Բանկային երաշխիքի տեսակը. Բանկային երաշխիքի ապահովում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ֆինանսական պարտավորությունների ապահովման ուղիներից մեկը, երբ վարկատու կազմակերպությունը, մայր գումարի խնդրանքով, պետք է վճարի շահառուին, բանկային երաշխիքներն են: Այս պայմանները գրված են պայմանագրում։ Բանկային երաշխիքը կարող է վճարային փաստաթուղթ համարվել միայն այն դեպքում, եթե այն կազմված է գործող օրենսդրության խստիվ համապատասխան:

Էություն

Բանկային երաշխիքային պայմանագիրը ամենահայտնի ֆինանսական գործիքներից է: Վարկատու կազմակերպությունը, ստորագրելով փաստաթուղթը, պարզապես հաստատում է կապալառուի վճարունակությունը։ Բայց միևնույն ժամանակ դա երաշխավորում է պարտավորությունների կատարումը։ Նման լրացուցիչ պաշտպանիչ գործիքը վստահություն է տալիս աշխատանքի ավարտին նշված ժամկետում:

Ընկերությունները հաճախ աշխատում են պետական կառույցների հետ: Այս դեպքում սովորաբար կնքվում են երկարաժամկետ համագործակցության պայմանագրեր։ Երբ տնտեսության որոշակի հատված ակտիվանում է, աշխատանքի մրցույթ է հայտարարվում։ Հաղթողին ներկայացվող պահանջներից մեկն էտրամադրել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ բանկային երաշխիքներ տրամադրելու համար. Սա հաստատում է մտադրությունների լրջությունը։

Ինչու է դա անհրաժեշտ:

Բանկային երաշխիքների թողարկումն առավել հաճախ իրականացվում է խոշոր չափերի պայմանագրեր կնքելիս։ Այս դեպքում այս գործիքը հանդես է գալիս որպես մի տեսակ ապահովագրություն գործարքի բոլոր կողմերի համար: Վարկային կազմակերպությունը վերահսկում է գործարքի պայմանների պահպանումը: Եվ եթե նույնիսկ գործընկերը սնանկանա, շահառուն միեւնույն է պարգեւատրում է ստանալու։ Ֆինանսական ռիսկերի առաջացումը կանխելու համար կիրառվում են բոլոր տեսակի բանկային երաշխիքները և երաշխիքները։

Հարաբերությունների անդամներ

• Երաշխավոր բանկը (երբեմն ապահովագրական ընկերություն) կազմակերպություն է, որը ստանձնում է որոշակի հանգամանքներում շահառուին վճարումներ կատարելու պարտավորություն:
• Գլխավոր - պարտապան, վարկառու, տոկոս վճարող անձ։
• Շահառուն շահառուն է։

Բանկային երաշխիքի տեսակը

• Անվերապահ. Բանկը պարտավոր է միջոցներ փոխանցել շահառուի գրավոր պահանջով: Այս դեպքում դիմումը պետք է կազմվի խիստ ձևով։
• Շահառուի հայտարարությունը պետք է հաստատված լինի փաստաթղթերով, որոնք հաստատում են տնօրենի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելը:
• Ապահովվածը բանկային երաշխիքի տեսակ է, որը տրվում է գրավի դիմաց:
• Միջինպալի կողմից պարտավորությունների կատարումը կարող է լրացուցիչ հաստատվել մեկ այլ բանկի կողմից, որը համապարտ պատասխանատվություն է կրում.շահառուի առջև։ Գործարքին կարող են մասնակցել մի քանի վարկային կազմակերպություններ: Բանկային երաշխիքի այս տեսակը կոչվում է սինդիկացված: Այն առավել հաճախ օգտագործվում է միջազգային գործարքներում: Որքան շատ բանկեր ներգրավվեն, այնքան ավելի թանկ կլինի ծառայությունը:
• Եթե պարտավորությունն ընդունվում է մեկ վարկային հաստատության կողմից, ապա գործարքի այս տեսակը կոչվում է ուղղակի: Եթե բանկը պրինցիպալի անունից պահանջում է այլ ֆինանսական հաստատությունից գործարքի պայմանների կատարման հաստատում, ապա դա հակաերաշխիք է: Նման պայմանագրերն ավելի հաճախ օգտագործվում են նաև միջազգային գործարքներում։

Աշխատանքի սկզբունք

Վարկատուն միջոցներ է տրամադրում հիմնականին: Որպես պարտավորությունների կատարման հաստատում, կնքվում է պայմանագիր: Եթե վարկառուն չի վերադարձրել միջոցները, ապա պահանջները ներկայացվում են տնօրենի բանկ։ Այնտեղ ուղարկվում են շահառուից փաստաթղթերի պատճենները: Նշված գումարը փոխանցվում է շահառուի հաշվին: Վարկային կազմակերպությունը կարող է ռեսուրսային բնույթի պահանջներ ներկայացնել տնօրենին: Փաստաթուղթն ուժի մեջ է մտնում ստորագրման պահից և գործում է մինչև առաքումների ժամկետով նախատեսված վերջնաժամկետը։

Դիզայնի քայլեր

1. Վարկառուի կողմից վարկի մարումն ապահովելու համար երաշխավոր բանկի համաձայնությամբ նախավարտական գրության ներկայացում։

2. Ստանալ թույլտվություն շահառուի ֆինանսական հաստատությունից:

3. Փաստաթղթերի կազմում և ստորագրում։

Նյուանսներ

Բանկային երաշխիքային պայմանագիրը կնքվում է երեք մասնակիցների՝ պրինցիպալի, շահառուի և բանկի միջև։ ATփաստաթուղթը սահմանում է վարձատրության չափը. Պարտավորության խախտման դեպքում բանկը ռեգրեսի պահանջ կներկայացնի տնօրենին: Փաստաթղթում նախապես գրված է նաև վարձատրության չափը։ Պայմանագրում այս կետի առկայությունը ձեռնտու է առաջին հերթին տնօրենին: Բանկը չի կարողանա չափազանց մեծ պահանջներ ներկայացնել կամ ուռճացնել տույժերի չափը։ Պայմանագրին պետք է կցվի վարկային կազմակերպության լիցենզիայի նոտարական վավերացված պատճենը։

Նման պայմանագրերը շատ հուսալի և արագ վաճառվող գործիքներ են, որոնք լրացուցիչ եկամուտ են բերում ֆինանսական հաստատությանը և չեն պահանջում միջոցների դուրսբերում շրջանառությունից: Ռուսական ֆինանսական հաստատությունները նման փաստաթղթեր են կազմում այն պայմանով, որ հաճախորդը ունենա բանկային երաշխիք (արժեթղթեր, ապրանքներ և նյութեր և այլն) և աշխատի հին գործընկերների հետ պարտքի գումարի ուղղակի դուրսգրման պայմաններով: հաշվից։

Պայմանագիրը միայն գրավոր է և պետք է կնքվի և ստորագրվի կողմերի կողմից: Նաև փաստաթղթում պետք է նշվի, որ՝

• շահառուն կստանա պայմանագրում նշված ամբողջ գումարը;
• փաստաթղթի ժամկետը սպառվում է;
• եթե շահառուն հրաժարվում է պարգև ստանալ, նա պետք է վերադարձնի երաշխիքը այն տրամադրած կազմակերպությանը:

Այլ մանրամասներ՝

• Կողմերի անվանումը (երաշխավորը և հիմնականը).
• Ապրանքների առաքման վերաբերյալ փաստաթղթերի անվանումը.
• Առավելագույն վճարում։
• Երաշխիքների պայմաններ։
• Պայմանագրի խզման պայմանները.
• Կանոններկատարել վճարումներ։

Եզրակացություն

Մտադրությունների լրջությունը հաստատելու և ֆինանսական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար, հատկապես միջազգային գործարքներ կնքելիս, մասնակիցները կարող են տրամադրել բանկային երաշխիք։ Վարկային հաստատությունը պարտավորվում է որոշակի պայմանների առաջացման դեպքում գումար փոխանցել շահառուի հաշվին: Անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի բանկային երաշխիք է կիրառվում, ֆինանսական հաստատությունը պարզապես հաստատում է հաճախորդի վճարունակությունը: Փաստաթղթային աշխատանքը կարժենա գործարքի գումարի 1-5%-ը: Վարկի արժեքը ավելի շատ է: Իսկ կոնտրագենտները ավելի հավանական է համագործակցել, եթե հաճախորդը համաձայնի ստորագրել բանկային երաշխիք: