AHML - ինչ է այն և ինչու է այն ստեղծվել:

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:09

Բնակարանը միշտ առանցքային խնդիր է գրեթե ցանկացած ընտանիքի կյանքում, և երբեմն այդ ասպեկտը դառնում է բազմաթիվ վեճերի և կոնֆլիկտների պատճառ: Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության հրամանով 1997 թվականին ստեղծվել է պետական կազմակերպություն՝ այս խնդրի լուծման համար։ Եվ սա AHML-ն է, որը նշանակում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն: Դրա նպատակն է հնարավորինս հարմարավետ դարձնել ապառիկ բնակարան ձեռք բերելու պայմանները։ Թե կոնկրետ ինչ է անում կազմակերպությունը և ինչ ուղղություններ ունի նրա գործունեությունը, կիմանաք հոդվածից։

Գործակալության վարկավորման ստանդարտներ

AHML-ը պարզապես կազմակերպություն չէ, որը կարգավորում է հիփոթեքային վարկավորումը որոշակի թվով բանկերի հետ: Այս գործակալությունը մշակել է որոշակի չափանիշներ, որոնք ծածկում են վարկատու բնակչության շահերը։ Իսկ ֆինանսական հաստատությունները, որոնք վարկեր են տրամադրում գնված բնակարանների համար, հավատարիմ են նշված ստանդարտներին և հիփոթեքային ծրագրերին: Գործակալությունն իր հերթին ֆինանսական աջակցություն է տրամադրում AHML բանկերին։

Ինչ ծրագրեր են տրամադրվումհիփոթեք?

Ելնելով այն հանգամանքից, որ դաշնային կազմակերպության առջեւ խնդիր է դրված հնարավորինս ծածկել հիփոթեքային վարկառուների շահերը, մշակվել են AHML հիփոթեքային հետևյալ ծրագրերը՝

• «Ստանդարտ հիփոթեքային վարկ». Վարկառուին առաջարկվում է երկրորդական շուկայում նոր բնակարան, տուն կամ բնակարան գնելու ընտրություն:
• «Փոփոխական տոկոսադրույք»: Վարկի տոկոսադրույքը կարող է տարբեր լինել՝ կախված Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից:
• «Մայրության կապիտալ» - օգտագործելով համապատասխան վկայական:
• «Զինվորական հիփոթեք»՝ մատչելի գնով պատրաստի բնակարան զինվորականների համար՝ մինչև 2 մլն ռուբլի գումար ստանալու հնարավորությամբ՝ անկախ քաղաքացու եկամուտից։։
• Պետական և սոցիալական բնակարանային նախագծերի շինարարական ընկերությունները մասնակցում են «Նովոստրոյկա» ծրագրին.
• «Ցածր բնակարաններ» - վարկ, որը տրամադրվում է ցածրահարկ շենքերի կառուցման համար։
• «Ապահով բնակարան»-ը AHML-ի հաշվեկշռում գտնվող անշարժ գույքի գնումն է:

Անչափահաս (2 և ավելի) երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքների համար գործում են լրացուցիչ զեղչեր վարկի վրա: AHML բանկերի համար հիփոթեքային վարկավորման ցանկը կարելի է դիտել պետական կազմակերպության պաշտոնական կայքում: Մանրամասն նկարագրված են նաև ծրագրերից յուրաքանչյուրի պայմաններն ու պահանջները։

Գործակալության ֆինանսական ռիսկերին հետևող

AHML-ը ոչ միայն աջակցություն է մեր երկրում բնակարանային վարկավորման համար, այլև մարմին, որն ուղղված է ֆինանսական ռիսկերին հետևելուն։վարկավորման այս ոլորտում: Օրինակ, պետական ընկերություն հանդես եկավ գրավադրված անշարժ գույքով ոչ եկամտաբեր վարկային գործարքները ապահովագրելու նախաձեռնությամբ: Սա ոչ միայն թույլ տվեց բանկին տրամադրել ֆինանսական աջակցություն, այլև հնարավորություն ընձեռեց վարկառուներին ունենալ ցածր տոկոսադրույքներ, ինչպես նաև ապահովել գրավադրված անշարժ գույք նոր գնորդների համար:

Հիփոթեքային ընկերության ներքին աշխատանքային մեխանիզմ

Վարկ տրամադրելիս վարկատուն իր ֆինանսական հաշվեկշռից գումար է վճարում անշարժ գույք գնելու համար և կրում է իր գործողությունները կատարելու բոլոր պարտավորությունները՝ համաձայն վարկային պայմանագրի: Պարտքի մարման բոլոր հարաբերությունները կրում է վարկառուն բանկին: AHML-ն իր հերթին բանկին միջնորդավճար է վճարում վարկի տրամադրման և դրա հետագա սպասարկման համար:

Բացի այդ, Գործակալությունը վարկատուից մարում է տրված վարկի նկատմամբ իրավունքները՝ վերջինիս վրայից հանելով պարտքերի գանձման հայցը։ Իսկ ստացված տոկոսները կազմակերպությունն ընդունում է որպես եկամուտ։

Խնդիր պարտքի դեպքում վարկառուն պատասխանատվություն է կրելու AHML-ի, ոչ թե բանկի նկատմամբ: Բայց եթե խոսքը պարզ ժամկետանց պարտքի մասին է, ապա այս դեպքում վարկատուն պարտավոր է ինքնուրույն զբաղվել այդ հարցով, քանի որ վարկը տրամադրող բանկն է, այլ ոչ AHML։

AHML-ի դուստր ձեռնարկություն

Վարկառուների ֆինանսական վիճակի վատթարացումը հազվադեպ չէ վարկավորման հարցում։ Հետևաբար, AHML վարկառուներին օգնելու մեկ այլ ծրագիր վերակազմավորում է: 2008 թվականին հայտնվեց դուստր կազմակերպություն. ARIZhK (հիփոթեքային բնակարանային վարկերի վերակառուցման գործակալություն). ARIZhK-ը զգալիորեն բեռնաթափել է AHML-ը, ինչը թույլ է տալիս որակյալ օգնություն և խորհրդատվական աշխատանք մատուցել մեր երկրի բնակչությանը։

Ի՞նչ քայլեր պետք է հետևի վարկառուն հիփոթեքային գործակալություն ընտրելիս:

Ինչպես արդեն գիտենք, AHML-ը պարզապես կազմակերպություն չէ, որը կարգավորում է ֆինանսական և բնակարանային հարաբերությունները վարկատուի և գնորդի միջև: Սա նաև հնարավորություն է ծանոթանալու անշարժ գույքի օբյեկտներին և պարզելու բնակարանի ապահովագրության և վարկ տվողի առողջության ու կյանքի ապահովագրության պայմանները։

Հիփոթեքային վարկ տրամադրող քաղաքացիներին օգնելու AHML ծրագրի մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարող եք ասել հետևյալը.

• սա հարմար ծրագիր ընտրելու հնարավորություն է;
• ընտրեք հավատարիմ (վարկառուին) գործընկեր բանկ;
• ուսումնասիրել ապահովագրական ծրագրերը ապահովագրական ընկերությունների գործընկերների հետ;
• ծանոթացեք ավարտված բնակելի անշարժ գույքի ցանկին։

Եթե դուք արդեն հիփոթեքային գործակալության հաճախորդ եք, ապա դուստր ընկերությունը կարող է ձեզ որակյալ ֆինանսական աջակցություն տրամադրել վարկի վերակառուցման համար:

Վարկառուի անշարժ գույքի և կյանքի ապահովագրության պայմանները

Վարկային գործարք կատարելիս կարևոր է իմանալ, որ ապառիկ գնված ցանկացած գույք ոչ միայն գրավ է մինչև այն ամբողջությամբ մարվելը, այլև ենթակա է պարտադիր ապահովագրության ամբողջական կորստի կամ վնասի դեպքում:

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն կյանքի ապահովագրությունը ապահովագրության պարտադիր տեսակ չէ: Բայց վարկային պաշտպանության այս տեսակից հրաժարվելու դեպքումգործարքը, AHML-ը նախատեսում է տոկոսադրույքի 0,7% աճ: Ինչը կարող է լինել շատ ավելի տպավորիչ գումար հիփոթեքի ամբողջ ժամանակահատվածի համար, քան ինքն ապահովագրությունը:

Պատճառները հետևյալն են. հիփոթեք ստանալու ժամկետը կարող է հասնել մինչև 30 տարի, և սա լուրջ ժամանակահատված է, որտեղ հնարավոր չէ կանխատեսել, թե ինչ կլինի մարդու առողջության և կյանքի հետ: Սա մեծացնում է ֆինանսական ռիսկերը և, որպես հետևանք, տոկոսադրույքներ։

Դաշնային գործակալության ծրագրերի առավելություններն ու թերությունները

AHML-ի հիմնական առավելությունը վարկի մրցակցային, ցածր տոկոսադրույքն է: Ինչպես նաև մի քանի ծրագրերի առկայությունը, որոնք բավարարում են բնակչության բազմաթիվ շերտերի կարիքները:

Մինուսներից պետք է նշել հիփոթեքային վարկի համար հաճախորդների դիմումների երկարատև քննարկումը, որը կարելի է նույնիսկ ամիսներով հաշվարկել։ Հետևաբար, վարկի ցածր տոկոսադրույքը հանդես է գալիս որպես փոխհատուցող գործոն դիմումին պատասխանի երկար սպասման ժամանակ:

Բայց այստեղ պետք է նշել, որ AHML-ն աշխատում է որպես միջնորդ փոխատուի և պոտենցիալ վարկառուի միջև: Միայն վիճելի ու կոնֆլիկտային իրավիճակներում է պետական կառույցը կարող լուծել հարցը։ Եվ անհրաժեշտության դեպքում միշտ կարող եք ապավինել AHML-ի կամ ARIZHK-ի խորհրդին:

Կարծիքներ AHML-ի մասին

Ինչպես պետական ամեն ինչ, ծառայություններ կամ անշարժ գույք ստանալու գրավիչ հնարավորությամբ, գործընթացը պարզ չէ և միշտ չէ, որ հեշտ է: Վարկի ցածր տոկոսադրույքները թաքցնում են հսկայական քանակությամբ փաստաթղթեր և պատասխանի երկար սպասման ժամանակվարկի հարցում։

Իհարկե, կան շատ մարդիկ, ովքեր ցանկանում են բնակարան ձեռք բերել մատչելի գներով և վարկերի դրույքաչափերով: Այն նաև հաշվի է առնում այն փաստը, որ կան բազմաթիվ ծրագրեր՝ օգնելու AHML վարկառուներին:

Պոտենցիալ կամ իրական հաճախորդների կարծիքով, «AHML - Վարկառու - Բանկ» համակարգում ֆինանսական հարաբերությունները բարդ են և ոչ միշտ պարզ: Ի վերջո, AHML-ն իրավունք ունի հետգնել հիփոթեքային վարկերը: Իսկ դա նշանակում է, որ դժվարին իրավիճակներում հասարակ մարդու համար այնքան էլ հեշտ չէ «վերջներ» փնտրելը։

Հաճախ է խոսվում հետաձգման մասին, ինչը բացասաբար է անդրադառնում Դաշնային գործակալության աշխատանքի վրա՝ որպես ամբողջություն։ Փաստորեն, այս կազմակերպության հետ կապված բացասական փորձից խուսափելու համար անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել վարկառուին և նրա փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջները, որոնք, ըստ AHML-ի, մանրամասն ներկայացված են պաշտոնական կայքում։

Ձեր խնդրանքով դուք նույնպես պետք է պատրաստ լինեք երկար սպասելու: Պաշտոնական տվյալներով՝ սպասման առավելագույն ժամկետը 30 օրից ոչ ավել է։ Սակայն, ինչպես վկայում են այն մարդկանց ակնարկները, ովքեր հանդիպել են AHML-ին, ժամանակը կարող է զգալիորեն հետաձգվել (գուցե մինչև վեց ամիս):

Բացի վերը նշվածից, յուրաքանչյուր ծրագրի համար կան կանոններ, որոնցից շեղումը ծրագրով վարկավորման հնարավորությունից հրաժարվելու պատճառ է հանդիսանում։ Հետևաբար, միայն ձեր ուշադրությունն ու հաստատակամությունը կարող են օգնել այնպիսի բարդ հարցում, ինչպիսին է ցածր տոկոսադրույքներով ճիշտ հիփոթեքային վարկավորումը: