Բանկային ավանդի տոկոսադրույք. Որտեղ են ավանդների լավագույն տոկոսադրույքները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Մեզնից շատերը երազում են ապրել ավանդների տոկոսներով և ոչինչ չանել: Բոլորը ցանկանում են ճանապարհորդել, զվարճանալ և նոր բան սովորել, այլ ոչ թե վատնել իրենց ժամանակը աշխատանքի վրա: Այսօր Ռուսաստանում կան բազմաթիվ բանկեր, որոնք իրենց հաճախորդներին առաջարկում են տարբեր ավանդներ։ Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի գումարի տեղաբաշխման իր դրույքաչափերը և պայմանները: Ավանդատուի համար գլխավորը հիշելն է, որ ավանդների չափազանց բարձր տոկոսադրույքները ռիսկ են, քանի որ բանկերը, որոնք չունեն իրացվելիության խնդիր, ձեզ շատ չեն վճարի։ Պետք չէ երազել, որ կարող եք ապրել մեկ տոկոսով, պետք է նաև հաշվի առնել գնաճը, և այն, որ ավանդից լավ եկամուտ ստանալու համար պետք է մեծ գումար դնել դրա վրա։

Ավանդի տոկոսներ և ավանդների տեսակներ

Բոլոր բանկերը ավանդատուներին գումար են վճարում տոկոսների տեսքով՝ ֆինանսական հաստատությունում սեփական գումարը պահելու համար: Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն, ավանդների տոկոսները հաշվարկվում են օրական: Դրանք վճարվում են ավանդատուի և բանկի միջև պայմանավորվածության համաձայն (ամիսը մեկ անգամ, եռամսյակ, կիսամյակ, տարի և այլն): Կան երկու տեսակի հաշվեգրումներտոկոս:

1. Պարզ - երբ տոկոսները գանձվում են առանձին հաճախորդի հաշվին: Փոխանցումները կատարվում են պայմանագրում նշված ժամկետում:
2. Բարդ - երբ տոկոսները հաշվարկվում են կապիտալիզացիայով: Մի խոսքով, ավանդի մարմնին ամսական կամ եռամսյակային կտրվածքով գումարվում է ավանդի տոկոսների չափը։։

Այսպիսով, եթե դուք բանկում ավանդ եք բացում նույն ժամկետով և նույն տոկոսադրույքով, ապա, կախված տոկոսների հաշվարկման եղանակից, ձեր եկամտի վերջնական չափը տարբեր կլինի։ Բնականաբար, տոկոսները կապիտալացնելիս դուք ավելի շատ կվաստակեք, քանի որ դրանց գումարը կավելացվի ավանդի մարմնին և կավելանա այն։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի ավանդների իր տոկոսադրույքը, դա կախված է ինչպես հաստատության քաղաքականությունից, այնպես էլ բանկում կանխիկի անհրաժեշտությունից: Հիմնական բանը, որ անհրաժեշտ է ներդրողին, ստուգել է հաստատության հեղինակությունը (իսկ ժամանակակից աշխարհում դա հեշտ է) և միայն դրանից հետո որոշել ներդրումներ կատարել:

Այսօր Ռուսաստանում բանկերն իրենց ավանդատուներին առաջարկում են ավանդների երեք հիմնական տեսակ՝

• Ժամկետային ավանդ.
• Անժամկետ (ցպահանջ) ավանդ.
• Կուտակային ավանդ.

Նրանք բոլորը միմյանցից տարբերվում են բազմաթիվ հատկություններով և ունեն բազմաթիվ առանձնահատկություններ:

Ժամկետային ավանդ

Ժամկետային ավանդը բանկում գումարի տեղաբաշխումն է որոշակի ժամկետով, որը նշված է պայմանագրում, որից հետո ավանդատուն կարող է հանել իր խնայողությունները՝ տոկոսների հետ միասին: Բայց կա ևս մեկ տարբերակ՝ գլորել ավանդը: Ժամկետային ավանդների երեք հիմնական տեսակ կա.կարճաժամկետ (1-3 ամիս), միջնաժամկետ (3-9 ամիս) և երկարաժամկետ (ավելի քան 9 ամիս): Սովորաբար, որքան երկար է ժամկետը, այնքան բարձր է բանկերում ավանդների տոկոսադրույքը։ Մի կողմից, ավանդների այս տեսակն ամենաշահավետն է ավանդատուների համար, քանի որ բանկերը Ձեզ առաջարկում են ժամկետային ավանդների ամենաբարձր տոկոսադրույքները: Մյուս կողմից, եթե ցանկանաք, դուք չեք կարողանա ժամանակից շուտ հանել ձեր գումարը՝ առանց տոկոսը կորցնելու։

Ավանդը կարող է կատարվել ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով:

Անժամկետ ավանդ

Անժամկետ ավանդը ավանդ է, որն ուժի մեջ է առանց որևէ ժամկետի: Դրա ամենակարևոր որակն այն է, որ ցանկացած պահի կարող եք գումար հետ ստանալ ֆինանսական հաստատությունից: Անժամկետ ավանդի առավելությունները ներառում են միջոցների պահպանման անսահմանափակ ժամկետ և առանց տոկոսների կորստի դրանք հանելու հնարավորությունը: Ըստ թերությունների՝ բանկերի ցածր տոկոսադրույքները ավանդների վրա։

Ինչպես ժամկետային ավանդը, այնպես էլ անժամկետ ավանդ կարող է բացվել ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով:

Կուտակային ավանդ

Խնայողական ավանդը ավանդ է, որը ներդրվում է որոշակի ժամանակով, սովորաբար մի քանի տարի: Համաձայն պայմանագրի պայմանների, սեփականատերը կարող է ցանկացած պահի միջոցներ մուտքագրել հաշվին, սակայն չի կարող հանել մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը: Այս տեսակի ավանդների տոկոսադրույքը գտնվում է միջինում ժամկետային և անժամկետ ավանդների տոկոսադրույքների միջև:

Դուք կարող եք հաշիվ բացել ռուբլով և արտարժույթով:

Ավանդներ ռուբլով

Աշխարհի բոլոր երկրներում ազգային արժույթով ավանդները միշտ համարվել են ամենաշահութաբերը, և Ռուսաստանի Դաշնությունը բացառություն չէ։ Այսօր բոլոր ռուսական բանկերը հաճախորդներին առաջարկում են ռուբլով հսկայական քանակությամբ ավանդային ծրագրեր: Յուրաքանչյուր հաստատությունում ավանդի տոկոսադրույքը տարբեր է, այն հաճախ փոխվում է՝ ինչպես վերև, այնպես էլ ներքև: Վիճակագրության համաձայն՝ կայուն բանկերն առաջարկում են ավանդների միջին շուկայական տոկոսադրույքը։ Այսօրվա դրությամբ շուկայում միջին տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 9-11 տոկոս։ Կան, իհարկե, հաստատություններ, որտեղ կարելի է ավանդ դնել 19%-ով, սակայն չափազանց բարձր տոկոսադրույքը վկայում է բանկի անկայունության մասին: Օրինակ, Սբերբանկում ավանդների դրույքաչափերը ազգային արժույթով կազմում են 8,41-ից մինչև 10,52% (տոկոսը կախված է ավանդի տևողությունից), բայց նաև ամենաբարձր մակարդակի հաստատության հեղինակությունը::

USD ավանդներ

Երկրի շատ բնակիչներ իրենց խնայողությունները պահում են արտարժույթով. Ռուսաստանի Դաշնությունում ռուբլուց բացի ամենատարածված փողը դոլարն է։ Շատերը, կապված ռուբլու արժեզրկման հետ, փորձում են յուրաքանչյուր աշխատավարձից արտարժույթ գնել։ Ուստի մեր երկրի բավական մեծ թվով քաղաքացիներ պատրաստ են դոլարով ավանդներ բացել։ Այո, այստեղ տոկոսադրույքը շատ ավելի ցածր կլինի, քան ազգային արժույթով ավանդի դեպքում, բայց ռուբլին նվազում է, համապատասխանաբար, ԱՄՆ արժույթն աճում է։ Ռուսաստանում կան բազմաթիվ խոշոր բանկեր, որոնք ձեզ լավ տոկոսադրույք կառաջարկեն դոլարով ավանդ բացելիս։ Ավանդների միջին տոկոսադրույքը շուկայում այսօր տատանվում է տարեկան 4%-ից մինչև 6%: Որոշ օրինակներ՝

• "VTB 24"՝ 3,22%-ից մինչև 5,55%.
• ԳԱԶՊՐՈՄԲԱՆԿ՝ 3,70%-ից մինչև 5,00%.
• «BANK OF MOSCOW»՝ 3,22%-ից մինչև 5,61%.
• RAIFFEISENBANK՝ 3,53%-ից մինչև 5,73%.

Դոլարային ավանդի, ինչպես նաև ռուբլով ավանդի տոկոսների չափը կախված է միջոցների տեղաբաշխման ժամկետից: Վերցրեք, օրինակ, Սբերբանկում ավանդների տոկոսադրույքները:

• Ավանդ 18:00-ի համար՝ 4, 19-5, 05%.
• Ավանդ 1 տարով՝ 3, 4-4, 13%.
• Ավանդ 2 տարով՝ 3, 35-3, 78%.

Այստեղ դուք պետք է ինքներդ ընտրեք բոլորի համար և մտածեք, թե որքան ժամանակ եք պատրաստ բաժանվել փողից:

եվրո ավանդներ

Եվրո արժույթը համեմատաբար վերջերս հայտնի է դարձել Ռուսաստանի Դաշնությունում, սակայն տարեցտարի ավելի ու ավելի շատ ռուսներ են նախընտրում դրանով գումար խնայել։ Բանկերը միշտ փորձում են տեղավորել ավանդատուներին, ուստի նրանք նախընտրում են աշխատել բոլոր հայտնի արժույթներով (դոլար, եվրո, ֆունտ): Եվրո ավանդներ կարող են թողարկվել Ռուսաստանի գրեթե բոլոր ֆինանսական հաստատություններում: Այս արժույթով ավանդների տոկոսադրույքը փոքր է, սակայն, ինչպես դոլարը, եվրոն էլ անընդհատ աճում է։ Այսօր Ռուսաստանի Դաշնությունում ճգնաժամ է, ռուբլին արժեզրկվում է, շատ փորձագետներ քաղաքացիներին խորհուրդ են տալիս գումարները պահել արտարժույթով։ Արտարժույթով ավանդների տոկոսադրույքների մի քանի օրինակ՝

• ՍԲԵՐԲԱՆԿ՝ 3,08%-ից մինչև 4,95%.
• "VTB 24"՝ 3,12%-ից մինչև 5,34%.
• ԳԱԶՊՐՈՄԲԱՆԿ՝ 2,50%-ից մինչև 3,10%.
• «BANK OF MOSCOW»՝ 3,12%-ից մինչև 5,21%.
• RAIFFEISENBANK՝ 2,53%-ից մինչև 3,02%.

Այո, հետաքրքրությունավելի քիչ, քան ռուբլով և նույնիսկ ԱՄՆ արժույթով ավանդի դեպքում, բայց շատերը մեծ հույսեր են կապում եվրոյի հետ:

Ռուսական բանկերի ավանդների վարկանիշը

Մենք ապրում ենք մի աշխարհում, որտեղ թաքցնելու ոչինչ չկա, ուստի Ռուսաստանի Դաշնությունում ցանկացած բանկի մասին տեղեկություն գտնելը բավականին հեշտ է: Դուք կարող եք մտնել առցանց և նայել այն ամենին, ինչը միայն ձեզ է հետաքրքրում։ Հաճախ ավանդատուները փնտրում են ռուսական բանկերի վարկանիշները, առավել եւս՝ առավել շահավետ ավանդների վարկանիշները թե՛ ռուբլով, թե՛ արտարժույթով: Հաճախ տարբեր կազմակերպություններ իրականացնում են շուկայի գնահատումներ և կազմում աղյուսակներ, որտեղ նշվում են հաստատությունների առավել շահավետ առաջարկները: Եթե հաշվի առնենք հենց ավանդները 1 տարի ժամկետով, ապա 2015 թվականի վարկանիշն այսպիսի տեսք ունի (ավելի բարձրից մինչև ցածր տոկոսադրույք).

1. «Պրոմսվյազբանկ».
2. «Տնային վարկային բանկ».
3. Ալֆա-Բանկ.
4. «ՅունիԿրեդիտ Բանկ».
5. «URALSIB»
6. Raiffeisenbank.
7. Ռոսսելխոզբանկ.
8. Ռոսբանկ.
9. Ռուսական ստանդարտ բանկ.
10. Sberbank.

Ի՞նչ արժույթով պետք է պահեք ձեր գումարը։

Ռուսական տնտեսությունն այսօր իր լավագույն փուլում չէ, տեղի է ունեցել ռուբլու զգալի արժեզրկում, գները բարձրանում են, իսկ աշխատավարձերը կանգնում են։ Քաղաքացիներից շատերն իրենց հարց են տալիս՝ ի՞նչ արժույթով պետք է գումար պահեմ։ Բայց դրան պարզ պատասխան չկա։ Ոմանք կարծում են, որ անհրաժեշտ է դոլար և եվրո գնել, քանի որ փոխարժեքն անընդհատ աճում է։ Մյուսները խորհուրդ են տալիս ավանդներ բացել ազգային արժույթով, քանի որ նման ավանդների տոկոսադրույքը շատ ավելի բարձր է։ ATԵրկու տարբերակներն էլ ունեն և՛ դրական, և՛ բացասական կողմեր։ Հիմնական բանը, որ ձեզ հարկավոր է, դա է որոշել, թե կոնկրետ ինչի վրա եք նախատեսում ծախսել կուտակված գումարը, և միայն դրանից հետո որոշեք արժույթը։

Ռուսաստանում կան հսկայական թվով տարբեր բանկեր և ֆինանսական հաստատություններ։ Նրանք բոլորը փորձում են ներգրավել հնարավորինս շատ հաճախորդներ և ընդլայնել իրենց ավանդային և վարկային պորտֆելը։ Մեր երկրում յուրաքանչյուր մարդ փորձում է ավելի շատ գումար վաստակել՝ ապահովելու իր, իր ընտանիքի և ժառանգների կարիքները։ Շատերի համար ավանդները վաղուց դարձել են իրենց եկամտի անբաժանելի մասը: Բանկային ավանդների տոկոսադրույքները մեզ թույլ են տալիս ավելացնել մեր խնայողությունները և խուսափել գնաճից: Համաձայնեք, որ տարեկան լրացուցիչ 10% գումար ստանալն այնքան էլ վատ չէ:

Շատ փորձագետներ կարծում են, որ բիզնեսում ներդրումներ կատարելն ավելի շահավետ է։ Ներդրողի եկամուտը տարեկան կարող է կազմել մինչև 35-40%, բայց ամեն ինչ կորցնելու վտանգ կա։ Փոքր աշխատավարձով պարզ մարդու համար սա տարբերակ չէ, ավելի վստահելի է ավանդ բացել։ Գրանցվելուց առաջ գլխավորը ստուգելն է՝ արդյոք բանկը պետական ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ է (դրանում ընդգրկված են գրեթե բոլոր ֆինանսական կազմակերպությունները): Ի վերջո, համակարգը երաշխավորում է բոլորին մինչև 700,000 ռուբլու վերադարձ՝ ներառյալ տոկոսները: