Որտե՞ղ է ավելի շահավետ հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրություն ստանալը։

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ինչպես գիտեք, հիփոթեքային վարկ ստանալն այսօր շատ տարածված ընթացակարգ է։ Այնուամենայնիվ, բանկերի մեծ մասը վարկառուներին որոշակի պահանջներ է դնում, որոնցից մեկը կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրությունն է: Այնուամենայնիվ, շատերը դեռ հարցեր ունեն. Շատերին հետաքրքրում է, թե արդյոք անհրաժեշտ է հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրություն կնքել, առավել ևս դրա դիմաց բավականին արժանապատիվ գումար վճարել։

Այն հարցին, թե այս ընթացակարգը պարտադիր է, թե ոչ, պատասխանելու համար արժե ավելի մանրամասն դիտարկել պոլիս ստանալու գործընթացը։ Խորհուրդ է տրվում նաև ուշադրություն դարձնել ապահովագրության առավելություններին և հնարավոր առավելություններին վարկ ստանալ ցանկացող անձի նկատմամբ։

Ի՞նչ է տալիս ապահովագրությունը

Բոլորը հիանալի գիտեն, որ բնակարանների ձեռքբերման համար միջոցները, որպես կանոն, տրվում են բավականին երկար ժամկետով (մինչև 30 տարի): Նման երկարաժամկետ վարկերը շատ անշահավետ են բանկերի համար, քանի որ այս ժամանակահատվածում հաճախորդի հետ ամեն ինչ կարող է պատահել։

Եթե խնդիրը դիտարկենք այս կողմից, ապա տվյալ դեպքում խոսքը վարկային կազմակերպության համար արտոնությունների մասին է։Կա՞ն արդյոք առավելություններ հենց վարկառուի համար նման վկայական ստանալու համար: Իհարկե կան։

Օրինակ, եթե վարկառուն վնասվածք է ստանում, որը կհանգեցնի նրա հաշմանդամության, ապա այս դեպքում նա ստիպված չի լինի հսկայական միջնորդավճար վճարել բանկին ամսական վճարումներ չկատարելու համար: Այս դեպքում վճարումների պատասխանատվությունը կրում է ապահովագրվածը: 1-ին և 2-րդ խմբերի հաշմանդամություն ձեռք բերելու դեպքում վարկառուն կապահովագրվի լրացուցիչ ծախսերից: Բավականին խոշոր վարկ վերցրած բանկի հաճախորդի մահվան դեպքում նրա հարազատները ստիպված չեն լինի մարել պարտքը։

Այլ կերպ ասած՝ ապահովագրական ընկերությունը ստիպված կլինի փակել վարկառուի հետ կապված որոշակի հանգամանքներով առաջացած բանկի բոլոր վնասները։ Ընդ որում, վարկով վերցված բնակելի տարածքը ոչ մի տեղ չի գնում։ Այն կշարունակի մնալ վարկառուի հարազատների կամ իր սեփականությունը։

Եթե ապահովագրական դեպքի պատահարից հետո անմիջապես բանկին տեղեկացնեք վթարի մասին, ամսական վճարումների ավելացման ռիսկը զրոյական է դառնում: Նաև ոմանք շփոթում են կյանքի և առողջության ապահովագրությունը: Վերջին 2 տարբերակները գործում են հիփոթեքային վարկավորման ողջ ժամանակահատվածում: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է տարեկան վճար վճարեք վկայագրի համար: Ապահովագրության տոկոսները նույնպես կվերահաշվարկվեն՝ ելնելով պարտքի մնացորդից։ Հետեւաբար, դուք պետք է մի քանի անգամ մտածեք այս ծառայությունից հրաժարվելուց առաջ: Ավելի լավ է գտնել, թե որտեղ է հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրությունն ավելի էժան: ժամըարժե ուշադրություն դարձնել մի քանի կարևոր նրբերանգների վրա. Ինչի՞ն ուշադրություն դարձնել:

Որտե՞ղ է ավելի էժան

Եթե խոսենք հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրության տրաֆիկի հաշվարկման մասին, ապա ամեն ինչ կախված է անհատական հանգամանքներից։ Տոկոսադրույքը կարող է տատանվել հիփոթեքային պարտքի 0,5-ից մինչև 2,5%-ի սահմաններում: Իհարկե, նույնիսկ բավականին մեծ վարկի հարյուրերորդ մասը մեծ հարված կհասցնի հաճախորդի գրպանին:

Կյանքի և առողջության ապահովագրության համար հիփոթեքով դիմելիս հնարավորինս խնայելու համար դուք պետք է բանկի աշխատակցից ճշտեք, թե կոնկրետ որ ապահովագրական ընկերություններն են վարկային հաստատության գործընկերները: Այս դեպքում կարելի է ծանոթանալ յուրաքանչյուր առանձին ֆիրմայի հետ և դիտարկել առկա տոկոսադրույքները։

Չնայած ապահովագրական ընկերությունների կայքերում կան առցանց հաշվիչներ, սակայն դրանք միշտ չէ, որ աշխատում են լիարժեք, այսինքն՝ հաշվի չեն առնում հաճախորդների անհատական պարամետրերը։ Շատ ավելի հարմար է կապ հաստատել կազմակերպության հետ և անձամբ շփվել մենեջերի հետ։

Ինչպե՞ս է հաշվարկվում ապահովագրությունը:

Իհարկե, առաջին հերթին բոլորին հետաքրքրում է, ինչի պատճառով վկայական ստանալու տոկոսադրույքի զգալի աճ կարող է տեղի ունենալ։ Պետք է նկատի ունենալ, որ ընկերության աշխատակիցները ուշադրություն են դարձնում վարկառուի տարիքին: Եթե նա երիտասարդ չէ, ապա, իհարկե, հանձնաժողովը շատ ավելի բարձր կլինի։

Նաև հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրություն ձեռք բերող հաճախորդներին խնդրում ենք անցնել բժշկական զննում: Քրոնիկ հիվանդությունների և այլ հիվանդությունների առկայության տվյալների հիման վրա որոշում կկայացվի ապահովագրական վկայագրի վերջնական արժեքի վերաբերյալ։

Սովորաբար, տղամարդիկ պետք է մեծ գումարներ վճարեն ձևաթուղթ ստանալու համար: Դա պայմանավորված է գիտական ապացույցներով և մահացության վիճակագրությամբ. ցավոք, ուժեղ սեռի ներկայացուցիչները շատ ավելի քիչ են ապրում, քան կանայք:

Նաև հաճախորդի դիրքը կարող է ազդել տոկոսադրույքի բարձրացման վրա։ Եթե նա աշխատում է վտանգավոր պայմաններում՝ վտանգավոր արտադրության մեջ, ապա, ամենայն հավանականությամբ, գերավճարն էլ ավելի մեծ կլինի։ Բացի այդ, հաշվի են առնվում վարկի չափը և հիփոթեքային վարկի մարման ժամկետի տևողությունը։ Նաև ապահովագրական կազմակերպության ղեկավարը միշտ գնահատում է հաճախորդի արտաքին տվյալները: Եթե նա տառապում է ավելորդ քաշից, ծխում և խմում է, ապա դա նույնպես բացասական գործոն է, որն ազդում է գերավճարների ավելացման վրա։

Ապահովագրության վերադարձ և դուրսբերում

Երբեմն պատահում է, որ հաճախորդները լրացնում են ապահովագրության ձևաթուղթը, բայց հանկարծ հասկանում են, որ չափազանց շատ են վճարում: Այս դեպքում նրանք փաստացի կարող են վերադարձնել ստացված հիփոթեքային քաղաքականությունը։ Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ դա տրվում է շատ կարճ ժամանակում: Սովորաբար դա ոչ ավելի, քան մի քանի օր է: Ավելի ճշգրիտ պայմաններ կարելի է գտնել պայմանագրում, դրանք պետք է գրվեն այնտեղ:

Հարկ է ուշադրություն դարձնել նաև պայմանագրի այն կետերին, որոնք վերաբերում են ապահովագրության հաշվարկին և գումարի վերադարձման հնարավորությանը։ Մեծ Բրիտանիան իրավունք ունի պայմանագիր կնքել իր հայեցողությամբ, ուստի կարող են լինել դրույթներ, համաձայն որոնց հաճախորդն իրավունք չունի հույս դնել որևէ փոխհատուցման վրա: Արժե ցույց տալուշադիր լինել և ևս մեկ անգամ հարց տալ մենեջերին:

Առանց որևէ հետևանքի, միայն զինվորականները կարող են հրաժարվել ապահովագրության քաղաքականությունից, քանի որ նրանց կյանքն ու առողջությունն արդեն ապահովագրված են զբաղմունքով։

Ե՞րբ կարող է ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվել վճարելուց:

Ինչպես ավելի վաղ նշվել է, պայմանագիրը կնքելուց առաջ այն պետք է մանրամասն ուսումնասիրվի։ Դրանում պետք է մանրամասն նշվեն վճարման պայմանները։ Միևնույն ժամանակ, կարևոր է ապահովել այն գումարի չափը, որը կվճարվի այս կամ այն ապահովագրական դեպքի առաջացման ժամանակ։

Պայմանագրում նշվում են ապահովագրողի և ապահովագրողի պարտավորությունները: Սա շատ կարևոր է, քանի որ եթե թղթերում որոշ նրբերանգներ նշված չեն, ապա այս դեպքում ընկերությունը կարող է շատ հեշտությամբ հրաժարվել վճարումից։

Որպես կանոն, փոխհատուցում ստանալու համար անհրաժեշտ է հավաքել անհրաժեշտ փաստաթղթերը։ Այս պատասխանատվությունը կրում է ապահովագրվածը: Ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի հրաժարվել վճարումից այն դեպքում, երբ տեղի է ունենում միջադեպ, որը չի կարող դասակարգվել որպես ապահովագրված դեպք:

Սբերբանկ

Այս վարկային հաստատությունում դուք կարող եք ոչ միայն բավականին պատշաճ գումար ստանալ նոր բնակելի տարածք ձեռք բերելու համար, այստեղ կազմվում են նաև ապահովագրական պոլիսներ: Այս դեպքում մինչև 11 միլիոն ռուբլու չափով հիփոթեքային վարկ տրամադրած բանկի ցանկացած հաճախորդ իրավունք ունի ստանալ փաստաթղթեր:

Եթե խոսենք Սբերբանկում հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրության վճարման չափի մասին, ապա ներդրումը կազմում է 130 հազար ռուբլի:Այնուամենայնիվ, ամեն ինչ կրկին կախված է վարկառուի անհատական պարամետրերից: Նմանատիպ ծրագրեր տրամադրող այլ կազմակերպությունները նույնպես պետք է հաշվի առնվեն:

ՎՏԲ 24. հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրություն

Այս բանկն իր հաճախորդներին տրամադրում է նաև դրամական միջոցների ստացումից անմիջապես հետո քաղաքականություն թողարկելու հնարավորություն: Սակայն այս դեպքում պայմանները շատ ավելի բարենպաստ կլինեն, քան Սբերբանկում։ Այս դեպքում ՎՏԲ-ում հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրություն կնքած հաճախորդը պետք է վճարի ընտրված բնակելի արժեքի մոտ 0,21%-ը: Այնուամենայնիվ, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների մեծ մասը դեռ նախընտրում է դիմել ապահովագրական ընկերություններին, որոնք երկար ժամանակ շուկայում են և այս ընթացքում հսկայական դրական արձագանքներ են հավաքել: Արժե դրանք ավելի մանրամասն դիտարկել։

Sogaz. կյանքի և առողջության ապահովագրություն հիփոթեքային վարկերի համար

Այս կազմակերպության հիմնական առավելությունն այն է, որ հաճախորդները կարող են կապ հաստատել ոչ միայն ընկերության մասնաճյուղի հետ, այլ նաև գումար ստանալ պաշտոնական կայքի միջոցով։ Որպես կանոն, հավելվածից դուրս գալուց հետո կազմակերպության մենեջերը հետ է կանչում օգտատիրոջը և քննարկում պայմանները։

Սոգազում հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրություն ստանալու ևս մեկ կարևոր կետ այն է, որ այս դեպքում նախապայման հանդիսացող բժշկական զննումը բացարձակապես անվճար է։

Եթե խոսենք ապահովագրության արժեքի մասին, ապա այն կկազմի 0.17%, երբ խոսքը վերաբերում է կյանքին.վարկառու. Կա նաև շատ հետաքրքիր ծառայություն. Այն կոչվում է «վարկառուի պատասխանատվության ապահովագրություն»: Վարկը չմարելու դեպքում վկայականի գերավճարը սահմանվում է բնակարանի ընդհանուր գնի 1.17%-ի չափով։ Այնուամենայնիվ, արժե կազմակերպության աշխատակցի հետ ճշտել փաստաթղթերի վերջնական արժեքը, քանի որ ամեն ինչ կախված է տվյալ բանկից, վարկի գումարից և մարման ժամկետից:

RESO

Այս դեպքում խոսքը համապարփակ ապահովագրության մասին է, որը ներառում է կյանքը, առողջությունը և շատ ավելին։ Բացի այդ, IC հաճախորդը պաշտպանված կլինի աշխատունակությունը կորցնելու կամ հաշմանդամության դեպքում: Դրա շնորհիվ ՌԵՍՈ-ում հիփոթեքով կյանքի և առողջության ապահովագրությունը մեծ առավելություն և օգուտ ունի վարկառուների համար։

Հաճախորդի հաշմանդամության, հիվանդության կամ մահվան դեպքում ընկերությունն ինքնուրույն վճարում է բանկին պարտքի մնացորդը: Վարկառուի ժառանգը նույնպես պարտավոր չէ անհանգստանալ պարտքերի համար։ Եվ բացի այդ, նման փաթեթային ապահովագրությունը ներառում է ձեռք բերված գույքի պաշտպանությունը։ «ՌԵՍՈ»-ում կարող եք վկայական տալ՝ ըստ անձնական պայմանների։ Սա շատ հարմար է, քանի որ յուրաքանչյուր մարդ կարող է ունենալ տարբեր իրավիճակներ կյանքում:

Սակայն այս IC-ն հեռու է միակից, որտեղ դուք կարող եք նման թուղթ ստանալ բանկի համար: Մտածեք այլ տարբերակներ։

Վերածնունդ

Այս ապահովագրական ընկերության հիմնական գործունեությունը հենց վարկառուների կյանքի և ունեցվածքի համար պոլիսների թողարկումն է։ Բացի հիմնական ապահովագրական իրադարձություններից, հաճախորդն իրավունք ունի նաև նշելու իր սեփական վարկածները, թե ինչ կարող է պատահել իր կամ իր գույքի հետ:

Արժեքի առումովՀիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրություն Renaissance-ում, այս դեպքում գումարը հաշվարկվում է բացառապես անհատական հիմունքներով՝ կոնկրետ հաճախորդի կոնկրետ տվյալների հիման վրա: Այնուամենայնիվ, ձևաթուղթ տրամադրելու նվազագույն արժեքը կկազմի 2,5 հազար ռուբլի:

Ինգոսստրախ

Այս ընկերությունը Ռուսաստանի Դաշնության լավագույն ապահովագրողների հնգյակում է: Այստեղ դուք կարող եք ձեռք բերել բավականին էժան կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն հիփոթեքային վարկավորման համար: Եթե վարկի գումարը կազմում է ոչ ավելի, քան 11 միլիոն ռուբլի, ապա ապահովագրության և հաճախորդների սպասարկման ձև պատվիրելու համար դուք պետք է վճարեք մոտ 16,5 հազար ռուբլի: Այսպիսով, Ինգոսստրախում կյանքի և առողջության ապահովագրությունը հիփոթեքով կարժենա ընտրված բնակարանի ընդհանուր արժեքի մոտավորապես 0,22%-ը: Սրանք առավել քան բարենպաստ պայմաններ են այն հաճախորդների համար, ովքեր ցանկանում են նվազեցնել ընդհանուր վարկի տոկոսադրույքը։

Ռոսգոսստրախ

Այս ապահովագրական կազմակերպությունը մեծ ժողովրդականություն է վայելում նաև բնակչության շրջանում։ Այն առաջարկում է շատ ցածր գներ։ Եթե տունն ապահովագրված է Մեծ Բրիտանիայում համապարփակ ծրագրով, ապա այս դեպքում վկայագրի արժեքը կկազմի ընդհանուր արժեքի 0,2%-ից ոչ ավելի: Այնուամենայնիվ, այս դեպքում անպայման կքննարկվի այն բանկը, որտեղ տրվել է հիփոթեքը: Այն նաև հաշվի է առնում վարկի չափը, տոկոսադրույքները, գույքի տեսակը և շատ ավելին: Բոլոր վարկառուները պետք է մանրամասն ստուգում անցնեն։

Սակայն Ռոսգոսստրախում կյանքի և առողջության ապահովագրությունը հիփոթեքով բավականին էժան է, ուստի պետք է անպայման հաշվի առնել այս կազմակերպությունը: