Մշակման համակարգ՝ նկարագրություն, առանձնահատկություններ: Մշակման համակարգեր Ռուսաստանում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Պլաստիկ քարտերը կանխիկ գումարի հարմար փոխարինում են: Դրանք կոմպակտ են, անվտանգ և հեշտ օգտագործման համար: Բայց պլաստիկ քարտով ապրանքների համար վճարելու արդեն ծանոթ մեխանիզմը հազվադեպ է ստիպում մարդկանց մտածել, թե ինչ գործընթացներ են տեղի ունենում բանկային քարտի վճարային տերմինալի հետ շփման ժամանակ։ Ուստի այսօր կխոսենք մշակման համակարգերի մասին։

Ժամկետ

Այս երեւույթի ողջ էությունը մատչելի կերպով նկարագրելու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել մի քանի եզրույթ։ Մշակումը բանկային պլաստիկ քարտի միջոցով վճարումներ կատարելիս օգտագործվող տեղեկատվության մշակման գործընթացն է: Սրանից բխում է, որ պրոցեսինգային համակարգը համակարգ է, որն ապահովում է տեղեկատվության մշակում պլաստիկ քարտերով գործարքներ իրականացնելիս։

Վերամշակման սխեմաները միշտ պարունակում են երեք պարտադիր մասնակից.

• Ձեռքբերող կազմակերպությունը, որը պատասխանատու է բնակավայրերի համար:
• Թողարկող բանկի թողարկումվճարային պլաստիկ քարտեր.
• Վճարային համակարգ, որը հանդես է գալիս որպես միջնորդ ձեռք բերողի և թողարկող բանկի միջև:

Այն ընկերությունները, որոնք ծառայություններ են մատուցում մշակման համար անհրաժեշտ ծրագրակազմը տրամադրելու և պահպանելու համար, կոչվում են «մշակման կենտրոններ»: Դրանք նաև էքվեյրինգային համակարգի հղումներից մեկն են։

Պրոցեսինգային համակարգի հիմնական նպատակն է ապահովել մշտական և անխափան հաղորդակցություն պրոցեսինգային սխեմայի բոլոր մասնակիցների միջև: Հակառակ դեպքում բանկային պլաստիկ քարտերի միջոցով վճարումներ կատարելն անհնարին կդառնա։

Ձեռքբերման համակարգ. ի՞նչ է ստուգվում հաշվարկների ժամանակ

Մի քանի վայրկյանում, որոնք անհրաժեշտ են վճարային գործարքն ավարտելու համար, ձեռք բերողը ստուգում է տվյալները, առանց որոնց անհնար է իրականացնել գործարքը։ Դրանց թվում՝

• Պլաստիկ քարտի հզորությունը.
• Հատկանշական միջոցների չափը:
• Թողարկող բանկի կարգավիճակ։

Բացի այդ, հենց պրոցեսինգային համակարգն է պատասխանատու վճարումների անվտանգության համար, ինչը նշանակում է գործարքների անվտանգություն և գաղտնիություն, ինչպես նաև պաշտպանություն խարդախներից։

Մշակման համակարգ. կազմակերպչական առանձնահատկություններ

Վերոնշյալից հեշտ է հասկանալ, որ վերամշակումը բավականին բարդ գործընթաց է, որը պահանջում է պատասխանատու և լուրջ մոտեցում իր կազմակերպմանը։ Պրոցեսինգային համակարգը պետք է անհապաղ հետևի պլաստիկ քարտերի սեփականատերերի, թողարկող բանկերի, վճարումների դարպասների և այլնի միջև կատարվող գործարքներին: Դրա համար ինքնավարվճարումների մշակման համակարգեր, որոնք առավել տարածված են էլեկտրոնային առևտրի ոլորտում:

Վերամշակման կազմակերպումը ներառում է՝

• Պլաստիկ քարտերի կարգավիճակի ստուգում (մնացորդ, կարգավիճակ և այլն):
• Գործարքի մասին տեղեկատվության փոխանցում թողարկող բանկին:
• Բանկային մանրամասների արձանագրության մշակում:
• Տվյալների բազայի ստեղծում և պահպանում:
• Հաշվետվությունների ձևավորում և դրանց փոխանցում թողարկող բանկ (կատարվում է ամեն օր):
• Կարգավորումների ցուցակների մշակում և կոնտրագենտներին տեղեկատվության փոխանցում:

Սրանից բացի, պրոցեսինգային կենտրոնները կարող են թողարկել պլաստիկ քարտեր, անհատականացնել և պաշտպանել դրանք:

մշակման համակարգերի տեսակները

Վերամշակման համակարգերը պայմանականորեն բաժանվում են «սպիտակ», «մոխրագույն» և «սև»: Նրանց կարգավիճակը կախված է գործողությունների օրինականությունից.

• «Սպիտակ». Համագործակցությունից առաջ մշակման համակարգերը պետք է ստուգեն թողարկող ընկերության իրավական կարգավիճակը և գործարքների օրինականությունը: «Սպիտակ» պրոցեսորներն աշխատում են բացառապես ապացուցված ընկերությունների հետ, որոնք կանոնավոր կերպով վճարում են տեղական և միջազգային բոլոր հարկերը։ Որպես կանոն, «սպիտակ» միջազգային պրեցեսիոն համակարգերը Եվրամիության կամ Ամերիկայի Միացյալ Նահանգների բնակիչներն են։
• «Մոխրագույնները». «Գրեյ» պրոցեսինգային կենտրոնները կարող են սպասարկել ոչ միայն օրինական բիզնեսին, այլև կասկածելի ընկերություններին, որոնք գտնվում են ռիսկային գոտում։ Սակայն եթե ընկերության գործունեության օրինականությունը հարցականի տակ է, ապա «գորշ» վերամշակումը կարող էաղբի սպասարկում. Հետեւաբար, դուք պետք է կարողանաք բանակցել նրանց հետ, որպեսզի ստանաք լավագույն արժեքը փողի համար ծառայությունները: Ամենից հաճախ «գորշ» մշակման կենտրոնները ասիական երկրների բնակիչներ են։
• «Սև». Այս տեսակը ներառում է բոլոր պրոցեսորները, որոնք համագործակցում են ցանկացած բիզնեսի հետ, նույնիսկ բացահայտ ապօրինի: Բնականաբար, այդ ընկերությունների ներկայացուցիչներին գտնելը բավականին դժվար է, հետևաբար, սպասարկման պայմանագիր կնքելու համար հաճախորդները պետք է ելք փնտրեն դեպի ճիշտ մարդ։ Ամենից հաճախ «սև» պրոցեսինգային կենտրոնները ներկայացված են չինական բանկերի կամ օդիոզ օֆշորային ընկերությունների կողմից։

Անվտանգություն

Ցանկացած բանկի պրոցեսինգային համակարգի անվտանգության գլխավոր սպառնալիքը հաքերներն են։ Նրանց ազդեցության մեթոդները ամեն անգամ ավելի ու ավելի ագրեսիվ են դառնում, հետևաբար ցանկացած պրոցեսինգային կենտրոնի անբաժանելի մասն է անվտանգության ծառայությունը։

2006 թվականին մշակվել է պլաստիկ քարտերի անվտանգության հիմնական ստանդարտը, որին պետք է համապատասխանեն պրոցեսինգային համակարգի բացարձակապես բոլոր մասնակիցները՝ PCI DSS: Դրա մշակմանը մասնակցել են տարբեր ոլորտների ավելի քան 600 որակավորված մասնագետներ։ Ահա թե ինչու այս ստանդարտը արդիական է մինչ օրս:

PCI DSS անվտանգության ստանդարտ պարտավորություններ

Փաստաթղթի տեքստի հիման վրա հստակ պարտավորություններ են դրվում պրոցեսինգային սխեմայի բոլոր մասնակիցների վրա, որոնք հեռավար վճարումներ են կատարում պլաստիկ քարտի միջոցով.

• Էմիտենտ բանկերի համար. Պլաստիկ քարտերի թողարկմամբ զբաղվող իրավաբանական անձը պարտավոր էապահովել նրանց անվտանգությունը չարտոնված մուտքից: Պարտադիր պայմանները ներառում են՝ չիպի կիրառում, անվտանգության ծածկագրի (CVC2, CVV2 և այլն) տեղադրում, սեփականատիրոջ անունով մագնիսական ուղու հատկացում, փին կոդով քարտի պաշտպանություն և 3D-Secure ֆունկցիա: Բացի այդ, թողարկող բանկը պետք է պահի պլաստիկ քարտի սեփականատիրոջ տվյալները միայն կոդավորված ձևով։
• Պրոմշակման կենտրոնների համար. Ֆինանսական գործունեությանը մասնակցելու համար պրոցեսինգային կենտրոնները պետք է ստանան անվտանգության պահանջներին համապատասխանության միջազգային վկայական, ինչպես նաև իրենց գործունեության ընթացքում անցնեն պարտադիր վերատեստավորում: Բացի այդ, ընկերության աշխատակիցները աշխատանքի ընդունվելիս ստուգվում են անվտանգության դաշնային ծառայության կողմից, որը մշտապես վերահսկում է նրանց հետագա մասնակցությունը պրոցեսինգային սխեմային։

Վերամշակման համակարգեր Ռուսաստանում

Նախկինում բանկերը գործարքների համար հիմնականում օգտագործում էին միայն միջազգային պրոցեսինգը։ Այժմ միտումը փոխվում է. Նրանք նախընտրում են ստեղծել սեփական պրոցեսինգային կենտրոններ։ Սա թույլ է տալիս նրանց ազատվել կախվածությունից երրորդ կողմի ընկերություններից, ինչպես նաև ինքնուրույն ներդնել նոր տեխնոլոգիաներ։ Եվ դա վերաբերում է ոչ միայն բանկերին։ Խոշոր ֆիրմաները նույնպես աշխատում են վերամշակման համակարգերի ստեղծման վրա։ Օրինակ, safe.sirena-travel.ru կայքում վճարումներ կատարելու համար օգտագործվող պրոցեսինգային համակարգը Sirena-Travel լուծումների վրա հիմնված մշակման արդյունք է։

Բայց ամեն դեպքումՀակառակ դեպքում, այնպիսի վճարային համակարգերի օգտագործումը, ինչպիսիք են Visa-ն կամ MasterCard-ը, պարտավորեցնում են բանկերին օգտվել արտասահմանյան միջազգային պրոցեսինգային համակարգերից: Նման համագործակցության վառ օրինակ է Sberbank-ը և Way4 պրոցեսինգային համակարգը։

Կենցաղային ծառայությունների հիմնական թերությունը տեղայնությունն է: Յուրաքանչյուր բանկ մշակում է պրոցեսինգ բացառապես անձնական օգտագործման համար, ինչը, իր հերթին, թույլ չի տալիս միավորել բոլոր վճարային սխեմաները մեկ միասնական համակարգի մեջ։

Ձեր սեփական մշակման համակարգի ստեղծման առավելությունները

Երբեմն բանկերի համար ֆինանսապես անշահավետ է անձնական պրոցեսինգ ստեղծելը: Բայց չգիտես ինչու, նրանք դեռ ներդրումներ են անում դրա մեջ: Ամենից հաճախ դա պայմանավորված է հետևյալ առավելություններով.

• Էլեկտրոնային վճարումների սպասարկման ծախսերի նվազեցում.
• Անկախություն երրորդ կողմերից։
• Նոր տեխնոլոգիաների և հնարավորությունների արագ ընդունում:
• Նվազեցնում է երրորդ կողմին տվյալների փոխանցման ռիսկը:

Այսօր Ռուսաստանում քարտերի մշակման համակարգերի խոշորագույն մշակողը Միացյալ վարկային քարտեր ընկերությունն է, որը սպասարկում է գործարքների շրջանառության մոտ 20%-ը: Նրա հետ համագործակցում են ավելի քան 90 տեղական և արտասահմանյան բանկեր՝ խթանելով մատուցվող ծառայությունների ընդլայնումն ու որակի բարձրացումը։