2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
2014 թվականի հուլիսի 1-ից ուժի մեջ են մտել Քաղաքացիական օրենսգրքում փոփոխությունները, որոնց համաձայն ռուսաստանցիներին թույլատրվել է համատեղ հաշիվներ բացել հարազատների հետ։ Ծառայության էության, հեռանկարների և պայմանների մասին կիմանաք այս հոդվածից։
Նախապատմություն
Անվանական հաշիվ ներմուծելու առաջին փորձերը կատարվել են դեռևս 2007 թվականին։ Հետո ակտիվորեն զարգանում էր հիփոթեքային վարկավորման շուկան։ Այլ երկրներում անշարժ գույքի հետ կապված գործարքների 80%-ն իրականացվում է էսքրոու հաշիվների միջոցով: Դրանց իրականացման հիմնական գաղափարը միջնորդների հետ գործարքներում ռիսկերի նվազեցումն է, որոնք անշարժ գույքի գործակալներ են։
Օրենսդրական փոփոխությունները ի հայտ եկան 2014թ. Այժմ քաղաքացիները կկարողանան օգտվել երկու նոր ծառայություններից. Բացեք անվանական հաշիվ և գործարքներ կատարեք շահառուին պատկանող միջոցներով: Կամ գործարքներ կատարելիս օգտվեք միջնորդի ծառայություններից:
Էություն
Անվանական հաշիվը բանկում պահատուփ է, որը բացվում է երրորդ անձի կողմից՝ շահառուի միջոցներով գործարքներ կատարելու համար: Ծառայության պայմանագիր կարող է կնքվել առանց շահառուի մասնակցության: ԵթեՍբերբանկում անվանական հաշիվ է բացվում մի քանի շահառուների համար, այնուհետև վարկային հաստատությունը պետք է հաշվի առնի նրանցից յուրաքանչյուրի շահերը հատուկ կետերի համատեքստում, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրում::
Պայմանագրում պետք է հստակեցվի միջոցների տնօրինման վերաբերյալ տեղեկատվության ստացման կարգը, ինչպես նաև հաշիվը բացած անձի և շահառուի մասնակցության մակարդակը։ Համաձայնագրով բանկի վրա կարող է դրվել միջոցների օգտագործման կարգն ու հիմքերը վերահսկելու պարտավորություն: Հաշվետիրոջ պարտավորությունների համար գործարքների կասեցում, կալանք և դրամական միջոցների դուրսգրում չի թույլատրվում։ Շահառուի դեպքում դա կպահանջի դատարանի թույլտվություն:
Եթե առևտրային կազմակերպությունը բացում է անվանական բանկային հաշիվ, ապա դա արտացոլվում է 40702 հոդվածով: Այնուհետև, համաձայն Կենտրոնական բանկի թիվ 385-Պ կանոնակարգի, հիմնարկը պարտավոր է տեղեկատվություն փոխանցել հարկային:. Եթե դիմումը ներկայացվում է անհատի կողմից, ապա բոլոր շարժումները կցուցադրվեն 40802 հոդվածի համաձայն, որը պատկանում է «Ավանդների ապահովագրման մասին» դաշնային օրենքին: Բանկի պարտավորությունը՝ վերահսկելու էսքրոու վճարումները օրենքով նախատեսված չէ, այսինքն՝ այն կարգավորվելու է պայմանագրով։
Պահպանում
Բանկը բացում է հատուկ հաշիվ սեփականատիրոջից (ավանդատուից) ստացված միջոցների համար՝ պայմանագրով նախատեսված հիմքերով դրանք շահառուին փոխանցելու համար: Պահպանման վճարները չեն կարող գանձվել պահատուփում գտնվող միջոցներից, եթե դա նշված չէ փաստաթղթում: Նման հաշիվները կառավարվում են բանկի ընդհանուր դրույթներով:
Վարկավորում ավանդատուի այլ միջոցների էսքրոյում, բացառությամբ նշված գումարների.պայմանագիրն անընդունելի է. Կողմերը գումարը կարող են օգտագործել միայն համաձայնեցված պայմաններով։ Բայց նրանք իրավունք ունեն պահանջելու հաշվի տպագրություն և բանկային գաղտնիք կազմող այլ տեղեկություններ։ Հաշիվը փակվում է պայմանագրի ավարտին: Կողմերից մեկի գրավոր պահանջներն այս դեպքում վավեր չեն։
Անվանատուի հաշիվ կարող է բացվել փաստաբանի, կոմիսիո գործակալի, գործակալի, շահառուի միջոցներով գործարքներ կատարելու կամք կատարողի կողմից: Պայմանագրով սահմանվում է փողի օգտագործման մասին տեղեկություններ ստանալու կարգը։ Էսքրոուի հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ այն բացվում է ոչ թե միջոցների կուտակման, այլ պարտավորությունների կատարման համար։ Սովորաբար անշարժ գույքի գործարքներում: Սխեման հետևյալն է՝ բնակարանի գնորդը բացում է պահարան և դրա վրա դնում որոշակի գումար։ Գործարքի ավարտից հետո վաճառողը գումարը ստանում է սեփականության իրավունքի փոխանցումը հաստատող փաստաթղթեր ներկայացնելուց հետո։
Նպատակակետ
Եվրոպայում անվանական հաշիվն օգտագործվում է կոնտրագենտների, ծովային տրանսպորտի շուկայի մասնակիցների միջև հաշվարկների համար, ինչպես նաև շինարարության մեջ: Այն թույլ է տալիս արագորեն ստանալ բանկային երաշխիք շահավետ պայմաններով: Այս ծառայությունն ակտիվորեն օգտագործվում է նաև փաստաբանների և նոտարների կողմից իրենց գործունեության մեջ։ Առցանց խանութներն այն օգտագործում են, որպեսզի գնորդը վճարի ապրանքի համար: Նման հաշիվներով կարող է իրականացվել ցանկացած գործարք, որը ենթադրում է որոշակի պայմանների առկայություն։ Հատկապես եթե լրացուցիչ վերահսկողության կարիք կա։
Այլընտրանքային ճանապարհ
Հնարավոր է օգտագործել նոր հաշիվներև անձնական նպատակներով: Օրինակ, եթե հաճախորդն ունի եղբայր, ով ապրում է մեկ այլ քաղաքում, դուք կարող եք բանկում բացել պահատուփ և վերահսկել միջոցների ծախսումը: Փաստաթղթերը պետք է լինեն հարազատի անունով, բայց շահառուն նրան ֆինանսավորողն է։ Միայն շահառուին հասանելի է բանկային քաղվածքները: Այլ սահմանափակումներ կարող են սահմանվել պայմանագրում: Օրինակ, նշեք, որ գումարը պետք է օգտագործվի միայն կոմունալ վճարումները վճարելու համար, և հաշվից կանխիկացումն արգելվի։
Իրականացման խնդիրներ
Համաշխարհային պրակտիկայում լայնորեն կիրառվում են համատեղ հաշիվները, սակայն ռուսները շատ հարցեր ունեն այս գործարքի նպատակի վերաբերյալ։ Մինչ օրս էսքրոուի իրական անալոգներն են ակրեդիտիվը և պահատուփը: Սակայն այս ծառայությունները ոչ միշտ են առաջարկվում վարկային կազմակերպությունների կողմից։
Մասնագետները նույնպես շատ հարցեր ունեն։ Օրինակ, ո՞վ է դառնալու գործակալի պարտատերը, եթե բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվի։ Ամենայն հավանականությամբ, դա պետք է որոշի ապահովագրողը կամ գործի դատարանի միջոցով: Բայց դրա համար օրենսդրական մակարդակով պետք է հստակ ձևակերպվեն փոխհատուցումների վճարման ընթացակարգերը։
Ղազախստանի և Ղրղզստանի բանկերը երկար ժամանակ իրենց հաճախորդներին առաջարկում են միջնորդական ծառայություններ: Անվանական հաշիվ բացելը և դրա սպասարկումը էժան չէ։ Կախված հաստատությունից և նպատակներից, արժեքը կարող է տատանվել 1-ից 10 հազար ռուբլի: Ղազախստանում ակրեդիտիվ բացելու համար ստիպված կլինեք երեք անգամ ավելի շատ վճարել։ Ռուսական բանկերը երկար ժամանակ չէին շտապում էսքրո առաջարկել իրենց հաճախորդներին, քանի որ ներկայացված օրենքը չէր. Կենտրոնական բանկի ցուցումներով։
Ապահովագրական հատուցում
Ռուսների բոլոր բանկային ավանդները պաշտպանված են պետության կողմից. Անգամ աշխատավարձը, որը փոխանցվում է հաշվեհամարին, ապահովագրված է։ Բանկի ձախողման դեպքում պլաստիկի սեփականատերերը պետք է փոխհատուցում ստանան վարկային հաստատությունից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելուց հետո 14 օրվա ընթացքում:
Փոխհատուցման հաշվարկը ներառում է ավանդի բոլոր պարտավորությունները: Բայց մեկ անձի համար առավելագույն գումարը սահմանափակվում է 1,4 միլիոն ռուբլով: (2015թ.-ից), այսինքն՝ եթե հաճախորդը մի բանկում ունի բացված մի քանի ավանդ, օրինակ՝ տարբեր մասնաճյուղերում, ապահովագրված դեպքի դեպքում հաշվի կառնվի բոլոր հաշիվներում առկա դրամական միջոցների ընդհանուր գումարը: Արտարժութային ավանդների դիմաց փոխհատուցումը վճարվում է ռուբլով Կենտրոնական բանկի փոխարժեքով: Ահա թե ինչ տեսք ունի ստանդարտ ընթացակարգը:
Համատեղ հաշիվների վերաբերյալ հարցեր կան: Եթե կան մի քանի շահառուներ, ապա յուրաքանչյուրի մասնաբաժինը պետք է հստակ սահմանվի։ Փոխհատուցման չափը, որը կստանա ավանդատուն, կախված է այս արժեքից: Օրենսդրությունը նախատեսում է սեփականատերերի հատկացում միայն գումարի կալանքի և պայմանագրի խզման դեպքում։ Վերջերս հայտնվել են ցուցումներ կազմակերպության լուծարման դեպքում ձեռնարկվելիք գործողությունների վերաբերյալ։
Եթե, օրինակ, մի քանի շահառուների կողմից բացվել է անվանական բանկային հաշիվ՝ ավելի քան 14 միլիոն ռուբլի, ապա ապահովագրական հատուցման չափը կհաշվարկվի ընդհանուր մնացորդի հիման վրա, այլ ոչ թե յուրաքանչյուր շահառուի համար առանձին։. Սրա մեջ տրամաբանություն կա. Եթե բջիջը համատեղ է, ապա փոխհատուցման գումարը պետք է բաշխվի բոլոր մասնակիցներին։
2015 թվականից հնարավոր է անվանական հաշվի պայմանագիր կնքել միայն այն հիմնարկների հետ, որոնց կապիտալի 50%-ը պատկանում է պետությանը։ Ծառայությունն իրականացնելիս բանկերը բախվել են մի շարք խնդիրների՝ անհրաժեշտ ծրագրային ապահովման և սպասարկման ընթացակարգը կարգավորող ներքին հրահանգների բացակայություն։ Ուստի կազմակերպությունների ընտրությունը սահմանափակ է։
Անվանական պահապան հաշիվ
Նախկինում հիվանդասենյակին հասանելիք բոլոր գումարները մուտքագրվում էին բանկում գտնվող նրա խցում։ Խնամակալը կարող էր ամեն ամիս առանց պետական մարմնի թույլտվության հանել կենսապահովման չափը չգերազանցող գումար։ Համաձայն նոր կանոնների՝ անչափահասի հետ կապված բոլոր վճարումները փոխանցվում են երրորդ անձի համար բացված անվանական հաշվին։ Խնամակալը կարող է ամբողջությամբ օգտագործել այդ միջոցները՝ առանց թույլտվություն ստանալու:
Անվանական հաշիվը բանկային հաշիվ է, որին մուտքագրվում են թոշակները, ալիմենտը, նպաստները և հիվանդասենյակի պահպանման համար վճարված այլ գումարներ: Բացառություն են կազմում ուսանողների աշխատավարձերը և կրթաթոշակները: Խնամակալի անվանական հաշիվը բացվում է խնամակալության մարմնի կողմից փաստաթղթի ներկայացմամբ: Պայմանագիր կնքելու համար պետք է տրամադրեք շահառուի տվյալները՝ լրիվ անվանումը, ծննդյան տարեթիվը և վայրը, հիվանդասենյակի անձը հաստատող փաստաթղթի վավերացված պատճենները, բնակության հասցեն: Անվանական հաշվի պայմանագիրը կարող է նախատեսել դրամական միջոցների մնացորդը այլ հաստատությունում բացված պահատուփ փոխանցելու կամ դրանք կանխիկ եղանակով տրամադրելու հնարավորություն՝ գործող խնամակալի փակման պայմանով: Խնամքի պարտավորությունները վճարելու համար միջոցներ կարող են հավաքագրվել միայն դատարանի որոշմամբ։
Անվտանգության հաշիվ
Քաղաքացիական օրենսգրքում կատարված փոփոխությունները ստեղծել են մեկ այլ տեսակի բանկային բջիջներ. Պարտապանի կողմից պարտապանից ստացված գումարները կարող են մուտքագրվել հատուկ գրավի հաշվին: Այս հնարավորությունն ի հայտ է գալիս պայմանագրի պատճենը փոխանցելուց հետո։ Գրավառուի պահանջով բանկը պետք է տեղեկատվություն տրամադրի դրամական միջոցների մնացորդի, կատարված գործարքների, արգելքների և սահմանափակումների մասին: Բոլոր տույժերը դուրս են գրվում, համաձայն Արվեստի: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 349-ը, պարտապանի գրավի հաշվից. Նման պահատուփը ենթակա չէ գույքի վաճառքի կանոններին (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 350-350.2 հոդվածներ), ինչպես նաև միջոցների հավաքագրման կանոններին (Քաղաքացիական օրենսգրքի 45-րդ գլուխ): Ռուսաստանի Դաշնություն).
Եզրակացություն
Քաղաքացիական օրենսգրքում փոփոխություններ կատարելուց հետո բանկային ծառայությունների շուկայում կհայտնվեն նոր տեսակի հաշիվներ՝ անվանական և էսքրոու։ Նման խցերը կարող են բացվել երրորդ անձանց կողմից, սակայն միջոցների իրավունքները պատկանում են շահառուին: Ի՞նչ է անվանական պահապան հաշիվը: Սա բանկային բջիջ է, որին միջոցներ են մուտքագրվում հիվանդասենյակների պահպանման համար: Համաշխարհային պրակտիկայում անշարժ գույք գնելիս բացվում է պահուստ՝ գործարքի դիմաց վճարումը երաշխավորելու համար: Ռուսները դեռ զգուշանում են նոր ծառայության նկատմամբ. Իսկ հաստատությունների թիվը, որտեղ դուք կարող եք համատեղ խուց բացել, սահմանափակ է։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Բանկային հաշիվներ՝ ընթացիկ և ընթացիկ հաշիվներ: Ո՞րն է տարբերությունը ընթացիկ հաշվի և ընթացիկ հաշվի միջև
Կան տարբեր տեսակի հաշիվներ: Ոմանք նախատեսված են ընկերությունների համար և հարմար չեն անձնական օգտագործման համար: Մյուսները, ընդհակառակը, հարմար են միայն գնումներ կատարելու համար։ Որոշ գիտելիքներով, հաշվի տեսակը հեշտությամբ կարելի է որոշել դրա համարով: Այս հոդվածում կքննարկվեն բանկային հաշիվների այս և այլ հատկություններ:
Ի՞նչ է դեբետը: Հաշվապահական դեբետ. Ի՞նչ է նշանակում հաշվի դեբետ:
Առանց դա իմանալու, մենք ամեն օր, նույնիսկ հիմնական մակարդակով, ենթարկվում ենք հաշվապահական հաշվառման հիմունքներին: Միևնույն ժամանակ, հիմնական հասկացությունները, որոնց հետ գործ ունի մարդը, «դեբետ» և «վարկ» տերմիններն են։ Վերջին սահմանմանը մեր հայրենակիցները քիչ թե շատ ծանոթ են. Բայց այն, ինչ դեբետ է, ոչ բոլորն են ներկայացնում։ Փորձենք ավելի մանրամասն հասկանալ այս տերմինը։
Չեկային հաշվի օրինակ: Քանի նիշ կա ընթացիկ հաշվի մեջ, վերծանում
Բացվում է ընթացիկ հաշիվ սեփական միջոցներով գործարքներին արագ մուտք գործելու համար՝ դուրսբերում և ավանդ առանց սահմանափակումների, անհրաժեշտ ուղղություններով փոխանցում առկա ծավալի սահմաններում: Ֆիզիկական անձանց կողմից պահվող ընթացիկ հաշիվը սովորաբար կոչվում է «պահանջարկային հաշիվ»: Հոդվածում առաջարկվում է ընթացիկ հաշվի օրինակ՝ ռուսական առևտրային ձեռնարկության ռեկվիզիտ
Ինչպե՞ս պարզել Սբերբանկի քարտի ընթացիկ հաշիվը: Որտեղ կարող եմ տեսնել Սբերբանկի բանկային քարտի ընթացիկ հաշիվը:
Որևէ մեկը տեսել է բանկային քարտ: Գրեթե բոլորը գոնե մեկ անգամ օգտագործել են այն ցանկացած գործողություն իրականացնելու համար՝ վճարել խանութներից բոլոր տեսակի գնումների համար, վճարել ծառայությունների համար, դրամական փոխանցումներ և այլն։ Շատ հարմար է։ Կան դեպքեր, երբ որոշ գործարքներ պահանջում են քարտային հաշիվ: Այստեղ հարց է ծագում, թե ինչպես պարզել:
Հաշվարկային հաշիվը Հաշվարկային հաշիվ բացելը: IP հաշիվ. Ընթացիկ հաշվի փակում
Հաշվարկային հաշիվ - ի՞նչ է դա: Ինչու է դա անհրաժեշտ: Ինչպե՞ս ստանալ խնայբանկի հաշիվ: Ի՞նչ փաստաթղթեր պետք է ներկայացվեն բանկ: Որո՞նք են անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ների հաշիվների բացման, սպասարկման և փակման առանձնահատկությունները: Ինչպե՞ս վերծանել բանկային հաշվի համարը:
