Ինչ է անհրաժեշտ հիփոթեք ստանալու համար՝ փաստաթղթերի ցանկ, ապահովագրություն, գրանցման պայմաններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Սեփական բնակարան ունենալը հավանաբար յուրաքանչյուր երիտասարդ ընտանիքի երազանքն է: Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորն են կարող իրենց թույլ տալ նման շքեղություն. անշարժ գույքի արժեքը ներկայումս գերազանցում է բոլոր ռեկորդները: Բայց մի տխրիր։ Վերջերս ի հայտ եկած վարկավորման տեսակի՝ հիփոթեքի շնորհիվ, երիտասարդների այս ցանկությունն իրագործելի է դարձել:

Հիփոթեքի էությունը

Հիփոթեքը ոչ այլ ինչ է, քան անշարժ գույք (բնակարան կամ տուն) ձեռք բերելու վարկ: Ի տարբերություն այլ վարկատեսակների, այս առաջարկը երկարաժամկետ է, տրամադրվում է մոտ 10-15 տարի ժամկետով։ Եվ դա միանգամայն հասկանալի է. ոչ բոլորն են կարող ահռելի վճարումներ կատարել կարճ ժամանակով հիփոթեք տրամադրելու դեպքում։ Եվ եթե այս գումարը բաժանեք երկար 120 կամ ավելի ամիսների վրա, կստանաք շատ իրական արժեք:

Հիփոթեքի երկրորդ հատկանիշը գնված գույքի պարտադիր գրավադրումն է որպես վարկի երաշխիք։ Սա բանկին անհրաժեշտ է հաջորդ օրվա նկատմամբ վստահություն ձեռք բերելու համար: Ի վերջո, նույնիսկ եթե հաճախորդը չի վճարում ամբողջըժամանակին պարտքերը, պարտատերը միայն կշահի՝ բնակարանը/տունը կդառնա նրա սեփականությունը.

Վարկավորման տեսակի երրորդ տարբերակիչ առանձնահատկությունը (սա այն է, ինչ ձեզ հարկավոր է առանց ձախողման հիփոթեքային վարկ ստանալու համար) կանխավճարի առկայությունն է: Եթե սպառողական վարկ ստանալիս ոչ ոք չի հարցնում սեփական միջոցների առկայության մասին, ապա այստեղ դուք պարզապես չեք կարող անել առանց դրանց: Սովորաբար առաջին ապառիկի նվազագույն արժեքը կազմում է գույքի արժեքի 10-20%-ը։

Հիփոթեքի գրանցման փուլեր

Եթե ցանկանում եք վարկ ստանալ բնակարան/տուն գնելու համար, պետք է կատարեք հետևյալ հիմնական քայլերը՝

• Գտեք ձեր ուզած գույքը: Նշենք, որ բանկի համար առավել նախընտրելի են նորակառույցները։ Այսպիսով, հաճախ նորակառույց տանը բնակարան գնելիս վարկատուն ավելի գրավիչ տոկոսադրույքներով վարկ է տալիս։
• Պատրաստեք փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը։
• Դիմեք բանկ հիփոթեքի համար: Ավելի լավ է միանգամից մի քանի կազմակերպությունների հետ կապ հաստատել: Միգուցե նրանցից մեկը հաստատի վարկը։
• Եթե ներկայացված հայտի պատասխանը դրական է, դիմեք ֆինանսական հաստատության մասնաճյուղ՝ վարկային պայմանագիր կնքելու համար:
• Անհրաժեշտության դեպքում կազմակերպեք ապահովագրություն անշարժ գույքի, վարկառուի կյանքի և առողջության համար:

Ինչպես տեսնում եք, անշարժ գույքի համար վարկ ստանալն այնքան էլ հեշտ չէ, այս գործընթացը շատ ժամանակ կխլի։ Բայց ապագայում ոչինչ չի կարող համեմատվել նման դեպքի արդյունքի՝ ձեր բնակարանում ապրելու հետ։ Ավելին, իմանալով հիմնական փուլերըհիփոթեքի մշակում, ամեն ինչ կարելի է անել շատ ավելի արագ։

Հիփոթեք. պայմաններ ստանալու համար

Այժմ ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասն առաջարկում է իր ծառայությունները անշարժ գույքի գնման համար վարկ տրամադրելու հարցում: Նրանց բոլոր ապրանքներն ունեն իրենց առանձնահատուկ առանձնահատկությունները, իրենց չափանիշներն ու պահանջները: Բայց կան մի քանի հիմնական պայմաններ, որոնք գրեթե նույնն են շատ ընկերություններում: Դրանք են՝

• Հիփոթեքային արժույթ. Մեր երկրում վարկերի հիմնական մասը տրվում է ռուսական ռուբլով, սակայն կան բնակարանային վարկերի դեպքեր դոլարով և եվրոյով։
• Վարկավորման այս տեսակի տոկոսադրույքների արժեքը ամենից հաճախ կազմում է տարեկան 10-ից 16% արժեքներ: Ոչ մի բանկ չի կարող ստույգ տեղեկատվություն տալ այս հարցի վերաբերյալ, քանի որ դա կախված է բազմաթիվ գործոններից (վարկառուի եկամուտը, հիփոթեքի ժամկետը և այլն):
• Կանխավճար. Բանկերի մեծ մասի պահանջների համաձայն՝ հաճախորդը պետք է ունենա գույքի արժեքի առնվազն 10%-ը հիփոթեք ստանալու համար։
• Վարկավորման պայմաններ. Այս ապրանքը ընտրվում է վարկառուի վճարունակության և նրա ցանկությունների հիման վրա:
• Պարտքի մարում բանկային հաշվին ամսական վճարումների տեսքով. Բոլոր գումարների արժեքները նախապես համաձայնեցված են վարկային պայմանագրում։
• Որպես վարկի գրավ՝ ձեռք բերված անշարժ գույքի գրավի պարտադիր գրանցումը։
• Շատ դեպքերում պահանջվում է նաև ապահովագրություն՝ վարկավորման առարկա, վարկառուի կյանքը, առողջությունը և աշխատունակությունը։
• Գնահատման աշխատանքների անցկացում. Դա արվում է անկախ գնահատող գործակալությունների կողմից: Պահանջվում է, որպեսզիորպեսզի բանկը ստուգի բնակարանի/տան նշված արժեքի իրականությունը:
• Եկամուտների հաշվետվությունների տրամադրում: Դա թույլ կտա վարկատուին չկասկածել վարկառուի վճարունակության վրա։

Փաստաթղթերի պարտադիր փաթեթ

Խոսելով թղթերի որոշակի փաթեթի անհրաժեշտության մասին՝ պետք է նշել, որ այս ցանկը կարող է կրճատվել կամ լրացվել մեկ ընկերությունում: Ստորև ներկայացնում ենք հիփոթեքային վարկ ստանալու համար փաստաթղթերի հիմնական ցանկը, որոնք ամենից հաճախ պահանջում են բանկերը.

• Վարկի դիմումի ձև
• Անձնական փաստաթուղթ. Ամենից հաճախ դա Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր է։
• Նույնականացման երկրորդ լրացուցիչ փաստաթուղթը՝ զինվորական գրքույկ, անձնագիր, վարորդական իրավունք կամ կենսաթոշակային գրքույկ։
• Եկամուտների հաշվետվություններ.

պահանջներ վարկառուներին

Լավ եկամուտ ունենալը բավարար չէ հիփոթեք ձեռք բերելու համար։ Բանկերը որոշակի պահանջներ են դնում իրենց վարկառուների համար։ Իհարկե, կախված կազմակերպությունից, դրանք կարող են մի փոքր փոխվել, բայց դրանց էությունը մոտավորապես այսպիսին է..

• Ռուսաստանի քաղաքացիության առկայությունը. Դրա ապացույցը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիրն է։
• Տարիքը դիմումի պահին սկսած 21 տարեկանից և մինչև հիփոթեքի ժամկետի ավարտը մինչև 60 տարեկան։
• «Սև» վարկային պատմություն չկա:
• Մշտական բնակություն տարածաշրջանում, որտեղ տրվել է վարկը։
• Զբաղվածություն առնվազն վերջին աշխատավայրումվեց ամիս, մինչդեռ ընդհանուր փորձը պետք է լինի մեկ տարուց ավելի։

Առաջարկներ առաջատար բանկերից

Պոտենցիալ վարկառուի ընտրությունը հեշտացնելու համար պետք է ներկայացնել հետևյալ աղյուսակը, որը ցույց է տալիս երկրի բանկերում հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքը։

Ռուսական բանկերի լավագույն առաջարկները (ներկայացված են պետական աջակցությամբ ապրանքներ)
Բանկի անվանում	Հիփոթեքի տոկոսադրույք, % տարեկան	Վարկի գումար, հազար ռուբլի	Վարկի ժամկետ, տարիներ	Կանխավճար, %
Սբերբանկ	11, 9	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
Գազպրոմբանկ	10, 7	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
Ռոսսելխոզբանկ	11, 3	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
«Ակ Բարս Բանկ»	11, 8	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
«Պրոմսվյազբանկ»	11, 4	8, 000	Մինչև 25	20-ից -ից
«ՅունիԿրեդիտ Բանկ»	11, 25	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
«Binbank»	11	8, 000	Մինչև 30	20-ից -ից
Raiffeisenbank	11	8, 000	Մինչև 25	20-ից -ից
«Մոսկվայի վարկային բանկ»	6, 9	8, 000	Մինչև 20	20-ից -ից

Հիփոթեք Սբերբանկում

Գաղտնիք չէ, որ Ռուսաստանի Սբերբանկը երկրի ամենահուսալի բանկերից մեկն է։ Հենց դրանով է բացատրվում այս հաստատության բազմաթիվ հաճախորդների ընտրությունը։ Ավելին, այստեղ բավականին պահանջված են նաև անշարժ գույքի վարկավորման ծառայությունները։ Հնարավոր վարկառուները լավ կանեն պարզեն, թե ինչ է անհրաժեշտ այս վարկատուի մոտ հիփոթեք ստանալու համար դիմելու համար:

Առաջին հերթին սա բանկի պահանջների համապատասխանությունն է։ Հաճախորդների հետ կապված դրանք են՝

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն.
• Տարիքը 18-ից 75 տարեկան։
• Մշտական և պաշտոնական աշխատանք.

Հիփոթեքային նույն գրանցումը կատարվում է Սբերբանկում հետևյալ պայմաններով.

• Տոկոսադրույքների արժեքը՝ տարեկան 11,4%-ից։
• Ունենալով սեփական միջոցներ՝ սկսած 20%-իցգույքի արժեքից։
• Հիփոթեքի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի։

Կարևոր է նշել, որ մինչև սեփականության իրավունքի պետական գրանցումը տոկոսադրույքի արժեքը բարձրանում է 1 տոկոսային կետով։ Այս արժեքի աճը սպառնում է նաև ձեռք բերված անշարժ գույքի, վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն տրամադրելուց հրաժարվելու դեպքում։

Հիփոթեք «ՎՏԲ 24»-ում

«ՎՏԲ 24»-ը Ռուսաստանի Դաշնությունում բանկերի վարկանիշում զբաղեցնում է երկրորդ տեղը ֆինանսական կատարողականով։ Հետևաբար, այս հոդվածի շրջանակներում կա նաև նկարագրություն, թե ինչ է անհրաժեշտ այս ընկերությունից հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։ Ավելին, նրանց արտադրանքն առանձնանում է առավել գրավիչ պայմաններով և բնակչության հսկա մասի համար մատչելիությամբ։

Այնպես որ, սկզբի համար ճիշտ կլինի նկարագրել հիփոթեքի պայմանները ՎՏԲ 24-ում։ Դրանք են՝

• տոկոսադրույք՝ տարեկան 11,9%-ից (պետական աջակցությամբ առաջարկվող առաջարկում);
• սեփական միջոցների առկայություն՝ գույքի արժեքի 20%-ից;
• առկա վարկի գումարը՝ 600-ից մինչև 8000 հազար ռուբլի;
• վարկի ժամկետ՝ մինչև 30 տարի։

Հաջորդում պետք է նշել վարկառուներին ներկայացվող հիմնական պահանջները. «ՎՏԲ 24»-ն առաջ է քաշում հետևյալը՝.

• տարիքը վարկի համար դիմելու պահին առնվազն 21 տարեկան և վարկի մարման պահին ոչ ավելի, քան 70 տարեկան;
• ընդհանուր ստաժ՝ առնվազն մեկ տարի։

Ապահովագրություն և հիփոթեք

Հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս տրամադրումըգնված գույքի ապահովագրության քաղաքականություն. Դա արվում է վարկառուին և բանկին չնախատեսված իրավիճակներից պաշտպանելու համար՝ հրդեհներ, երկրաշարժեր և այլն։ Ինչպես գիտեք, նման ապահովագրությունը շատ դեպքերում գործում է մեկ տարի։ Բայց դա ամենևին չի նշանակում, որ այս ժամանակից հետո դուք կարող եք մոռանալ անշարժ գույքի ապահովագրության մասին: Վարկի առարկան պետք է պաշտպանված լինի ռիսկերից, քանի դեռ ֆինանսական հաստատության հաճախորդը ամբողջությամբ չի մարել վարկի վճարումները։

Գույքի ապահովագրության քաղաքականությունը Միացյալ Թագավորությունից միակ պահանջվող փաստաթուղթը չէ: Այսպիսով, շատ հաճախ վարկատուին անհրաժեշտ է այլ ապահովագրություն հիփոթեքի համար դիմելիս: Այն է՝ կյանքի և առողջության ապահովագրության քաղաքականություն, վարկառուի կատարողականը։ Իհարկե, ռուսական օրենսդրության համաձայն, բանկերն իրավունք չունեն հաճախորդին պարտադրել այս տեսակի ապահովագրություն: Ֆինանսական հաստատությունները, սկզբունքորեն, այդպես են վարվում, բայց միևնույն ժամանակ վերապահում են անում, որ եթե հրաժարվեն, տոկոսադրույքը կբարձրանա 1 տոկոսային կետով։

Հարկ է նշել, որ ոչ միշտ է բանկի հաճախորդը կարող գնել պահանջվող պոլիս ցանկացած ապահովագրական ընկերությունում: Ամենից հաճախ վարկատուն առաջադրում է իր պահանջները վերջինիս ընտրության համար, իսկ երբեմն տրամադրում է հավատարմագրված ընկերությունների ցանկ, որոնցից կարող եք ընտրել ամենահարմարը։

Այժմ, իմանալով, թե ինչ է անհրաժեշտ հիփոթեքի համար դիմելու համար, պոտենցիալ վարկառուները չպետք է կասկածեն նման վարկի անհրաժեշտության մասին: Ինչ էլ ասեք, ոչինչ չի կարող փոխարինել ձեր սեփական տանը:

Ինչպես տեսնում եք, հենց այս հիփոթեքն այնքան էլ սարսափելի չէ. ձեռք բերելու պայմանները ևՎարկառուներին ներկայացվող պահանջները չպետք է վախեցնեն պոտենցիալ վարկառուին: Գլխավորը դժվարություններից չվախենալն ու նպատակիդ հասնելն է։