Վարկային պարտքեր. չեկեր և մարման ժամկետներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Պարտքերի մարման կարգը սովորաբար սահմանվում է վարկային պայմանագրով, որը կնքվում է հաճախորդի և բանկային կազմակերպության միջև՝ որպես վարկի մշակման մաս: Պայմանները կարող են տարբեր լինել՝ կախված այն հաստատությունից, որի հետ համագործակցություն է հաստատվել: Վարկի մարման հիմնական պարամետրը միջոցների մուտքագրման ամսաթիվն է և դրանց չափը։

Հոդվածում կքննարկենք, թե ինչ են վարկային պարտքերը։

Վճարման ամսաթիվ և մարման ժամկետ

Վարկի պարտքի ժամկետը որոշվում է յուրաքանչյուր ամսվա վերջին կոնկրետ օրը, օրինակ՝ մինչև տասներորդ, տասնհինգ կամ քսանհինգերորդ օրը։ Մի շարք իրավիճակներում այս ամսաթիվը կարող է փոխվել և կապվել աշխատավարձի ստացման պահի հետ: Բանկերը հաճախ հանդիպում են կիսատ, քանի որ նրանց համար ձեռնտու է, որ աշխատավարձերի թողարկումը մոտ է պարտքի մարման օրվան։

Պետք է նաև հաշվի առնել, որ, կախված վճարման բնույթից, փոխանցված միջոցները բանկային հաշվին կարող են հայտնվել մի քանի օրվա ընթացքում (սովորաբար՝ մեկից երեք օր): ATԱյն դեպքում, երբ անձը գումար է ներդրում ոչ այն կազմակերպության դրամարկղում, որտեղից վերցվել է վարկը, ապա վճարումը պետք է կատարվի նախապես, որպեսզի գումարը ժամանակ ունենա հաշվի մեջ մտնելու պահանջվող ամսաթվին: Գումարների վերադարձի նույնիսկ մեկ օր ուշացման ֆոնին շատ հաստատություններ ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար ֆիքսված գումարների կամ տոկոսների տեսքով տուգանքներ են սահմանում։

Դիտարկենք ամենահայտնիը՝ վարկը, պարտքը։

Քարտի պարտք

Վարկային պլաստիկը շատ հարմար միջոց է ապրանքներ գնելու և ծառայությունների դիմաց վճարելու համար: Դրա շնորհիվ ցանկացած պահի կարող եք կանխիկ գումար հանել: Սա հնարավորություն է տալիս գրեթե անմիջապես ձեռք բերել ցանկացած անհրաժեշտ իր՝ չսպասելով այն պահին, երբ հնարավոր կլինի բավականաչափ գումար կուտակել որոշակի գնման համար։ Բայց պայմանագիրն այս դեպքում կազմվում է որոշակի պայմաններով և պահանջներով, որոնք պետք է կատարի հաճախորդը։ Հակառակ դեպքում վարկային քարտի պարտքը կարող է առաջանալ:

Ուրեմն ինչո՞ւ կարող է մարդը քարտի պարտք ունենալ։ Նման ապրանքներն ունեն իրենց առանձնահատկությունները յուրաքանչյուր բանկում: Չնայած այն հանգամանքին, որ օրենքը կարգավորում է բանկային կառույցների գործունեությունը վարկային քարտերով, յուրաքանչյուր կազմակերպությունում պայմանները կարող են զգալիորեն տարբերվել: Այս առումով, որպես քարտային պայմանագրի կատարման մաս, չափազանց կարևոր է ուշադրություն դարձնել կոնկրետ կազմակերպության կողմից առաջարկվող պայմաններին։

Հետևյալը վարկային պարտքի հիմնական հասկացություններն են, որոնք յուրաքանչյուր վարկառու պետք է իմանա և իմանա, թե ինչպես են նրանք աշխատում: Այսպիսով, խոսքը գնում է վճարման, հաշվարկային և արտոնյալ ժամկետի մասին։ Ինչվերջինիս համար պետք է իմանաք դրա ժամկետների մասին, բացի այդ, այն մասին, թե ինչ ֆինանսական գործարքների վրա է այն վերաբերում։ Այն, ի թիվս այլ բաների, հաշվի է առնում պարտադիր վճարումը և դրա ձևավորման առանձնահատկությունները: Վարկային քարտի պարտքի ոչ պակաս կարևոր հայեցակարգ է միջոցների մուտքագրման և դուրսբերման միջնորդավճարը, ինչպես նաև պայմանագրով նախատեսված սպասարկման արժեքը, տույժերն ու տույժերը:

Սրանք այն հիմնական հասկացություններն են, որոնք պետք է քննարկվեն մենեջերի հետ նախքան պայմանագիրը ստորագրելը: Այսպիսով, քարտային գործիքի օգտագործման շրջանակներում հնարավոր կլինի խուսափել տհաճ հետևանքներից և շահավետ իրականացնել ձեր անձնական ֆինանսական գործունեությունը։

Պարտադիր վճարում

Վարկային պարտքի այս վճարումն այն գումարն է, որը բանկը ակնկալում է վարկառուից նշված ժամկետում: Առնվազն մեկ օրով պարտադիր վճարումը բաց թողնելը կհանգեցնի լուրջ հետևանքների՝ տույժերի և տուգանքների տեսքով։ Օրինակ՝ փաստաթղթի պայմանը չկատարելու համար անձից կարող է տուգանք գանձվել հինգ հարյուր ռուբլու չափով, իսկ ժամկետանց պարտքի գումարի օրական տույժը հաշվարկվում է 0,1-ից մինչև 1-2%՝ մինչև գումարի տեղ հասնելը։ բանկում:

Պարտադիր վճարումը, որպես կանոն, ձևավորվում է բիլինգի ժամանակաշրջանի վերջում և սովորաբար տատանվում է ընդհանուր պարտքի հինգից յոթ տոկոսի սահմաններում: Այս ցուցանիշը ներառում է հիմքում ընկած պարտքի մի մասը՝ փոխառության գումարի, միջնորդավճարի, տույժերի և տույժերի հետ միասին:

Ի՞նչ այլ բանկային պարտքեր կան:

Քարտի սպասարկման վճար

Քանի դեռ վարկային քարտը ակտիվ գործիք է, այնտարեկան սպասարկման համար վճար. Սա վճար է, որը պահանջվում է վճարել տարին մեկ անգամ հաճախորդի կողմից պլաստիկ օգտագործելու համար: Համաձայնագրի պայմանների հիման վրա նշանակվում է այլ ծախս: Սովորաբար հինգ հարյուրից երկու հազար ռուբլի:

Միևնույն ժամանակ չափազանց կարևոր է տարանջատել պլաստիկի արգելափակման և վարկային պայմանագիրը փակելու հասկացությունները։ Վարկառուներից շատերը կարծում են, որ քանի որ քարտն արգելափակված է, և նրանք ընդհանրապես չեն օգտագործում այն, ապա բանկին պարտք չի կարող առաջանալ։

Բայց սովորաբար գումար է գանձվում ոչ այնքան պլաստիկի օգտագործման համար, որքան այն բանի համար, որ վարկառուն բանկային կառուցվածքում ունի քարտային հաշիվ։ Հետևաբար, եթե անձը որոշել է այլևս չօգտվել քարտից, անհրաժեշտ է այդ մասին տեղեկացնել ձեր բանկային կազմակերպությանը և խզել համապատասխան պայմանագիրը։

Վարկային պարտքեր Սբերբանկին

Այն դեպքում, երբ հաճախորդը ցանկանում է պարզել իր պարտքը տվյալ ֆինանսական հաստատության մասնաճյուղում վարկի դիմաց, նա կարող է օգտագործել հետևյալ երեք եղանակները՝ հեռախոսով, ինտերնետով կամ անձնական այցով:

Պարտքը կարող եք պարզել Ցանցի միջոցով միայն այն դեպքում, եթե անձը ունի ինտերնետ-բանկինգ ծառայություն: Այս դեպքում վարկերի վերաբերյալ մանրամասն դրամական վիճակագրությունը կարելի է տեսնել պաշտոնական կայքում անմիջապես ձեր անձնական հաշվում: Ի թիվս այլ բաների, ցանկացած պահի կարող եք ինքներդ միանալ ինտերնետ բանկին: Դա անելու համար բավական կլինի միայն համապատասխան կազմակերպության բաժին հայտարարություն գրել կամ զանգահարել աջակցության ծառայություն։

Հանունվարկերի գծով պարտքը պարզելու համար կարող եք պարզապես զանգահարել մասնաճյուղ՝ օգտագործելով թեժ գծի համարները, որոնք կարելի է գտնել այս ֆինանսական հաստատության պաշտոնական կայքում: Եվ վերջապես, կարող եք պարզապես այցելել մոտակա գրասենյակ՝ կապվելու պատասխանատու աշխատակցի հետ, ով, անշուշտ, քաղվածք կանի պարտքի վերաբերյալ:

Ի՞նչ հետևանքներ կունենա, եթե պարտքը չվճարվի

Կա՞ն դատարաններ վարկային պարտքերի համար:

Այն դեպքում, երբ հաճախորդը չի կարողանում մարել իր վարկը որոշակի կյանքի հանգամանքների պատճառով, և ոչ միայն չարամտորեն, ապա աշխատակիցները խորհուրդ են տալիս չվախենալ ոչնչից և անմիջապես պատմել խնդրի մասին:

Եթե ընդհանրապես չվճարեք, ապա պարտքերի հետևանքները շատ ողբալի կլինեն։ Հայտնի է, որ Սբերբանկը պարտապանների հետ արարողության չի կանգնում, և իրավիճակը խաղաղ ճանապարհով կարգավորելուց հրաժարվելու դեպքում անմիջապես այս կամ այն անձին տանում է դատարան։

Ճիշտ է, այն դեպքում, երբ հաճախորդը հնարավորություն ունի վճարել վարկի դիմաց, և նա այդ մասին տեղեկացնում է բանկին, կազմակերպությունը կարող է հրաժարվել հարկադիր կատարողներ ուղարկել պարտապանին՝ միջոցները վերականգնելու համար, նույնիսկ եթե դա արդեն կայացվել է դատարանի վճիռը և տրվել է կատարողական թերթ։

Ինչպե՞ս է հավաքագրվում վարկային պարտքը:

Ավելին պարտքերի հավաքագրման ծառայության մասին

Հաճախորդների անհուսալի պարտքերի հետ կապված աշխատանքների իրականացման բաժինը գործարք է կատարում այն վարկառուների հետ, ովքեր վարկերի գծով վճարումներ չեն կատարում, որպես կանոն, ավելի քան վեց ամիս: Նմանատիպ բաժանումներառկա է յուրաքանչյուր քաղաքում: Այս ծառայության հետ կապ հաստատելու համար դուք պետք է կապվեք կայքում նշված կոնտակտային ընդհանուր համարով: Հավաքագրման ծառայության անձնական հեռախոսահամարը պարզել հնարավոր չէ, քանի որ բանկի այս աշխատակիցները պարտապաններին զանգահարում են տարբեր համարներով։

Սբերբանկը վաճառու՞մ է պարտքեր կոլեկցիոներներին:

Այս հարցի պատասխանը այո է: Սբերբանկը վաճառում է ֆիզիկական անձանց պարտքերը կոլեկտորներին. Սովորաբար նրանց տրվում են միայն ամբողջովին վատ պարտքեր, երբ ուշացումը մեկ տարուց ավելի է։ Մինչ այս ժամկետը ֆինանսական հաստատությունը փորձում է ինքնուրույն լուծել խնդիրը։ Պարտքը վաճառվում է մրցույթների տեսքով, միանգամից մեծ քանակությամբ, տարբեր համապատասխան գերատեսչություններին, որոնց ուղարկվում է հետգնմանը մասնակցելու առաջարկ։

Վարկային պարտքերի դուրսգրման կենտրոն

Այս ծառայությունը լուծում է ֆիզիկական անձանց սնանկությունը: Ոմանք վախենում են, որ նման «ավերակը» խարան կլինի կյանքի համար, բայց դա բացարձակապես այդպես չէ։ Օրենքը սահմանում է ընդամենը երեք սահմանափակում, որոնք ամբողջությամբ անհետանում են հինգ տարի անց։ Այսպիսով, այս ժամկետից հետո վարկառուի կյանքը բառացիորեն կսկսվի զրոյից։

Վարկային պարտքի վերականգնման կենտրոններն օգնում են քաղաքացիներին սնանկության հայց ներկայացնել, որպեսզի նրանք կարողանան նորից սկսել: Նման ծառայությունները մասնագիտանում են նման հարցերում և տեղյակ են բոլոր թակարդների մասին: Նրանք ֆինանսիստների և արբիտրաժային մենեջերների հետ աշխատում են փաստաբանների հետ, ինչը թույլ է տալիս ընթացակարգն իրականացնել անվտանգ և վերահսկողության տակ։

Սովորաբար անլուծելի գործերտեղի չի ունենում, և բոլորի համար ստեղծված իրավիճակից ելք կա։ Պարտքի վերականգնման կենտրոնն օգնում է ձեզ առավելագույն օգուտ քաղել ձեր սնանկության մասին օրենքներից: Սովորաբար կապվում է համապատասխան կազմակերպության հետ՝

• Տարբեր ձեռնարկատերեր, որոնց բիզնեսը լավ չէր ընթանում ինչ-ինչ պատճառներով և հանգամանքներով:
• Պարտապանները ծանրաբեռնված են սպառողական վարկերով, միկրովարկերով և այլն։
• Վարկառուներ, որոնց հիփոթեքը վաճառվել է աճուրդով։
• Պարտապաններ ֆիզիկական անձանց վարկերի և մուտքերի գծով։

Ինչպե՞ս ստուգել վարկային պարտքերը:

Ստուգման մեթոդներ

Դուք կարող եք պարզել գումարի չափը, որը պետք է վերադարձվի հետևյալ եղանակներով՝

• Բողոքեք գրասենյակ ցանկացած բանկի աշխատակցին։
• Զանգահարեք բանկային մասնագետներին գծով: Այն սովորաբար անվճար է:
• Նման տեղեկություններ միշտ կարելի է գտնել կայքի ձեր անձնական հաշվում:
• Հնարավոր է, ի թիվս այլ բաների, ուղարկել SMS պարտքի չափի խնդրանքով։
• Ստուգում բանկոմատի կամ տերմինալի միջոցով։
• SMS-փոստի կամ էլեկտրոնային ծանուցման միացում:
• Նման տեղեկություններ կարելի է գտնել FSSP կայքում (սա տեղին է առաջադեմ դեպքերում, երբ խոսքը վերաբերում է դատարանին):

Ինչպես պարզել վարկային պարտքերը, շատերին է հետաքրքիր։ Իհարկե, ամեն ինչ ուղղակիորեն կախված է բանկերից։ Դրանցից մի քանիսում դուք միշտ կարող եք պարզել պարտքը վերը նշված եղանակներից որևէ մեկով, իսկ մյուսներում՝ միայն գրասենյակ դիմելու դեպքում։ Վարկի տրամադրման շրջանակներում ցանկացած իրավիճակում հաճախորդը պարտավոր էտրամադրեք հուշագիր, որը ցույց կտա բոլոր հնարավոր տարբերակները: Այն դեպքում, երբ չկա, դուք պետք է գնաք բանկային հաստատության ցանկացած մասնաճյուղ և խնդրեք դա: Ինչպե՞ս կարող եք դատական կարգադրիչներից տեղեկանալ ձեր պարտքերի մասին, եթե անձը երկար ժամանակ չի վճարել, և գործը հասցրել է հասնել դատարան։ Նման իրավիճակում դուք կարող եք պարզել, թե որքան և ում է մարդը պարտք ուղղակիորեն FSSP կայքում:

Ինչպե՞ս կարող եք պարզեցնել վարկի պարտքի մարման գործընթացը:

Վերակազմակերպում

Վարկերի չկատարման հետ կապված խնդիրների լուծման շրջանակներում Սբերբանկն ունի մի շարք գործիքներ, այդ թվում՝

• Վերականգնված պայմանագրեր։
• Գումարների վճարման համար արտոնյալ ժամանակաշրջանի տրամադրում։
• Անհատական մարման ժամանակացույցի առկայություն:
• Պարտքի վերակազմավորում.

Երկարաձգումը վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետի երկարացում է։ Որպես հիփոթեքի մաս, ժամկետը կարող է երկարաձգվել տասը տարով, բայց ընդհանուր առմամբ ոչ ավելի, քան երեսունհինգ տարի: Ավտոմեքենաների և սպառողական վարկերի համար գործողության ժամկետը կարող է երկարաձգվել երեք տարով, բայց ոչ ավելի, քան յոթ տարով: Դրա շնորհիվ կրճատվում է ամսական վճարման չափը, ինչը հնարավորություն է տալիս պարտապանին վերադառնալ վճարման ժամանակացույցին։ Միևնույն ժամանակ, վարկերի գծով գերավճարները, բնականաբար, կավելանան։

Հիմնական պարտքի վճարման հետաձգումը, որպես կանոն, տրվում է մինչև երկու տարի ժամկետով։ Սա հնարավորություն է տալիս պարտապանին վճարել միայն տոկոսներ բանկի նկատմամբ իր պարտավորությունները կատարելու համար անհրաժեշտ նվազագույն գումարի տեսքով: Այս մեթոդի թերությունն այն է, որ ներսարտոնյալ ժամանակահատվածում պարտքի չափը չի նվազում, և դրա ավարտից հետո դուք նույնպես պետք է շարունակեք վճարել պարտքի ամբողջ գումարը և դրա դիմաց տոկոսները։

Անհատական վճարումների ժամանակացույցը հարմար է հիմնականում այն գործարարների համար, որոնց եկամուտը կապված է սեզոնային գործոնների և գործարար հանգամանքների հետ, որոնց դեպքում վճարումների հետ կապված խնդիրներ կան, այսպես կոչված, «off season»-ում։ Ոչ թե ամսական, այլ եռամսյակային կամ նվազագույն վճարումները կարող են սահմանվել մի քանի ամսով կամ մեծ չափով՝ կիսամյակի վերջում։ Ի թիվս այլ բաների, Սբերբանկը կարող է սահմանել վճարման պարզեցված պայմաններ: Այս ֆինանսական հաստատությունը նաև երբեմն փոխում է ժամանակացույցը տարբերակվածից անուիտետի և հակառակը:

Վարկերի գծով պարտքի վերակառուցումը այս հաստատությունում թույլ է տալիս բարեխիղճ վարկառուներին պահպանել դրական պատմություն, նույնիսկ եթե նրանք հայտնվում են կյանքի դժվարին իրավիճակում և ժամանակավորապես չեն կարողանում կատարել իրենց պարտավորությունները: Որպես բանկի կողմից հաստատման մաս, բացատրություններով դիմումից բացի, կկատարվեն փաստաթղթեր աշխատանքային տեղեկանքի տեսքով՝ աշխատանքից ազատման մասին նշումով, բժշկական տեղեկանք, աշխատավարձի նվազեցման վկայական և այլն՝ կախված իրավիճակից. պարտադիր է։

Այն դեպքում, երբ պարտքը առաջացել է այն բանի պատճառով, որ հաճախորդը չափից շատ վարկեր է վերցրել, և այժմ նա չի կարողանում վճարումներ կատարել, ֆինանսական հաստատությունը կարող է կիսատ կանգնել և վերակազմավորման հնարավորություն տալ։ Հաստատելու համար բանկը կպահանջի վարկային պայմանագրեր և դրանցով վճարումներ կատարելու մասին քաղվածքներ։

Ամենաշատ հայտերի համարՍբերբանկի կողմից վերակազմավորումը, որպես կանոն, հաստատվում է, եթե նշվում են վճարումների անհնարինության հետ կապված հիմնավորված պատճառներ: Մերժումների առավելագույն տոկոսը դիտվում է ավտովարկերի շրջանում, նման դեպքում բանկն առաջարկում է վաճառել մեքենան (հատկապես եթե այն շատ թանկ է) և մարել համապատասխան պարտքը։

Սբերբանկում այս ծառայության բոլոր պահանջները պարզելու համար անհրաժեշտ է զանգահարել հատուկ համարով, և ավելի լավ է անմիջապես գնալ մասնաճյուղ, հավաքել անհրաժեշտ փաստաթղթերը և գրել դիմում:

Վերաֆինանսավորում

Վերջին շրջանում վարկավորման տոկոսադրույքները պարբերաբար նվազում են։ Մեկ տարի առաջ դրանք քսան էին, իսկ հիմա՝ տասնչորս տոկոս։ Վերաֆինանսավորումն այժմ դարձել է շատ շահավետ։ Վերջին շրջանում ԿԲ-ն պարբերաբար նվազեցնում է տոկոսադրույքը, ինչը հանգեցնում է պարտքի էժանացման։

Նոր ֆինանսական հաստատությունը փակում է հաճախորդի պարտքը և նրա հետ կնքում նոր պայմանագիր։ Դա, որպես կանոն, արվում է ավելի ցածր տոկոսով, սակայն երբեմն ավելի երկար ժամանակով, որպեսզի ինքդ չվնասվես։ Վարկառուի համար դա դեռ ավելի հարմար կլինի, քանի որ նա ամսական մի քանի հազարով պակաս է վճարելու։

Այս պրոցեդուրան սովորաբար դանդաղ է ընթանում, այն տևում է մեկուկես ամիս։ Քաղաքացին ստիպված կլինի նորից հավաքել բոլոր փաստաթղթերը, ինչպես սովորաբար լինում է սովորական վարկի դեպքում: Դուք կարող եք միանգամից վերաֆինանսավորել մի քանի վարկ և պարզապես դրանք միավորել մեկի մեջ: