Ղազախստանի բանկերի միջազգային վարկանիշը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ղազախի բանկային հատվածը բնութագրվում է կայուն զարգացումով. Սա մեծապես բացատրում է Ղազախստանի բանկերի համեմատաբար բարձր միջազգային վարկանիշը։ Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում դրանց մեծ մասը շարունակել է զարգանալ։ Նման կայունության արժանիքը շատ առումներով պատկանում է պետության ղեկավարությանը, որը բավարար աջակցություն է ցուցաբերում տնտեսության մեջ բանկային կառույցների միջոցով։

Բանկերի վարկանիշները կազմելիս հաշվի են առնված հիմնական ցուցանիշները

Կենսունակության ցուցանիշներին առավել հարմար հետևում է Ղազախստանի բանկերի համապատասխան վարկանիշը։ Այն հիմնված է վարկային հաստատությունների հիմնական ֆինանսական չափանիշների վրա՝ դրանցից յուրաքանչյուրի զարգացման առկա դինամիկայով:

Ղազախստանի լավագույն բանկերը գնահատելիս հատուկ ուշադրություն է դարձվում հաճախորդների ավանդների ժամանակին վերադարձմանը, նույնիսկ եթե բանկն ինքը որոշակի ֆինանսական խնդիրներ ունի:

Հաշվի է առնված նաև Ֆինանսավորումը։ Ֆինանսավորման կայունությունը վերաբերում է հաճախորդներին տրված վարկերի և որոշակի վարկային հաստատության ավանդների հարաբերակցությանը: Իդեալում, նրանք պետք է մոտավորապես հավասար լինեն, ինչպես սաներգրավված ֆինանսների միջոցով արդեն տրված վարկերի ֆինանսավորման երաշխիք է՝ առանց միջբանկային ֆինանսավորման ռեսուրսների օգտագործման։

Եթե Ղազախստանի բանկերի վարկանիշը ցույց է տալիս, որ հաստատությունը բնութագրվում է 100% ֆինանսավորմամբ («ֆինանսավորում» տերմինը նշանակում է ավանդների և ներդրումների միջոցով պարտքային կապիտալի ավելացում), դա ցույց է տալիս ավանդների միջոցով առկա վարկային պորտֆելի ձևավորումը: Ուստի կապիտալի շուկայում անգամ լուրջ տատանումների դեպքում դրա հրատապ մարման հրատապ անհրաժեշտություն չի առաջանա։

Արագ իրացվելիությունը ևս մեկ գործոն է, որն անշուշտ հաշվի է առնվում Ղազախստանում բանկերի վարկային վարկանիշը կազմելիս։ Այն արտացոլում է հաստատության կարողությունը՝ հրատապորեն մարելու կարճաժամկետ պարտավորությունները սեփական իրացվելի ակտիվների վաճառքի միջոցով: Եթե արժեքը մոտ է 100%-ին, դա վկայում է բանկերի երկարաժամկետ կայունության մասին։ Փոքր հարաբերակցությամբ իրավիճակը նույնպես կրիտիկական չի լինի. սնանկությունից կարելի է լիովին խուսափել վարկերի պլանավորված մարումներից ստացված միջոցների ճիշտ օգտագործմամբ, նույնիսկ ճգնաժամի պայմաններում։

Բանկերի վարկանիշների առանձնահատկությունները

Ղազախստանում բանկերի կենսունակության վարկանիշը կազմելիս հաշվի են առնվում երկրի բոլոր գործող վարկային հաստատությունները, բացառությամբ Բնակարանաշինական Խնայբանկի։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ նա, անկախ հանգամանքներից, ունի պետական ամբողջական աջակցություն։

Հատկապես հաջողակ են Ղազախստանի ժամանակակից շուկայումռուսական վարկային հաստատությունների բազմաթիվ դուստր ձեռնարկություններ: Ընդհանուր առմամբ, որոշակի վարկանիշում նրա դիրքը հաճախ կախված է բանկի սեփականատիրոջից:

Կազկոմ և ԲՏԱ բանկերի կենսունակությունը

2014 թվականին մեկնարկեց այս վարկային հաստատությունների միավորման ընթացակարգը։ Այժմ Ղազախստանի բանկերի վարկանիշներում դրանք ներկայացված են ամբողջությամբ։ Հայտնի ձեռներեց Ռակիշևը զբաղվում է մենեջմենթով։

Ըստ ընթացիկ տեղեկությունների, այս բանկը ներկայումս համարվում է ամենակենսունակը Ղազախստանի վարկային կազմակերպություններից։

Հալիկ Բանկի կենսունակությունը

Այս վարկային հաստատությունը Ղազախստանի բանկերի վարկանիշում զբաղեցնում է պատվավոր երկրորդ տեղը։ Այս հաջողությունը պայմանավորված է ավանդների փոքր արտահոսքով, ինչը չի խանգարում հաճախորդների ավանդների գծով առաջատար դիրք պահպանել այլ վարկային կազմակերպությունների շրջանում։ Ակտիվների ընդհանուր մասնաբաժինը կազմում է 14,4%.

Այս բանկի բաժնետոմսերի գրեթե 70%-ը պատկանում է ALMEX խմբին։ Այս հոլդինգի սեփականատերերը Կուլիբաևի ամուսիններն են՝ հավասար բաժնեմասերով։

Ցեսնաբանկի կենսունակությունը և կատարողականությունը

Ընթացիկ վարկանիշում Ղազախստանի Ցեսնաբանկը զբաղեցնում է երրորդ տեղը՝ հաշվի առնելով ակտիվների արժեքը։ Հաճախորդների ավանդների առումով այս վարկային կազմակերպությունը զբաղեցնում է ութերորդ տեղը ողջ երկրում։

Ղազախստանի բանկերի միջազգային վարկանիշները բարենպաստորեն նշում են ֆինանսավորման ցուցանիշները մեկին մոտ: Այսինքն՝ այստեղՖիզիկական անձանց ավանդների և տրված վարկերի միջև բաժնետոմսերը լիովին հարգված են: Արագ իրացվելիության ցուցանիշը վերջերս մնացել է ցածր, բայց ընդունելի մակարդակներում։

Այս բանկում ամենամեծ մասնաբաժինը պատկանում է տխրահռչակ Ցեսնա հոլդինգին, որը որոշ չափով պայմանավորում է Ղազախստանի Ցեսնա բանկի բարձր վարկանիշը։

Ղազախստանի «Սբերբանկ»-ի ցուցանիշները

Տարբեր, ներառյալ Ղազախստանում գործող բանկերի միջազգային վարկանիշները, ներառում են մի շարք վարկային կազմակերպություններ: Սակայն միակ բանկը, որը ռուսական բանկերի դուստր ձեռնարկությունների մեջ ակտիվներով խոշորագույն տասնյակի մեջ է, Ղազախստանի Սբերբանկն է: Առայժմ ֆիզիկական անձանցից ընդունված ավանդների քանակով հանրապետությունում 5-րդ տեղում է։ Ավանդների կրճատումն այստեղ նույնպես աննշան է։.

Այս հաստատությունը պատկանում է Ռուսաստանի Սբերբանկին: Երկրի Կենտրոնական բանկը հանդես է գալիս որպես հիմնական հիմնադիր, թեև նրա կապիտալում որոշակի բաժնետոմսեր պատկանում են ինչպես Ռուսաստանից, այնպես էլ մի շարք այլ երկրների ներդրողներին։:

«Բանկ ԿենտրոնՎարկ»-ի ցուցանիշներ

Ֆինանսավորման բարձր կայունությունը, փորձագետների կարծիքով, բնորոշ է Bank CenterCredit-ին: Ըստ Ղազախստանի բանկերի ավանդների վարկանիշի, նա զբաղեցնում է ութերորդ տեղը։ Վարկային հաստատության ակտիվները դիտարկելիս այն զբաղեցնում է համապատասխան վարկանիշի վեցերորդ հորիզոնականը։

Կորեական խոշոր բանկն ունի ակտիվների զգալի մասնաբաժին:

Կասպիբանկի ցուցանիշներ

Այս ֆինանսական հաստատության առանձնահատկությունն այն է, որ շեշտը դրվում է ֆիզիկական անձանց վարկավորման վրա: Թեեւ ավանդների ներհոսքն այստեղ նույնպես որոշակիորեն նվազել է։ Բանկն ինքը զբաղեցնում է երկրորդ տեղը գործող կապիտալի շահութաբերության գնահատման հարցում։ Ընդհանուր պարտավորությունների մեջ մոտ 47%-ը ֆիզիկական անձանց ավանդներն են։

Բանկի հիմնական բաժնետերը, որի մասնաբաժինը 90%-ից մի փոքր պակաս է, «Կասպի Գրուպ» ԲԲԸ-ն (ԿԱՍՊԻ ԳՐՈՒՊ):

«ATF Bank»-ի ցուցանիշները

«ԱՏՖ Բանկի» առավելությունն իր շատ մրցակիցների նկատմամբ, փորձագետներն անվանում են ցածր կախվածություն ֆիզիկական անձանց կողմից ներդրված ավանդներից։ Մանրամասն դիտարկելով վարկային հաստատության ակտիվները՝ ֆիզիկական անձանց բաժին է ընկնում 28%-ից մի փոքր պակաս։

Ընդամենը մի քանի տարի առաջ բանկի գրեթե բոլոր ակտիվները վաճառվեցին KazNitrogenGas-ին: Եվ ինչպես տեսնում եք այսօր, բանկի ղեկավարության նոր քաղաքականությունն արդեն տալիս է իր պտուղները։.

ForteBank Performance

ավարտում է Ղազախստանի բանկերի վարկանիշի առաջին տասնյակը՝ ֆիզիկական անձանց ավանդների առումով ForteBank-ը: Միաժամանակ ակտիվների ծավալով այն վստահորեն զբաղեցնում է իններորդ հորիզոնականը հանրապետության այլ վարկային կազմակերպությունների շարքում։ Այն բնութագրվում է ֆիզիկական անձանցից ընդունված ավանդներից ցածր կախվածությամբ. դրանք կազմում են ընդհանուր ակտիվների կառուցվածքի 25%-ից ոչ ավելին:

Փորձագետները կանխատեսում են կայուն դիրք այս վարկային հաստատության համար՝ կայուն զարգացմանը զուգահեռ:

Բանկի բաժնետոմսերի հիմնական մասնաբաժինը պատկանում է գործարար շրջանակներում հայտնի գործարար Ուտեմուրատովին. ԱՊՀ.

«Եվրասիական բանկի» ցուցանիշները

Ակտիվներով Ղազախստանի բանկերի վարկանիշը դիտարկելիս Եվրասիական բանկը տասներորդ տեղում է։ Այս վարկային հաստատությունը միջոցներ է ստանում տարբեր աղբյուրներից: Այսպիսով, ֆիզիկական անձանց ավանդները կազմում են ակտիվների կառուցվածքի 25%-ից պակաս: Այս պահին փորձագետները վարկային պորտֆելի աննշան նվազում են նշում։

Բանկի բաժնետոմսերի մեծ մասը գտնվում է Եվրասիական ֆինանսական ընկերության ձեռքում՝ Ա. Իբրահիմովի և Ա. Մաշկևիչի ղեկավարությամբ։

Ղազախական բանկերի հուսալիության վարկանիշներ

Շատ միջազգային ֆինանսական գործակալություններ քննադատում են ղազախական հիմնական բանկերի ակտիվների կազմը, դրանց որակը։ Ղազախստանում բանկերի հուսալիության միջազգային վարկանիշը կազմելիս մասնագետները հաշվի են առնում այնպիսի ցուցանիշներ, ինչպիսիք են կապիտալի չափը, որը որոշում է վարկային հաստատության առաջին կամ երկրորդ մակարդակը: Հենց նա է ճգնաժամի դեպքում ապահովելու քիչ թե շատ կայուն զարգացում։

Ֆինանսական փորձագետները առաջատար դիրք են զիջել Ղազախստանի «Հալիկ բանկ»-ին, որն ունի առաջին մակարդակի կապիտալը 310,1 մլրդ տենգե, որից 20%-ը բաժին է ընկնում կանոնադրական կապիտալին։։

Kazkommertsbank-ը զբաղեցնում է երկրորդ գիծը՝ նրա կապիտալը գնահատվում է 297 մլրդ տենգե։ Փորձագետները ԲՏԱ բանկը ճանաչեցին Ղազախստանի բանկերի այս վարկանիշում երրորդը։

Վարկանիշը փակում են այնպիսի հաստատություններ, ինչպիսիք են Senim Bank-ը, Kassa Nova Bank-ը և Պակիստանի Ազգային բանկը:

Ղազախական բանկերի ժողովրդականությունը

Ֆինանսական փորձագետները կազմում են առանձին վարկանիշ՝ կենտրոնանալով այնպիսի ցուցանիշի վրա, ինչպիսին է վարկային կազմակերպությունների հիշատակումը։ Դրա հիման վրա ձևավորվում են բանկերի ժողովրդականության վարկանիշները։

QAZKOM-ը ներկայումս ամենաշատ հիշատակվածն է Ղազախստանի բանկերից: Իհարկե, այս վարկային հաստատության համար վերջին մի քանի տարիները ամենահեշտը չեն եղել։ Տհաճ գործոն է եղել վարկանիշային գործակալության կողմից նրա վարկանիշը «ССС»-ի իջեցումը։ Բայց բանկի ղեկավարությանը հաջողվել է շտապ շտկել իրավիճակը և նախկին միջազգային վարկանիշը S&P-ից վերադարձնել B-:

Չնայած կադրային լուրջ փոփոխություններին բանկի ղեկավարության մեջ՝ թարմացնելով իր ապրանքանիշը, վերջին շրջանում այն կարողացել է ավելացնել առկա ակտիվները։

«Ղազախստանի Halyk Bank»-ը S&P-ից զբաղեցրել է ժողովրդականության վարկանիշի պատվավոր երկրորդ հորիզոնականը։ Դրան շատ առումներով նպաստեց բաց տեղեկատվական քաղաքականության իրականացումը: Այստեղ պարբերաբար անցկացվում էին մամուլի ասուլիսներ, լուսաբանվում էին վարկային հաստատության կյանքում բազմաթիվ իրադարձություններ։ Շատ փորձագետներ կարծում են, որ բանկը նման բարձր ցուցանիշների համար պարտական է իր նախագահ Շայախմետովայի մեդիա ակտիվությանը։

Ավելին, 2016 թվականի արդյունքներով հենց Հալիկ Բանկն է կարողացել առաջատար դիրքեր գրավել մանրածախ վարկավորման ոլորտում։ Սա երկրի հինգ ամենաշահութաբեր բանկերից մեկն է, ինչը նույնպես կարևոր է։ Նրա շահույթն աճում է։

Հանրաճանաչության վարկանիշում երրորդ տեղն է զբաղեցրել DB-ն «Սբերբանկ» ԲԲԸ-ից։ Գաղտնիք չէ, որ սա երեխա էՌուսաստանի խոշորագույն բանկերից մեկի ձևավորումը։ Փորձագետները վստահ են, որ նման բարձր ժողովրդականությունը պայմանավորված է որպես այդպիսին Սբերբանկի գործունեության շնորհիվ։

Մի փոքր ավելի հազվադեպ է հիշատակվումԲնակարանաշինության Խնայբանկը։ Այն բավականին տարածված է նաև Ղազախստանում։ Դրա պատճառները մի քանիսն են, այդ թվում՝ «Մատչելի բնակարան» ծրագրի իրականացումը պետության կողմից, որը նախատեսում է բնակարանաշինության ֆինանսավորում։

Վերլուծաբանների կանխատեսումներ և ընդհանուր միտումներ

Այսօրվա իրավիճակը համաշխարհային հարթակում միանշանակ չէ. Սա, իհարկե, արտացոլված է նաեւ ֆինանսական հատվածում։ Ղազախստանում շատ վարկային հաստատությունների կայունությունը կորչում է։

Այսպիսով, վերջերս փորձագետները կանխատեսում էին լիցենզիայի և Delta Bank-ի հնարավոր չեղարկում: Փորձագետների նման եզրահանգումների ֆոնին նրա գնահատականը ընկել է «CCC»..

Վերլուծաբանները փորձել են նվազեցնել Կազկոմ Բանկի դիրքերը երկարաժամկետ վարկային վարկանիշներում։ Բայց, հաշվի առնելով պետական ուժեղ ֆինանսական աջակցությունը, ղազախական այս բանկի համար բացասական սցենարը բացառվում է։

Ընդհանուր առմամբ 2016թ.-ի արդյունքներով հանրապետությունում բազմաթիվ բանկերի վարկանիշների նվազում է գրանցվել միջազգային գործակալություններից։ Դա պայմանավորված է վարկային մեխանիզմի վատթարացմամբ՝ երկրի տնտեսության ընդհանուր անկման ֆոնին։ Ֆինանսական ծանր իրավիճակում հայտնված շատ վարկային հաստատություններ ստիպված էին մի շարք կրճատումներ կատարել, որոնք ներառում էին ոչ միայն որոշակի ծախսերի, ինչպիսիք են գովազդը և գործուղումները, այլև աշխատողների թիվը:

Ընդհանուր առմամբ, պայմանավորվածԻ պատասխան երկրում տնտեսական իրավիճակի սպասվող վատթարացման՝ ղազախական հիմնական բանկերն արդեն քայլեր են ձեռնարկում տարբեր արտաքին ռեսուրսներից կախվածությունը նվազեցնելու ուղղությամբ։ Գոյություն ունի սեփական միջոցների ակտիվ օգտագործման քաղաքականություն բոլոր տեսակի գործունեության ֆինանսավորման համար։