2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Ապահովագրությունը դիտվում է որպես ցանկացած զարգացած հասարակության անբաժանելի մաս: Այս ոլորտի չափերն այս դեպքում երկրի ՀՆԱ-ի զգալի մասն են կազմում։ Այս թեման լավ հասկանալու համար պետք է իմանալ, թե որոնք են դրա հիմնական հասկացությունները, ապահովագրության սկզբունքները, ինչպես նաև պատկերացում ունենալ դրանց իրականացման և կիրառման մասին։ Եվ սա այն ամենն է, ինչ մենք կուսումնասիրենք այս հոդվածում։
Ընդհանուր տեղեկություններ
Ապահովագրության սկզբունքներն ուսումնասիրելուց առաջ մենք պետք է հասկանանք գործունեության հենց այս ոլորտի էությունը։ Ի՞նչ նկատի ունի նա: Ապահովագրությունը հասկացվում է որպես վերաբաշխիչ բնույթի հարաբերությունների որոշակի ամբողջություն, որի շնորհիվ ձևավորվում են հատուկ վստահության հիմնադրամներ: Դրանց օգտագործումը որոշակի պայմաններում թույլ է տալիս մասնակիցներին հույս դնել ապահովագրական ռիսկերի դեպքում հետեւանքների փոխհատուցման վրա: Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում այս ոլորտի առանձնահատկությունները հասկանալու համար անհրաժեշտ է ծանոթանալ «Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» օրենքին։ Շահագործման հեշտության համար առանձնացվել են առանձին տարածքներ, որոնց աշխատանքն ունի իր առանձնահատկությունները։ Այսպիսով, կան պարտադիր ապահովագրության սկզբունքներ՝ կամավոր, սոցիալական, բժշկական և այլն։ Նրանք հաճախ կախված են շրջանակից: Բայց չէբոլորը.
Ապահովագրության ընդհանուր սկզբունքներ
Դրանք բուծվել են այս ոլորտի ձևավորման և զարգացման ընթացքում։ Այսպիսով, կան ապահովագրության հիմնական սկզբունքներ՝
- Համարժեքություն. Դա ենթադրում է հավասարակշռության պահպանում տուժածի և ապահովագրողի ակնկալվող օգնության միջև։
- Համերաշխություն. Այն ենթադրում է մասնակիցների մի մասի միջոցների օգտագործում՝ ապահովագրական հիմնադրամի կազմավորմանը մասնակցած և վճարումների կարիք ունեցող այլ անձանց ստացած վնասը հատուցելու նպատակով։ Այսպիսով, բոլոր բացասական հետևանքները բաշխվում են առավելագույն հնարավոր թվով մարդկանց վրա։
- Վերադարձելիություն. Բոլոր միջոցները, որոնք ուղարկվել են ապահովագրական հիմնադրամ, օգտագործվելու են միայն նրա անդամներին վճարումների համար: Այստեղ լավագույն համեմատությունը հարկերի հետ է, որոնք բաշխվում են պետության բոլոր քաղաքացիների միջև, իսկ որոշ դեպքերում ծախսվում են օտարերկրյաների մի մասի վրա։
- Վճարում. Տրվում է անձի ապահովագրական պաշտպանություն, որը նախատեսում է, որ հատուցումը չի լինի ավելի մեծ, քան իրական պատճառված վնասը։ Այսինքն, եթե վնասվել է տուն, որը գնահատվել է երկու միլիոն ռուբլի, այս գումարից ավելի ստանալ գրեթե անհնար է։
- Կանխարգելում. Ապահովագրողները ձեռնարկում են բոլոր միջոցները, որոնք կարող են հանգեցնել անցանկալի իրավիճակների հավանականության նվազեցմանը: Սա նվազագույնի է հասցնում վնասի չափը, որը կարող է պատճառվել անձի գույքային շահերին:
Որպես օրինակ՝ բժշկական սկզբունքներըապահովագրությունը լիովին համապատասխանում է հոդվածի այս մասում տրված տեղեկատվությանը: Բայց ամեն ինչ այդքան էլ հեշտ չէ։
Ապահովագրության դերը
Տեսական նրբություններին և ասպեկտներին խորանալուց առաջ եկեք տեսնենք, թե ինչ գործառույթներ է կատարում այս ոլորտը մեր հասարակության տնտեսական հատվածում.
- Փոխհատուցում. Այլ կերպ ասած, տեղի է ունենում վնասի համահարթեցում` պայմանավորված այն հանգամանքով, որ ստեղծվում են ֆինանսական ռեսուրսներ, որոնք կարող են թույլ տալ ազդակիր սուբյեկտներին արագ վերսկսել իրենց գործունեությունը` միաժամանակ նվազեցնելով մարդկանց առողջությանն ու կյանքին հասցվող վնասը::
- Խնայողություններ. Պաշտպանում և բարելավում է մարդկանց կենսամակարդակը կյանքի ապահովագրության մեջ կապիտալիզացիայի մեխանիզմների կիրառմամբ։
- Զգուշացում. Նրանք ֆինանսավորում են ստանում այն գործողությունների համար, որոնք օգնում են նվազեցնել ապահովագրված իրադարձության հավանականությունը, ինչը թույլ է տալիս բոլորին օգուտ քաղել՝ ֆոնդին՝ վճարումների մակարդակի նվազման, իսկ բնակչությանը՝ փրկված առողջության և կյանքի շնորհիվ:
- Ներդրում. Ապահովագրական ոլորտը նպաստում է ժամանակավորապես ազատ վիճակում գտնվող ֆոնդերի կարճաժամկետ և երկարաժամկետ ներդրումների ակտիվացմանը։ Դրա շնորհիվ միջոցները հանդես են գալիս որպես պարապ փողի զգալի կուտակիչ և դրանք տեղափոխում տնտեսություն։
Իհարկե, այստեղ ներկայացված առանձնահատկությունները կարող են տարբեր մակարդակի մանրամասներ ունենալ՝ կախված լուծվող խնդիրներից, կազմակերպությունից և շատ ավելին:
Ապահովագրական հարաբերություններ
Նրանք կարող ենունեն նույն էությունը և միևնույն ժամանակ տարբեր բովանդակությունը: Նաև կազմակերպչական ձևերի բազմազանության շնորհիվ նրանց համար հնարավոր է տարբեր իրականացում։ Սա այն է, ինչ նկատի ուներ, երբ ավելի վաղ խոսում էինք ապահովագրության հստակ սկզբունքների մասին: Եկեք տեսնենք, թե հարաբերությունների ինչպիսի ձևեր կարող են լինել.
- Փոխադարձ ապահովագրություն. Այս դեպքում հասկացվում է, որ որոշակի խմբի շրջանակներում մասնակիցները ոչ առևտրային և փոխադարձ հիմունքներով միավորվում են հատուկ հասարակություններում, որոնք գոյություն ունեն իրենց անդամների հաշվին։
- Առևտրային ապահովագրություն. Այն նախատեսում է փոխհատուցում որոշակի իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի համար որոշակի ռիսկի դեպքում: Ընդ որում, այն ստացվելու է պրոֆեսիոնալ ապահովագրական կազմակերպությունից։ Այս ծրագրին մասնակցելու պայմանը որոշակի վճարի վճարումն է։
- Սոցիալական ապահովագրություն. Այն ձևավորվում է գործատուների և աշխատողների վճարումներից։ Սոցիալական ապահովագրության սկզբունքներն ապահովում են դրա ունիվերսալությունը սոցիալական ռիսկերի առումով։ Նահանգի օրենսդրությունն օգտագործվում է դրա հիմնական դրույթները կարգավորելու համար։
Հետաքրքիր առանձնահատկություններ
Մեզ համար ամենամեծ հետաքրքրությունն ապահովում են պարտադիր սոցիալական ապահովագրության սկզբունքները։ Բայց այլ երկրներում դա հաճախ այդպես չէ: Սա մեծապես պայմանավորված է անձի վրա նրանց ավելի ցածր սկզբնական կենտրոնացումով: Սրա շնորհիվ տարածվել է այնպիսի երեւույթ, ինչպիսին է ինքնաապահովագրությունը։ Եթե խոսում ենք անձի մասին, ապա դա նշանակում է գիտակցաբար մի կողմ դնել գումարի մի մասը որպես խնայողություն կամ նրա ներդրման համար։ Ինչ-որ կերպ սաԻնքնաապահովագրության նման տերմին կարող է կիրառվել նաև պետության կամ տարբեր կազմակերպությունների նկատմամբ։ Առաջին դեպքում կառավարությունը որոշում է ռազմավարական պաշարներ ստեղծել։ Նրանք կարող են լցվել փողով, սննդով և այլ թանկարժեք իրերով։ Ձեռնարկությունների դեպքում սա նաև հասկացվում է որպես պահուստներ, բայց չափերով շատ ավելի փոքր։
Առևտրային և փոխադարձ ապահովագրություն
Ո՞րն է դրանց հիմքը: Նրանք օգտագործում են կամավոր ապահովագրության սկզբունքները։ Վստահաբար կարող ենք ասել, որ դրանց իրականացումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե ցանկություն լինի հաճախորդի դերում։ Բացի վերը նշված դրույթներից, կիրառվում են նաև ապահովագրական պայմանագրերը, որոնք պարունակում են հարաբերությունների մյուս բոլոր հատկանիշները, եթե դրանք չեն հակասում գործող օրենսդրությանը։ Առանձին շուկա կա, որտեղ վաճառվում է կոնկրետ այս ապրանքը։ Այս պահին կարելի է վստահորեն ասել, որ ապահովագրության այս ոլորտները հանդիսանում են այն երկրների տնտեսությունների անբաժանելի մասը, որոնք կազմում են համաշխարհային համախառն ներքին արդյունքի մոտավորապես 7%-ը։
Իսկ ի՞նչ կասեք Ռուսաստանի մասին
Ռուսաստանի Դաշնությունը դեռ չի կարող պարծենալ ապահովագրական շուկայի զգալի զարգացմամբ։ Այսպիսով, այն դեռ կազմում է երկրի ընդհանուր ՀՆԱ-ի մոտ 3%-ը։ Իրերի նման վիճակը նկատվում է ապահովագրական շուկայի երկարաժամկետ ավանդույթների բացակայության և պարբերական ճգնաժամային իրավիճակների պատճառով։ Այս ոլորտի զարգացման վրա ամենաէական ազդեցությունը եղավ 2008 թվականի ճգնաժամը, որի հետևանքները զգացվում են առ այսօր։ Բացասաբար է ազդում միտումների զարգացման վրաև բավականին ցածր վստահության իրավիճակ, երբ մարդիկ կարծում են, որ փող դնելու ամենաապահով տեղը ներքնակի տակն է: Իհարկե, նման հայտարարությունը, թեև այն գոյության իրավունք ունի, այնուամենայնիվ, սխալ է։ Հաշվի առնելով անընդհատ աճող գնաճը, անհնար է ուշադրություն չդարձնել այն փաստին, որ խնայողությունները շատ արագ են «ուտում» դրանով։ Հետեւաբար, պետք է ուշադրություն դարձնել նման բացասական ազդեցությունը նվազագույնի հասցնելու կամ նույնիսկ վերացնելու համար: Եվ տարբեր տնտեսական գործիքները կկարողանան բոլոր հնարավոր աջակցությունը ցուցաբերել այս հարցում։
Շուկայի զարգացման առանձնահատկությունները
Ապահովագրական բիզնեսում տեղի ունեցող գործընթացները հասկանալու համար պետք է կարողանալ գործ ունենալ այն չափանիշների հետ, որոնցից կախված են հիմնական կանոնները, հասկանալ որոշակի ծառայության մատուցման մեթոդներն ու ֆինանսական առանձնահատկությունները: Այստեղ հիմնականում օգտագործվում են երկու հասկացություններ.
- Փոխհատուցում. Այս դեպքում ապահովագրված անձը ստանում է գույքի արժեքի որոշակի տոկոս: Որպես օրինակ՝ դիտարկենք հետևյալ դեպքը. Կառուցվել է գործարան։ Իր արժեքի 100%-ով ապահովագրված է եղել հրդեհից։ Այս դեպքում հրդեհի դեպքում ամբողջ վնասը կփոխհատուցվի։ Իհարկե, դրան կնախորդի հետաքննությունը, թե արդյոք պահպանվել են անվտանգության նախազգուշական միջոցները։
- Որոշակի գումարի փոխհատուցում. Այս դեպքում տուժողին վճարվում է նախապես համաձայնեցված որոշակի գումար։ Օրինակ՝ մի իրավիճակ, երբ մարդը կոտրել է ձեռքը, և նրան վճարել են 20 հազար ռուբլի փոխհատուցում։
Եզրակացություն
Այնպես որ, հոդվածը կարդալուց հետո պետք է հստակ պատկերացում կազմել, որ սկզբունքների թիվը, որոնք պարտադիր են ցանկացած ուղղությամբ, բավականին քիչ է։ Բայց արդեն կոնկրետ ոլորտներում իրենց սեփական, հատուկ մեխանիզմները կարող են աշխատել։ Այսպիսով, սոցիալական ապահովագրության մասով, կարելի է նշել, որ այն պարտադիր է։ Սա սոցիալական պայմանագրի հիմնարար սկզբունքներից մեկն է, ըստ որի բոլոր նրանք, ովքեր այժմ կարող են աշխատել, ապահովում են նրանց համար, ովքեր նախկինում աշխատել են: Այս թեման շատ հետաքրքիր է հետագա ուսումնասիրության համար։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ապահովագրություն. էությունը, գործառույթները, ձևերը, ապահովագրության հայեցակարգը և ապահովագրության տեսակները: Սոցիալական ապահովագրության հայեցակարգը և տեսակները
Այսօր ապահովագրությունը կարևոր դեր է խաղում քաղաքացիների կյանքի բոլոր ոլորտներում։ Նման հարաբերությունների հայեցակարգը, էությունը, տեսակները բազմազան են, քանի որ պայմանագրի պայմաններն ու բովանդակությունը ուղղակիորեն կախված են դրա օբյեկտից և կողմերից:
Ապահովագրության օբյեկտ և առարկա. հիմնական հասկացություններ, ապահովագրության դասակարգում
Պայմանագրային հարաբերություններում, իրավապրակտիկայում, քաղաքացիական իրավահարաբերություններում հաճախ լինում են հասկացություններ՝ օբյեկտ և սուբյեկտ։ Ապահովագրությունը հարաբերությունների նույն լայն ոլորտն է, բայց ոչ օրինական, այլ առևտրային: Հետևաբար, նույն կերպ այդ հարաբերություններում կան մասնակիցներ՝ իրենց ակնկալիքներով և շահերով։ Ի՞նչ է նշանակում ապահովագրության առարկա և առարկա:
Տեղադրում հիմնական միջոցներին: Հիմնական միջոցների հաշվապահական հաշվառման հիմնական գրառումները
Ձեռնարկության ոչ ընթացիկ ակտիվները կարևոր դեր են խաղում արտադրական ցիկլում, դրանք կապված են լոգիստիկ գործընթացների, առևտրի, ծառայությունների մատուցման և աշխատանքի բազմաթիվ տեսակների հետ: Այս տեսակի ակտիվները կազմակերպությանը թույլ են տալիս եկամուտ ստանալ, սակայն դրա համար անհրաժեշտ է ուշադիր վերլուծել յուրաքանչյուր օբյեկտի կազմը, կառուցվածքը, արժեքը: Մշտական մոնիտորինգն իրականացվում է հաշվապահական հաշվառման տվյալների հիման վրա, որոնք պետք է հուսալի լինեն։ Հիմնական միջոցների վերաբերյալ հիմնական գրառումները բնորոշ են
Ապահովագրության տեղաբաշխումը ռիսկերի կառավարումն է շահութաբեր ապահովագրական պորտֆելի համար: Ապահովագրության պայմանագրի հիմնական պայմանները
Ապահովագրության տեղաբաշխումը հիմնականում ծառայություն է, որը մատուցվում է ֆինանսական հաստատությունների կողմից, ինչպիսիք են բանկերը և ապահովագրական ընկերությունները: Նրանք երաշխավորում են վճարումների ստացումը որոշակի ֆինանսական կորուստների դեպքում։
Ինչպե՞ս պարզել ձեր ապահովագրության փորձը: Ի՞նչ է ապահովագրության փորձը և ի՞նչ է այն ներառում: Ապահովագրության փորձի հաշվարկ
Ռուսաստանում բոլորը վաղուց են վարժվել «կենսաթոշակային բարեփոխումներ» արտահայտությանը, վերջին շրջանում, գրեթե ամեն տարի, կառավարությունը որոշակի փոփոխություններ է կատարում օրենսդրության մեջ։ Բնակչությունը ժամանակ չունի հետևելու բոլոր փոփոխություններին, բայց այս ոլորտում իրազեկումը կարևոր է, վաղ թե ուշ ցանկացած քաղաքացի ստիպված է ինքն իրեն հարց տալ, թե ինչպես պարզել իր ապահովագրական տվյալները և դիմել կենսաթոշակ ստանալու համար։
