Ինչպե՞ս վերցնել կենսաթոշակի կուտակային մասը՝ ով պետք է վերցնի, ստանալու եղանակներ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր և իրավաբանական խորհրդատվություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Կուտակային կենսաթոշակը այն գումարն է, որը քաղաքացին կամավոր հիմունքներով վճարում է համապատասխան կազմակերպություններին։ Դրանք կուտակվում են ոչ պետական կենսաթոշակային ֆոնդի (կարճ՝ NPF) կամ պետական կառավարման ընկերության (ԲԿ) առանձին հաշվի վրա։ Երբ ժամանակը գալիս է, քաղաքացիները մտածում են, թե ինչպես վերցնել կենսաթոշակի կուտակային մասը։ Երբեմն այն աշխատում է առանց խնդիրների: Այլ դեպքերում, դուք պետք է բավարարվեք միջոցներ ստանալու այլ տարբերակներով:

Մի քիչ պատմություն

2002 թվականին սկսվեց կենսաթոշակային առաջին բարեփոխումը, որի համաձայն ընդունվեց պարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրության համակարգը (կարճ ասած՝ OPS)։ Այն կազմում է ապագա թոշակառուների կենսաթոշակները։ Օրենքով, գործատուն պարտավոր է ամեն ամիս վճարումներ կատարել աշխատողի համար: Այս ընթացակարգն իրականացվում է այնքան ժամանակ, քանի դեռ աշխատողը գրանցված էաշխատանքի վայրում. Խոսքն, իհարկե, միայն այն դեպքերի մասին է, երբ քաղաքացու աշխատանքային գործունեությունն իրականացվում է պաշտոնական կարգով։ Սա նշանակում է, որ աշխատողը պետք է ստանա այսպես կոչված սպիտակ աշխատավարձ, այլ ոչ թե փող «ծրարով»:

Միևնույն ժամանակ աշխատանքային կենսաթոշակը բաժանվեց ապահովագրական և կուտակային մասերի, և քաղաքացիները ընտրության հնարավորություն ստացան՝.

• Պահումները թողեք ամբողջությամբ ապահովագրական մասում։
• Առանձնացրեք կուտակային մասը, որպեսզի հետո ստանաք կենսաթոշակի կուտակային մասի միանվագ վճարման իրավունք։

Այս իրավունքը վերաբերում է միայն 1967 թվականին և ավելի ուշ ծնված անձանց։

Կուտակային կենսաթոշակի ձևավորում

Գործատուի ներդրած միջոցները սկսեցին բաշխվել ապագա թոշակառուի անձնական հաշվի վրա՝ կախված նրա կատարած ընտրությունից։ Քաղաքացիներն իրավունք ունեին նաև կամավոր կերպով համապատասխան միջոցներ ներդնել կուտակային կենսաթոշակին՝ համաձայն հետևյալ ծրագրերից մեկի՝.

• Համաֆինանսավորում (ներկայումս այլևս հնարավոր չէ):
• Մայրական կապիտալ (ներկայումս դեռ ակտիվ):

NPF-ին կամ Մեծ Բրիտանիային փոխանցված այս միջոցները ներդրվում են տարբեր նախագծերում: Սա թույլ է տալիս զգալիորեն մեծացնել եկամուտը, որը կարելի է ստանալ ապագայում: Այսպիսով, կուտակային կենսաթոշակը կարող է բաղկացած լինել հետևյալ մասերից՝

1. Գործատուի կողմից կատարված ներդրումներ։
2. Քաղաքացիների կամավոր ներդրումներ.
3. Ստացված եկամուտհաշվում առկա միջոցների ներդրումից։

Վճարում տուրքեր

Ներկայումս գործատուները կենսաթոշակային հիմնադրամ են փոխանցում աշխատողի աշխատավարձի 22%-ի չափով։ Այս մասին ասվում է Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 426. Այս միջոցները բաշխվում են հետևյալ կերպ՝

• 6%-ը գնում է համերաշխության;
• 16% - անհատի համար։

Համերաշխ մասի միջոցներն օգտագործվում են այսօրվա թոշակառուների կենսաթոշակների վճարմանը, կարող են ծախսվել նաև պետության անհրաժեշտ կարիքների վրա։

Անհատական մասը ամրագրված է աշխատողի անձնական հաշվի վրա։ Հենց այս գումարից էլ կազմվելու է նրա ապագա թոշակը։ Այն կարող է բաշխվել հետևյալ կերպ՝

1. 1966 թվականին և ավելի վաղ ծնված անձանց համար բոլոր միջոցներն ուղղվում են ապահովագրական կենսաթոշակին:
2. 1967 թվականին և ավելի ուշ ծնված անձանց համար՝ ապահովագրական վճարի 10%-ը և կուտակային կենսաթոշակի 6%-ը՝ ապագա կենսաթոշակառուի կողմից համապատասխան ցանկության դեպքում։

Այս մասին է վկայում կենսաթոշակի կուտակային մասի միանվագ վճարման մասին օրենքը։ Բացի այդ, կուտակային կենսաթոշակը միանվագ վճարվում է կամավոր (նախկինում համաֆինանսավորման ծրագրով, իսկ այնուհետև մայրության կապիտալով) գումար մուծած քաղաքացիներին։

Ե՞րբ կարող եմ հանել իմ խնայողությունները:

Չնայած այն հանգամանքին, որ կուտակային կենսաթոշակի միջոցները պահվում են ոչ թե Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային ֆոնդում, այլ NPF-ում կամ Քրեական օրենսգրքում, դրանք հնարավոր չի լինի հանել մինչև կենսաթոշակային տարիքը: Կենսաթոշակի այս տեսակը նշանակվում է հիմնական ապահովագրական կենսաթոշակի հետ միասին:վճարում։

Կուտակային կենսաթոշակի վաղաժամկետ ստացում

Ինչպես նշվեց վերևում, եղանակը, թե ինչպես վերցնել կենսաթոշակի կուտակային մասը միաժամանակ կամ այլ կերպ, տեղին է միայն այն դեպքում, երբ ծագում է ապահովագրական կենսաթոշակի իրավունքը: Այնուամենայնիվ, քաղաքացիները կարող են վաստակած հանգստի գնալ ընդհանուր հիմունքներով օրենքով սահմանված ժամկետից շուտ։ Կան ապահովագրված անձանց մի շարք կատեգորիաներ, որոնք իրավասու են վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու համար:

Օրենքը կենսաթոշակի կուտակային մաս ստանալու այլ հիմքեր չի նախատեսում. Սրա պատճառն այն է, որ գործատուն պարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրության համակարգին մուծումներ է կատարում։ Եվ դրա համաձայն՝ վճարումներ են նշանակվում միայն ապահովագրված դեպքի դեպքում։ Այս մասին ասվում է «Կուտակային կենսաթոշակի մասին» թիվ 424-FZ օրենքի 6-րդ հոդվածում։.

Որովհետև եկել է ժամանակը, նրանք, ովքեր ունեն կենսաթոշակի կուտակային մասի միանվագ վճարման իրավունք, այս նպատակով դիմում են հետևյալ կազմակերպություններից մեկին՝

• FIU (եթե գումարը վստահված է եղել կառավարման ընկերությանը):
• NPF (եթե խնայողությունները պահվել են ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամի կողմից):

Կուտակային ծերության կամ հաշմանդամության կենսաթոշակ ստանալը

Լինում են դեպքեր, երբ վաղաժամ ծերության կենսաթոշակ նշանակվում է անձի առողջական վիճակի վատթարացման կամ սոցիալական տարբեր պատճառներով։ Ապա դուք կարող եք միաժամանակ դիմել կենսաթոշակի կուտակային մասի համար։

Սկզբունքորեն, դա կարելի է անել ավելի ուշ: Եվ այս տարբերակը կլինիավելի շահավետ, քանի որ վճարման չափը միայն կավելանա: Այսինքն՝ որքան ուշ քաղաքացին դիմում գրի կենսաթոշակի կուտակային մասի միանվագ վճարման համար (կամ այլ կարգով), այնքան ավելի մեծ գումար կստանա դրա արդյունքում։ Այս դրույթը վերաբերում է ինչպես ընդհանուր սահմանված ռեժիմով արձակուրդ մեկնած կենսաթոշակառուներին, այնպես էլ նրանց, ովքեր դա անում են ժամանակից շուտ։ Դուք կարող եք միջոցներ ստանալ հետևյալ կերպ՝

1. Մեկ անգամ.
2. Շտապ.
3. Անորոշ ժամանակով (կամ ցմահ).

Խնայողությունների անսահմանափակ վճարում

Կուտակային կենսաթոշակը վճարվում է յուրաքանչյուր ամիս կենսաթոշակառուի կյանքի ընթացքում։ Այնուամենայնիվ, այն նշանակվում է միայն այն դեպքում, եթե համապատասխան հաշվում առկա գումարը 5%-ից ավելի է հիմնական ապահովագրության վճարի համեմատ։

Կուտակային կենսաթոշակը կախված է կենսաթոշակառուի հաշվում առկա միջոցների չափից, ինչպես նաև պետության կողմից սահմանված ժամկետից։ Եթե 2017 թվականին այն նշանակվել է 20 տարի կամ 240 ամիս ժամկետով, ապա 2018 թվականին այն ավելացել է կես տարով և սկսել է հավասարվել 20,5 տարի կամ 246 ամիս։ Վճարումների ճշգրիտ չափը որոշելու համար հասանելի գումարը բաժանեք ամիսների քանակի վրա։

միանվագ վճար

Կուտակային վճարների վճարման մասին օրենքը No 360-FZ (մասնավորապես՝ հոդված 4) վերաբերում է կենսաթոշակի կուտակային մասը միաժամանակ վերցնելու հնարավորությանը, այսինքն՝ մեկ վճարման ձևով։ Դա հնարավոր է, ինչպես արդեն նշվեց, կենսաթոշակային տարիքը (ինչպես ընդհանուր, այնպես էլ վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու դեպքում) հասնելուն պես:լավ). Եվ մեկ այլ պայման՝ կենսաթոշակի կուտակային մասի միանվագ վճարի աննշան չափը։ Այսինքն՝ վճարումը կատարվում է որպես միանվագ միայն այն դեպքում, եթե այն պակաս է հիմնական ապահովագրական կենսաթոշակի 5%-ից։

Պետք է նաև հասկանալ, որ եթե կենսաթոշակային տարիքի քաղաքացին չունի անհրաժեշտ թվով կենսաթոշակային միավորներ, ինչպես նաև աշխատանքային ստաժի քանակը, ապա նման դեպքերում նա կկարողանա օգտագործել խնայողությունները.:

• Եթե վերապրածների կամ հաշմանդամության ապահովագրության կենսաթոշակ նշանակվի:
• Նշանակված պետական կենսաթոշակ (ներառյալ սոցիալական).

Գումարը ստանալուց հետո, ցանկության դեպքում, հնարավոր է շարունակել կուտակային կենսաթոշակի ձևավորումը, եթե քաղաքացին որոշել է շարունակել աշխատել արդեն թոշակի անցնելով։ Բայց հաջորդ անգամ, երբ դուք կարող եք դիմել գումարի դուրսբերման համար, հնարավոր է ոչ շուտ, քան 5 տարի հետո: Բացի այդ, եթե ավելի վաղ խնայողություններն արդեն հանվել են, ապա կենսաթոշակի կուտակային մասից կենսաթոշակառուներին միանվագ վճարում այս անգամ այլևս չի թույլատրվում։

Շտապ վճարում

Ժամկետային կենսաթոշակը, ինչպես նաև անժամկետ, կենսաթոշակառուին ամեն ամիս փոխանցվող վճար է, բայց նրա ընտրած ժամանակահատվածում։ Բայց այս տարբերակը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե քաղաքացին կամավոր մուծումներ կատարի իր հաշվին, այն է՝ գումարը փոխանցվել է՝

• արգանդային կապիտալ;
• համաֆինանսավորման ներդրումներ;
• գործատուի կողմից կամավոր հիմունքներով (այսինքն, ի լրումն պարտադիր վճարումների) ներդրված հավելյալ գումար:

Ժամկետային կենսաթոշակը սահմանվում է այլ ժամկետով, որըորոշվում է ապահովագրված անձի կողմից. Այնուամենայնիվ, այն չի կարող լինել 10 տարուց կամ 120 ամսից պակաս:

Վճարման գումարը կախված է նաև համապատասխան ժամկետից: Ճշգրիտ գումարը պարզելու համար անհրաժեշտ է առկա խնայողությունները բաժանել այն ամիսների թվին, որոնց ընթացքում պետք է ստանա այս կենսաթոշակը։

Վճարում ապահովագրված անձի մահվան դեպքում

Կենսաթոշակի կուտակային մասը, որը վճարվում է միաժամանակ, առավելություն ունի ապահովագրության և պետական վճարումների նկատմամբ, քանի որ այն կարող է ժառանգաբար փոխանցվել: Այդ նպատակով քաղաքացին կարող է դիմել Կենսաթոշակային հիմնադրամին կամ NPF-ին, թե ինչպես տնօրինել գումարը իր մահից հետո։

Դիմումում պետք է նշվեն ժառանգները, ինչպես նաև նրանց բաժնետոմսերը: Այս դեպքում ընտանեկան կապերը նշանակություն չեն ունենա։ Ապահովագրված անձը կարող է նշել ում ցանկանում է։ Եթե նա նման հրաման չի անում, ապա նրա մահից հետո օրենքով (այսինքն՝ կարգով) գումարը ժառանգում են միայն հարազատները։ Այս դեպքում սկզբում միջոցները բաշխվում են երեխաների, ամուսնու կամ ծնողների միջև։ Եթե հանգուցյալը չունի այդպիսին, ապա ժառանգությունը անցնում է քույրերին ու եղբայրներին, պապերին ու տատիկներին, ինչպես նաև թոռներին։

Բայց գումարը կփոխանցվի միայն հետևյալ դեպքերում.

1. Եթե մահացածը կենդանության օրոք չի դիմել վճարման համար։
2. Եթե հրատապ վճարում է սահմանված։
3. Կենսաթոշակի միանվագ կուտակային մասի չափը որոշվելուց հետո, սակայն չի վճարվել։

Բացի այդ, պետք է նկատի ունենալ, որ միայնմահացած մոր և նրա ամուսնու (երեխաների հոր) երեխաները. Եթե չկան, ապա գումարը մտնում է Ռուսաստանի Դաշնության պահուստային բյուջե։ Եթե կուտակային կենսաթոշակի այլ մասերի համար ժառանգներ չկան, ապա միջոցները փոխանցվում են այն կազմակերպության բյուջե, որտեղ դրանք պահվել են (PFR կամ NPF)::

Իրավաբանական խորհրդատվություն

Կուտակային կենսաթոշակն ունի իր առավելություններն ու թերությունները. Պլյուսները ներառում են այս մասի ժառանգության հնարավորությունը։ Բայց համապատասխան որոշում կայացնելիս խորհուրդ է տրվում հաշվի առնել որոշ բացասական գործոններ։ Դրանց թվում են, օրինակ, կենսաթոշակի վաղաժամկետ դուրսբերման անհնարինությունը, ինչպես նաև այն ինդեքսավորելը, որն իրականացվում է ամեն տարի ապահովագրական վճարում։

Այս առումով իրավաբաններն առաջարկում են ուշադիր կշռել դրական ու բացասական կողմերը, ինչպես նաև դիտարկել գումար խնայելու մի շարք այլընտրանքային ուղիներ։ Դրանք ներառում են, օրինակ, հետևյալը՝

• Բացեք հատուկ կենսաթոշակային ավանդ ցպահանջ բանկում: Այն կարելի է ցանկացած պահի համալրել, ինչպես նաև հանել այդ միջոցները։
• Օգտվե՛ք կյանքի ապահովագրության կուտակային ծրագրից, որի ժամկետը 5-ից 40 տարի է։
• Կնքել համաձայնագիր NPF-ի հետ կամավոր կենսաթոշակային ապահովման համար:

Այս դեպքում պետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալ կետին. Եթե առաջին երկու դեպքերում թույլատրվում է գումար ներդնել ցանկացած արժույթով, ապա NPF-ների դեպքում ներդրումները կարող են կատարվել միայն ռուբլով։

Ի տարբերություն հոդվածում քննարկված կուտակային կենսաթոշակի, այս մեթոդները թույլ են տալիսմիջոցները շուտ օգտագործեք։

Խնայողություններ երեկ և այսօր

Յուրաքանչյուր ոք, ով ունի կենսաթոշակի միանվագ կուտակային մասի իրավունք, կարող է ավելի վաղ պայմանագիր կնքել ընտրված կազմակերպության հետ: Բայց ներկայումս այս գործողության մորատորիում կա: Այս որոշումը բացատրվում է նրանով, որ որոշակի ժամանակահատվածում ենթադրվում է ստուգել NPF-ների գործունեությունը, այն է՝ դրանց անկումը։ Բայց, ըստ փորձագետների, իրականում պատճառն այն է, որ շատ քաղաքացիներ շտապել են օգտվել իրենց իրավունքից, ինչը ՖՀՄ-ում բյուջեի դեֆիցիտ է առաջացրել։

Հետևաբար, արդեն իսկ խնայողական հաշիվ ունեցող ապահովագրված անձինք կարող են օգտագործել կենսաթոշակի կուտակային մասը միաժամանակ վերցնելու կամ հրատապ կամ անժամկետ ստանալու մեթոդները։ Բացառություն են կազմում այն քաղաքացիները, ովքեր որոշում են խնայողություններ անել կամավոր հիմունքներով։

Եզրակացություն

Դատելով հոդվածում ներկայացված տեղեկություններից՝ կենսաթոշակի կուտակային մասից կենսաթոշակառուներին միանվագ վճար ստանալու համար պետք է հաշվի առնել բազմաթիվ նրբերանգներ։ Միշտ չէ, որ հնարավոր է բոլորին համապատասխանել։ Սա հանգեցնում է նրան, որ որոշ դեպքերում պետք է բավարարվել հիմնական կենսաթոշակի չնչին բարձրացմամբ։