Ինչպես ստանալ բանկային երաշխիք պայմանագրի ապահովման համար՝ ընթացակարգ, պայմաններ, փաստաթղթեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Պետական պայմանագրերը կնքվում են թիվ 44 դաշնային օրենքի հիման վրա։ Այս պայմանագիրը կատարելու համար անցկացվում են հատուկ մրցույթներ, որոնցում հաղթում է այն ընկերությունը, որն առաջարկում է ամենացածր գներով ապրանքներ կամ ծառայություններ։ Բայց միշտ կա հավանականություն, որ հաղթողը տարբեր պատճառներով չկարողանա կատարել հաճախորդի պահանջները։ Նման պայմաններում հաճախորդը կկորցնի շատ ժամանակ և գումար, ուստի նրան պետք է երաշխիք, ինչի համար գործընթացի մասնակիցները սովորաբար դիմում են վստահելի և վստահելի բանկ։ Նրանք պետք է հասկանան, թե ինչպես կարելի է ստանալ բանկային երաշխիք՝ պայմանագիրն ապահովելու համար, ինչպես է որոշվում դրա արժեքը, ինչպես նաև որքանով է այն տրամադրվում։ Այս երաշխիքի օգտագործումը պարտադիր է մասնակիցների համար։

Ստացման նպատակը

Սկզբում հաճախորդը և կապալառուն պետք է հասկանան, թե ինչ է բանկային երաշխիքը և որն է դրա իրականացման նպատակը։ Այն տրամադրվում է բանկի հաճախորդ հանդիսացող մատակարարի և հաճախորդի կողմից ներկայացված շահառուի միջև պայմանագրի կնքմամբ: Սովորաբար հաճախորդն էպետական կամ քաղաքային ձեռնարկություններ.

Երաշխիքը բանկի կողմից տրված հատուկ փաստաթուղթ է և ներկայացված է պայմանագրի կատարումն ապահովող միջոցների չափը վճարելու պարտավորությամբ: Տրվում է երաշխիք հետևյալ պայմանագրերն ապահովելու համար՝

• պայմանագիր պետպատվերի կատարման համար;
• պայմանագիր, որը կնքվել է առևտրային ձեռնարկությունների միջև, բայց պետության մասնակցությամբ;
• առևտրային համաձայնագրեր ստորագրված անհատ ձեռներեցների և ընկերությունների սեփականատերերի միջև։

Յուրաքանչյուր տարբերակում հաճախորդներին դրվում են տարբեր պահանջներ, և նման բանկային ծառայության գինը կախված է պայմանագրի չափից և այլ պարամետրերից։ Ուստի համաձայնագրի բոլոր կողմերը պետք է հասկանան, թե ինչ է բանկային երաշխիքը, որն ապահովում է պայմանագրի պայմանների կատարումը։

Օրենսդրական կարգավորում

Պայմանագրի ապահովման համար բանկային երաշխիք տրամադրելու կարգը կարգավորվում է տարբեր կանոնակարգերով, սակայն ամենակարևոր տեղեկությունը պարունակվում է թիվ 44 դաշնային օրենքով։ Ահա պետական ընկերությունների կամ առևտրային ընկերությունների միջև գործարքների վերլուծության կանոնները։

Սույն օրենսդրական ակտի դրույթները պետք է տարածվեն ոչ միայն կապալառուների և մատակարարների, այլև ուղղակի հաճախորդների կողմից, ովքեր ակնկալում են, որ պայմանագրով նախատեսված իրենց պահանջները կկատարվեն ժամանակին և ամբողջությամբ:

Երաշխիքների տեսակները

Պայմանագիր ապահովելու համար բանկային երաշխիք ստանալուց առաջ կարևոր է հասկանալ հիմնականը.նրա սորտերը. Բանկային հաստատությունների նման առաջարկը պահանջված է համարվում բազմաթիվ կազմակերպությունների շրջանում, ինչի արդյունքում բանկերը սկսեցին երաշխիքներ որակել ըստ օգտագործման շրջանակի։ Հիմնական սորտերը ներառում են՝

• Աճուրդի կամ սակարկությունների մասնակցության հայտի ապահովման երաշխիք: Նման բանկային պրոդուկտի միջոցով երաշխավորվում է, որ մրցույթի հաղթողը լիովին կկատարի հաճախորդի հետ պայմանագիր կնքելուց հետո առաջացած իր պարտավորությունները։ Պայմանագրի կատարման երաշխիքի չափը, համաձայն թիվ 44 դաշնային օրենքի, սովորաբար կազմում է պայմանագրի գնի 5%-ը: Նման երաշխիքի տեւողությունը կախված է պայմանագրի կնքման ժամկետից։
• Պայմանագրի կատարման երաշխիք: Այս տարբերակը համարվում է ամենատարածված և հաճախ պատվիրված: Մրցույթում հաղթած ընկերությանն անհրաժեշտ է այս անվտանգությունը։ Որպեսզի հաճախորդը պայմանագիր կնքի նման կազմակերպության հետ, նա պետք է երաշխիք փոխանցի, որ կկատարի իր պարտավորությունները: Եթե աշխատանքի արդյունքն անորակ է, ապա հենց բանկային հաստատությունն է պարտավորվում հաճախորդին վճարել տարբեր տույժեր ու տուգանքներ։ Մեծացնելով բանկի ռիսկը՝ նման երաշխիքի արժեքը մեծանում է, հետևաբար այն հասնում է պայմանագրային գնի 10%-ին։
• կանխավճարի վերադարձի երաշխիք: Պայմանագիր կնքելիս հաճախորդի կողմից կանխավճարի մասին տեղեկությունը մուտքագրվում է դրա տեքստում։ Դրա չափը կարող է հասնել նույնիսկ պայմանագրային գնի 30%-ին։ Այս գումարը փոխանցելուց առաջ հաճախորդը կապալառուից պահանջում է տրամադրել պետական պայմանագիր՝ բանկային երաշխիքով։ Այս դեպքում երաշխավորվում է, որ միջոցներըԿապալառուի կողմից ստացված միջոցները չեն ծախսվի ավելորդ նպատակների վրա: Եթե պարզվի, որ գումարն ուղղվել է այլ նպատակների, որոնք նախապես համաձայնեցված չեն եղել, ապա բանկը ծածկում է հաճախորդի վնասները։

Հետևաբար, նախ պետք է որոշեք, թե ինչ տեսակի երաշխիք է անհրաժեշտ կապալառուին:

Գրանցման պայմաններ

Յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում է իր պայմանները պայմանագրի ապահովման համար բանկային երաշխիք տրամադրելիս: Պահանջները կարող են փոքր-ինչ տարբերվել, բայց լռելյայն դրանք հետևյալն են.

• եթե կատարողը տարբեր պատճառներով խախտում է պայմանագրի պայմանները, շահառուն կարող է դիմել բանկին նյութական փոխհատուցման համար;
• այն բանկն է, որը վճարում է գումարի վերադարձը, որից հետո դիմում է կապալառուին՝ կորցրած գումարը վերականգնելու համար;
• երաշխիք տրամադրելու համար բանկային հաստատությունը պետք է վստահ լինի կատարողի վրա, հետևաբար նախապես ուշադիր ստուգի այն;
• կան տարբեր պահանջներ ընկերության չափի, նրա կանոնադրական կապիտալի, գործունեության տևողության և տարբեր նյութական ակտիվների առկայության վերաբերյալ:

Երաշխիքի արժեքը կարող է զգալիորեն տարբերվել բանկից բանկ: Խոշոր հաստատություններում հաճախորդների ստուգումը բավականին երկար է տևում, և կատարողները նույնպես պետք է բավականին մեծ գումարներ ծախսեն այս անսովոր բանկային ծառայության համար վճարելու համար:

Արժեքը

Պայմանագրի կատարման ապահովման չափը՝ համաձայնԹիվ 44 դաշնային օրենքը կարող է տարբեր լինել, քանի որ յուրաքանչյուր կազմակերպություն օգտագործում է իր յուրահատուկ սակագները: Վարձատրության չափի վրա ազդում են տարբեր գործոններ, որոնք ներառում են՝

• համաձայնագրում նշված գումարը;
• Կատարողի կողմից ներկայացված տնօրենի ֆինանսական դիրքը, հետևաբար բանկի աշխատակիցները երաշխիք տրամադրելուց առաջ անսխալ ստուգում են իրենց հաճախորդին;
• երաշխիքային ժամկետ։

Համաձայն թիվ 44 դաշնային օրենքի՝ միջնորդավճարը սահմանվում է որպես տոկոս, սակայն կան սահմանափակումներ, ուստի բանկային ծառայության արժեքը տատանվում է պայմանագրի արժեքի 0,5-ից մինչև 30%: Որպես ստանդարտ, բանկերը գանձում են միջնորդավճար, որը հավասար է պայմանագրի գնի մոտ 3%-ին։

Ի՞նչ տվյալներ կան փաստաթղթում:

Պայմանագրի կատարումն ապահովելու համար բանկային երաշխիք տրամադրելը ներառում է որոշակի փաստաթղթեր հաճախորդին փոխանցելը: Հետևյալ տեղեկատվությունը ներառված է այս փաստաթղթում.

• կնքված պայմանագրի հիմնական նպատակը;
• տեղեկատվություն գործարքի մասնակիցների մասին՝ տրամադրված կազմակերպությունների անուններով, նրանց տվյալների և իրավաբանական հասցեներով;
• պայմանագրի գումարը;
• ժամկետ, որի ընթացքում պայմանագիրն ուժի մեջ է;
• պարտականություններ, որոնք հայտնվում են յուրաքանչյուր մասնակցի համար համաձայնագիրը ստորագրելուց հետո;
• երաշխիքային թողարկման ամսաթիվ;
• փաստաթղթի գրանցման տեղեկատվություն:

Յուրաքանչյուր նման փաստաթուղթ գրանցված է բանկերի հատուկ ռեգիստրում։ Գործընթացն իրականացվում է երաշխիքը տրամադրելուց հետո երկօրյա ժամկետում։ Դուք կարող եք ցանկացած փոփոխություն կատարել այս փաստաթղթերում, եթե դուքանհրաժեշտ է, բայց դրանք պետք է գրանցված լինեն։

Բանկային ծառայություն ստանալու կարգ

Որևէ ընկերություն, որը մասնակցում է տարբեր պետական մրցույթների կամ աճուրդների, պետք է հասկանա, թե ինչպես ստանալ բանկային երաշխիք՝ պայմանագիրն ապահովելու համար: Ամեն դեպքում դա հաճախորդին պետք կգա։ Այս բանկային ծառայության տրամադրման կարգը բաժանված է հետևյալ փուլերի՝.

• Սկզբում երաշխիքի կարիք կա, և դա սովորաբար պայմանավորված է նրանով, որ մրցույթում հաղթում է որոշակի կատարող ընկերություն, ուստի հաճախորդի հետ կապ հաստատելիս երաշխիք է պահանջվում;
• հաճախորդը հաղթողին ուղարկում է գրավոր հատուկ բողոքարկում, որում նշվում է երաշխիք տրամադրելու խնդրանքը և լրացուցիչ թվարկում դրա պայմանները, վարձատրության չափը և այլ պահանջներ;
• ընտրված է համապատասխան ծառայություն առաջարկող բանկային հաստատությունը;
• պայմանագրին և կատարող ընկերության աշխատանքին վերաբերող փաստաթղթերը փոխանցվում են բանկին;
• հաստատության մասնագետները ստուգում են պոտենցիալ հաճախորդին` որոշելու նրանց վարձատրության չափը և համագործակցության այլ պայմաններ;
• Պաշտոնական պայմանագիր է պատրաստվում և ստորագրվում, և ցանկալի է, որ կատարող ընկերությունն օգտագործի իրավաբանի օգնությունը այս գործարքի իրավական մաքրությունն ու արդյունավետությունը գնահատելու համար;
• պայմանագիրը սահմանում է վարձատրության չափը, երաշխիքի տևողությունը, ինչպես նաև գործընթացի յուրաքանչյուր մասնակցից բխող իրավունքներն ու պարտականությունները;
• երաշխավոր էգրավոր պարտավորություն, որում նշվում է, որ նա միջոցներ կփոխանցի շահառուին, եթե մայր գումարը չկատարի պայմանագրով նախատեսված իր պարտավորությունները։

Պայմանագրի ապահովման համար բանկային երաշխիք տրամադրելու կարգը նույնն է այս ծառայությունն առաջարկող շատ բանկերում: Տարբերությունները միայն անմիջական փաստաթղթի բովանդակության մեջ են։

Ինչպե՞ս են կատարվում վճարումները:

Եթե գործարքի իրականացման ընթացքում պրինցիպալն իսկապես չի կարողանում կատարել պայմանագրի պահանջները կամ ընդհանրապես դառնում է պարտապան, ապա հենց բանկը պետք է դրամական փոխհատուցում վճարի շահառուին։։

Դրա համար հաճախորդը գրավոր դիմում է ներկայացնում երաշխավորին, որում նա պահանջում է նախկինում տրված բանկային երաշխիքով ստանձնած պարտավորությունների կատարումը: Բանկը ստուգում է այդ պահանջների հավաստիությունը և համապատասխանությունը, որից հետո հաճախորդին փոխանցում է անհրաժեշտ գումարը: Հենց այս պահին է համարվում երաշխիքի ժամկետը լրացած: Բայց միևնույն ժամանակ բանկն իրավունք ունի դիմել հաճախորդին կորցրած գումարը վերադարձնելու համար։

Ինչպե՞ս տրամադրել բանկային երաշխիք՝ պայմանագիրն ապահովելու համար:

Եթե ընկերությունը հաղթում է մրցույթում կամ մրցույթում, ապա պետք է տրամադրի այս երաշխիքը: Դա անելու համար կարևոր է ի սկզբանե որոշել բանկային հաստատությունը: Այս ծառայություններն առաջարկվում են տարբեր բանկերի կողմից, որոնք իրենց հաճախորդներից տարբեր գումարներ են գանձում:

Բանկ ընտրելուց հետո կատարվում են հետևյալ գործողությունները.

• լրացրե՛ք հայտը,Ընդ որում, գործընթացը կարող է իրականացվել ոչ միայն բանկի մասնաճյուղ այցելելիս, այլ նաև դրա պաշտոնական կայքում;
• հաջորդը պետք է սպասել բանկի աշխատակցի զանգին, ով կպարզաբանի երաշխիքի մանրամասները;
• պատրաստում է բանկի աշխատակիցների կողմից ստուգման համար պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթ, և դրանք կարող են ուղարկվել փոստով կամ էլեկտրոնային հաղորդակցության ուղիներով;
• ուսումնասիրվում է բանկային իրավաբանների կողմից կազմված պայմանագիրը, որի ստուգումը խորհուրդ է տրվում վստահել մասնագետին;
• Եթե խնդիրներ չլինեն, պայմանագիրը ստորագրվում է երկու կողմերի կողմից;
• Բանկային ծառայությունների համար միջնորդավճարի վճարում։

Բանկը վերը նշված բոլոր քայլերն ավարտելուց հետո պատրաստում է երաշխիք գրավոր փաստաթղթի տեսքով։ Այն հանձնվում է հաճախորդին անձամբ հաստատության բաժնի ձեռքում կամ ուղարկվում փոստով: Որոշ բանկեր նույնիսկ տրամադրում են այս փաստաթղթի էլեկտրոնային տարբերակը։

Եթե կատարող ընկերության ներկայացուցիչը հասկանում է, թե ինչպես կարելի է ստանալ բանկային երաշխիք՝ պայմանագրի ապահովման համար, ապա դժվարության չի հանդիպի։ Այս ծառայության համար կարող եք դիմել տարբեր հաստատություններում, սակայն ամենից հաճախ ձեռնարկությունները նախընտրում են համագործակցել Սբերբանկի հետ։

Դիզայնի ընտրանքներ

Սբերբանկում պայմանագրի կատարումն ապահովելու բանկային երաշխիքը կարող է տրվել տարբեր ձևերով, և նույն մեթոդները կարող են կիրառվել այլ բանկերի կողմից: Պայմանականորեն կարելի է առանձնացնել դիզայնի երեք տարբերակ՝

• Դասական տարբերակ. Այն օգտագործվում է, եթե անհրաժեշտ է երաշխիք տրամադրել բավականին մեծ գումարի համար: Այս մեթոդը սովորաբար ընտրվում է, եթե պայմանագրով կապալառուն իր աշխատանքի համար ստանում է ավելի քան 20 միլիոն ռուբլի: Բանկերը բավականին շատ ժամանակ են հատկացնում ձեռնարկության ֆինանսական վիճակի գնահատմանը։ Բացի այդ, այս մեթոդն օգտագործվում է բանկային հաստատությունների կողմից, որոնք իրենց հաճախորդներին շատ ծրագրեր չեն առաջարկում, ինչպես նաև հաճախորդի դիմումներն անհապաղ դիտարկելու հնարավորություն չունեն:
• Արագացված վերանայում. Այս տարբերակը չի առաջարկվում առևտրային պայմանագրերի կատարման համար բանկային երաշխիք տրամադրելիս: Այն օգտագործվում է միայն հանրային մրցույթներում հաղթող ճանաչված ձեռնարկությունների համար։ Նրանց համար ստեղծվում են դիմումի արագացված քննարկման հատուկ ծրագրեր։ Արդյունքում երաշխիքը տրվում է հայտը ներկայացնելուց բառացիորեն 5 օր հետո։ Բայց պայմանագրով նախատեսված գումարը չպետք է գերազանցի 10 միլիոն ռուբլին, և բանկը զգալի միջնորդավճար է գանձում գրանցման նման պայմանների համար:
• Էլեկտրոնային երաշխիք. Նման պայմաններում փաստաթղթերը տրամադրվում են էլեկտրոնային ձևով: Նրանք վավերացված են EDS-ի կողմից, և գրանցման այս մեթոդը թույլ է տալիս զգալի ժամանակ խնայել: Բանկի հաճախորդը պարտավոր չէ շատ փաստաթղթեր հավաքել, իսկ երաշխիքը տրվում է բառացիորեն 4 օրվա ընթացքում: Նման գրանցման թերությունները ներառում են բարձր միջնորդավճար, իսկ պայմանագրով նախատեսված գումարը չպետք է գերազանցի 5 միլիոն ռուբլին։

Դիզայնի կոնկրետ տարբերակի ընտրությունը կախված է պայմանագրի գումարից և այլ պայմաններից:

Բանկի հատուկ պահանջներ

ԱնբեկանելիՊայմանագրերի ապահովման համար բանկային երաշխիք կարող է տրամադրվել բանկային հաստատությունների կողմից սահմանված որոշակի հատուկ պայմաններով: Հաճախորդները նախապես զգուշացվում են այս պայմանների մասին: Դրանք սովորաբար ներառում են՝

• Ավանդ տալ կամ ավանդ բացել. Նման պահանջը բավականին հազվադեպ է, սակայն երբեմն, երբ հաճախորդ ընկերության վիճակը այնքան էլ բավարար չի համարվում, բանկերը դիմում են այս մեթոդին՝ սեփական ռիսկերը նվազեցնելու համար։
• Երաշխավոր բանկում ընթացիկ հաշիվ բացելը. Այս պահանջը պարտադիր է շատ բանկային հաստատությունների համար: Բանկերը պնդում են, որ պայմանագրերի կատարող հաճախորդները նախքան երաշխիք ստանալը հաշիվ բացեն կազմակերպության հետ: Սովորաբար նման պահանջը պարտադիր է, եթե պայմանագրով նախատեսված գումարը գերազանցում է 10 միլիոն ռուբլին։
• Այլ գործարարների երաշխիք. Ռիսկերը նվազեցնելու համար բանկերը պահանջում են հաճախորդներից ներգրավել երաշխավորներ: Նրանք պետք է լինեն իրենց սեփական բիզնեսի տերը, իսկ ընկերությունը պետք է աշխատի մեկ տարուց ավելի և լավ շահույթ ստանա։

Եթե հաճախորդը չի բավարարում բանկի պահանջները տարբեր պայմանների համար, հաստատությունը կարող է հրաժարվել երաշխիք տրամադրելուց:

Ի՞նչ փաստաթղթեր են ինձ անհրաժեշտ։

Բանկային երաշխիք տրամադրելու համար կատարող ընկերությունը պատրաստում է հետևյալ փաստաթղթերը՝

• դիմում ընտրված բանկային հաստատության տեսքով;
• կանոնադրական փաստաթղթեր;
• հրաման՝ իր պաշտոնում տնօրեն նշանակելու;
• լիազորագիրանձինք, ովքեր ներկայացնում են ձեռնարկության շահերը;
• հաշվապահական հաշվետվություններ գործունեության տարվա համար;
• պայմանագիր, որը պահանջում է գրավ;
• եթե ընկերությունը գործում է գործունեության որոշակի ոլորտում, ապա անհրաժեշտ է լրացուցիչ լիցենզիա:

Բոլոր այս փաստաթղթերը մանրակրկիտ ստուգվում են, ուստի, եթե որևէ խախտում կամ խնդիր հայտնաբերվի, բանկը հրաժարվում է երաշխիք տրամադրել։ Օրինակ, Սբերբանկում պայմանագրի կատարումն ապահովելու բանկային երաշխիքը տրվում է միայն այն ընկերություններին, որոնք կարող են ապացուցել իրենց վճարունակությունն ու կայունությունը: Անվտանգության ծառայությունը մանրակրկիտ ստուգում է անցկացնում, հետևաբար ընկերության բոլոր խնդիրները բացահայտված են։

Դիզայնի առավելություններ

Բանկային երաշխիքի օգտագործումը շատ առավելություններ ունի ցանկացած ընկերության համար: Դրանք ներառում են՝

• հնարավորություն կա կնքելու իսկապես մեծ պայմանագրեր;
• պարտադիր չէ շրջանառությունից հանել մեծ քանակությամբ դրամական միջոցներ, որոնք կարող են որպես գրավ հանդես գալ;
• դիմումների վերաբերյալ բանկերը սովորաբար բավականին արագ որոշումներ են կայացնում;
• կարիք չկա չափազանց շատ փաստաթղթեր պատրաստել;
• միջնորդավճարները համարվում են մատչելի շատ ընկերությունների համար:

Դիմելու կարգը շատ նմանություններ ունի սովորական վարկ ստանալու գործընթացի հետ։

Պայմանագրի ապահովման բանկային երաշխիքի վավերականությունը

Այս ժամկետը գերազանցում է պայմանագրի ժամկետը առնվազն մեկ ամսով։ Այս պայմանը նշված է թիվ 44 դաշնային օրենքում: Հաճախորդը կարող է պահանջել ավելացում այս ժամանակահատվածում, բայց նվազեցնելչեմ կարող։

Երբեմն այս ժամկետը ավարտվում է ոչ թե կապալառուի կողմից կատարված աշխատանքների ավարտից հետո, այլ այդ աշխատանքների համար վճարելուց հետո։ Միաժամանակ երաշխիքի մասին տեղեկատվությունը պետք է ներառվի բանկերի հատուկ ռեգիստրում։ Ցանկացած պետական մարմին կամ գործարքի մասնակից կարող է ուսումնասիրել այս փաստաթղթի մասին տեղեկատվությունը։

Եզրակացություն

Պայմանագրերի կատարման բանկային երաշխիքները կարող են ներկայացվել մի քանի ձևերով. Նրանք ունեն բազմաթիվ առավելություններ և տրամադրվում են միայն այն ընկերություններին, որոնք բավարարում են տարբեր բանկերի պահանջները:

Երաշխավորն է, ով կփակի հաճախորդի վնասները, եթե կապալառուն չկատարի իր պարտավորությունները: Բայց կապալառուն ստիպված կլինի այս գումարը վերադարձնել բանկին։