2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Մեր երկրի քաղաքացիների մեծ մասը ստիպված է հիփոթեքային վարկ վերցնել՝ տուն գնելու համար։ Շատերի համար սեփական տուն գնելու այս տարբերակը միակ տարբերակն է: Բնակարանային վիճակագրությունը նշում է, որ 10 բնակարանից 7-ը ձեռք է բերվում հիփոթեքային վարկով։ Միևնույն ժամանակ, հաճախ տրամաբանական հարց է ծագում՝ «Քանի՞ անգամ կարող եմ հիփոթեք վերցնել և ի՞նչ է անհրաժեշտ այն վերագրանցելու համար»
Բանկային դիրք
Սկզբում ենթադրվում էր, որ մեկ հաճախորդը չի կարող ունենալ մեկից ավելի վարկ: Այնուամենայնիվ, նոր բանկերի բացման և մրցակցության աճի շնորհիվ ֆինանսական հաստատություններից յուրաքանչյուրը ձգտում է հաճախորդներ ձեռք բերել և առաջարկում է մի քանի վարկային գիծ: Վարկառուն իրավունք ունի մի քանի վարկ վերցնել, եթե նրա եկամտի մակարդակը դա թույլ է տալիս։ Սակայն այս առումով պետք է տարբերակել սովորական սպառողական վարկը հիփոթեքային վարկից։ Վերջինս տրվում է ավելի խիստ պայմաններով։ելնելով պարտքի չափից և ժամկետից: Նման դիմումները դիտարկվում են ուշադիր, և խաղադրույքը ոչ թե գրավի, այլ հաճախորդի վճարունակության վրա է:
Վարկ վերցնելու ընդհանուր պատճառներ
Որոշ փոխառուներ նշում են, թե քանի անգամ մեկ անձ կարող է հիփոթեքային վարկ վերցնել նախքան սկզբնական պարտքը մարելը: Դրա մի քանի պատճառ կա.
- Անձը կամ ընտանիքն ունի բավարար եկամուտ, և տարիքը թույլ է տալիս գնել այլ բնակելի տարածք սեփականության մեջ:
- Մեկ այլ պատճառ՝ պարզաբանելու, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ամուսնությունն է: Այս դեպքում համավարկառուն հանդիսանում է ամուսինը։
- Վարկառուն օգտագործում է նախկինում գնված տարածքը որպես եկամտի աղբյուր առևտրային նպատակներով և ստանում նյութական օգուտներ:
- Բանկի հաճախորդը նշում է, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեք վերցնել նաև, եթե նախատեսում եք օգտագործել գնված բնակարանը վարձակալության տալու և եկամուտ ստանալու համար:
Գույքի վարձակալում որպես բացասական գործոն
Վարկառուն իրավունք չունի բանկի կողմից գրավադրված անշարժ գույքը վարձակալության հանձնել առանց իր համաձայնության: Հակառակ դեպքում բանկը այս գործոնը կգնահատի բացասական, իսկ երկրորդ հիփոթեքը չի հաստատվի։ Եթե դուք նշում եք, թե քանի անգամ կարող եք գրավ վերցնել երկրորդ սենյակը վարձակալելու համար, ապա այս հարցը նույնպես պետք է նախօրոք քննարկվի պայմանագիրը կնքելիս։
Դիզայնի չափանիշներ
Եթե մտածում եք, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ապա պետք է ուշադրություն դարձնեք մի քանի գործոնների վրա.
- Ամենակարևոր ցուցանիշը վարկառուի եկամտի մակարդակն է։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր հաճախորդների պարտքի հարաբերակցությունը: Ամսական վճարումը վճարելուց հետո հաճախորդին պետք է մնա եկամտի 40-60%-ը։
- Աշխատանքային պատմություն, հետագծելի եկամուտ և վստահելի գործատու: Բանկերն ավելի շատ վստահում են իրենց աշխատավարձային հաճախորդներին: Բանկերը բարենպաստ են նաև պետական հատվածում աշխատող կազմակերպությունների համար։
- «Մաքուր» վարկային պատմություն. Մեկ այլ կարևոր գործոն, որին ուշադրություն է դարձնում հիփոթեքային վարկ տրամադրող ֆինանսական հաստատությունը. Առաջին հերթին դիտվում են վճարումների ժամանակացույցը և ուշացումների բացակայությունը։
- Երաշխավորի առկայությունը. Բանկերի մեծ մասում հիփոթեքի վերագրանցման ևս մեկ նախապայման. Այս դեպքում բավական չի լինի միայն մի մարդու բերել, ով պատրաստ է երաշխավորել ձեր փոխարեն։ Երկրորդ անձը չպետք է ունենա ակտիվ վարկեր այլ բանկերում և «սպիտակ» վարկային պատմություն։
- Երկրորդային հիփոթեքի կանխավճարը կարող է հասնել գնված տարածքի արժեքի մինչև 40% և ավելին:
- Բանկը գնված տարածքն անպայման գրավ կվերցնի։ Վարկառուի կողմից արդեն իսկ պահված անցյալը չի համարվում գրավ:
Եթե առաջին հիփոթեքը չի մարվում
Բանկի տեսանկյունից մտածելը, թե քանի անգամ կարելի է հիփոթեքային վարկ վերցնել, եթե առաջին հիփոթեքային վարկը չմարվի, գրեթե անիմաստ է։ Բայց հաստատվելու հնարավորություն դեռ կա։ Դա անելու համար հարկավոր է նկատի ունենալ մի շարք գործոններ՝
- երկուսն էլ եկամուտը հավանում ենև՛ վարկառուն, և՛ համավարկառուն պետք է կարողանան հիփոթեքային վճարումներ կատարել;
- հիփոթեքային վարկի պայմանագիր է կնքվում առևտրային տեսակի անշարժ գույքի համար, որը եկամուտ կստեղծի վարկառուների համար;
- Առաջին հիփոթեքը վերցվել է գույքը վարձակալելու և եկամուտ ստանալու համար:
Բացառություններ
Ֆինանսական հաստատությունը կարող է դիտարկել վարկառուների դիմումը անհատական հիմունքներով: Ընտանիքները, որոնք ունեն եկամտի լրացուցիչ աղբյուր կամ հարուստ համավարկառու (օրինակ՝ անհատ ձեռնարկատեր) կարող են ստանալ բանկի հավանությունը: Զինվորական հիփոթեքը դիտարկվում է առանձին։
Զինվորական հիփոթեք
Քանի՞ անգամ կարող եք ռազմական հիփոթեք վերցնել: Ցանկացած աշխատող իրավունք ունի տրամադրել ևս մեկ հիփոթեքային վարկ, եթե պայմանագրի կնքման պահին մարված է հիփոթեքի գծով առաջին պարտքային պարտավորությունը, և զինծառայողը 42 տարեկանից ոչ ավելի է: Պարտքը մարվում է փոխառու կամ անձնական միջոցներով, ինչպես նաև մայրության կապիտալի միջոցով։
Քայլեր՝ երկրորդ ռազմական հիփոթեքի համար դիմելու համար
Երկրորդ անգամ ռազմական հիփոթեքը տրվում է մի քանի փուլով.
- առաջին հիփոթեքը մարելուց հետո սպան պետք է դիմում գրի երկրորդի համար;
- ծրագրի մասնակիցը ստանում է NIS (կուտակային հիփոթեքային համակարգ) վկայական, ստորագրում է Կենտրոնական բնակարանային վարկի պայմանագիրը (Նպատակային բնակարանային վարկ);
- դրանից հետո կարող եք սկսել նոր բնակելի տարածք գնել։
Երկրորդ զինվորական հիփոթեքի նրբությունները
Չնայածոր զինվորականների համար կառավարության ծրագիրը թույլ է տալիս երկրորդ հիփոթեքը, այստեղ պայմաններն այլ են լինելու.
- Երկրորդ հիփոթեքային վարկի ժամկետն ավելի կարճ է, քան առաջինը։
- Երկրորդ վարկը տրվում է առաջինի համեմատ ավելի փոքր գումարով։
- Նպատակային բնակարանային վարկի մարումից հետո գումարը գնում է սպայի հաշվին՝ կուտակային հիփոթեքային համակարգի մասնակից։ Որոշ ժամանակ անց գումարը կբավականացնի կանխավճարին։
Զինվորական հիփոթեք, որը վճարվում է պետական միջոցներով. Եթե սպան ունի այն գումարը, որպեսզի վճարի նպատակային բնակարանային վճարը, երկրորդ հիփոթեքի հնարավորությունն ավելի իրական է դառնում:
Զինվորական հիփոթեքային և քաղաքացիական վարկ
NIS-ը չի արգելում ռազմական հիփոթեքի տրամադրումը, եթե առկա է բնակարան ձեռք բերելու համար քաղաքացիական վարկ։ Որոշումը մնում է վարկ տրամադրող բանկի վրա: Ֆինանսական հաստատությունը ռիսկի է դիմում, հետևաբար առաջ է քաշում մի շարք պահանջներ՝
- քաղաքացիական հիփոթեքային վարկը կփակվի 80-90%-ով;
- սպային չի լրացել զինվորական ծառայության տարիքային շեմը;
- սպան այլ վարկերի պարտք չունի:
Երկրորդ հիփոթեք ապահովագրության պայմանագրով
Երկրորդ հիփոթեքը սովորաբար տրվում է ապահովագրական պայմանագրով: Առանձին ոչինչ չի արվում։ Հիփոթեքային պայմանագրում դրված է կետ. Ապահովագրության առկայությունը դրական է ազդում տոկոսադրույքի արժեքի վրա։ Առանց դրա տոկոսադրույքը կարող է անհասանելի լինել վարկառուի համար։ Դա վերաբերում է ոչ միայն բնակարանին, այլ նաև սենյակին։
Փաստաթղթեր
Պահանջվող փաստաթղթեր երկրորդ հիփոթեքային վարկի համար՝
- անձնագրի բնօրինակը և պատճենը;
- պատճեն և բնօրինակ TIN;
- եկամուտի վկայագիր
Մեկ կամ ավելի բանկ
Քանի՞ անգամ կարելի է հիփոթեք վերցնել, տեսնում եմ, իսկ բանկերը: Տեսականորեն հնարավոր է երկրորդ հիփոթեքային վարկի համար դիմել այլ բանկ, սակայն գործնականում դա անշահավետ կլինի մի քանի պատճառներով.
- եթե դուք չունեք ժամկետանց վարկեր և «սպիտակ» վարկային պատմություն առաջին բանկում առաջին հիփոթեքային վարկավորման համար, դա մեծացնում է նույն ֆինանսական հաստատությունում հայտի հաստատման հնարավորությունը, քանի որ լավ եք վաստակել: վարկառուի համբավ;
- «սպիտակ» վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդները, բանկը կարող է գնալ զիջումների, առաջարկել ավելի ցածր տոկոսադրույք կամ այլ բարենպաստ պայմաններ;
- մեկ բանկում երկու վարկի սպասարկումն ավելի հարմար է և խնայում է հաճախորդի ժամանակը։
Այս ցանկը չի ներառում իրավիճակներ, երբ բանկի հետ համագործակցությունը չի համապատասխանում հաճախորդին, կամ մեկ այլ բանկ առաջարկում է ավելի բարենպաստ վարկային պայմաններ:
Երբ պատասխանը ոչ է
Կյանքի ընթացքում քանի անգամ կարող եք հիփոթեք վերցնել, հաճախորդն է որոշում: Բայց եթե բանկը հրաժարվեց վարկ տրամադրել, դուք կարող եք գործարք կնքել երաշխավորի կամ համավարկառուի հետ միասին: Ծայրահեղ դեպքում կա այլ բանկի հետ կապվելու հնարավորություն։
Վերահիփոթեքի դեմ
Օրենսդրորեն չկա ստույգ թիվ, որն ասում է, թե քանի անգամ կարող եք բնակարանային վարկ վերցնել: Բայց եթե դու գնում եսկրկին պայմանագիր կնքեք բանկի հետ, պետք է հաշվի առնել մի քանի կետ՝
- Առաջին հիփոթեքը տրվում է արտոնյալ վարկավորման ծրագրերին հնարավոր մասնակցությամբ (օրինակ՝ «Երիտասարդ ընտանիք»), և բանկի աշխատակիցներն ընտրում են հաճախորդի համար առավել բարենպաստ պայմաններ։ Երկրորդ հիփոթեքը չի նախատեսում ծրագրերին մասնակցություն։
- Վարկ տրամադրող բանկը կարող է առաջադրել բավականին կոշտ պայմաններ և իր համար բարենպաստ տոկոսադրույք:
Մտածելով, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ռացիոնալ մոտեցեք այս հարցին, որպեսզի նոր վարկային պայմանագիրը ձեզ համար խնդիր չդառնա։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ո՞ր բանկը հիփոթեք է տալիս սենյակի համար՝ բանկերի ցուցակներ, հիփոթեքային պայմաններ, փաստաթղթերի փաթեթ, քննարկման պայմաններ, վճարում և հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքի չափը:
Ձեր սեփական բնակարանն անհրաժեշտություն է, բայց ոչ բոլորն ունեն այն: Քանի որ բնակարանների գները բարձր են, հեղինակավոր տարածք ընտրելիս մեծ տարածքն ու արժեքը զգալիորեն ավելանում են։ Երբեմն ավելի լավ է գնել սենյակ, որը որոշ չափով ավելի էժան կլինի։ Այս ընթացակարգը ունի իր առանձնահատկությունները. Որ բանկերը հիփոթեք են տալիս սենյակի վրա, նկարագրված է հոդվածում
Հիփոթեք Գերմանիայում. անշարժ գույքի ընտրություն, հիփոթեք ստանալու պայմաններ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր, բանկի հետ պայմանագրի կնքում, հիփոթեքի դրույքաչափ, փոխհատուցման պայմաններ և մարման կանոններ
Շատերը մտածում են արտերկրում տուն գնելու մասին: Ինչ-որ մեկը կարող է մտածել, որ դա իրատեսական չէ, քանի որ արտերկրում բնակարանների և տների գները մեր չափանիշներով չափազանց բարձր են։ Զառանցանք է։ Վերցրեք, օրինակ, հիփոթեքը Գերմանիայում: Այս երկիրն ունի ամենացածր տոկոսադրույքներից մեկն ամբողջ Եվրոպայում։ Եվ քանի որ թեման հետաքրքիր է, պետք է ավելի մանրամասն դիտարկել այն, ինչպես նաև մանրամասն դիտարկել բնակարանի վարկ ստանալու գործընթացը
Օրական քանի անգամ կարող է հավաքագրողը զանգահարել. զանգերի պատճառներ, իրավական դաշտ և իրավաբանական խորհրդատվություն
Եթե հավաքագրողները շատ հաճախ են զանգահարում, դա նշանակում է, որ նրանք խախտում են օրենքը: Հաշվի առեք սահմանափակումները, որոնք վերաբերում են նման զանգերին: Կոլեկցիոները կարո՞ղ է զանգահարել հարազատներին և ընկերներին: Նրա կողմից հնչող սպառնալիքները ընդունելի՞ են հեռախոսազրույցի ժամանակ։
Պե՞տք է արդյոք հիփոթեք վերցնել հիմա: Արժե՞ արդյոք հիփոթեք վերցնել հիմա:
Շատ ռուսներ, չնայած Ռուսաստանի տնտեսության ճգնաժամին, որոշում են բնակարան գնել հիփոթեքով։ Որքանո՞վ է դա տեղին հիմա:
Քանի՞ վարկ կարող եմ վերցնել Սբերբանկից: Սբերբանկում ֆիզիկական անձանց վարկեր
Հոդվածը պատմում է այն մասին, թե արդյոք հնարավոր է բանկից միաժամանակ մի քանի վարկ վերցնել։ Դիտարկվում է վարկավորման տարբերակը
