հաշմանդամներ, ինչպես նաև իրենց կերակրողին կորցրած քաղաքացիներ;
• քաղաքացիներ, ովքեր կենսաթոշակային տարիքը լրանալուն պես չունեն անհրաժեշտ ստաժ կամ ունեն ցածր գործակից, որը թույլ չի տալիս նրանց կուտակել ծերության կենսաթոշակ;
• պետական նպաստ ստացողներ, ովքեր չունեն բավարար ստաժ կամ տարիքային կենսաթոշակի հաշվարկման համար անհրաժեշտ գործակից;
• անձանց, որոնց կուտակված դրամական միջոցները աննշան են (ապահովագրական կենսաթոշակի գումարի հինգ տոկոսից պակաս՝ հաշվի առնելով հաստատագրված վճարը և հաշվարկված կուտակային կենսաթոշակը):

Շտապ կենսաթոշակային նպաստներ

Կուտակային կենսաթոշակ սահմանելու համար բավարար կապիտալի առկայության դեպքում թոշակառուին կուտակված կենսաթոշակային վճարներից հնարավոր է կուտակել ինչպես հրատապ, այնպես էլ անժամկետ վճարումներ։

Համապատասխանաբար, անժամկետ կենսաթոշակ է նշանակվում, իսկ հրատապ վճարումները.սահմանված է մի քանի տարի: Կենսաթոշակառուն իրավունք ունի ինքնուրույն ընտրել նման վճարումների ժամկետը: Սակայն այդ ժամկետը չի կարող տասը տարուց պակաս լինել։ Կենսաթոշակային տարիքը լրացած քաղաքացիները, այդ թվում՝ վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցած քաղաքացիները, իրավունք ունեն ակնկալել հրատապ վճարումներ՝ պայմանով, որ կուտակային մասից պահումները կատարվել են լրացուցիչ վճարումների միջոցով՝ -ի հաշվին.

• գործատուի լրացուցիչ պահումներ;
• քաղաքացիների կամավոր ներդրումները որպես համաֆինանսավորման մաս;
• մայրության կապիտալի ֆոնդեր.

Եզրակացություն

Հնարավո՞ր է ժամկետից շուտ հանել կենսաթոշակի կուտակային մասը։ Այսօր գործող օրենսդրության պահանջներից ելնելով` այդ միջոցներից օգտվելու իրավունքը ծագում է ոչ շուտ, քան քաղաքացին լրանում է սահմանված տարիքին: Միակ բացառությունը կենսաթոշակային տարիքը չլրացած անձի վաղաժամ մահն է։ Ճիշտ է, այս դեպքում միջոցներից օգտվելու իրավունք ունեն միայն նրա իրավահաջորդները։